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21/01/20 00:19
Ha respondido al tema ¿Os funciona Morningstar?
No sé si lo habrás visto ya.En algunas pantallas en morningstar, en "Mi cartera" por ejemplo, aparece un DESPLEGABLE arriba a la izda. titulado "Herramientas".Ahí tienes los buscadores de fondos antiguos, tanto el rápido como el avanzado.En el avanzado puedes seleccionar la divisa.
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20/01/20 22:17
Ha respondido al tema Fondos en Bankinter ¿Comisiones?
Obviando temas como experiencia y tamaño, con lo que ello pueda conllevar de seguridad, hasta hace poco eran como dices, muy similares.Los dos invierten en lo mismo, replicando igual índice.Tenían las mismas comisiones (o con pequeñas diferencias).La mayor divergencia era que vanguard exige 100K de mínimo para entrar.Pero hace 2 o 3 meses Vanguard bajó sus comisiones, siendo ahora más baratos que Amundi.Por ejemplo:Amundi SP500: Gastos corrientes 0,30.Vanguard SP500: Gastos corrientes. Antes 0,25 y ahora 0,10.Amundi SP500 (la gestión en realidad es 0,125%, y por eso aparece 0,12 en algunos sitios y 0,13 en otros): https://lt.morningstar.com/1rsmhj5bdn/snapshot/snapshot.aspx?tab=5&SecurityToken=F00000T7PZ]2]1]FOESP$$BAS_1344&Id=F00000T7PZ&ClientFund=1&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ESVanguard SP500: https://lt.morningstar.com/1rsmhj5bdn/snapshot/snapshot.aspx?tab=5&SecurityToken=F0GBR04G0F]2]1]FOESP$$BAS_1344&Id=F0GBR04G0F&ClientFund=1&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ESPor cierto, a mí tampoco me aparecen los fondos de Vanguard en el buscador de Bankinter.Edito: No tenían las mismas comisiones, sino similares gastos corrientes. No es lo mismo, aunque sí lo fuera el resultado.
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20/01/20 13:20
Ha respondido al tema Fondos en Bankinter ¿Comisiones?
El 0,12 mencionado aparece con el texto "COMISIONES" en el encabezamiento.Además tiene una nota, que si la lees indica: "Las comisiones que se informan son la suma de la comisión de gestión, de depósito y de distribución si la hubiera."En ningún sitio indican que eso sea el gasto total del fondo.No veo ningún afán de engaño por parte de Bankinter (en este caso).
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19/01/20 22:13
Ha respondido al tema Duda sobre el método FIFO
Estás equivocado, en los traspasos el método FIFO funciona exactamente igual que en los reembolsos.Si traspasas participaciones y tienes más antiguas en otro comercializador, te metes en un buen fregado.No sé si tienes que poner de acuerdo a los dos comercializadores para que quede todo correcto, o corregirlo después en el IRPF.Lo más sencillo es juntarlas todas en un único comercializador y luego distribuirlas como se quiera.
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19/01/20 19:50
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Inversis es mayorista, y no pierde su tiempo con números de menos de 7 cifras.Sus clientes son, entre otros, supermercados de fondos como Myinvestor o Andbank.Estos últimos son los que te ofrecen los fondos que ellos consideran, de todo el catálogo de Inversis.Además, establecen las condiciones de importes mínimos que te aplican por cada fondo, y si cobran custodia o no, por ejemplo.La filosofía de su funcionamiento es bastante similar a la de los supermercados tradicionales.Si deseas un fondo que no ofrezca Myinvestor y que esté en inversis, puedes solicitarles que lo incluyan (teléfono, mail, contacto por la web...)Lo añadirán o, en su defecto, te darán un "buen motivo" para no hacerlo.Nunca he sido cliente de ellos, así que desconozco si acostumbran a añadirlos.Y lo mismo me ocurre con el resto de condiciones.
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19/01/20 17:22
Ha respondido al tema Fondos en Bankinter ¿Comisiones?
