ojolince

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ojolince 21/01/21 18:40
Ha respondido al tema ¿Qué fondos tenéis en Openbank?
A Hacienda lo único que le importa es lo que realmente se invierte (150 euros).La inversión financiera le da igual.Esos 50 céntimos de diferencia podrían deberse lo mismo a un redondeo, comisión de suscripción, de cambio de moneda, gastos de correo, etc.Aunque no sé si todos los gastos posibles podrán tenerse en cuenta para el cálculo del precio fiscal. Igual hay alguno que no cuela.
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ojolince 21/01/21 18:20
Ha respondido al tema ¿Qué fondos tenéis en Openbank?
La forma de redondear depende del fondo (o tal vez gestora) y también del comercializador.Hay 2 opciones:1) abonar o cobrar SIEMPRE las diferencias, como parece ser el caso de MSGO. Tiene el inconveniente de que podrían llegar a dejarte la cuenta en negativo (a mí me pasó en Selfbank por menos de 10 céntimos, aunque nunca me cobraron nada por esos números rojos).2) No regularizar NUNCA esas diferencias, teniendo en cuenta que te pueden beneficiar o perjudicar del mismo modo, y se evita el problema de los números rojos. Este parece ser el caso de Seilern.Aunque no estoy seguro, creo que hay casos en que mezclan los dos métodos. El 1º para suscripciones y el 2º para entrada de traspasos, donde es más complicado gestionar esos restos.Podrás desmentirme cuando en el MSGO no te devuelvan las diferencias si salen a tu favor, o en el Seilern pretendan cobrártelas si son en tu contra.De todas formas, 3 euros parece una diferencia desproporcionada para ser tema de redondeos.Si son clases en dólares, se estará metiendo en tu cálculo el cambio de moneda, o la comisión de cambio.Por buscar una explicación, ¿podrías indicar el ISIN de ambos fondos, así como el número de decimales que usa Openbank en cada uno de ellos?
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ojolince 21/01/21 00:31
Ha respondido al tema Traspaso de fondo de inversion entre los miembros de un matrimonio- Fiscalidad Fondos de Inversión
En el primer post te explicaste mal y en este, ya, te has cubierto de gloria.El heredero del fondo paga sucesiones, sí, pero es un porcentaje del valor del fondo en el momento del fallecimiento.Es indiferente si el finado tenía plusvalías, minusvalías o una pierna de madera.En los tres casos, el heredero pagaría lo mismo por sucesiones.
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ojolince 20/01/21 01:24
Ha respondido al tema Traspaso de fondo de inversion entre los miembros de un matrimonio- Fiscalidad Fondos de Inversión
Te equivocas.Si reembolsa en vida paga IRPF.Si "traspasan" entre cónyuges, el donante paga IRPF y el receptor sucesiones (donación).El heredero de los fondos solo paga sucesiones, y sus plusvalías latentes se ponen a cero en el momento del fallecimiento.La plusvalía que llevase el muerto desaparece.https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/plusvalia-muerto
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ojolince 19/01/21 12:38
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2021: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Sí, así es.Comisión de gestión: 0,125%Otros gastos corrientes: 0,175%Total gastos corrientes (OGC): 0,125% + 0,175% = 0,30%Hasta aquí, todos los gastos están ya descontados del VL del fondo.El comercializador podría añadir una custodia adicional, que cobraría del efectivo del cliente, pero no es el caso de Bankinter (al menos con este fondo).Sobre las comisiones de los fondos:https://www.quenoteloinviertan.com/ratios-fondos-inversion/
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ojolince 15/01/21 13:23
Ha respondido al tema FI garantizado totalmente vs parcialmente? Más alta rentabilidad en el segundo?
Simplificando muchísimo, un ejemplo más fácil:El fondo compra bonos al 5% anual, a 6 años.Cobra un 1% de comisión y calcula que el resto de gastos del fondo supone un 0,30% anual.El fondo establece una garantía del 3% TAE con vencimiento a los 6 años (se pone 0,70% de margen).Si no ha habido impagos de los emisores de los bonos, el fondo conseguirá un 3,70% TAE al cabo de esos 6 años, sin necesidad de pagar la garantía.El inversor se llevaría ese 3,70% íntegro.Si los impagos son pocos tal vez los cubra ese 0,70% de margen, pero si no es así la gestora tiene que poner lo que falte hasta ese 3% TAE garantizado.Y debido a los actuales intereses negativos, han desaparecido del mercado los fondos garantizados.
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ojolince 14/01/21 13:06
Ha respondido al tema Smart Social Sicav
Lo que no hay que hacer es tomarse la publicidad al pie de la letra.Con lo de los verdaderos dueños de una sicav pasa lo mismo que con el blanco nuclear de los detergentes, o con lo de Hacienda somos todos.Lamentablemente, tan solo es una frase hecha.
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ojolince 14/01/21 10:26
Ha respondido al tema Smart Social Sicav
El amor propio es el peor aliado del inversor, y este mismo hilo da buena prueba de ello.
