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Seguimiento y opiniones de Trade Republic

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Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Seguimiento y opiniones de Trade Republic

CÓDIGO AMIGO

Trade Republic ofrece cuenta en euros al 2,02% TAE y acceso a acciones, ETFs y otros productos

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#4381

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic

Top 25
Sparrow In Jail
Buenos días, 

No está claro, tiene IBAN español y hacen retenciones, pero ni el dinero ni los activos están en España, el está en una cuenta omnibus colectiva situada en el extranjero a nombre de TR y las acciones también están afuera.

La Orden HAP/72/2013, de 30 de enero, por la que se aprueba el modelo 720, no habla de si el IBAN es español o extranjero ni si se hacen retenciones o no, habla de "dónde" está el dinero.

Hice la pregunta a TR en el chat, me respondieron a los 5 días y como era de esperar no me respondieron de forma clara, de todos modos si no se superan los 50k en efectivo o los 50k en activos no hay que hacer el modelo 720.

#4383

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Caracal

🟦 https://archive.is/zMqNO

Buenos días.

Habla de mejorar el SAC y otros temas interesantes. El Español, hoy, liberado vía Archive. 
#4384

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
 
Buena información. A tener en cuenta tambien: 

Aplica el FONDO DE GARANTÍA de depósitos alemán hasta 100.000€, solo para el dinero en cuenta no para valores. Los valores (acciones, Etfs, bonos, etc) no tienen cobertura de ningún fondo de garantía, ni el español Fogain ni ningún otro. 

La COMISIÓN REAL no es solo 1€. Hay comisión encubierta en el spread o diferencial de compra venta. Ejemplo: el coste real en una compra de 5000€ de una acción Usa es 6.97€, 12.93€ para 10.000€, 24.9€ para 20.000€, etc. Es decir, es una comisión baja en operaciones pequeñas de 1000 o 2000€, pero importante para operaciones de importes más altos. 

Tambien he leído en el foro que cobran COMISIÓN POR DIVIDENDOS?, “Lazarilloatormentado” dice que le han cobrado 31.41€ por gestionar un dividendo de 0.26€ 

 
Tampoco está claro MEDIANTE QUE TIPO DE PRODUCTO COMPRA LAS ACCIONES Y DE QUE MERCADO: cuando compras una Accion USA o UK, no las compran en su mercado y divisa sino en € en un mercado secundario alemán. ¿Puede que sea un mercado OTC (menos garantías) y con poco volumen? ¿tienes derecho a los dividendos, y en ese caso es el importe integro en su divisa original?, etc. Quizas tambien pasa lo mismo al comprar acciones españolas ¿te compran realmente la acción española en BME-España o es otro producto? 

Parece que los valores están en una cuenta ómnibus (no están inscritos a nombre del cliente), quizas es algo habitual. Pero no tengo claro si además están custodiados en el extranjero?, parece que si. Entonces ¿aplica la declaración mod-720? 

 
Por otra parte, he leído algún comentario (“Joseoblare”) que parece indicar que TR carga al cliente el IMPUESTO TRANSACIONES FINANCIERAS (Tobin) al comprar acciones (0.2% España, 0.5% UK, 0.3% Francia, etc). Entonces no entiendo, porque si compra en Alemania, allí no hay entonces que ocurre ¿aunque sean acciones UK compradas en Alemania hay que pagar el +0.5% británico? En fin, veo confusión tambien aquí ¿en que casos se paga el ITR y en cuales no? 

 
No tengo claro QUE ORGANISMO-PAIS ES COMPETENTE en caso de reclamaciones, no está bien informado este tema. Parece correcto que es Alemania-BaFin, ellos mismos lo citan, pero no está claro si tambien España-Cnmv según el caso ¿quizas Cnmv en temas relativos a la cuenta corriente, puesto que tiene Iban español, y BaFin en temas relativos a valores, puesto que la operativa la realiza la central TR en Alemania y los valores están custodiados en Alemania? (el hecho de que esten registrados en Cnmv no implica que sea el organismo regulador competente) 

En todo caso, estar sometido AL organismo aleman complicaría muchísimo una eventual reclamación: la comunicación con BaFin ha de ser en alemán, aplica la ley alemana, Cnmv y tribunales españoles no son competentes, etc. 

