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Indexa Capital

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Indexa Capital
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Indexa capital
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#1096

Re: Indexa Capital

Geibol
¿En la cartera 8 sobre acciones o cualquiera aconsejáis aportar más o ir al mismo ritmo que siempre?.
Si los mercados están en caída libre, cuanto tardáis en invertir desde que os llega el dinero, es decir, hoy están subiendo con lo que ya no se puede recoger las bajadas de ayer. Y sobre todo, que estrategia porque también hay una parte que se queda en liquidez.

Por otro lado, siguiendo un poco la teoría de la gestión pasiva, simplemente es que nuestras carteras ahora valen menos porque lo que hay dentro vale menos  en cuanto a la expectativa de esas acciones (virtualmente la acción puede subir o bajar) pero si no vendo es como si mi casa pasara de 1M a 0,1M, si no voy a vender lo mismo me da. Lo que no logro entender es si no voy a vender, como afectan la situación del fondo los dividendos que reparten las empresas que estan dentro del fondo.

Un saludet
#1097

Re: Indexa Capital

shoniturkpicus
Hola, una pregunta:

Es posible ir cambiado el perfil de la inversión dentro del plan de pensiones indexa? Cada cuanto tiempo se puede hacer y especialmente cuánto tiempo tarda en hacerse?

Gracias
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#1098

Re: Indexa Capital

Compoundinterest
Hola @geibol  !

Intentaré contestarte pregunta a pregunta:

¿En la cartera 8 sobre acciones o cualquiera aconsejáis aportar más o ir al mismo ritmo que siempre?.

Depende de muchísimos factores (como por ejemplo, tu estrategia de inversión, tu perfil de riesgo, tu perfil psicológico como inversor etc). 

Por lo general, lo ideal para la inversión a largo plazo en fondos indexados es aislar al máximo nuestras carteras de emociones humanas (que estadísticamente se ha demostrado que suelen ser malas consejeras). Por lo tanto, ateniéndonos a este principio lo mejor sería automatizar todo (transferencias programadas, aportaciones automáticas siguiendo un asset allocation, reajustes automáticos para reencaminar desviaciones…) y esperar con paciencia a que el interés compuesto y el crecimiento de los mercados a largo plazo hagan su magia. Sin más.

Sin embargo, muchos inversores a largo plazo deciden usar oportunidades como las que estamos viviendo estos días con las caídas bursátiles debido a la pandemia del Coronavirus, para invertir un extra del capital líquido en aportaciones adicionales y así “comprar barato”. En el momento en el que se accede a hacer estas aportaciones extras, se está permitiendo que sean las emociones las que tomen decisiones en las inversiones lo que se tiene que tener en cuenta y maximizar precaución ya que la cartera no se está aislando completamente de las emociones humanas (¿podrás resistir la tentación de no vender cuando suba? ¿podrás resistir la tentación de no vender si continúa bajando a niveles descabellados? ¿podrás resistir la tentación de sentirte culpable de hacer aportaciones extras en un momento en el que el mercado bajó, pero quizá no tanto como se esperaba?).

En resumen, no hay una respuesta exacta a tu pregunta. Principalmente depende de tu estrategia de inversión y otros muchos factores como el control de tus emociones, tu aversión al riesgo o tu capital líquido disponible entre otros.

Si los mercados están en caída libre, cuanto tardáis en invertir desde que os llega el dinero, es decir, hoy están subiendo con lo que ya no se puede recoger las bajadas de ayer. Y sobre todo, que estrategia porque también hay una parte que se queda en liquidez.

No sé si tu pregunta está relacionada con la cantidad de tiempo que técnicamente Indexa Capital tarda en ejecutar por completo una aportación o la metodología que seguimos cuando hacemos aportaciones en momentos en los que los mercados están en caída libre.

Si se trata del tiempo que tarda Indexa Capital en ejecutar por completo una aportación: desde que ejecutas la transferencia desde tu cuenta bancaria hasta que las adquisiciones de las participaciones de los distintos fondos están ejecutadas y visibles en tu cuenta de Indexa Capital: unos 4-5 días.

Paso a desglosarlo:
1 día: Transferencia de fondos desde tu cuenta bancaria hasta cuenta bancaria de Inversis (cuenta que usa Indexa Capital).
2-3 días: Ejecución de compra de participaciones.
1 día: La compra de participaciones es visible en la cuenta de Indexa Capital.

Lo que no logro entender es si no voy a vender, como afectan la situación del fondo los dividendos que reparten las empresas que estan dentro del fondo.