Lo tienes en la ficha del fondo en Bankinter, en la pestaña condiciones.https://lt.morningstar.com/1rsmhj5bdn/snapshot/snapshot.aspx?tab=5&SecurityToken=F00000T66U]2]1]FOESP$$BAS_1344&Id=F00000T66U&ClientFund=1&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ESIncluso podrías sacar los gastos de fondos que no tenga Bankinter, cambiando el código morningstar que aparece en la anterior url (está 2 veces).Y aquí explico un poco cómo se calculan los gastos del fondo.https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4450167-fondos-plus-myinvestor?page=1#respuesta_4456967
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19/01/20 15:14
Ha respondido al tema Fondos Plus en MyInvestor
No soy ningún experto y quizás diga alguna inexactitud, pero más o menos la cosa va así:Los gastos corrientes son los "gastos fijos" en los que ha incurrido el fondo durante el último año.Se supone que todos los años van a ser muy similares, sin apenas variaciones.La comisión de gestión es solo una parte de esos gastos corrientes.El Amundi tiene 0,18% de otros gastos corrientes, aparte del 0,12% de gestión (gastos administrativos, auditorías, tasas de acceso a mercados, etc).Aparte de este 0,30, los fondos tienen algún otro gasto "oculto" que no se incluye en los gastos corrientes por no ser tan "fijo", sino que depende más de las circunstancias, pudiendo variar bastante de un año a otro. Por ejemplo:- Gastos de transacción: Son los gastos de compra/venta de títulos. Salvo que no operen en todo el año, todos los fondos los tienen. Los indexados de Amundi, por ejemplo, andan por 0,02 o 0,03%. Los fondos activos suelen operar más, y en los POCOS que he mirado fluctúan entre 0,04% y 0,17%.- Comisión de éxito: No la tienen muchos fondos, aunque demasiados en mi opinión. Esa sí que varia de un año a otro. No es el caso de los indexados de Amundi ni de Baelo.- Algún otro gasto que se me escapa, pero menos significativo.Todos estos gastos, tanto corrientes como "ocultos", se pagan del patrimonio del fondo con lo que ya están descontados del VL, siendo así idénticos en cualquier sitio donde contrates el fondo.Por otra parte, el comercializador (MyInvestor, BNP, Renta 4, etc.) podrá añadir (o no) otros gastos, cobrándotelos de la cuenta de efectivo. Los más habituales suelen ser comisiones de custodia, de cambio de moneda, importes cobrados por traspaso de fondos, por acceso a mercados, etc.Baelo ha bajado la gestión a 0,57%.Cuando se publicó el DFI de Baelo, el fondo llevaba menos de un año y no tenía gastos corrientes de ningún año completo. En ese caso se asigna la media de gastos de la categoría, o algo parecido, y de ahí ese 1,70% completamente irreal.Según indica su gestor, Antonio Rico, calcula que los gastos corrientes serán de 0,70%, respondiendo al siguiente comentario:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3841461-opiniones-nuevo-fondo-baelo-patrimonio?page=41#respuesta_4405845En realidad, a ese 0,70% previsto habría que sumarle también los gastos de transacción, que no estarán muy alejados de los de Amundi.Tu tochazo ha sido respondido con la misma medicina.
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19/01/20 13:38
Ha respondido al tema Diferentes clases - BlackRock
Para quien no tiene ningún sentido es para el cliente.Pero si alguno pica por desconocimiento, BNP encantado. Ese 0,50% de distribución va íntegro para ellos.Recuerda siempre que el banco ni es tu amigo, ni tiene escrúpulos, ni vergüenza, ni nada de nada que se le parezca.
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18/01/20 16:49
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Lo siento pero, salvo cuatro nociones básicas, yo de renta fija no controlo nada.Aunque una de esas nociones me dice que la renta fija de empresas no sirve como refugio de la renta variable, ya que están muy correlacionadas. Para refugio ha de ser renta fija gubernamental.Desconozco en qué casos pueda ser útil la RF corporativa, pero tan solo se debe a mi ignorancia del asunto.Lamento no poder ser de más ayuda.Un saludo.
