Mejores planes de pensiones 2020 ¿Cuáles son los más rentables?

Mejores planes de pensiones 2020 ¿Cuáles son los más rentables?

Ya sea por disfrutar de beneficios fiscales o porque estás preocupado por tu pensión, te traemos el ranking con los mejores planes de pensiones de 2020 de diversas clases: indexados, renta fija, renta variable y mixtos. Presentaremos los rankings en función de su rentabilidad obtenida en el último año, así como sus respectivas rentabilidades acumuladas a largo plazo. 

Mejores planes de pensiones 2020

 

 

La situación actual de los planes de pensiones privados en España

Actualmente, en España tenemos que más del 80% del patrimonio invertido en planes de pensiones en manos de entidades bancarias, siendo Caixabank la primera entidad con una cuota de mercado del 22,91%, seguido de BBVA (18,30%) y Santander (13,53%). 

Durante el primer semestre de 2020, el patrimonio de los planes de pensiones de España han bajado un 3.95%, quedado en 73.701 millones de euros. Este descenso viene motivado por el rendimiento negativo de las carteras por valor de 3.874 millones de euros.

La incertidumbre creada por el COVID-19, ha motivado a la canalización de captaciones netas a los planes mixtos, aumentando su cuota en un 60,62% y, la mayoría de los reembolsos se han dado lugar en la categoría de monetarios y renta fija a corto plazo

A medida que avanzamos en el año y mejoran las expectativas en los mercados, se observa una tendencia bajista de los planes garantizados y monetarios y, una tendencia alcista en los mixtos, de renta fija y variables. 

El penúltimo mes del año, el patrimonio de los planes de pensiones se ha recuperado hasta llegar a 77,159 millones, superando al cierre anual del 2019 (76,728 millones). Los planes con mayor patrimonio hasta noviembre fueron estos:

TOP 5 Patrimonio en miles de euros
Caixabank Equilibrio 3.004.999
Caixabank Destino 2022 31.218
BBVA Plan Multiactivo Conservador 30.916
Caixabank Destino 2030 22.277
Bankia Cauto 21.788

*Datos a noviembre 2020.Fuente: Vdos.

Los fondos con mayores suscripciones en noviembre, fueron estos:

TOP 5 Captaciones netas en miles de euros
Caixabank Tendencias 77.441
BBVA Plan Telecomunicaciones 31.218
BBVA Plan Mejores Ideas 30.916
Caixabank RV Internacional 22.277
Caixabank Destino 2030 21.788

*Datos a noviembre 2020.Fuente: Vdos.

Mientras que en el primer semestre del año se ha caracterizado por un incremento en las captaciones netas en planes de renta fija y mixtos, en el último semestre se ha visto una nueva canalización a los planes de renta variable. 

Ahora que hemos hecho un repaso general de la situación actual de los planes de pensiones privados, pasamos al ranking de los mejores de cada categoría. 

Optar por un plan de pensiones privado te ayudará a invertir en tu futuro, con el objetivo de tener mayores ingresos económicos en tu jubilación y que complementará tu pensión de la Seguridad Social. Para conseguir el mayor beneficio posible, antes de decidir dónde invertir es importante que conozcas los planes de pensiones más rentables de este 2020.

Antes de decidirte por un plan de pensiones concreto, debes valorar 3 indicadores principalmente: el ratio sharpe, la volatilidad y, por supuesto, su rentabilidad. Nos permitirán tener una visión global real de su efectividad y será más fácil decidir cuál es el producto de inversión más adecuado. Si quieres saber más sobre estos ratios y cómo afectan a tus inversiones, te recomendamos consultar la guía de planes de pensiones de Rankia.

Para ordenar estos rankings nos basamos en el Year-to-date (YTD), es decir, en la rentabilidad acumulada desde el 1 de enero de 2020 hasta el 12 de diciembre de 2020; aunque también mencionaremos las rentabilidades anualizadas a 3 años, 5 años y 10 años dependiendo de la disponibilidad de datos. 

Ranking mejores planes de pensiones de renta variable en 2020

Plan de pensiones Año Rent. 5a Rent. 10a
BBVA Telecomunicaciones PP 28,04% 17,43% 14,32%
Merchbanc Global PP 26,38% 12,30% 7,51%
Enginyer Borsa PP Asociado 20,18% 7,05% 5,26%
Plancaixa Tendencias PP 18,29% 10,14% 9,26%
SMART Bolsa Mundial PP 13,54% - -
Metavalor Pensiones PP 13,37% 6,26% -
Renta 4 Global Acciones PP 13,17% 7,45% 7,72%
BK Variable América PP 13,07% 10,87% 11,17%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones renta fija en 2020

Plan de pensiones Año Rent. 3a Rent. 5a
Deutsche Individual Cupón Premium DB PP 4,14% 0,65% 0,54%
BBVA RF Internacional Flexible PP 3,05% 1,25% 0,44%
Kutxabank Renta Fija PP 2,88% 1,69% 1,28%
Plancaixa Futuro 170 PP 2,63% 3,45% 3,65%
A&G Conservador PP 2,23% 1,12% 1,74%
Cajamar Renta Fija PP 1,90% 0,95% 0,80%
Caser Renta Fija Largo PP 1,77% 0,86% 1,24%
Caser Deuda Pública PP 1,74% 0,71% 0,93%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones renta fija mixta en 2020

