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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable (Julio 2019)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. Durante el mes de Julio 2019, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Open de Openbank. Analizamos las características, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de 20 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros utilizando la herramienta ¿Qué hipoteca elegir?.

Mejores hipotecas variables

 

La mejor hipoteca a tipo variable de Julio 2019 es... la Hipoteca Open de Openbank

Por primera vez desde que creamos este ranking (allá por 2012) hemos querido destacar una hipoteca por encima del resto. Esa es la Hipoteca Open de Openbank, la entidad online de Grupo Banco Santander. Las razones que respaldan esta decisión son principalmente su ausencia de comisiones, de gastos hipotecario y con 1 único producto vinculado. Además tiene la TAE más barata del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas.

 

Interés desde Euribor +0,79%
Vinculaciones Nómina
Comisiones -
TAE 0,90%
Mínimo 5 años

 

El tipo de interés de la Hipoteca Open de Openbank depende de la financiación solicitada.

Hipoteca Variable Openbank

Siendo justos, también debemos mencionar a la Hipoteca Myinvestor como una de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,035%. No obstante, tenemos que situarla en un segundo plano ya que únicamente puede ser solicitada por familias con ingresos superiores a 4.000€ mensuales.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable 2019 (Julio 2019)

Con un Euribor al alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están sufriendo cambios continuos. A continuación podréis ver un ranking con las mejores hipotecas variables más baratas por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más baratas por diferencial (Euribor +X%). El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipotecas variable más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,79% Según el % de financiación solicitada
Kutxabank Euribor +0,89% Han reducido las vinculaciones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Hipoteca online sin comisiones
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor +0,89%

Banco con oficinas.

Vinculaciones elevadas

Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,90% Sin comisiones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones

Hipoteca SIN comisiones

Premium +3.000€ de Bankia

TAE 1,29% Para nóminas superiores a 3.000€
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones

*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro de hogar bastante más elevado que la media. Por lo tanto, la TAE real será menor probablemente.

 

 

Analizamos las mejores hipotecas a tipo variable de 2019: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de julio de 2019 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Domiciliando la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Para un único titular
Hipoteca Sin comisiones Bankia Desde TAE 1,29% Domiciliando la nómina
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% 3 vinculaciones (seg.hogar, vida y nómina)
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones (ni siquiera la nómina)
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Un único titular
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Es necesario domiciliar la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% En breve será banco 100% online. 4 vinculaciones.

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda a tipo variable

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,21% 25 años 75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación
Hipoteca Variable BBVA 1,99% TIN 1er año. Euribor 0,99% el resto. Negociable 70% del valor de tasación

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2019 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2019 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Julio 2019

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de julio 2019 para primera y segunda vivienda:

 

Hipoteca Variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,035%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca Myinvestor Variable

Hipoteca Variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc es una de las mejores hipotecas del mercado. Pertenece a Bankinter.

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% (TAE 1,26%)
  • Plazos: Mínimo de 3 años y máximo de 30 años.
  • Financiación: 80% del menor importe entre el valor de tasación.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: Ninguna, ni siquiera la nómina.
  • Más información: sin gastos de hipoteca (ni siquiera la tasación). 

Hipoteca Variable Coinc

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
  • Más información: asumen todos los gastos excepto la tasación.

Hipotecas.com

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,45%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable 1,09% cumpliendo condiciones).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.
  • Gastos hipotecarios: la tasación corre a cargo del cliente.

Si quieres solicitar una hipoteca con Kutxabank para un piso en Andalucía, tienes que contactar con Cajasur.

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: En función de los ingresos del solicitante (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.
  • Gastos hipotecarios: Bankia se hace cargo de los gastos hipotecarios excepto la tasación, que corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Bankia

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart. Se rumorea en el foro que Santander asume todos los gastos de hipoteca y ha retirado la comisión de apertura pero no podemos confirmarlo ni desmentirlo por el momento.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Comisiones: por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,99% (TAE variable 1,66%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,99%. (TAE variable del 1,66%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipoteca: Bankinter asume todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD) excepto la tasación.

 

Hipoteca Variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,645% TAE). 
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: BBVA asume el gastos de tasación hasta el 30 de septiembre.
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca BBVA Variable

Hipoteca Variable Vamos Ibercaja

Ibercaja renueva la imagen de sus hipotecas bajo un nuevo nombre "Vamos" y nueva oferta.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. El resto de años depende de la financiación solicitada:
    • Hasta el 60% sobre la tasación: Euribor +0,80% (1,89% TAE).
    • Entre el 60% y el 80% sobre la tasación: Euribor +0,99% (2,06% TAE)
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Por amortización anticipada total o parcial 0,15% los primeros 15 años, Comisiones por subrogación y riesgo por tipo de interés consultar con la entidad.
  • Más información: permite solicitar 2 años de carencia de capital.
  • Gastos hipoteca: Ibercaja paga todos los gastos hipotecarios incluida la tasación.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,07%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), ser vivienda libre (no VPO, VPP…) y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca.

