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ojolince 20/01/22 00:06
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Mi patrimonio.Botón "Informe completo".Marcar Fondos de Inversión y botón "Aplicar Cambios".Botón "Descargar en PDF".Para cambio de comercializador desde Renta 4 te van a exigir que lo firmes.
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ojolince 19/01/22 11:24
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2022: análisis, opiniones y consultas
Muy probablemente, el error estará en que morningstar todavía no haya actualizado cuál es el año actual para calcular los percentiles, y estará mostrando todavía el de 2021.R4 toma los datos de morningstar, que son muy dados ellos a este tipo de errores.Por ejemplo, en morningstar llevan unos días sacando mal el importe total de "mi cartera". Actualizan el importe de cada fondo, pero el total de la cartera lo hacen unas horas más tarde, no coincidiendo así con la suma de los fondos.Resulta de lo más ridículo.
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ojolince 16/01/22 20:09
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2022: análisis, opiniones y consultas
Efectivamente, el coste de la cobertura varía con el tiempo dependiendo de diversos factores, siendo el principal de ellos la diferencia entre los tipos de interés de ambas zonas.En este último caso del US 500 está calculado bastante aproximado, aunque no es exactamente la diferencia entre las rentabilidades, sino el porcentaje de descuento que tienes que aplicar a la rentabilidad en USD para llegar a la rentabilidad en euros cubiertos.124,9 * X = 123,8X = 123,8 / 124,9 = 0,9912 = 99,12%coste cobertura = 100% - 99,12% = 0,88%En tu cálculo anterior, en el MFS Prudent no deberías restar el acumulado de los 5 años, dividiéndolo entre 5, sino calcular primero el anualizado de cada uno de ellos54,20% a 5 años = 9,04% anualizado37.80% a 5 años = 6,62% anualizadoy hacerlo luego del mismo modo que te he indicado para el Vanguard US 500.106,62 / 109,04 = 97,78%coste cobertura = 2,22% anual durante los 5 años.De todas formas este fondo usa derivados y tal vez eso modifique el coste de su cobertura, así que 2,22% es el coste en este fondo concreto.Si lo calcularas para el Vanguard US 500 probablemente sería algo distinto.En el caso de Seilern no cubre el cambio EUR/USD, sino el cambio a euros de todas las monedas en las que invierte el fondo, así que no te valdría para hacer este cálculo.Aparte de que estás comparando euros cubiertos con euros sin cubrir, y ahí influye también la evolución del cambio.Un saludo.
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ojolince 13/01/22 23:20
Ha respondido al tema ¿Que fondo debo elegir?
Es cierto que morningstar no es la biblia, pero en este caso se puede comprobar muy fácilmente.El spread de los tipos de cambio solo se va a pagar dos veces, una al comprar y otra al vender, que será mayor o menor dependiendo del comercializador (alguno hay que ni siquiera tiene comisión de cambio).Pero la diferencia en el TER (real, que no supuesta), se va a aplicar todos los años que permanezca en el fondo.Y salvo que vaya a permanecer poco tiempo en él, le vendrá a cuenta la clase en libras con menores gastos.Lo de indexarse o no es otro tema diferente, sobre el que no preguntaba @jurtoUn cordial saludo.
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ojolince 13/01/22 22:23
Ha respondido al tema ¿Que fondo debo elegir?
No estás teniendo en cuenta que la rentabilidad en libras de la clase en libras, es diferente a la rentabilidad en euros de la clase en euros.Y esa diferencia de rentabilidad se corresponde exactamente con la evolución del cambio EUR/GBP, así que cuando pases las libras a euros, esa diferencia desaparecece y la rentabilidad en euros es la misma en las dos clases.¿O acaso piensas que te está engañando morningstar cuando te da exactamente la misma rentabilidad en el ejemplo que te he puesto?
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ojolince 13/01/22 21:16
Ha respondido al tema ¿Que fondo debo elegir?
Eso es en fondos con divisa cubierta.Si no la cubren, el riesgo cambiario es el mismo en ambos casos.La única diferencia es la moneda en que te muestran el valor de todas las acciones que tienen compradas, pero compran exactamente las mismas y al pasar las libras a euros el resultado es igual que la clase en euros.Morningstar siempre muestra las rentabilidades en euros, así que lo puedes comprobar, por ejemplo, comparando la rentabilidad de los siguientes fondos, cuya única diferencia es la moneda en la que cotizan:IE00B03HD191 Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccIE00B03HD209 Vanguard Global Stock Index Fund USD AccSi comparas el gráfico de rentabilidad verás que no se separan en ningún momento, a pesar de la evolución del cambio de las distintas monedas en las que invierten.El riesgo cambiario en el que incurren ambos, por igual, es el de las diferentes monedas de las acciones en las que invierten, pero los dos el mismo.
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ojolince 13/01/22 20:36
Ha respondido al tema ¿Que fondo debo elegir?