 
En CONCLUSIÓN: La comisión real es mayor. No hay fondo de garantía para los valores. Y hay bastante confusión en aspectos importantes como regulación, que productos cotizados compran, el ITR, si aplica o no el mod-720,…. 
#4385

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Caracal
No tengo claro QUE ORGANISMO-PAIS ES COMPETENTE en caso de reclamaciones, no está bien informado este tema. 
Buenas tardes.

No soy clienta de Trade Republic, tenía que haberme dado de alta en 2025, pero no lo hice y sigo dándole vueltas al asunto.
  • ¿Qué entidades son supervisadas por Bafin?

No vamos a este buscador, disponible en alemán e inglés.

Donde pone Company o Unternehmen, escribimos Trade Republic y el resultado es que Bafin supervisa a estas dos compañías.
  1. La primera compañía, Trade Republic Bank GmbH es calificada como Entidad de crédito CRR, entidad de crédito, proveedor de servicios de criptoactivos, entidad SSM  
  2. Trade Republic Business III GmbH es calificada como una entidad de valores.

Eso en alemán, pero si quieres cambiar el idioma puedes hacerlo en la parte superior derecha de la página.
  • ¿Qué es Trade Republic Business III GmbH?


Operativa en España: Aunque esta filial específica (Business III) está en Berlín, para los usuarios en España la entidad responsable es Trade Republic Bank GmbH Sucursal en España, registrada ante la CNMV y el Banco de España.
En la CNMV está TR también está registrado y para consultas o reclamaciones en relación con su actividad como intermediario en la compraventa de activos financieros, me dijeron en el Banco de España que ese ámbito era competencia de la CNMV.

Sí está registrada en la CNMV.
Escojo la tercera opción.
Para esta entidad se encuentra registrada, en los Registros Oficiales de la CNMV, la siguiente información: 
Si pinchas el enlace azul inferior podrás ver que su domicilio social está en
CL. VELÁZQUEZ N.50 PLANTA 5 - 28001 MADRID (MADRID)
y el código es el 1586.


Tanto en la CNMV como en el Banco de España suelen ser muy amables. Si tienes dudas asegúrate en el teléfono de contacto para inversores particulares.

Atención telefónica al inversor


Información de la entidad

  • Entidad:
TRADE REPUBLIC BANK GMBH SUCURSAL EN ESPAÑA
Código: 1586
Tipo: SUCURSALES ENTIDADES CTO. EXTRANJERAS COMUNITARIAS
  • Denominación:
SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE TRADE REPUBLIC BANK GMBH SUCURSAL EN ESPAÑA
  • Titular: Leonard Wolter
  • Domicilio: Calle VELÁZQUEZ, 50, PLANTA 5
  • 28001 Madrid
  • Correo electrónico: quejas@traderepublic.com

Si tienes un problema importante con TR y quieres reclamar en serio, tienes que demostrar que has acudido al SAC, pero a la dirección física o de correo electrónico registrada en la CNMV o en el Banco de España.
#4386

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Caracal
Termino de responderte.

  • En el Banco de España puedes presentar una reclamación, pero antes tienes que demostrar haberte dirigido a la dirección del SAC que puedes ver al final del post anterior.
    • Otro tanto vale para la CNMV (inversiones, acciones, etc.)
  • En Conducta de Entidades te dicen los plazos que hay que observar, por ejemplo, el SAC tiene un tiempo para responderte, ¿un mes? No sé, creo que variaba según el tipo de reclamación.

  • Por teléfono, llamando a los números 900 54 54 54 ó 91 338 88 30
  • Vía telemática, a través de la Sede Electrónica del Banco de España, para lo que se necesita certificado digital o acreditarse con @Clave.De manera presencial, a través del Registro General del Banco de España en Madrid o sucursales, en horario de 8:30 a 14 horas.Por correo postal, enviando la consulta a:
    • Banco de España
      Departamento de Conducta de Entidades
      C/Alcalá 48
      28014 Madrid
Yo escribí una vez a Bafin para una consulta, lo hice en alemán porque lo escribo, pero me parece que muchas cosas se pueden resolver o consultar en inglés .... Acabo de mirarlo y sí se puede consultar en inglés, pero cierto formulario de quejas, el que yo utilicé, sólo está disponible en alemán.

