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Análisis de planes de pensiones de MyInvestor

Análisis de planes de pensiones de MyInvestor

MyInvestor, uno de los quince mayores neobancos de Europa expertos en inversión, cuenta ya con más de setenta mil clientes y tienen activos bajo gestión de más de mil ochocientos millones de euros. Se ha consolidado como una de las mejores Fintec por sus bajos costos y flexibilidad en sus portafolios.

En esta ocasión vamos a hablar de sus planes de pensiones indexados, que tienen las comisiones más bajas del mercado.

Aparte de sus planes de pensiones indexados, MyInvestor también comercializa más de 80 planes de pensiones de muchas otras gestoras. Además, ofrece la posibilidad de traspaso desde otra entidad sin costes.

¿Qué planes de pensiones indexados ofrece MyInvestor?

MyInvestor ofrece los siguientes planes de pensiones, de los cuales, los dos primeros son indexados. Ambos tienen comisiones fijas totales de 0,49% y se pueden contratar desde 10 euros. El tercero tiene una comisión fija total de 0,70% y también es contratable desde 10€.

MyInvestor Indexado S&P 500 PP

MyInvestor Indexado S&P500 replica el comportamiento del índice S&P 500, tal y como su nombre lo indica. Esto sería igual a invertir en las 500 empresas de mayor capitalización del mercado americano. Por lo tanto, pertenece a la categoría Renta Variable.

Estas son las principales posiciones de la cartera que representan el 63%:

Principales posiciones de la cartera MyInvestor Indexado S&P 500 PP Porcentaje (%)
JMP BetaBuilders US EQ. UCITS ETF USD 14,76%
Invesco S&P 500 UCITS ETF 12,80%
Amundi IS Prime USA ETF Acc 12,46%
E-Mini SP500 06/22 12,40%
Fidelity SP500 Index USD P Acc 10,76%

Características principales de MyInvestor Indexado S&P 500 

Información general  
DGS N5394
Fecha de inicio 30.11.2020
Patrimonio 15,39 millones de euros
Gestora Merchbanc EGFP, SA
Depositario BNP Paribas Security Services
Auditor Deloitte
Com. Gestión 0,30%
Com. Depósito 0,08% 
Otros Gastos 0,10%
Inversión mínima 10€

MyInvestor Indexado Global PP

MyInvestor Indexado Global PP invierte en países emergentes y desarrollados tratando de replicar al índice ACWI (All Countries World Index). También pertenece a la categoría de Renta Variable.

Estas son las principales posiciones de la cartera que representan casi el 56%:

Principales posiciones de la cartera MyInvestor Indexado Global PP Porcentaje (%)
JPM Betabuilders US Equity UCITS ETF USD 14,88%
Lyxor Core Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc 14,22%
Invesco S&P 500 UCITS ETF 13,99%
SPDR S&P 500 ETF Trust  6,91%
Lyxor Core Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc 6,26%

Características principales de MyInvestor Indexado Global PP

Información general  
DGS N5396
Fecha de inicio 30.11.2020
Patrimonio 22,86 millones de euros
Gestora Merchbanc EGFP, SA
Depositario BNP Paribas Security Services
Auditor Deloitte
Com. Gestión 0,30%
Com. Depósito 0,08% 
Otros Gastos 0,11%
Inversión mínima 10€

Myinvestor Cartera Permanente PP

Myinvestor Cartera Permanente PP, según indica su informe, no sigue ningún índice de referencia. Su categoría Mixto Conservador.

Estas son las principales posiciones de la cartera que representan el 36%:

Principales posiciones de la cartera Myinvestor Cartera Permanente PP Porcentaje (%)
Invesco Physical Gold ETC 7,85%
iShares Physical Gold ETC 7,28%
Invesco MSCI USA UCITS ETF Acc 7,19%
Amundi MSCI EUR. ESG Broad CTB ETF DR 6,89%
Amundi Physical Gold ETF C 6,27%

Características principales de Myinvestor Cartera Permanente PP

Información general  
DGS N5459
Fecha de inicio 07.03.2022
Patrimonio 1,75 millones de euros
Gestora Merchbanc EGFP, SA
Depositario BNP Paribas Security Services
Auditor Deloitte
Com. Gestión 0,50%
Com. Depósito 0,10% 
Otros Gastos 0,10%
Inversión mínima 10€

 

Descubre los planes de pensiones de MyInvestor

Comparativa de los planes de pensiones de Myinvestor

Según su informe, ambos planes de pensiones están dirigidos a inversores con un horizonte temporal a medio plazo que deberán asumir el riesgo que comporta la política de inversiones. Aquí un resumen de dicha política:

“Invierte, de forma directa o indirecta, a través de IIC, en renta variable y renta fija de cualquier mercado mundial, mayoritariamente de la OCDE. Asimismo, puede invertir en los mercados financieros de opciones y futuros. El porcentaje de inversión en R.Variable tenderá a estar por encima del 75% del patrimonio de fondo, pudiendo alcanzar el 100% Dentro de la R.Fija, además de valores se incluyen depósitos e instrumentos del mercado monetario no cotizados, que sean líquidos.”