Si los fondos no cubren divisa, el riesgo de tipo de cambio es el mismo independientemente de la moneda en la que coticen.A igualdad de comisiones, efectivamente mejor en euros para evitar la comisión de cambio de moneda en compras y ventas, pero si son menores en libras, como es el caso, es mejor cogerlo en libras (salvo que vaya a corto plazo).
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ojolince 12/01/22 19:30
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
Porque al total aportado le tienes que restar lo que ya has sacado.En realidad no lo que has reembolsado, sino el importe inicial que corresponde a lo reembolsado.Por ejemplo:1) Aportas 10.000€.2) Cuando vale 12.000 reembolsas 1.200 (1.000 inicial y 200 de plusvalías). Te retienen 38 euros (19% s/200) y cobras 1.162€. En ese momento tienes un total aportado de 9.000 (10.000 - 1.000).3) Si aportas después los 1.162 tendrías un total aportado de 10.162€ (9.000 + 1.162).
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ojolince 12/01/22 19:03
Ha respondido al tema Venta fondo Nasdaq con valor liquidativo predeterminado - myinvestor
No todos los fondos se calculan a cierre del día, sino que tienen una hora preestablecida para ese cálculo.Lo que es seguro es que la hora de cálculo del VL es posterior a la que tú diste la orden.Y como el fondo se compone de derivados y distintos etfs, el valor ya no es el mismo que el del cierre de ayer, aunque ni siquiera esté abierto el Nasdaq cuando lo calculan.Será un valor posterior a la hora de la orden, que ya recoge "los movimientos" hasta ese momento.Sería un error demasiado evidente si no fuera así.
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ojolince 13/12/21 10:53
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2022: análisis, opiniones y consultas
Lo que ocurre es que Myinvestor no está informando de la comisión de distribución del fondo (0,75%), y eso es lo que hace subir sus gastos corrientes hasta 2,01%.https://lt.morningstar.com/1rsmhj5bdn/snapshot/snapshot.aspx?tab=5&SecurityToken=F00000M0UD]2]1]FOESP$$BAS_1344&Id=F00000M0UD&ClientFund=1&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ES
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ojolince 11/11/21 20:40
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Supongo que también tendrás la seguridad de que en esa cartera que has propuesto, nunca va a haber cambios de gestores, ni se van a jubilar, ni enfermar, ni esas cosas tan raras que nunca suceden.Por cierto, mi cartera tampoco es indexada aunque sí bastante pasiva, pero jamás se me ocurriría recomendársela a alguien que no tenga un mínimo conocimiento para gestionarla, ni probablemente ganas de hacerlo.Un saludo.
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ojolince 11/11/21 18:59
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Para ti deja de tener sentido, pero no para él.¿Estás seguro de que esa cartera que has propuesto va a funcionar bien toda la vida?Porque yo de la indexada sí lo estoy.No se puede aconsejar una marca de coche a alguien que no sabe conducir.De momento que use el trasporte público y luego, si lo desea, que se apunte a una autoescuela y vaya haciendo prácticas si quiere total libertad.O formándose en Rankia y jugando con cantidades pequeñas, pero no con los 160.000.Un saludo.
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ojolince 11/11/21 14:26
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
La gran diferencia es que tu madre sabe que tú vas a responder en caso de que haya problemas con alguno de esos fondos, mientras que Davidenko lo único que tiene es la recomendación de un desconocido en Internet y ninguna seguridad de que nadie le avise si se producen.Sin embargo, con fondos indexados sabe perfectamente lo que va a hacer: lo mismo que el mercado (siempre que no se asuste y se salga en las bajadas).Y eso no lo tiene con el Fundsmith, a pesar de que hasta ahora sea un excelente fondo.
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ojolince 09/11/21 12:09
Ha respondido al tema Fondos de inversión.- Rentabilidad anualizada.
La rentabilidad mostrada en BBVA no es 248%, sino 348,16%.Es decir, si hubieras invertido 100 euros, a los 5 años tendrías 448,16.Y eso ya se parece bastante al 330% que te había indicado.La pequeña disparidad se debe a los días de diferencia en el periodo calculado.BBVA a 4-11-21 y R4 a 8-11-21También podría ser que la rentabilidad mostrada por BBVA estuviera expresada en dólares, pero no tiene mucha pinta.
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ojolince 09/11/21 03:18
Ha respondido al tema Fondos de inversión.- Rentabilidad anualizada.
