Mejores bancos para hipotecas de octubre 2026: comparativa por TAE y vinculaciones
Mejores bancos para hipotecas de octubre 2026: comparativa por TAE y vinculaciones
Comparativa de los bancos con las hipotecas más competitivas de España ordenadas por TAE bonificada, con el detalle de cuántos productos exige cada entidad para llegar a su mejor tipo. Ibercaja marca la TAE más baja, 3,49%, a cambio de seis productos vinculados.
Si estás buscando los mejores bancos para pedir una hipoteca en España, no basta con fijarse en quién ofrece el tipo de interés más bajo, también debes comparar la TAE, las comisiones y los productos vinculados que exige cada entidad para conseguir el interés bonificado.
A continuación hemos seleccionado las entidades que ofrecen las mejores condiciones para que puedas encontrar la financiación que buscas.
Los mejores bancos para pedir una hipoteca se diferencian por la TAE, las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje máximo de financiación.
Mejores bancos para pedir una hipoteca en España
Entre los mejores bancos para contratar una hipoteca destacan Ibercaja, Banco Sabadell, ING, Caixabank y Kutxabank. Estas son sus ofertas, ordenadas de menor a mayor TAE bonificada, para que puedas comparar qué ofrece cada entidad y qué requisitos debes cumplir.
👑 Ibercaja, hipoteca fija: 2,55% TIN y 3,49% TAE, a cambio de seis productos. La TAE más baja si no te importa vincularte.
⚡ Banco Sabadell, hipoteca fija: 2,75% TIN y 3,67% TAE con cuatro productos. La vinculación más clara de la comparativa.
💻 ING, hipoteca fija: 2,99% TIN y 3,68% TAE con solo tres productos y proceso 100% digital.
🧾 CaixaBank, hipoteca fija: 2,85% TIN y 4,26% TAE. Bonificación modular de hasta 1 punto: eliges qué contratas y solo con la nómina ya te descuenta 0,35.
📉 Kutxabank, hipoteca variable: Euríbor + 0,49% bonificado y 3,82% TAE con tres productos. La apuesta si crees que el euríbor va a bajar.
Comparativa de los mejores bancos para hipotecas fijas y variables
Cinco entidades, mismo criterio para todas. La última columna es la que casi nadie publica: el tipo que te queda si no contratas la vinculación. Datos actualizados a octubre de 2026.
Banco Sabadell: hipoteca fija, TAE 3,67% con cuatro vinculaciones
La hipoteca fija de Banco Sabadell te da un TIN del 2,75% y una TAE del 3,67%, la segunda más baja. Necesitas domiciliar la nómina o pensión y contratar tres seguros (vida, hogar y protección de pagos), cuatro productos en total. Sin bonificar, el tipo sube al 3,75% TIN (TAE 4,23%).
CaixaBank: Hipoteca Fija CasaFácil, TAE 4,26% con bonificación modular
La Hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando productos y servicios de la entidad. Su gracia frente al resto es que la bonificación es modular: no es todo o nada, solo con domiciliar la nómina ya te descuenta 0,35 puntos. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
ING: Hipoteca Naranja fija, TAE 3,68% con tres vinculaciones
La Hipoteca Naranja fija de ING te ofrece una TAE del 3,68% en su ejemplo representativo (150.000 € a 25 años). Tu tipo depende de lo que contrates: 2,99% TIN con nómina, seguro de hogar y seguro de vida; 3,39% si solo domicilias nómina y hogar; 3,69% si no contratas nada. Es la entidad de la tabla que menos te exige para llegar a su mejor tipo.
Kutxabank: hipoteca variable, Euríbor + 0,49% y TAE 3,82%
La hipoteca variable de Kutxabank te da Euríbor + 0,49% bonificado (TAE 3,82%), con un TIN fijo del 2,07% el primer año. Para conseguirlo, domicilias una nómina de al menos 3.000 €, aportas 2.400 € al año a un plan de pensiones o EPSV y contratas seguro de hogar. Sin bonificar, el diferencial sube a Euríbor + 1,49% (TAE 4,46%). Es tu única opción comparable en Kutxabank: no comercializa hipoteca fija ni mixta.
Ibercaja: Hipoteca Fija Vamos, TAE 3,49% con seis vinculaciones
Con la Fija Vamos de Ibercaja consigues el TIN más bajo de la comparativa, el 2,55% a todo el plazo, y una TAE del 3,49%. A cambio, tienes que domiciliar una nómina de al menos 2.500 €, hacer doce movimientos con tarjeta al semestre, domiciliar tres recibos, contratar seguro de hogar y de vida, y aportar 75 € al mes a un plan o fondo: seis productos en total. Si no asumes toda la vinculación, el TIN sube al 3,55% (TAE 3,80%).
¿Cómo comparar las hipotecas de los mejores bancos? Los cuatro factores qué debes revisar
Cuatro variables explican casi toda la diferencia entre una oferta y otra. Este es el orden en el que debes mirarlas.
1. Vinculaciones: el factor que más se te puede escapar
El banco te baja el tipo a cambio de que contrates otros productos. Cada uno tiene un coste anual que no ves en el TIN y que la TAE solo recoge cuando el banco lo exige para conceder el préstamo. Un seguro de vida con el banco te puede costar varios cientos de euros al año más que uno externo con las mismas coberturas.
Fijo: pagas siempre la misma cuota. Hoy encuentras TIN bonificados entre el 2,55% y el 2,99% en esta comparativa.
Mixto: interés fijo los primeros años y variable después. Ninguna de las cinco entidades analizadas aquí lidera en mixta.
