Análisis de planes de pensiones de MyInvestor

Análisis de planes de pensiones de MyInvestor

MyInvestor ya tiene 4 años operando en España, más de 70 mil clientes y tienen activos bajo gestión de alrededor de los mil cuatrocientos millones de euros. Se ha consolidado como una de las mejores Fintec por sus bajos costos y flexibilidad en sus portafolios. En esta ocasión vamos a hablar de sus planes de pensiones indexados, que tienen las comisiones más bajas del mercado.

Aparte de sus planes de pensiones indexados, MyInvestor también comercializa más de 80 planes de pensiones de muchas otras gestoras. Además, ofrece la posibilidad de traspaso desde otra entidad sin costes. 

Planes de pensiones MyInvestor

¿Qué planes de pensiones indexados ofrece MyInvestor?

MyInvestor ofrece los siguientes dos planes de pensiones indexados. Ambos tienen comisiones fijas totales de 0,49% y se pueden contratar desde 10 euros:

MyInvestor Indexado S&P 500 PP

MyInvestor Indexado S&P500 replica el comportamiento del índice S&P 500, tal y como su nombre lo  indica. Esto sería igual a invertir en las 500 empresas de mayor capitalización del mercado americano. Por lo tanto pertenece a la categoría Renta Variable.

Estas son las principales posiciones de la cartera que representan el 81%:

Principales posiciones de la cartera MyInvestor Indexado S&P 500 PP Porcentaje (%)
Vanguard S&P 500 ETF 18,33%
Amundi Prime USA - UCITS ETF DR 18,05%
iShares Core S&P Total US Stock Market 15,64%
JMP Betabuilders US EQ. UCITS ETF USD 15,64%
Invesco S&P 500 UCITS ETF 13,05%

Características principales de MyInvestor Indexado S&P 500 

Información general  
DGS N5394
Fecha de inicio 30.11.2020
Patrimonio 5.344 Miles de euros 
Gestora Merchbanc EGFP, SA
Depositario BNP Paribas Security Services
Auditor Delloitte
Com. gestión 0,30%
Com. deposito 0,08% 
Com. suscripción/traspaso 0,00%
Inversión mínima 10€

MyInvestor Indexado Global PP

MyInvestor Indexado Global PP invierte en países emergentes y desarrollados tratando de replicar al índice ACWI (All Countries World Index). También pertenece a la categoría de Renta Variable.

Estas son las principales posiciones de la cartera que representan casi el 69%:

Principales posiciones de la cartera MyInvestor Indexado Global PP Porcentaje (%)
Invesco S&P 500 UCITS ETF 17,58%
Lyxor Core Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc 16,78%
SPDR S&P 500 ETF Trust  13,37%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 10,75%
JPM Betabuilders US Equity UCITS ETF USD 10,48%

Características principales de MyInvestor Indexado Global PP

Información general  
DGS N5396
Fecha de inicio 30.11.2020
Patrimonio 12.740 Miles de euros 
Gestora Merchbanc EGFP, SA
Depositario BNP Paribas Security Services
Auditor Delloitte
Com. gestión 0,30%
Com. deposito 0,08% 
Com. suscripción/traspaso 0,00%
Inversión mínima 10€

MyInvestor Indexado S&P 500 PP vs. MyInvestor Indexado Global PP

Según su informe ambos planes de pensiones están dirigidos a inversores con un horizonte temporal a medio plazo que deberán asumir el riesgo que comporta la política de inversiones. Aquí un resumen de dicha política:

“Invierte, de forma directa o indirecta, a través de IIC, en renta variable y renta fija de cualquier mercado mundial, mayoritariamente de la OCDE. Asimismo, puede invertir en los mercados financieros de opciones y futuros. El porcentaje de inversión en R.Variable tenderá a estar por encima del 75% del patrimonio de fondo, pudiendo alcanzar el 100% Dentro de la R.Fija, además de valores se incluyen depósitos e instrumentos del mercado monetario no cotizados, que sean líquidos.”

  MyInvestor Indexado S&P 500 PP MyInvestor Indexado Global PP
Comisión total 0,49% 0,49%
Categoría RV RV
Expoosición EE.UU Global
Divisa EUR EUR
Riesgo 6 de 7 6 de 7
Rentabilidad YTD 25,46% 20,44%

Rentabilidades de los planes de pensiones de MyInvestor

Las rentabilidades de la tabla anterior son las del año calendario corriente. Para darnos una mejor idea de los posibles retornos a futuro hay que comparar rangos históricos más amplios y mejor aún ver los retornos anualizados para diferentes periodos. 

Para poder hacer esto y dado que ambos PPs están en euros, entonces podemos usar como referencia los índices MSCI.

Rentabilidades índice

El MSCI USA no es idéntico al S&P500, pero es bastante cercano. Y lo mismo para el ACWI IMI y el ACWI, tal y como dice el informe de ambos:

“el plan de pensiones está sujeto a las fluctuaciones de los mercados así como a los riesgos inherentes a la inversión en valores y, por tanto, puede obtener tanto rendimientos positivos como negativos. El plan de pensiones carece de garantía de rentabilidad por lo que el partícipe puede incurrir en pérdidas en su inversión.”

Es por esta razón que tienen un nivel de Riesgo 6 de 7.

 

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