El hecho de que el valor de la acción de una empresa disminuya o aumente no afecta el dividendo o los dividendos que normalmente son aprobados en la reunión de accionistas para ese año. 
Otra cosa es que entremos en una crisis económica muy acentuada y extendida en el tiempo. En estos casos, como consecuencia de la disminución de beneficios durante esos años, algunas empresas dejan de aprobar el pago de dividendos temporalmente. 
Sin embargo, esto no es una regla exacta, hay empresas que nunca han pagado dividendos (el total de los beneficios se reinvierten en la empresa en vez de repartirlo entre los accionistas) y existen empresas que han pagado dividendos ininterrumpidamente durante décadas, aunque se haya pasado por varias crisis económicas históricas (3M, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble…).

En resumen, no te preocupes por los dividendos ni las bajadas (dos factores que están fuera de tu control). Preocúpate por adquirir activos. Esos dividendos que las empresas vayan pagando (ya sean inferiores o superiores) se reinvertirán y poco a poco el interés compuesto irá haciendo su magia.



Espero que haya resuelto tus dudas.

¡Un saludo!
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#1099

Re: Indexa Capital

Geibol
Muchas gracias por la respuesta. Muy detallada. Si que estoy en Indexa. Y lo único de todo lo que comentas que me falta por entender es  si me podrías poner un ejemplo práctico, estilo tengo una vaca que vale 1000 €, que suba o que baje cada parte de la vaca lo mismo me da porque no voy a venderla entera ni por trozos en al menos 5 años. Lo que no entiendo es esta parte

En resumen, no te preocupes por los dividendos ni las bajadas (dos factores que están fuera de tu control). Preocúpate por adquirir activos. Esos dividendos que las empresas vayan pagando (ya sean inferiores o superiores) se reinvertirán y poco a poco el interés compuesto irá haciendo su magia

Los dividendos pueden ser la leche, si se reinvierten compro una especie de trozo más de "carne" de la vaca. Como entra ahí el interés compuesto. Como se produce esa magia...

Por otra parte, de los mitos que nos quedaban era que la vivienda nunca bajaba. Y ahora puede ser que también se rompa el mito con la bolsa?....


#1100

Re: Indexa Capital

fderbaix
Hola @shoniturkpicus ,

Puedes cambiar tu perfil inversor cuando quieras. Nosotros recomendamos revisarlo una vez al menos una vez al año. Luego, el día después de modificar tu perfil inversor, se generará automáticamente una orden de traspaso parcial entre los planes de pensiones de tu cartera, que se completará en los siguientes días (no te puedo decir exactamente cuántos, varia un poco y es una operación que realiza Caser Pensiones y que no controlamos nosotros). 

Por otra parte, recomendamos no hacer "market timing" (no intentar acertar en el momento de cambiar tu perfil): 
https://blog.indexacapital.com/2016/03/22/diferencia-por-comportamiento-mejor-no-elegir-cuando-inviertes-o-desinviertes/


2 recomendaciones
#1101

Re: Indexa Capital

shoniturkpicus
Gracias por la respuesta. 
- Dices que la orden se completaría varios días después, pero con fecha valor del día de ejecución o del día en el que se solicita el traspaso?
-Cuáles serían los riesgos de los fondos de la cesta del plan 1/10 en caso de bancarrota de un país de la zona euro (Italia o España sin ir más lejos)? Se desplomaría el valor de la participación?
#1102

Re: Indexa Capital

fderbaix
Hola @shoniturkpicus
- Comprobado: el traspaso coge fecha valor el día en que solicitamos 
- Riesgos de nuestra cartera de planes de pensiones nº1 (10 % acciones globales y 90% bonos globales) en caso de bancarrota de un país de la zona Euro: sería un riesgo limitado, y muy inferior al riesgo de la media de los planes de pensiones que suelen estar sobre-expuestos a España y a Europa, porque nuestros planes de pensiones están diversificados a nivel global: https://indexacapital.com/es/esp/model?product=pension#model-fund-selection
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#1103

Re: Indexa Capital

ojolince
Obviando impuestos y gastos.

Interés simple:
Inviertes 1.000€ en un depósito al 10%.
Al cabo de un año te dan 100€ de interés, que guardas convenientemente debajo del colchón, para cuando te jubiles.
Al año siguiente repites la jugada, guardando otros 100€.
Y así sucesivamente, todos los años ganas 100€.
100 + 100 + 100 + ...
Si te jubilases al final del tercer año, tendrías 1.300€, 1.000 en el depósito y 300 bajo el colchón.

Interés compuesto:
Inviertes 1.000€ en un depósito al 10%.
Al cabo de un año te dan 100€ de interés, que reinviertes en el propio depósito.
Al año siguiente, al tener ya 1.100€ en el depósito los nuevos intereses serían 110€, que reinviertes nuevamente.
El tercer año consigues ya 121€ sobre los 1.210€ iniciales, que hacen un total de 1.331€.
100 + 110 + 121 + ...
Si te jubilases al final del tercer año, tendrías ya 1.331€ vs 1.300€ con interés simple.