Variable: se revisa sobre el euríbor, que cerró septiembre de 2026 en el 3,247%, su nivel más alto en dos años. Te sale más barata si el índice cae, con riesgo de que suba.
3. Comisiones
Las mejores hipotecas del mercado ya no cobran comisión de apertura: CaixaBank, Banco Sabadell, Ibercaja e ING la tienen al 0%. Presta atención a la comisión por amortización anticipada: en fijas puede llegar al 2%, en variables se mueve entre el 0,15% y el 0,25%.
4. Financiación máxima
Las cinco entidades analizadas te financian hasta el 80% del menor entre tasación y precio de compraventa. Necesitas el 20% restante más un 10% de gastos. Una excepción: Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos. Por encima, tu vía es el aval del ICO.
Avales ICO: cómo financiar hasta el 100% sin ahorro para la entrada
Si tu problema no es el tipo sino la entrada, tu vía es el aval público. La línea de avales del ICO para primera vivienda garantiza el tramo que el banco no cubre, así que tu préstamo puede llegar hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa. El Gobierno la amplió el 24 de junio de 2026 y sigue vigente.
Estas son las condiciones en vigor a octubre de 2026:
El Estado avala el 20% del préstamo, y hasta el 25% si tu vivienda tiene certificación energética D o superior. El aval cubre el tramo que excede del 80% de financiación (75% con certificación D o superior) y dura los diez primeros años.
Máximo dos compradores por vivienda: menores de 35 años al formalizar o, si tienes menores a cargo, sin límite de edad.
Necesitas residencia legal en España durante los dos años continuados anteriores.
Tu patrimonio neto no puede superar los 150.000 € por persona, ampliado desde los 100.000 € anteriores.
Tu renta no puede superar 4,5 veces el IPREM (unos 37.800 € brutos al año), aunque desde el 19 de junio de 2026 hay tramos por provincia: hasta 7,5 veces el IPREM en Madrid, Barcelona, Girona, Málaga, Illes Balears, Santa Cruz de Tenerife, Bizkaia y Gipuzkoa, y 5,5 o 6,5 veces en provincias intermedias. El techo sube 0,3 veces el IPREM por cada hijo a cargo, con hasta un 70% más en familias monoparentales.
Tu préstamo debe superar el 80% del valor de la vivienda (75% si es D o superior) y no exceder el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa. Tiene que ser tu vivienda habitual.
Tienes hasta el 31 de diciembre de 2027 para formalizar la operación, con una dotación de 2.500 millones de euros y más de 60 entidades adheridas.
Cada entidad adherida fija sus propios plazos y procedimiento, así que confirma con tu banco que la operación entra en la línea antes de firmar nada.
Antes de firmar
Compara al menos tres ofertas por TAE, no por TIN, y no te quedes con la primera.
Pide a cada banco el coste anual de los productos vinculados y súmalo a tu cuota.
Comprueba si la bonificación es modular o de todo o nada: cambia mucho el cálculo.
Negocia: muchos bancos ajustan el tipo o eliminan comisiones si les enseñas ofertas de la competencia.
Revisa el contrato de compraventa antes de formalizar nada: entre la FEIN y la firma tienes 10 días naturales obligatorios.
Los tipos de esta comparativa son los que publica cada entidad en su ficha de producto y pueden cambiar sin aviso. La cifra que te vincula es la de tu FEIN.
Preguntas frecuentes
Depende de lo que priorices. Por TAE bonificada, el podio en fija es Ibercaja (3,49%), Banco Sabadell (3,58%) e ING (3,68%), que te exigen seis, cuatro y tres productos respectivamente. Si prefieres elegir qué contratas, CaixaBank te deja una bonificación modular de hasta 1 punto, aunque su TAE es la más alta de la tabla (4,26%).
Por TAE bonificada, Ibercaja con la Fija Vamos: 2,55% TIN y 3,49% TAE. Le siguen Banco Sabadell (2,75% / 3,58%) e ING (2,99% / 3,68%). La diferencia de TAE entre los tres es de solo 0,19 puntos, así que mira cuántos productos te exige cada uno: seis, cuatro y tres.
Las más habituales son domiciliar la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, tarjeta con un mínimo de operaciones, recibos domiciliados y aportaciones a planes de pensiones o fondos. Ibercaja te pide seis productos, Banco Sabadell cuatro, e ING y Kutxabank tres. El único exigible por ley es el seguro de daños sobre el inmueble.
El TIN es solo el precio del dinero. La TAE añade las comisiones y el coste de los productos vinculados, así que es la cifra que de verdad puedes comparar. CaixaBank lo enseña bien: su TIN (2,85%) es más bajo que el de ING (2,99%), pero su TAE (4,26%) es muy superior a la de ING (3,68%) porque incorpora el coste de las primas.
Con financiación del 80%, alrededor del 30% del precio: el 20% de entrada más un 10% para impuestos y gastos. En una vivienda de 200.000 € son unos 60.000 €. Con el aval del ICO, que te permite llegar hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa, te bastaría con cubrir el 10% de gastos.
La fija te da la misma cuota siempre y en esta comparativa se mueve entre el 2,55% y el 2,99% de TIN bonificado. La variable se referencia al euríbor, que cerró septiembre de 2026 en el 3,247%, su nivel más alto en dos años, y solo te sale más barata si el índice baja. Elige fija si valoras la certeza por encima del ahorro potencial.
Entre las cinco entidades de esta comparativa, Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos. Por encima del 80% en general, tu vía habitual es el aval del ICO, que llega hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa, o un intermediario especializado.
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