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17/01/20 23:54
Ha respondido al tema Diferentes clases - BlackRock
La diferencia es que la E2 tiene comisión de distribución de 0,50%. Aparece en la ficha seguido a la de gestión.Las clases E suelen ser creadas especialmente para España, con un añadido en las comisiones, aunque también hay excepciones.Es 0,50% anual mejor la A2 que la E2.La D2 tiene menos comisión de gestión, pero no la ofrece BNP.BNP no cobra comisiones de suscripción ni reembolso, salvo que obligue la gestora.
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17/01/20 02:47
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Vete leyendo con calma las primeras páginas, y echando una ojeada a los enlaces.No pretendas entenderlo todo el primer día.Y por supuesto, no es necesario leerse las 1500 páginas ni con mucho. La mayoría son darle vueltas a lo mismo.Las rentabilidades que te indican del fondo ya tienen descontadas las comisiones.Solo habría que añadir las posibles comisiones de custodia, suscripción, reembolso y cambio de moneda, pero ninguno de los fondos que quieres contratar en selfbank las tienen.Con 32 años es una excelente idea meter 100% en RV, pero siempre con unas claras premisas.¿Cómo reaccionarías en el caso de que se repitiera el 2008 y tu cartera perdiera más de un 50% de su valor, mientras todos los medios de comunicación anunciasen el fin del capitalismo y del mundo civilizado? No es fácil que se repita, pero cabe la posibilidad.Si a pesar de ello, eres capaz de seguir aportando sin temor (es el mejor momento para hacerlo y el peor para vender), sin vivir acojonado por el asunto y además durmiendo plácidamente por las noches, mete todo en RV.Pero ten mucho cuidado de no sobrevalorar tu sangre fría y termines vendiendo asustado en el peor momento, porque en ese caso lo que solo era una pérdida temporal se convertirá en definitiva.Si no fueras a soportarlo es mejor meter RF, que disminuye las bajadas (también las subidas) y con los rebalanceos se recupera mucho antes de ellas. Y eso hace mucho más llevadero las bajadas, aunque al final sea algo menos rentable.Y tampoco te emociones demasiado, que las rentabilidades del año pasado fueron la excepción y ni mucho menos van a ser siempre así. Solo tienes que mirar las de 2018 para comprobarlo, a pesar de que la bajada tampoco fue excesiva en ese caso. Habrá algunos años peores en los próximos 30, seguro.La cartera que has diseñado es muy buena, pero siempre que se adapte a tu perfil de riesgo.Suerte.
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17/01/20 01:08
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Si lo que quieres es invertir en esos fondos concretos, la mejor manera es la de los boglehead.En Rankia tienes un hilo mítico sobre el tema: https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion?page=1 Los primeros mensajes son antiguos, e incluso algunos fondos de por entonces han desaparecido, pero para entender la mecánica te vendrá de maravilla.Allí podrás descubrir las ventajas e inconvenientes de llevar renta fija en cartera, por ejemplo.Tienes para leer un rato, aunque sea un poco en diagonal.
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16/01/20 20:49
Ha respondido al tema Ayuda: Que MSCI elijo?
No hay problema.No es necesario aportar todos los meses a todos los fondos.Yo lo que haría es intentar dejar después de cada aportación ese 75-10-15 objetivo, pero respetando los mínimos de selfbank.Al principio, mientras la cartera sea pequeña, quedará algo descompensada debido a esos mínimos.Pero ya se irá compensando en las aportaciones siguientes.Otra opción es contratarlo en Openbank, que no tiene mínimos (o son muy pequeños).Ahí podrías aportar siempre los porcentajes deseados a cada fondo, olvidándote de hacer cálculos.Tan solo tendrías que hacer un rebalanceo anual para equilibrarlos.Los dos métodos son igual de válidos, y dependen más de los gustos de cada uno.
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16/01/20 19:27
Ha respondido al tema Ayuda: Que MSCI elijo?