 

Hipoteca naranja de ING

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,75%)
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€**
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 90% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

**Si no quieres contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumenta a Euribor +1,51% (1,72% TAE). Si no quieres contratar ningún producto vinculado, el tipo de interés será de Euribor +1,91% (1,81% TAE).

 

Hipoteca Variable AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 3,12%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 1.200€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume la tasación ni las copias registrales.

Hipoteca variable ahora liberbank

Hipoteca Selecta, Liberbank

La Hipoteca Selecta es la hipoteca para clientes premium de Liberbank para solicitantes con nómina superior a 3.000€.

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 1% (TAE variable 2,39%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 3.000€ (entre todos los titulares).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Comisiones por cancelación total y subrogación de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto.
  • Gastos hipotecarios: el cliente asumirá los gastos de tasación, las copias registrales y las comisiones de la cuenta.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 1,09% (TAE variable 2,98%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25% con un mínimo de 950 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,48%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1,29% (TAE 1,85%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 0,5 por cancelación total o parcial los primeros 60 meses (después 0,25%), 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina en una cuenta con comisión de mantenimiento trimestral de 42€ por semestre, seguro de vida y seguro de daños.
  • Gastos hipotecarios: el cliente paga la tasación.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,10% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0,20% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,40%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de alguno de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,49% TIN, después Euribor + 1,19%, a partir del sexto año Euribor + 1,09% y desde el undécimo año desde Euríbor + 0,99% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,36%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.

 

En resumen, ¿cuáles son los cambios que se han producido en las hipotecas variables en Julio?

El 16 de Junio entró en vigor la nueva ley hipotecaria y todas las entidades se han adaptado a sus directrices, especialmente en lo que implica a los gastos hipotecarios:

  • Entidades que asumen los gastos hipotecarios: BBVA, Myinvestor, Pibank, Ibercaja, Pibank, ING y Openbank. Con el resto de entidades, la tasación la asumirá el cliente.
  • ING ya NO financia el 100% de la hipoteca. Además, ahora ofrece su hipoteca naranja sin vinculaciones si así lo solicita el cliente.
  • Kutxabank ahora financia el menor valor entre compraventa y tasación.
  • BBVA amplía su promoción y asume los gastos de tasación hasta el 30 de septiembre. También ha eliminado la comisión por amortización.

 

¿Qué hipoteca variable elegir?

Sabemos que comprar un piso y elegir hipoteca es una de las decisiones más importantes que toma una familia a lo largo de su vida. Para facilitar esta tarea, en Rankia hemos creado una herramienta que analiza y compara más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca a tipo variable para ti. Además, nuestro scoring te dirá si con tu situación económica te concederán la hipoteca o no. Puedes probarla a través de este enlace: ¿Qué hipoteca variable elegir?

Resultados asistente hipotecas

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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104 comentarios (mostrando del 81 al 100)

Añadir comentario
  1. #81

    Lorena Romero

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Buenas Paloi, trato de responderte por orden y espero no saltarme nada aunque hay mucho que comentar 😂

    1) Teniendo en cuenta tu capacidad de ahorro y tu gran liquidez, me decantaría por una hipoteca variable a un plazo corto de tiempo. No me pillo los dedos si te digo que, en tu caso, te va a salir "regalado" el préstamo hipotecario.

    2) Si te retienen/cotizas fuera de españa, es mejor acudir a un banco de los de toda la vida, que son más flexibles. De hecho, si pides menos del 60% de financiación (que por lo que me cuentas es así) la mejor opción sin dudas es la Hipoteca Variable del Santander.

    3) No solicitaría la Hipoteca de Coinc si sois una pareja, precisamente por el reparto de deudas que hablas al inicio de tu comentario.