La rentabilidad acumulada es la rentabilidad total que sacas al cabo de esos 5 años, y la anualizada es la rentabilidad que tienes que sacar cada año, suponiendo que fuera la misma todos los años, para conseguir esa rentabilidad acumulada.Se utiliza la fórmula del interés compuesto:Capital Final = Capital Inicial * ( (1 + interés anual) ^ número de años )Y no, un 33,92% anual a 5 años no se corresponde con 248% acumulado, sino 330,75%.Probablemente estés mirando diferentes periodos, con distintas rentabilidades entre ellos.Para 33,92% anual:Rent acum = ( (1 + interés anual) ^ número de años ) - 1Rent acum = ( 1,3392 ^ 5 ) - 1 = 4,3075 - 1 = 3,3075 = 330,75%Para 248% acumulado:Rent anualiz = ( (1 + Rent Acum) ^ (1 / num años) ) - 1Rent anualiz = ( (1 + 2,48) ^ (1 / 5) ) - 1Rent anualiz = 1,2833 - 1 = 0,2833 = 28,33% anualizado
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ojolince 09/11/21 01:02
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
MSCI World: Las 1.564 mayores empresas del mundo desarrollado. Aproximadamente Norteamérica 70%, Europa desarrollada 19%, Japón 7%, Australasia (Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda) 4%.El SP500 es algo más del 60% de este índice.MSCI World Small Cap: Las 4.436 siguientes empresas del mundo desarrollado. Aproximadamente Norteamérica 62%, Europa desarrollada 21%, Japón 11%, Australasia (Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda) 6%.MSCI Emerging Markets: Las 1.438 mayores empresas de los mercados emergentes. China 33%, Taiwan 15%, Corea del Sur 13%, India 12%, Brasil 4%, Rusia 4%, Sudáfrica 3%, México 2%...Si solo quieres las grandes del mundo desarrollado:100% MSCI WorldSi también quieres las grandes de emergentes:88% MSCI World + 12% MSCI Emerging MarketsSi también quieres las pequeñas del mundo desarrollado:79% MSCI World + 11% MSCI Emerging Markets + 10% MSCI World Small CapFondos MSCI World: ISIN + Nombre fondo + Gastos corrientes del fondoIE00BD0NCM55 iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR 0,12%IE00B03HD191 VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX EUR INS 0,18%IE00BYX5NX33 Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR 0,12%LU0996181599 AMUNDI INDEX MSCI WORLD IE ACC EUR 0,20%MSCI Emerging Markets:IE00BYWYCC39 iShares Emerging Market Equity Index Fund 0,21%IE0031786696 VANGUARD EMERG MARKETS STOCK EUR INS 0,23%LU0474967998 PICTET EMERG MKTS INDEX P EUR 0,62%IE00BYX5M476 Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR 0,20%LU0996175948 AMUNDI INDEX MSCI EM IE AC EUR 0,20%MSCI World Small Cap:IE00B42W4L06 Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc 0,29%Si eliges inversión socialmente responsable:Con criterios ESG:MSCI World + Small Caps en un solo fondo, pero con criterios ESG:IE00B5456744 Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund 0,20%MSCI Emerging Markets + Small Caps EM en un solo fondo, pero con criterios ESG:IE00BKV0W243 Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc 0,25%Sería 100% ESG World u88% ESG World + 12% ESG EMComo ya te han indicado, el comercializador más completo para indexados sin gastos añadidos de custodia, actualmente es Myinvestor (están todos los que te indico).En Openbank también tendrías los Amundi sin gastos adicionales, pero en otras clases algo más caras.Si eliges más de uno de esos índices, deberías rebalancearlos una vez al año para llevarlos a sus pesos iniciales (en tu cumpleaños, por ejemplo).Esto se haría mediante traspaso entre fondos, que no tiene impacto fiscal.Pero tienes que ser capaz de soportar caídas de incluso más del 50% sin inmutarte, por mucho que anuncien en todos los telediarios el fin del mundo capitalista.Si no es así y te sales en el peor momento, estás predestinado a perder dinero, aparte de pasarlo bastante mal.En caso de no poder soportarlo, deberías meter renta fija en la cartera o dejar una parte en liquidez.También puedes ir entrando escalonadamente, aportando 5.000 mensualmente por ejemplo, si te asusta entrar con todo de golpe.Lo más importante es que seas capaz de dormir bien si se tuerce la cosa, y sobre todo que no lo pagues con la gente cercana.Y si todo esto te parece demasiado aburrido, siempre puedes meter una parte anecdótica en uno o varios de esos fondos tecnológicos que tanto te ponen.Pero nunca más del 5% de la cartera, al menos hasta que te vayas curtiendo.Suerte.
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ojolince 08/11/21 19:27
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.La cosa te puede ir muy bien, o también igual de mal que a los que se hincharon a comprar pisos en 2007, después de 20 años de espectaculares subidas. Hoy en día todavía no han recuperado su inversión.Meter los 160.000 en tecnología es poco menos que jugárselo todo a la ruleta rusa.
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ojolince 08/11/21 15:35
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
A lo mejor es que Publicis ha tenido en cuenta hacia quien iba dirigido su consejo, una persona con pocos conocimientos sobre inversiones que entra en ese "most people" que dice Buffett.Algo que suele obviar la mayoría de foreros de Rankia, por cierto.De todas formas, el consejo de Buffett está dirigido a inversores norteamericanos, sin riesgo divisa en el SP500.Para un europeo es mejor indexarse al MSCI World.Y si quiere formarse en inversiones y descubrir las posibilidades de la gestión activa, hacerlo de momento con una parte anecdótica de su cartera.Los experimentos con gaseosa.
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