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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable (Julio 2019)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. Durante el mes de Julio 2019, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Open de Openbank. Analizamos las características, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de 20 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros utilizando la herramienta ¿Qué hipoteca elegir?.

Mejores hipotecas variables

 

La mejor hipoteca a tipo variable de Julio 2019 es... la Hipoteca Open de Openbank

Por primera vez desde que creamos este ranking (allá por 2012) hemos querido destacar una hipoteca por encima del resto. Esa es la Hipoteca Open de Openbank, la entidad online de Grupo Banco Santander. Las razones que respaldan esta decisión son principalmente su ausencia de comisiones, de gastos hipotecario y con 1 único producto vinculado. Además tiene la TAE más barata del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas.

 

Interés desde Euribor +0,79%
Vinculaciones Nómina
Comisiones -
TAE 0,90%
Mínimo 5 años

 

El tipo de interés de la Hipoteca Open de Openbank depende de la financiación solicitada.

Hipoteca Variable Openbank

Siendo justos, también debemos mencionar a la Hipoteca Myinvestor como una de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,035%. No obstante, tenemos que situarla en un segundo plano ya que únicamente puede ser solicitada por familias con ingresos superiores a 4.000€ mensuales.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable 2019 (Julio 2019)

Con un Euribor al alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están sufriendo cambios continuos. A continuación podréis ver un ranking con las mejores hipotecas variables más baratas por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más baratas por diferencial (Euribor +X%). El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipotecas variable más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,79% Según el % de financiación solicitada
Kutxabank Euribor +0,89% Han reducido las vinculaciones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Hipoteca online sin comisiones
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor +0,89%

Banco con oficinas.

Vinculaciones elevadas

Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,90% Sin comisiones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones

Hipoteca SIN comisiones

Premium +3.000€ de Bankia

TAE 1,29% Para nóminas superiores a 3.000€
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones

*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro de hogar bastante más elevado que la media. Por lo tanto, la TAE real será menor probablemente.

 

 

Analizamos las mejores hipotecas a tipo variable de 2019: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de julio de 2019 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Domiciliando la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Para un único titular
Hipoteca Sin comisiones Bankia Desde TAE 1,29% Domiciliando la nómina
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% 3 vinculaciones (seg.hogar, vida y nómina)
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones (ni siquiera la nómina)
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Un único titular
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Es necesario domiciliar la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% En breve será banco 100% online. 4 vinculaciones.

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda a tipo variable

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,21% 25 años 75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación
Hipoteca Variable BBVA 1,99% TIN 1er año. Euribor 0,99% el resto. Negociable 70% del valor de tasación

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2019 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2019 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Julio 2019

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de julio 2019 para primera y segunda vivienda:

 

Hipoteca Variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,035%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca Myinvestor Variable

Hipoteca Variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc es una de las mejores hipotecas del mercado. Pertenece a Bankinter.

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% (TAE 1,26%)
  • Plazos: Mínimo de 3 años y máximo de 30 años.
  • Financiación: 80% del menor importe entre el valor de tasación.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: Ninguna, ni siquiera la nómina.
  • Más información: sin gastos de hipoteca (ni siquiera la tasación). 

Hipoteca Variable Coinc

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
  • Más información: asumen todos los gastos excepto la tasación.

Hipotecas.com

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,45%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable 1,09% cumpliendo condiciones).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.
  • Gastos hipotecarios: la tasación corre a cargo del cliente.

Si quieres solicitar una hipoteca con Kutxabank para un piso en Andalucía, tienes que contactar con Cajasur.

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: En función de los ingresos del solicitante (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.
  • Gastos hipotecarios: Bankia se hace cargo de los gastos hipotecarios excepto la tasación, que corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Bankia

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart. Se rumorea en el foro que Santander asume todos los gastos de hipoteca y ha retirado la comisión de apertura pero no podemos confirmarlo ni desmentirlo por el momento.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Comisiones: por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,99% (TAE variable 1,66%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,99%. (TAE variable del 1,66%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipoteca: Bankinter asume todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD) excepto la tasación.