AE-C si quieres acumular.AE-D si prefieres cobrar dividendos.Las otras dos son institucionales o clases limpias y no tendrás acceso a ellas.
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16/01/20 19:16
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
El TER (gastos corrientes) del Amundi MSCI World es 0,30%, y ahí ya está incluido el 0,13% de comisión de gestión.Amundi descuenta esos gastos del VL del fondo, así que no hay que pagar nada aparte.Así pues, ese 0,30% es idéntico en todas las comercializadoras.Adicionalmente, Renta 4 cobra un 0,19% + iva de comisión de custodia por este fondo, que se cobra de la cuenta de efectivo del cliente.Por lo tanto:Gastos totales (no TER) = 0,30% + 0,19% + 0,04% IVA = 0,53%En otras comercializadoras puedes evitarte ese 0,23% de comisión de custodia. Por ejemplo en Openbank, Selfbank, Mapfre, etc. donde no se paga nada por custodia. Tampoco se paga custodia en Bankinter, pero te cobran 45 euros anuales de mantenimiento de cuenta si no tienes la nómina con ellos.El TER del Amundi emergentes es 0,45%, a lo que tendrías que añadir 0,23% de custodia si lo contratas en Renta 4. En el resto de los indicados sería solo 0,45%.
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16/01/20 14:37
Ha respondido al tema MFS Meridian Prudent Wealth: ¿El mejor Mixto Agresivo?
A mí en R4 no me aparece la clase I1. Si a ti sí, será que te has dado de alta como institucional.Solo me salen las siguientes clases del fondo:- A1 EUR- A1 USD- AH1La clase A1 EUR es exactamente la misma que la I1, pero con 1% más de comisión.Y vuelvo a insistir, por mucho que el fondo sea en euros puedes tener sustos con la divisa.Por ejemplo, con la clase A1 EUR (en euros) tendrás exactamente los mismos sustos con la divisa que con la A1 USD (en dólares). Obtienes exactamente la misma rentabilidad con las dos.Lo que marca el riesgo divisa no es la moneda del fondo o la de la clase concreta, sino la de los activos en los que invierte y si hace o deja de hacer coberturas de moneda.
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16/01/20 03:58
Ha respondido al tema MFS Meridian Prudent Wealth: ¿El mejor Mixto Agresivo?
Las dos clases del fondo son en euros, pero la AH1 cubre el cambio EUR/USD y la I1 no lo cubre.Aunque las dos clases tienen riesgo divisa.Ambas compran empresas por todo el mundo, en dólares, euros, libras, yenes, etc.El fondo pasa todas esas monedas a dólares, sin cubrir el cambio.La diferencia entre las dos clases está al pasar esos dólares a euros.La I1 aplica el cambio EUR/USD correspondiente.La AH1 cubre ese último cambio de moneda.Con la I1 (sin cubrir) consigues la misma rentabilidad que invirtiendo directamente en todas esas empresas sin ninguna cobertura.Con la AH1 (cubierta) consigues en euros la misma rentabilidad (descontando los costes de la cobertura) que un yanqui en dólares, que invirtiera directamente en todas esas empresas sin cubrirlas a dólares.Esta clase cubierta no está exenta de riesgo divisa, sino que es diferente.Por ejemplo, lo que invierte en euros lo pasa a dólares aplicando el cambio correspondiente, pero al volver a pasar a euros no aplica el cambio (lo cubre). Ahí ya tienes el riesgo divisa al revés, te beneficia que se aprecie el euro respecto al dólar. Curiosamente, la clase sin cubrir no se ve afectada por el riesgo divisa para las empresas en euros, porque aplica el cambio las dos veces y el segundo anula al primero.Con las empresas en dólares ocurre lo contrario, la cubierta te cubre y la otra no.Si vas a largo plazo, no deseas especular con la divisa y el fondo invierte en monedas fuertes, interesa más no cubrir nada, ahorrándote así el coste de la cobertura.Además, este fondo invierte más en euros que en dólares, así que no sé muy bien cual de las dos clases tiene más riesgo divisa.La I1 tiene más rentabilidad que la AH1 porque últimamente el dólar se ha apreciado bastante respecto al euro, aparte de las menores comisiones y la ausencia de costes de cobertura.Por si acaso hubieras conseguido comprender todo lo anterior, también te diré que en las clases no cubiertas no influye la moneda en la que cotice la clase. La rentabilidad en euros es la misma tanto en la A1 EUR como en la A1 USD. La única diferencia es que la primera muestra el VL con el cambio ya aplicado y la otra antes de hacerlo. Pero el importe final en euros cuando reembolses será el mismo. Aunque siempre es mejor contratar la clase en euros, solo por evitar la comisión que te cobra el broker de cambio de moneda al comprar y vender el fondo. Pero si es a largo plazo esa comisión se diluye, por lo que tampoco es descartable si interesa el fondo y no es accesible la clase en euros.Nota: La clase I1 es institucional y exige 2 millones de euros para entrar. Por eso tiene menores comisiones. Probablemente tendrás que elegir la clase A1 EUR.