    4) Con respecto a la TAE. Para poder comparar hipotecas de diferentes entidades, la TAE se calcula en base a un préstamo de 150.000 euros y un plazo de 25 años. TODOS los bancos realizan el cálculo de la TAE en base a estos criterios por orden del Banco de España. La TAE tiene en cuenta TODOS los costes de una hipoteca, esto es, el tipo de interés inicial, el diferencial, las comisiones, las vinculaciones y otros gastos (impuestos, gestoria, tasaciones...). Te voy a adjuntar ambas capturas de pantalla del desglose de gastos que hace cada entidad para que veas dónde divergen y explican la tae de cada una. Openbank NO incluye el seguro de daños e incendios en la TAE Esta respuesta también te vale a ti @sertarba :)

    5) Todavía no es obligatorio que los bancos paguen todos los costes excepto la tasación. Está siendo valorado en el congreso en el marco de la nueva ley hipotecaria, la cual todavía no ha sido aprobada ni ha entrado en vigor.

    PD: Se me ha olvidado incluir a MyInvestor en el Ranking! Tienes toda la razón!
    PD2: Pibank sí está jeje ¿no la has visto?

    Saludos,

    • TAE Hipoteca Openbank

    • TAE Hipoteca Coinc

  2. #82

    Paloi

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias por la detallada respuesta Lorena.

    Sí, he visto q en la descripción de hipotecas, aparece PiBank, pero no en las tablas. Supongo q es porque según los cálculos, no llega al Top5 en ninguna de las categorías. Por eso yo había sumido q no se había considerado, pero será simplemente q no está muy arriba.

    Voy a llamarles a ver si admiten algún tipo de negociación.

    Y sí, tenía en cuenta la hipoteca de Banco Santander, porque además soy cliente Select de ellos, y por eso aun rebajan un 0,10 más el diferencial, pero tienen todos mis datos desde hace ya casi 4 semanas y no acaban de llamarme ni escribirme para pedirme nada, ningún documento, ni ningún pasito para adelante ... es como si aun están pensando la estrategia nueva de hipotecas tras el cambio legislativo del AJD y los venideros q tu comentas del resto de gastos.

  3. #83

    Lorena Romero

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Efectivamente, Banco Santander ni siquiera está comunicando el tipo de interés de sus hipotecas en la página web. De todas formas, no te cortes es pegarles alguna llamada, porque sí que las están concediendo.

    Pibank no admite negociación ni concede hipotecas por tlf, son 100% online (que de hecho es lo que les permite ser tan competitivos).

    Ya nos cuentas!!

  4. #84

    sertarba

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Teniendo en cuenta que el seguro suele tener una prima anual de unos 150€, si lo multiplicas por 25 años ahí sacas la diferencia de la TAE entre Coinc y Openbank.
    Lo dicho, ahora mismo a nivel variable Coinc no tiene rival. Espero que aguanten las buenas condiciones hasta dentro de un añito más o menos que es cuando me tocará pedirla a mí.

  5. #85

    Lorena Romero

    en respuesta a sertarba
    Ver mensaje de sertarba

    El caso es que no se si Openbank ha ido de listo quitando el seguro de incendios o Coinc ha sido poco "pillo", porque ninguno de los dos pide esa vinculación...

  6. #86

    Ahorradorius

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola,

    ¿Me puedes decir como se pide la hipoteca en Coinc si dice Paloi que tiene mujer? Yo queria pedirla en Coinc pero en el momento que seleccionaba la opcion de Casado en gananciales la web se congelaba y no dejaba seguir y me remitia a Bankinter, lo unico que se me ocurre es elegir que estoy soltero pero en ese caso estaria mitiendo y no se si luego hay problemas, te agradeceria si me dices donde esta el truco.

    Un saludo

  7. #87

    Lorena Romero

    en respuesta a Ahorradorius
    Ver mensaje de Ahorradorius

    ¿Que cómo se pide la hipoteca Coinc para 1 único titular? Dejando fuera de la hipoteca a tu mujer 😂

    En alguna ocasión he comentado el riesgo que es no incluir a alguien en un préstamo pero que sí que aparezca en la titularidad de la propiedad. En caso de producirse "algún problema" en la pareja con temas de impagos, el titular de la hipoteca tendrá las de perder.

    Saludos,

  8. #89

    rubendm

    Hola Lorena. Según he podido leer en el blog a día de hoy la mejor hipoteca variable es de Openbank. Me he estado informando pero no me conceden el 80% del valor de la vivienda.
    Como segunda opción (quitando Coinc que solo es para un titular) en el ranking cuál sería el banco que ofrece las mejores condiciones?.

    Muchas gracias por tu ayuda.