No parece mucha diferencia 31 euros a los 3 años, pero
A los 10 años: 2.000€ vs 2.593,74€
A los 20 años: 3.000€ vs 6.727,50€
A los 30 años: 4.000€ vs 17.449,40€
A los 40 años: 5.000€ vs 45,259,26€

Con el paso del tiempo, las diferencias aumentan de forma exponencial.
Y toda la diferencia consiste en que en el interés compuesto reinviertes los beneficios, para que se produzcan a su vez nuevos beneficios, mientras que con el interés simple todos los años ganas los mismos 100 euros.
Las reinversiones pueden ser en el mismo depósito o en otro diferente.
El interés compuesto actúa igual, dentro de la diferencia que pudiera haber en la rentabilidad entre ambos.

Las vacas no sirven para el ejemplo ya que no admiten decimales. Al menos, si pretendes que sigan dando leche (intereses).

Por otra parte, yo jamás he oído que la bolsa nunca baje.
De hecho es una sucesión de continuas bajadas y subidas.
¿No será que tú te habías hecho una idea equivocada de lo que es la bolsa?

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#1104

Re: Indexa Capital

Compoundinterest
Hola @geibol 

A ti! Me alegra que te haya sido útil la información. Paso a contestarte:

Y lo único de todo lo que comentas que me falta por entender es  si me podrías poner un ejemplo práctico, estilo tengo una vaca que vale 1000 €, que suba o que baje cada parte de la vaca lo mismo me da porque no voy a venderla entera ni por trozos en al menos 5 años.

La ilustración de la vaca y la leche es muy práctica para explicar este concepto. Sigamos con este símil: la vaca es la acción y la leche, los dividendos. Es cierto que si sólo deseas mantener (no vender) las vacas (las acciones) y disfrutar de su leche (los dividendos), te daría igual el precio de las vacas. Sin embargo, uno de los factores más importantes en inversión a largo plazo es el interés compuesto cuando reinviertes de forma repetida y consistente los beneficios obtenidos. En tu ejemplo, es como si vendieras la leche para obtener más vacas, de forma que acabarías obteniendo más leche (como resultado de tener más vacas produciéndola). Si haces esto, que el precio de las vacas (acciones) baje, sí te interesa, ya que podrás comprar más vacas, hacer crecer más rápidamente tu ganado (tu cartera) y por lo tanto, de forma progresiva, ir obteniendo mayores cantidades de leche (más dividendos).

Por otra parte, de los mitos que nos quedaban era que la vivienda nunca bajaba. Y ahora puede ser que también se rompa el mito con la bolsa?....

Con respecto a esta última afirmación, no te puedo negar que seguramente existiera una reciente sobrevaloración de valores bursátiles (el año pasado experimentamos rendimientos que rondaban el 20%, algo bastante inusual), sin embargo, no creo que de la misma forma que en España existía la creencia generalizada de que "el ladrillo siempre sube" (hasta el último boom inmobiliario), ocurra lo mismo con la bolsa de valores. Sólo tienes que analizar los fundamentos de cada tipo de inversión:

-Cuando inviertes en un inmueble, estás poniendo tu dinero en una "parcela de terreno" en el que se ha construído una vivienda con materiales relativamente baratos (y con alta tendencia a depreciar su valor). Si lo piensas, lo que realmente hace aumentar el valor de un inmueble con el paso del tiempo es la oferta/demanda de vivienda (que depende de múltiples factores como la demografía, los movimientos migratorios, las políticas regionales, la regulación del suelo, nuevos proyectos de construcción, la buena (o mala) fama que gane el barrio (o barrios adyacentes), el o los vecinos que te toquen al lado y un largo etcétera). Por otro lado, la forma principal de rentabilizar un inmueble (a parte de la posible revalorización que tenga el inmueble por sí mismo) es el alquiler, el cual, siempre va a estar limitado por un techo de cristal: el salario del inquilino potencial al que le puedas arrendar tu inmueble. Son muy extraños los casos de viviendas que se alquilen por encima del salario medio de la zona (no tendría sentido que alguien gastara más de lo que gana en el alquiler, ¿verdad?), y cuando se acercan a ese límite, los gobiernos se sienten motivados a regular los precios (como está siendo el caso ahora en grandes ciudades). Y para no extenderme más, no mencionaré otras problemas relacionados con este tipo de inversión como por ejemplo, el alto gasto que conlleva ser propietario que afecta el rendimiento final (reparaciones, impuestos, comunidad, seguros, derramas...), el riesgo de okupación, alta barrera de entrada (no puedes comprar un 0.01% de un inmueble, tienes que ahorrar o apalancarte para comprar el 100% de un inmueble), escasa diversificación (al usar tus ahorros para adquirir un inmueble pones todos tus huevos en una cesta), etc.