Si no recuerdo mal también se podía consultar por teléfono.
BaFin ofrece una línea de atención al consumidor para cualquier pregunta que pueda tener. La línea de atención al consumidor de BaFin está abierta de lunes a viernes de 8:00 a 18:00 y se puede contactar llamando al 0 800 2 100 500 o al +49 (0) 228 299 70 299 (desde fuera de Alemania).

Si tienes cualquier problema con el idioma, el que sea, te recomiendo con insistencia el mejor traductor que he conocido, aunque supongo que ya lo conoces: https://www.deepl.com/es/translator

No puedo ayudarte más, no soy clienta de TR. Es mejor que respondan rankianos con experiencia directa. 
Saludos.
#4387

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic

Top 25
Sparrow In Jail
 Buenos días, 

Vamos por partes: 

1. Sobre la Garantía de los Activos: CORRECTO, pero con matices. 

  • Dinero en efectivo: Está protegido hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos del país donde se custodie tu efectivo (Alemania, Irlanda, Francia…)
  • Valores (acciones, ETFs): NO están cubiertos por ningún fondo de garantía (ni Fogain, ni alemán, ni SIPC). Su protección se basa únicamente en: 

  • Segregación legal: Los activos están separados del balance de Trade Republic.
  • Custodia en HSBC: Un custodio de primer nivel.
  • Fondo de Compensación Alemán (EdW): Solo cubre hasta 20.000€ en el caso extremadamente remoto de que haya un déficit o fraude en la custodia (que los activos desaparezcan). No cubre fluctuaciones de mercado ni quiebra de la empresa en la que inviertes.
  • Conclusión: Tu garantía principal es la solvencia de HSBC y la correcta segregación, no un fondo.

2. Sobre la Comisión Real: CORRECTO. El "spread" es la comisión oculta. La comisión de 1€ es solo la punta del iceberg. El coste real viene dado por el diferencial de compra/venta (spread) que aplica el creador de mercado de Trade Republic, Lang & Schwarz, en su plataforma LS Exchange. 

  • Ejemplo práctico: Para una compra de 10.000€ de una acción, el spread puede suponer un coste adicional de ~12-13€. Sumado al 1€, la comisión real efectiva ronda el 0.13%. Es bajo, pero no es fijo.
  • Recomendación: Siempre compara el precio de ejecución de TR con el precio de mercado real (en Yahoo Finance o Investing.com) en el momento exacto de la ejecución. Verás una pequeña diferencia: ese es el coste real.

3. Sobre Comisiones por Dividendos: MITO (pero con trampa fiscal). 

  • Trade Republic NO cobra comisión por gestionar dividendos.
  • El problema es la DOBLE RETENCIÓN, que puede parecer una comisión: 
  • Retención en origen: Para acciones USA, se retiene un 15% del dividendo bruto en origen (por el tratado EE.UU.-Alemania).
  • Retención alemana: Trade Republic, como entidad alemana, está obligada a retener el 26.375% del dividendo neto (tras la primera retención) como impuesto alemán.
  • Resultado: Si recibes un dividendo bruto de 100€, te llegan ~63€. La diferencia no es una comisión, son retenciones. Para recuperar lo indebido (la parte alemana si resides en España), debes presentar el formulario de devolución (Freistellungsauftrag) y luego reclamar en tu declaración de la renta en España. Es engorroso.

4. Sobre el Producto y Mercado de Compra: PARCIALMENTE CORRECTO. 

  • Acciones NO europeas (USA, UK): NO compras la acción original en su bolsa. Compras un derecho financiero (similar a un CFD interno) que replica su precio, negociado en LS Exchange (Alemania) en euros. Tienes derechos económicos (dividendos), pero no la acción nominativa.
  • Acciones europeas (Españolas, Alemanas): Sí compras la acción real, pero su precio se forma en mercados secundarios alemanes (LS Exchange, Gettex), no necesariamente en la bolsa local (BME). El volumen y liquidez pueden ser menores.
  • Conclusión: No es OTC, es una bolsa regulada, pero es un mercado segmentado y propietario, con un único creador de mercado dominante.

5. Sobre Custodia Ómnibus y Modelo 720: SÍ aplica. 

  • Custodia Ómnibus: Correcto. Tus acciones no están inscritas a tu nombre individual, sino en una cuenta colectiva de HSBC en Alemania. Trade Republic lleva el registro interno. Es habitual en neobrokers.
  • Declaración Modelo 720: SÍ, ES OBLIGATORIO si el valor conjunto de tus activos en el extranjero (en cuentas de valores, no el saldo en efectivo) supera los 50.000€. Al estar custodiados en Alemania (HSBC), entran en el ámbito de este impuesto informativo.