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15/01/20 12:33
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Ni idea.Tal vez venga en el informe semestral o anual, pero lo dudo.Es un gasto variable y depende de la diferencia de tipos entre ambas zonas. Eso hace que el gasto sea diferente para cada par de monedas.El año pasado, cubrir el dólar llegó a suponer un 3% anual, pero al bajar algo los tipos en USA, ahora creo que es algo menor.Para calcularlo me temo que habría que hacer algo parecido a lo que hizo Indexa en su día. Comparar las rentabilidades de una clase cubierta y otra sin cubrir, teniendo en cuenta la evolución del cambio EUR/USD. Pero el resultado es de hace más de dos años ya, y está muy desfasado:https://blog.indexacapital.com/2017/09/11/fondos-con-sin-cobertura-divisa/
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14/01/20 18:39
Ha respondido al tema Duda con el FI Bankia Índice S&P 500, FI Clase Universal
Hace réplica sintética. En lugar de comprar las acciones usa derivados (futuros). Hay opiniones al respecto para todos los gustos, pero en principio son algo más peligrosos que los de réplica física (riesgo de contraparte).Lo malo de este fondo es que replica el SP500 sin dividendos, perdiendo así un 2% anual, aproximadamente, respecto a otros indexados al SP500.Y 1,03% de gastos corrientes no es precisamente barato para un indexado. Amundi, por ejemplo, tiene uno con el 0,30% de gastos e indexado al SP500 con dividendos.Huye de ese fondo de Bankia como de la peste.
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14/01/20 11:03
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Lo del patrimonio de la clase en dólares de Singapur, tiene pinta de ser un error de Morningstar.De todas formas, el patrimonio de un fondo (o cualquiera de sus clases) son acciones.Esas acciones estarán en dólares, euros, rupias, etc.Si hablamos de fondos sin cubrir moneda y quieres representar el valor de esas acciones, tienes que elegir una moneda en la que hacerlo, aplicando los cambios de moneda correspondientes, pero eso no significa que vayas a operar con ella.Si te dan el patrimonio en una moneda y quieres saberlo en otra diferente, lo único que tienes que hacer es aplicar el cambio que corresponda. Puedes hacer todos los cambios de moneda que quieras, que cuando vuelvas a la moneda inicial el valor no habrá cambiado (suponiendo cambios fijos y ausencia de gastos).Ocurre exactamente lo mismo que con la moneda en la que se expresa el VL, pero esta sí te afecta algo por las posibles comisiones que te cobre tu broker por cambio de moneda al contratarlo, aunque no influya en la rentabilidad de la clase.Comparando los gráficos de rentabilidad de las dos clases que citas, podrás comprobar que la evolución de ambas es idéntica, siendo la de la clase Z un punto anual superior, aproximadamente.Ello se debe solo a la diferencia de comisiones.Yo elegiría la Z sin dudarlo.
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