Plan de pensiones Año Rent. 5a Rent. 10a
NB Crecimiento PP 16,24% 5,40% 5,22%
Enginyers Mixt PP Asociado 13,43% 4,05% 3,77%
Mapfre Jubilación Activa PP 8,45% 1,04 2,46%
Mapfre Crecimiento Responsable EPSV 7,99% 3,76& 4,28%
Ibercaja Sostenible y Solidario PP 7,80% 5,99% 4,58%
Plan Capitalización PP 7,26% 3,30% 2,08%
Asaja España Medio PP 6,89% 2,33% 3,79%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones monetarios en 2020

Plan de pensiones Año Rent. 3a Rent. 5a
Crédit Agricole Gerokoa RF Corto Plazo EPSV 0,72% 0,38% 0,36%
Kutxabank Monetario PP 0,35% -0,20% -0,49%
Norpensión Mercado Monetario EPSV 0,05% -0,61% -0,44%
Mediolanum Activos Monetarios PP -0,10% 0,12% 0,48%
Santander Monetario 2 PP -0,10% -0,37% -0,14%
Fonditel Monetario PP -0,25% -0,32% -0,24%
Santander Monetario 2 EPSV -0,29% -0,51% -0,35%
Santander Monetario PP -0,30% -0,57% -0,34%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones garantizados en 2020

Plan de pensiones Año Rent. 3a Rent. 5a
BBVA Protección 2035 PP 8,18% 12,08% 9,23%
Caser Premier 2021 PP Acc 6,70% 3,17% 6,22%
Ibercaja Pensión Solidez 2011 PP 6,58% 7,99% 4,31%
Mapfre Puente Garantizado PP 6,54% - -
BS Rendimiento Europa 6,29% 6,88% 3,92%
BBVA Protección 2030 PP 4,78% 7,79% 6,20%
Norpensión Protección 2030 EPSV 4,66% 7,78% 6,39%
Europopular Ahorro II PP 4,22 0,71% 0,93%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones indexados en 2020

En la siguiente tabla incluye tanto planes indexados de renta fija como de renta variable y mixtos, ordenados según rentabilidad obtenida en 2020:

Plan de pensiones Año Rent. 3a
Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta PP 4,45% -
Finizens Atrevido PP 4,07% 6,28%
Indexa Más Rentabilidad Acciones EPSV 3,70% -
Finizens Decidido PP 3,54% 5,42%
Finizens Equilibrado PP 3,52% 4,85%
Indexa Más Rentabilidad Bonos PP 3,50% 1,90%
Finizens Cauto PP 3,25% 3,61%
Indexa Más Rentabilidad Acciones PP 3,16% 7,01%

*Datos a 04/01/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

 

 

 

  1. #8
    Quinto Fabio Máximo
    Hola amigos, Soy un jubilado que tengo un Plan de Pensiones individual de RV y otro de la modalidad Empleo, en el que mi empresa aportó mientras que estuve en activo y en el que yo hice una aportación extraordinaria en 2020. Mi duda es si, al no haber efectuado aún rescate alguno de ninguno de los dos Planes y al ser el segundo citado, de la modalidad Empleo, ¿qué cantidad máxima podré aportar este año en él con la entrada en vigor de la nueva ley?, ¿10.000€? 
  2. en respuesta a Lorena Romero
    #6
    Solinom

    Hola,
    Por ejemplo los mecionados en el estudio de Planes de Pensiones de Pablo Fernández, donde sólo 6 de más de trescientos fondos estudiados, baten al Ibex en el periodo 2003-2018.
    https://www.elconfidencial.com/mercados/2019-01-23/planes-pensiones-graficos-rentabilidad-patrimonio_1775354/
    https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3319461. Aquí en Rankia, aunque no hay muchos amigos de los planes de pensiones, los planes de Bestinver siempre han tenido una buena consideración...
    Lo que está claro que estos últimos años el viento de cola de la RV USA ha sido muy bueno para la mayoría de Planes de Pensiones, habrá que ver cuando este se acabe...

    1 recomendaciones
  3. en respuesta a Solinom
    #5
    Lorena Romero

    Muchas gracias por tu aportación Solinom. El tema del índice de referencia lo veo imprescindible como bien dices, el problema es que TechRules (nuestro proveedor de datos) no incluye gráficas comparándolas. Trataremos de hablar con Morningstar a ver si nos los pudiera ceder 🙏🏼

    Con respecto a los "más famosos" quizá sea un indicador demasiado subjetivo... ¿Cuáles dirías que son los más famosos? Así tengo por donde empezar!

  4. en respuesta a Lorena Romero
    #4
    Solinom

    Buenas tardes,

    Creo que sería interesante poner esta información en contexto con los resultados de los PP más grandes, los más contratados en 2019, los "más famosos" (Bestinver...) y si baten o no baten a su índice...A modo de ejemplo, el Amundi Index SP500 ha dado un 26%...

    1 recomendaciones
  5. #3
    Lorena Romero

    La redacción de este artículo es un punto de salida para que podamos analizar los mejores planes de pensiones cada año. Si creéis que falta alguna información importante (principales valores en los que invierten, comisiones que aplica cada entidad...) por favor, ponedla en comentarios y la añadiremos lo antes posible! 😊

    1 recomendaciones
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