-Cuando inviertes en bolsa, y sobre todo, cuando inviertes en fondos indexados, estás adquiriendo porciones de miles de las empresas más potentes del mundo. Estas empresas son organizaciones con miles (incluso millones) de personas que están eficientemente organizadas y estructuradas para trabajar con un sólo objetivo: conseguir beneficio económico ya sea ofreciendo servicios o productos que la sociedad demande. Aunque debido a los ciclos económicos existan momentos que estas empresas puedan producir pérdidas, lo cierto es que no pueden sobrevivir por mucho tiempo en esas condiciones de ineficiencia, lo que hace que los mercados se autosaneen continuamente y sobrevivan las empresas más estables y fuertes con modelos de negocio, infraestructuras y recursos humanos y técnicos lo suficientemente robustos para aguantar el paso del tiempo. El coste del mantenimiento de estos activos es muy bajo (las comisiones que te cobre tu gestora/broker, y si escoges una con bajas comisiones, como Indexa Capital, estaríamos hablando de una media del 0.6% de tu patrimonio, lo cual es irrisorio en comparación a lo que conlleva el mantenimiento de un inmueble). La diversificación que provee un fondo indexado como el de Indexa Capital es excelente, ya que tu patrimonio estará distribuído en cientos de países, decenas de monedas, decenas de sectores y miles de empresa. Por último, la barrera de entrada es extremadamente baja en comparación con la inversión inmobiliaria (por ejemplo, con Indexa con 1000€ ya puedes arrancar tu cartera). En su contra hay que resaltar la alta volatilidad experimentada en inversión bursátil. Pero esta volatilidad en inversión a largo plazo tiene una alta probabilidad de suavizarse con el paso de los años y al usar carteras mixtas con fondos de renta fija.

Por otro lado, aunque pueda parecer que las caídas continuas que estamos experimentando ahora (durante la crisis "Coronavirus") sean un "cambio de paradigma" y que a partir de ahora le bolsa no se va a comportar como lo ha hecho los últimos dos siglos, hemos de recordar que esta no ha sido la única crisis económica por la que hemos pasado, y que al analizar en perspectiva las crisis que ya hemos superado, vemos que realmente la bolsa, a largo plazo, siempre se ha recuperado y crecido.

Espero que haya resuelto tus dudas satisfactoriamente. 

Un saludo!

#1106

Re: Indexa Capital

carlos_21
Hola, buenos días, quería haceros una pregunta, el tema de las participaciones, no se muy bien como funcionan. Ahora que ha bajado mucho la bolsa y todos tenemos una gran caída el valor de las participaciones han bajado. Si tienes más participaciones a la hora de que suba la bolsa, subirá mi dinero más rápido?. Cuantas acciones compra cada participación?. Perdonar mi ignorancia, pero no he encontrado en ningún sitio información de esto y estoy algo perdido, muchas gracias, un saludo.
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#1107

Re: Indexa Capital

Compoundinterest
Hola @carlos_21

Te recomiendo que leas este artículo que escribió @enrique-roca :

https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/952310-que-fondo-inversion-como-funciona

Te va a ayudar mucho a entender lo que es un fonde de inversión, cuáles son sus elementos (como las participaciones) y  cómo funcionan.

Si lo que quieres es tener más información específica sobre la composición de los fondos que usa Indexa Capital, te dejo aquí el ISIN y un enlace por cada uno de ellos (te dejo los dos fondos que usa Indexa para carteras de 1000€-10000€):

Fondo de renta variable (Acciones globales): Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins, ISIN: IE00B03HD191
Fondo renta fija (Bonos Globales): Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins, ISIN: IE00B18GC888


Un saludo, y si tienes cualquier otra pregunta ¡no dudes en comentarme!
#1108

Re: Indexa Capital

carlos_21
Hola, ya estoy con Indexa con los 5 fondos que se te asignan a partir de los 10000€ con un desplome espectacular, empezando en febrero, imagínate.. Jejj gracias por tu respuesta. 
#1109

Re: Indexa Capital

Compoundinterest
En ese caso, mucho ánimo y a aguantar el chaparrón. En unos años miraremos para atrás y nos reiremos de esto :)

Te dejo por aquí un artículo que ha publicado @unai-ansejo   muy interesante en el blog de Indexa Capital, que te ayudará a ver este bache con perspectiva y a tomar una decisión sabia en este momento (sencillamente, no hacer nada y seguir con tu planificación):

https://blog.indexacapital.com/2020/03/13/una-crisis-bursatil-mas/

Espero que lo disfrutes!

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