  9. #90

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    ¡Hola! Sería Coinc, aunque vas a tener el mismo problema porque financia el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Las hipotecas que financian el 80% del valor de tasación las tienes en este artículo (apartado 3): https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3423019-hipoteca-100-financiacion-como-conseguirla-valor-tasacion-inversion-compraventa

    Si no te decides o te surge alguna duda más me comentas :)

  10. #91

    rubendm

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias por contestar.pero como dije descartamos también coinc. Que tal veis ING? Hay alguna alternativa más interesante quitando Coinc y Openbank?
    Un saludo

  11. #92

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    Vaya, no me di cuenta de lo de Coinc. Cada vez hay menos entidades que financian sobre el valor de tasación... antes ING lo hacía, pero ya se ha comentado por el foro que ahora financian sobre el valor de compraventa. Con BBVA también he escuchado algún comentario al respecto para gente de Barcelona. Si no eres de Barcelona, te animo a que hagas la simulación de BBVA ya que te dan respuesta de forma inmediata.

    Y luego tienes la Hipoteca AHORA de Liberbank pero te aviso que tiene muchas vinculaciones.

    Si no quieres vinculaciones, échale un ojo a la Variable 2 años de HipotecasCom aunque sale rentable si eres buen negociador y te bajan el diferencial.

    Ya me cuentas!!

  12. #93

    rubendm

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena. Buenos días. Openbank obliga para dos Tiutlares un mínimo de 1800€ y eso a tantos años vista me echa para atrás.
    Qué te parece ING? La única pega que le veo es que obligan a hacer con ellos el seguro del hogar y de vida y solo piden una nómina de mínimo 600€.
    Ves mucha Diferencia en condiciones respecto a otros bancos?
    Gracias de nuevo

  13. #94

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    Hola de nuevo Ruben,

    Openbank no obliga a domiciliar la nómina! Puedes realizar ingresos recurrentes de 1.800€ si así lo prefieres.

    ING también está muy bien, pero insisto en que financian el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. La atención al cliente de ING es de las mejores y los seguros, aunque obligatorios, no son muy caros.

    Saludos,

  14. #95

    David_88

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas tardes Lorena,

    Comentarte que yo soy uno de los casos en los que el BBVA no me financia por tasación, sino por compraventa si este valor es menor. Soy funcionario y de Barcelona.

    Respecto a ING, la información que tengo de gente que gestionando la hipoteca con ellos actualmente es que financian al 80% de tasación aunque el valor sea mayor que el de compraventa.
    Por lo menos es lo que me comentan ellos y también lo que ofrecen en su web.
    No se si una vez avanza el estudio se lo echarán atrás o alegarán otros motivos.

    Han habido casos concretos con ING o es algo generalizado desde hace muy poco???

    Como comentas en este hilo y si sirve de ayuda al resto, yo también busco financiar por tasación y estoy en contacto con todos los bancos que has mencionado:
    - Liberbank (con muchas vinculaciones).
    - Hipotecas.com (sin vinculaciones pero con un diferencial más alto y una fama que tira para atrás).
    - Pibank (parece que están colapsados y son estrictos)
    - ING (que si al final no financian por tasación tendré que tacharlos)

    Saludos!

  15. #96

    Lorena Romero

    en respuesta a David_88
    Ver mensaje de David_88

    Hola David!

    Yo siempre he defendido que ING financia sobre el valor de tasación como se puede ver en cientos de hilos de la Hipoteca ING en el foro. Y efectivamente, en su web ING informa que financian sobre el valor de tasación .

    Si embargo, un día llegó este usuario y me dijo que esa información sobre ING era falsa y que estaba 100% seguro de ello: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3423019-hipoteca-100-financiacion-como-conseguirla-valor-tasacion-inversion-compraventa#comentario_3983139 así que ahora prefiero no mojarme en el tema....

  16. #97

    David_88

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena,

    Estaré al tanto de los conocidos que están estudiando su hipoteca con ING y a ver si es algo generalizado o han sido un par de casos puntuales.

    Yo mismo tengo el estudio de mi hipoteca con ellos y por ahora siempre hemos hablado del 80% de tasación.

    Saludos.

  17. #98

    sertarba

    Hola.

    Comentas que en diciembre OpenBank ha modificado sus condiciones.
    ¿En qué han cambiado?

  18. #99

    Lorena Romero

    en respuesta a sertarba
    Ver mensaje de sertarba

    ¡Hola!

    Si no me falla la memoria, desde el día 9 al día 21 de Noviembre, Openbank eliminó cualquier información de sus hipotecas de su página. Finalmente, volvió a publicar las condiciones y el único cambio fue una rebaja de la TAE para eliminar el coste del AJD tras el Real Decreto.

    Por lo tanto, el único recambio es una rebaja de la TAE. Buenas noticias por el momento aunque no descartamos algún cambio más.

    Saludos,

Scoring hipotecas


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