6. Sobre el Impuesto sobre Transacciones Financieras (ITF / Tobin): Situación REAL. Aquí hay mucha confusión, pero la respuesta oficial es clara: 

  • Trade Republic SÍ repercute el ITF aplicable en el momento de la compra, independientemente de dónde se ejecute la orden.
  • Si compras una acción española (aunque sea en Alemania), pagarás el 0.2%.
  • Si compras una acción británica, pagarás el 0.5%.
  • Si compras una acción francesa, pagarás el 0.3%.
  • ¿Por qué? Porque el impuesto grava la adquisición de acciones de empresas residentes en esos países, no dónde se compre. Trade Republic, como intermediario sujeto a regulación europea, está obligado a aplicar la normativa.

7. Sobre el Organismo Competente para Reclamaciones: Alemania, sin ambigüedades. 

  • El organismo supervisor principal es la autoridad alemana (BaFin). Trade Republic es un banco alemán con licencia alemana.
  • El IBAN español es solo una facilidad operativa a través de un banco colaborador (ej: Citibank). No traslada la competencia regulatoria.
  • Implicación: Cualquier reclamación formal debe dirigirse a la BaFin (en alemán o inglés). La CNMV puede recibir consultas, pero no es competente para resolver. Los tribunales competentes serían los alemanes. Esto es una desventaja práctica significativa para el inversor español.

¿Para quién es entonces Trade Republic? Para el inversor minorista europeo que prioriza la simplicidad y el coste bajo en operaciones periódicas de importe no muy alto, que comprende los trade-offs y no le importa la custodia indirecta. Para carteras grandes, inversores que busquen propiedad directa, acceso a mercados primarios o simplificación fiscal, brókers como Interactive Brokers (con SIPC) o incluso DEGIRO en cuenta Custody pueden ser opciones más robustas, aunque más complejas y algo más caras. 

Todo esto es hasta ahora, porque TR ha informado que se constituye en MTF y ya no dependerá de  Lang & Schwarz 

#4388

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Caracal
Implicación: Cualquier reclamación formal debe dirigirse a la BaFin (en alemán o inglés). La CNMV puede recibir consultas, pero no es competente para resolver. Los tribunales competentes serían los alemanes. Esto es una desventaja práctica significativa para el inversor español.
Buenas tardes.

Los dictámenes del Banco de España o los de la CNMV tampoco son de obligado cumplimiento, pero si vas a los tribunales los tienen en cuenta. En más de una ocasión he leído sobre la frustración de los usuarios alemanes por que los dictámenes de BaFin tampoco lo son.

Sé que sabes estas cosas, lo sé, pero creo que es mejor intentar detenerse un poco en este asunto.

Y Bafin tampoco tiene mucho poder. En una ocasión apoyó a los consumidores alemanes ante los tribunales y fallaron en contra del supervisor y de los consumidores ... y a favor de los bancos.

[][][][] Aquí hay una página de Bafin donde detalla sus limitaciones y posibilidades en la protección de los consumidores.




Si haces clic sobre el enlace superior puedes acceder al original en alemán. El enlace de abajo es lo mismo en inglés, quizá más orientado a extranjeros.
>>> Voy a dejar la traducción en el hilo de traducciones largas y en cuanto lo tenga pego aquí el enlace. Hasta luego.
#4389

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Caracal
Como muy bien explicas, pasar por Bafin, donde tardan en responderte, no evita que termines en un tribunal alemán. 

Aquí dejo dos traducciones llenas de palabras "bonitas". 

Yo no soy capaz de ver más que una cosa: si un grupo de usuarios suficientemente grande se quejan del mismo problema, BaFin interviene para ver de qué se trata, se informa y, llegado el caso, actúa.
Quejas de los consumidores

Si tiene algún problema, por ejemplo, con una entidad de crédito o una compañía de seguros, puede presentar una queja ante la BaFin. Las quejas de los clientes proporcionan información importante sobre los temas y problemas que más preocupan a los consumidores. Además, las quejas pueden ayudar a revelar errores organizativos de las empresas supervisadas que afectan a los intereses colectivos de los consumidores. Por lo tanto, las quejas son un importante motor de cambio.
Intervención sobre productos

En caso de irregularidades graves, la BaFin puede restringir o prohibir la comercialización de productos.
Me temo que los casos individuales siguen otros cauces. En la OCU me dijeron que ellos sí podían ayudar a la gente a reclamar, pero con cara de resignación me dijeron "a partir de ahí ...."