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ojolince 13/01/21 15:58
Ha respondido al tema Comisiones fondo de inversión
Es bastante más complejo, pero para que te hagas una idea:Imagina un fondo que tiene un patrimonio de 1.000 y gana 100 euros en un año, acabando así con 1.100 euros.Como cobran 6% de comisión de éxito, el patrimonio final del fondo se queda en 1.094 euros.Pues bien, se puede decir que esos 6 euros han supuesto un 0,55% sobre los 1.094 (patrimonio del fondo).6 * 100 / 1094 = 0,55%Tus participaciones solo son la representación de un porcentaje del patrimonio del fondo, con lo que los gastos del propio fondo te repercutirán proporcionalmente a tu participación en él.
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ojolince 12/01/21 14:57
Ha respondido al tema Planes de pensiones 2021. ¿Realmente merece la pena?
Voy a ver si consigo sembrar otra duda, solo por obligarte a dar alguna vuelta más al tema.Si tu objetivo es conseguir la independencia financiera, el plan de pensiones debería ser tu opción (una de ellas).Según el cálculo que indicas, aportando 2.000 te ahorras 741,80 euros en impuestos, lo que indica que tu marginal es 37%.Lo que te ahorras es el tipo más alto que te apliquen, no la media.Cuando consigas la IF no vas a tener rendimientos de trabajo, solo del ahorro, y vas a pagar bastante menos de ese 37% cuando rescates. Tal vez llegues a no pagar nada, si lo espacias en suficientes años.Y si no la consigues, mayor será el ahorro cuanto menor sea la pensión conseguida.Aun suponiendo que te quede la pensión máxima, pagarías todavía un poquito menos de ese 37% al rescatarlo.Si inviertes también en otras cosas, en tu situación yo aportaría los 2.000 anuales al plan.Eso sí, asumiendo la poca variedad en planes indexados, y que salen algo mas caros que los fondos.Pero esas diferencias parece que van aminorándose últimamente, y confío en que así continúe.Aun siendo un gran detractor de los actuales planes de pensiones, para quien consiga la IF son una joya.
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ojolince 11/01/21 22:44
Ha respondido al tema Duda con rescate en forma de renta de Plan de pensiones ( el resto sigue invertido?)
A un año vista solo es el primer cobro.Luego, a dos años vista es el segundo cobro.Y así sucesivamente hasta llegar al largo plazo.Yo no me conformaría con -0,5 anual a largo plazo, además de la inflación.Como te he dicho, también puedes hacer traspasos parciales, llevando a RF solo lo que vayas a rescatar en poco tiempo, y dejando en RV el resto.
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ojolince 11/01/21 20:42
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
¿Nueva ficha o ficha en desuso?Ya la tuvieron instalada hará un par de años o así, como otra opción más, creo recordar que con el título "Nueva ficha" o parecido.Por lo que se ve, no les gustó mucho y terminaron quitándola.Y no me extraña, porque desespera su lentitud.Yo solo la usaba para ver las comisiones, que las detalla mucho mejor.
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ojolince 11/01/21 12:17
Ha respondido al tema Comisiones fondo de inversión
En la parte de abajo, las "Comisiones de inversión (actual)" son las soportadas por el fondo en el último año.Las "estimadas" son las previstas para el próximo año.Todos los gastos en estos dos bloques están expresados en porcentajes sobre el patrimonio del fondo.Los datos del bloque de arriba serán de otro periodo distinto a los anteriores, aunque será muy parecido al del último año.Esa variedad en el periodo estudiado explica todas las diferencias.En los gastos corrientes la diferencia es nimia (1 0,96 y 0,94), y cualquier pequeña cosita supongo que puede explicarla.La comisión de éxito suele ser un porcentaje que se aplica sobre la rentabilidad positiva del fondo, o sobre lo que supere un determinado índice.Esto hace que ese gasto varíe mucho de un año a otro, o incluso que haya años sin ella.Así podemos ver que el año pasado el fondo soportó una comisión de éxito, que supuso un 0,43% sobre el patrimonio del fondo.Sin embargo, ellos prevén que para este año que entra solo va a suponer un 0,09%, con la fiabilidad que tú quieras dar a tal previsión.Y en la parte de arriba podrás ver que indica un 6% en la comisión de éxito. Ese es el porcentaje que aplican, aunque no se indica sobre qué.Los gastos de transacción son los gastos de compra/venta de activos.Serán mayores cuanto más roten la cartera y también pueden variar mucho de un año a otro.Estos gastos no entran ni en los Gastos Corrientes ni en el TER, por lo que suelen quedar bastante ocultos.El "Ratio de costes netos" de la parte de arriba imagino que será el TER, porque se acerca bastante a los gastos corrientes + éxito del último año.