 

Hipoteca Variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,645% TAE). 
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: BBVA asume el gastos de tasación hasta el 30 de septiembre.
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca BBVA Variable

Hipoteca Variable Vamos Ibercaja

Ibercaja renueva la imagen de sus hipotecas bajo un nuevo nombre "Vamos" y nueva oferta.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. El resto de años depende de la financiación solicitada:
    • Hasta el 60% sobre la tasación: Euribor +0,80% (1,89% TAE).
    • Entre el 60% y el 80% sobre la tasación: Euribor +0,99% (2,06% TAE)
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Por amortización anticipada total o parcial 0,15% los primeros 15 años, Comisiones por subrogación y riesgo por tipo de interés consultar con la entidad.
  • Más información: permite solicitar 2 años de carencia de capital.
  • Gastos hipoteca: Ibercaja paga todos los gastos hipotecarios incluida la tasación.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,07%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), ser vivienda libre (no VPO, VPP…) y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca.

 

Hipoteca naranja de ING

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,75%)
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€**
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 90% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

**Si no quieres contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumenta a Euribor +1,51% (1,72% TAE). Si no quieres contratar ningún producto vinculado, el tipo de interés será de Euribor +1,91% (1,81% TAE).

 

Hipoteca Variable AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 3,12%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 1.200€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume la tasación ni las copias registrales.

Hipoteca variable ahora liberbank

Hipoteca Selecta, Liberbank

La Hipoteca Selecta es la hipoteca para clientes premium de Liberbank para solicitantes con nómina superior a 3.000€.

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 1% (TAE variable 2,39%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 3.000€ (entre todos los titulares).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Comisiones por cancelación total y subrogación de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto.
  • Gastos hipotecarios: el cliente asumirá los gastos de tasación, las copias registrales y las comisiones de la cuenta.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 1,09% (TAE variable 2,98%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25% con un mínimo de 950 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,48%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1,29% (TAE 1,85%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 0,5 por cancelación total o parcial los primeros 60 meses (después 0,25%), 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina en una cuenta con comisión de mantenimiento trimestral de 42€ por semestre, seguro de vida y seguro de daños.
  • Gastos hipotecarios: el cliente paga la tasación.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,10% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0,20% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,40%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de alguno de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,49% TIN, después Euribor + 1,19%, a partir del sexto año Euribor + 1,09% y desde el undécimo año desde Euríbor + 0,99% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,36%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.

 

En resumen, ¿cuáles son los cambios que se han producido en las hipotecas variables en Julio?

El 16 de Junio entró en vigor la nueva ley hipotecaria y todas las entidades se han adaptado a sus directrices, especialmente en lo que implica a los gastos hipotecarios:

  • Entidades que asumen los gastos hipotecarios: BBVA, Myinvestor, Pibank, Ibercaja, Pibank, ING y Openbank. Con el resto de entidades, la tasación la asumirá el cliente.
  • ING ya NO financia el 100% de la hipoteca. Además, ahora ofrece su hipoteca naranja sin vinculaciones si así lo solicita el cliente.
  • Kutxabank ahora financia el menor valor entre compraventa y tasación.
  • BBVA amplía su promoción y asume los gastos de tasación hasta el 30 de septiembre. También ha eliminado la comisión por amortización.

 

¿Qué hipoteca variable elegir?

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Resultados asistente hipotecas

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

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104 comentarios (mostrando del 61 al 80)

Añadir comentario
  1. #63

    Barbara84

    gracias por la buena informacion. Tengo que esperar un poco más...

  2. #64

    Jonathan Helenio

    Buenas tardes,
    Estoy planteándose comprar un estudio para alquilarla a continuación a modo de inversión pero no dispongo de capital aunque si de ingresos por mi trabajo. Hay alguna hipoteca que se adapte a lo que necesito y con buenas condiciones?

    Gracias

  3. #66

    Ciclopentano

    Perdonad, pero he estado mirando vuestros comentarios y la verdad es que.... para una hipoteca de unos 50.000€ menos del 50% del valor de la vivienda. La hipoteca open de openbank a tipo variable no tiene competidor. Sin vinculación salvo una transferencia de 900 € si no quieres domiciliar la nómina. Sin contratar seguro, con una TAE muy buena.... En fin, en esas condiciones creo que es mejor que la de coinc. Lo que me hecha para atrás es que no tiene oficinas y que no conozco a nadie que cuente su experiencia con esta empresas. ¿Qué opináis? ¿Con que antelación habría que pedir el estudio de la hipoteca? Muchas gracias y saludos

  4. #67

    Lorena Romero

    en respuesta a Ciclopentano
    Ver mensaje de Ciclopentano

    Buenas Ciclopentano! Qué bien leerte por la sección de hipotecas ;)

    Te dejo un hilo en el que se recopilan diferentes experiencias con la hipoteca openbank: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3603523-alguna-opinion-hipoteca-openbank

    En cuanto al tema del estudio de riesgos, en alguna ocasión que he hablado con Openbank me han comentado que te dan una respuesta en un plazo máximo de 1 mes. Aunque al parecer, hay casos que tardan 2 y 3 meses...