Sin embargo, el otro plan de pensiones tiene una política bastante diferente a la anterior, y sin ningún horizonte temporal:

Se invertirá directamente o indirectamente a través de IIC, entre 15%-35% de la exposición total, en Renta Variable de cualquier capitalización y sector, entre un 15%-35% en ETCs de oro físico y el resto de la exposición, en activos de Renta Fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no, que sean líquidos), mayoritariamente de Investment grade, tan solo un 10% de la cartera de Renta Fija podrá ser de baja calidad crediticia (rating inferior a BBB-) o no calificada." 

  MyInvestor Indexado S&P 500 PP MyInvestor Indexado Global PP Myinvestor Cartera Permanente PP
Comisión total 0,49% 0,49% 0,70%
Categoría RV RV Mixto
Exposición EE.UU Global Sin predeterminar
Divisa EUR EUR EUR
Riesgo 6 de 7 6 de 7 4 de 7
Rentabilidad YTD 25,46% 20,44% -3,88%

Rentabilidades de los planes de pensiones indexados de MyInvestor

Las rentabilidades de la tabla anterior son las acumuladas desde el primer día del año en curso. Para darnos una mejor idea de los posibles retornos a futuro hay que comparar rangos históricos más amplios y mejor aún, ver los retornos anualizados para diferentes periodos, no obstante, es una tarea compleja dado que llevan poco tiempo en el mercado. 

Por ese motivo, para poder hacer dicho análisis y dado que ambos PPs están en euros, podemos usar como referencia los índices MSCI.

El MSCI USA no es idéntico al S&P500, pero es bastante cercano. Y lo mismo para el ACWI IMI y el ACWI, tal y como dice el informe de ambos:

“el plan de pensiones está sujeto a las fluctuaciones de los mercados así como a los riesgos inherentes a la inversión en valores y, por tanto, puede obtener tanto rendimientos positivos como negativos. El plan de pensiones carece de garantía de rentabilidad por lo que el partícipe puede incurrir en pérdidas en su inversión.”

Es por esta razón que tienen un nivel de Riesgo 6 de 7.

Rentabilidades del Myinvestor Cartera Permanente PP

Las rentabilidades que obtiene el fondo no pueden ser comparadas con ningún índice de referencia, a diferencia de los otros dos fondos, dado que carece de él, además, al tratarse de un fondo mixto con libre exposición global y a cualquier tipo de activo, dificulta la comparación.

No obstante, se ha catalogado como un fondo mixto conservador, donde destacan la renta fija y la renta variable, la tesorería y las instituciones colectivas. Por ese motivo, su escala de riesgo se sitúa en un punto intermedio.

  1. #3
    05/12/22 22:37
    Hola,
    Tengo los planes de pensiones de Myinvestor indexado sp500 PP con rentabilidad negativa en el año 2023 de -11,22%
    y el MYinvestor indexado global PP  con rentabilidad negativa del -9,97%
    Mientras que otros similares tienen una rentabilidad mayor
    por ejemplo el Naranja standard & poors 500 pp que se presupone que invierte en lo mismo con una rentabilidad nrgativa en el mismo periodo de -6,24  (5% mas de rentabilidad que el de Myinvestor)
    Y lo mismo pasa si comparamos el Myinvestor global PP con el de Indexa mas rentabilidad acciones PP que en el año lleva una rentabilidad negativa del -6.64% (3% mas de rentabilidad que el de Myinvestor).
    Sabeis a que se puede deber esa diferencia?
  2. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #2
    15/10/22 07:35
    Precisamente... "MyInvestor Indexado Global invierte en las bolsas del mundo replicando el índice ACWI (All Countries World Index)"
  3. Luis Ángel Hernández
    #1
    11/09/22 22:39
    Si sacan plan de pensiones del indexado al ACWI tendrían mercado

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