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ojolince 09/01/21 18:05
Ha respondido al tema Aplicación X-Ray para seguimiento cartera
A saber dónde habré buscado yo antes el código ese para no encontrarlo.Detrás de cada código va el texto "]2]0]FOESP" y tú has puesto "]3]0]FOESP"Cambiando ese 3 por un 2 tras ambos códigos, funciona correctamente:https://lt.morningstar.com/j2uwuwirpv/xray/default.aspx?LanguageId=es-ES&PortfolioType=2&SecurityTokenList=F000002K7S]2]0]FOESP$$ALL_1340|F0GBR04SGN]2]0]FOESP$$ALL1340&values=50.00|50.00&from=editholding
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ojolince 09/01/21 15:53
Ha respondido al tema Aplicación X-Ray para seguimiento cartera
El primer código de la dirección (F000002K7S) no es el de ningún fondo. No sé lo que será, pero hace fallar al XRay. Cámbialo por el correcto y se solucionará el problema.Por otra parte, si pulsas el icono del PDF arriba a la derecha, generarás el mismo pdf que la aplicación de Triath.También puedes sacarlo directamente, sustituyendo en la dirección el texto "xray" por "xraypdf".
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ojolince 09/01/21 14:27
Ha respondido al tema Dudas acerca de fondo indexado
El interés compuesto en las inversiones es como la alimentación en un restaurante.Si decides cambiar de restaurante no tienes que devolver tu alimentación acumulada, sino que la llevas contigo al nuevo para seguir alimentándote en él.Del mismo modo, cuando salgas de Indexa te llevarás contigo el interés compuesto acumulado, y si lo inviertes, seguirás acumulando más interés compuesto aunque en otro lugar.Igual que puedes diversificar y variar en restaurantes, lo mismo puedes hacer con las inversiones, pero no dejas de alimentarte ni de generar interés compuesto.Un ejemplo, a ver si queda más claro.Imagina que inviertes 100 euros al 10% anual.Interés simple: Al final de cada año sacas los 10 euros de beneficio, iniciando cada año nuevo con los mismos 100 invertidos.Cada año vas a ganar 10 euros, y al final del décimo tendrás 200 euros (100 invertidos y otros tantos en metálico).Interés compuesto: Al final de cada año NO SACAS NADA de los euros de beneficio, iniciando así cada año nuevo con un importe mayor al anterior.El primer año también ganas 10 euros, pero el segundo, al comenzar con 110, ya consigues 11 de beneficio.El tercero comienzas con 121, consiguiendo una ganancia de 12,10 euros.10 11 12,10 13,31 ...A diferencia del interés simple, el beneficio cada año va siendo mayor (aumenta al mismo 10%).Eso hace que al final del 10º año tengas 259,37 euros de capital final.Esos 59,37 euros de diferencia con los 200 conseguidos por el interés simple, son el efecto del interés compuesto.Y al cabo de ese décimo año, podrás marcharte tranquilamente de Indexa con tus 259,37 euros finales, sin irse nada al garete ni poner ningún contador a cero.Luego, podrás generar más o no en otro sitio, pero el acumulado que llevas no te lo quita nadie.Bueno, igual un poquito Hacienda, pero solo en calidad de excepción que confirma la regla.
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ojolince 09/01/21 01:38
Ha respondido al tema Fondos bankinter
Puedes consultar el historial de movimientos de cada fondo, el de salida en un fondo y el posterior de entrada en el otro.El VL no aparece, pero lo puedes calcular dividiendo el importe bruto entre el número de participaciones de la operación.La fecha no sé lo que es exactamente, pero muchas veces no coincide con la fecha de aplicación del VL, habiendo un día de diferencia. Creo que depende de cada fondo que esto ocurra.La fecha valor la deben tener escondida junto con la consulta de traspasos (nótese la ironía), y la única forma que se me ha ocurrido es comprobar que cuadre con el VL de ese día o los cercanos.
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ojolince 09/01/21 00:45
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2021: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Vanguard ESG Developed World All Cap: Empresas grandes y pequeñas del mundo desarrollado (USA, Canadá, Europa desarrollada, Japón, Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda).Amundi Index S&P 500: 500 mayores empresas USA.Vanguard European: Empresas grandes de la Europa desarrollada.Ishares Pacific: Empresas grandes de Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda.Los 3 últimos fondos ya están incluidos en el primero (el SP500 será alrededor del 50% de él). No diversificas nada con ellos (salvo criterios ESG).En realidad, lo que estás haciendo incluyéndolos en la cartera es infraponderar las empresas grandes de Canadá y Japón, y las pequeñas de todo el mundo.Con el primero ya tienes toda la RV del mundo desarrollado.Todo lo que incluyas de esas zonas solo significará sobreponderar lo que añadas.Si quieres diversificar más, solo puedes añadir emergentes.Sobre gestión pasiva tienes un excelente hilo en rankia:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion?page=1Como solo tiene 1677 páginas se lee en un ratito, pero en el primer mensaje ya hay unos cuantos enlaces para una "iniciación" bastante maja.Y si todavía te quedan ganas de profundizar, a leer en diagonal hasta que te aburras.
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