[][][][] Sobre el modelo 720.

No es que no esté de acuerdo con tu comentario u objeción, una buena parte de los foros de internet creen que deben incorporarse al 720 esas operaciones de valores, otros dudan, pero Trade Republic es bien claro al respecto.
En Trade Republic hacemos que ahorrar e invertir sea sencillo, también en materia de impuestos. Con nuestro IBAN español, los clientes de nuestra sucursal en España disfrutan de una gestión fiscal totalmente local. 
  1. Impuestos automáticos: Calculamos, retenemos y pagamos tus impuestos sobre ganancias, dividendos e intereses directamente a la Agencia Tributaria, sin que tengas que presentar nada.
  2. Mismos beneficios fiscales: Mantienes ventajas como el régimen de “Traspasos”, que permite cambiar entre fondos sin tributar hasta el reembolso.
  3. Transparencia y simplicidad: Consulta tu informe fiscal anual y todas tus operaciones desde la app. Sin Modelo 720 ni papeleo adicional: plena gestión local, como con cualquier banco español.
En Trade Republic hacemos que ahorrar e invertir sea sencillo, también en materia de impuestos. Con nuestro IBAN español, los clientes de nuestra sucursal en España disfrutan de una gestión fiscal totalmente local.
Si esto no es así o, si sólo es así en parte, estaríamos ante un caso gravísimo de publicidad engañosa, ya que inducir a un contribuyente a cometer un error en el cumplimiento de sus obligaciones fiscales es realmente serio. Me cuesta creerlo, pero no tengo experiencia con declaración de valores en el mod. 720 ni como cliente de TR.

Todo esto es demasiado para mí, demasiado trabajo. Compré acciones de SAB cuando estaban a 0,45€, las vendí dos meses después con una ganancia del 26%, descontado en torno a un 2% de comisiones, pero eran mías a todos los efectos, estaban en mi declaración y sólo tenía que ocuparme de estudiar los valores a fondo, que ya es bastante.

Muy buenas noches y muchas, muchas gracias a ti y a los demás por tantos detalles e información.
#4390

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Lo del 720 lo sabremos en unos meses, si aparecen o no lo valores en la cartera de valores de tu cuenta en la Agencia Tributaria.
Hagan sus apuestas.
#4391

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
zirconito
@autodeclaro 

Habéis hecho alguna consulta a Trade Republic para aclarar si hay que declarar en el modelo 720 los productos financieros depositados por ellos en Alemania, si estos pasan los 50.000€ a 31 de diciembre?

Creo que todo el mundo sigue con esta duda, gracias

No es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita. Y tú, ¿qué necesitas?

#4392

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Hola buenos dias.

Actualmente según el PDF con el extracto de la cuenta de valores indica que están custodiados en Alemania, por lo que se entiende que se declaran en el Modelo 720.

No así la cuenta de efectivo que se migró a IBAN español.

Un saludo




#4394

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Buenos días.

Hace unos días cobré un dividendo de una compañía USA. Hoy al revisar el extracto he observado que solo aparece la retención del 19% correspondiente a España.
La retención del 15% correspondiente a USA no aparece por ningún lado.
He abierto un chat con TR pero supongo que pasará un tiempo hasta que me respondan.

¿Le ha pasado alguien más o ha sido un caso puntual?
#4395

Re: Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Claro, TR juega a la ambiguedad usando el reclamo de "olvídate del 720" pero es evidente por qué en ambigua apropósito. Si dijese claramente que con las acciones y valores sigues teniendo que hacer el 720 ya no sería tan "guai". 
En mi opinión Sí tienes que hacer el 720 si tenías más de 50mil en valores. Y lo confirmaré cuando vea que los valores no aparecen en mi cartera de valores de la Renta.
El problema es que el plazo del 720 acaba antes de que puedas ver tu información fiscal del año y que TR el año pasado mandó el informe fiscal del año anterior apurando el plazo del 720. Y además con errores.