    Saludos,

  5. #69

    Fernando Rank

    Buenas tardes Lorena,

    Lo primero felicitaros por el trabajo y la dedicación, todo se entiende perfectamente, hay enlaces con toda la información y la amabilidad es un gran extra!

    Te expongo mi caso. Pareja, 33 y 34años, ingresos superiores 3.000€ entre ambos, vamos a pedir 240K para nuestra primera vivienda.
    La hipoteca que más nos tira es ING variable, en estas fechas nos dan:
    -- EUR +0,89%
    -- 1,99 TIN primer año
    -- 1,79 TAE Variable
    -- 40 años: es lo mejor para amortizar capital (además nunca se sabe cuanto "estaremos aquí", ¿Por qué vivir apretado?)
    -- Sin comisiones
    -- 2 o 3 vinculaciones pero son las normales y no las consideramos un problema

    Tienen pocas oficinas pero vivimos en Madrid, de modo que cada vez tendrán más. Además para sacar dinero, manejamos otros bancos y siempre se pueden hacer transferencias.

    Hemos leído aquí en el foro y estas parecen sus competidoras:
    1. Kuxtabank tiene cosas interesantes (mismo Euribor pero TAE notablemente inferior 1,38%) para ingresos de mas de 3000. El 0,25% de comisión de apertura es sobre el préstamo, ¿verdad?
    2. Santander podría ser una opción pero sus seguros dan miedo :S
    3. No se habla mucho de Openbank, ¿porque? Parecen buenas cifras. Es del grupo Santander pero aquí lo que importa son los números...
    4. Por último, Coinc no me fio y parece más para titulares individuales...¿?

    Si nos puedes asesorar te lo agradecemos.
    Gracias!

  6. #70

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Mil gracias a ti Fernando! Da gusto que te digan estas cosas 😃

    1. Lo único que no me gusta de Kutxabank es el tema del Plan de Pensiones. Siempre puedes rechazarlo y que te suban un 0,10%. Ah y su comisión de apertura del 0,25&, para una hipoteca de importe tan elevado puede ser un problema.
    2. Santander ofrece un tipo de interés diferente para cada cliente. Lo mismo con el seguro. Tienen fama de caros, es verdad, pero si no tienes problemas de salud, edad buena etc...
    3. Si no paramos de hablar de Openbank!! jejeje Yo no paro de contestar mails de esta hipoteca. Es LA MEJOR a tipo variable. De hecho, en Madrid tiene una oficina! Así que te quitas el problema de la gestión online (tienen fama de lentos, 1/2 meses para formalizar la hipoteca).
    4. Solo se puede contratar para 1 titular. Singles lo llaman ahora jeje.

    Si tenéis una buena capacidad de ahorro, mejor una hipoteca variable. Además, una hipoteca de importe tan elevado a tipo fijo me da algo de pavor...

    Saludos!

  7. #71

    Fernando Rank

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas tardes Lorena,

    Perdona la tardanza en responder pero he estado fuera.

    Creo que se me olvidó mencionar que solo aportamos los gastos iniciales, así que necesitamos el máximo que nos den (80% tasación)
    Vuelvo a la carga con las preguntas:
    1. A mi tampoco me seduce ese plan de pensiones. La comisión de apertura es preferible no pagarla pero me parece un mal menor. Creo que descartamos Kutxa salvo que nos hicieran una oferta mejor (hay otros tipos de interés más bajos...)
    2. No llega más que al 90% de la compra/venta u 80% de la tasación, la descartamos.
    3. Solo llegan al 80% del menor entre tasación y compra/venta, también la descartamos :(
    4. Somos dos y no estamos dispuestos a separarnos jajajajaj

    Por suerte, cada vez estamos mas convencidos de contratar una hipoteca a tipo fijo (no se si tenéis gráficos o estimaciones de que es mejor)
    Digo por suerte, porque estamos viendo dos bancos con hipotecas muy interesantes:
    5. Liberbank: Creo que son los mejores Tipos de interés fijos del mercado... ¿Estas de acuerdo?
    6. Liberbank selecta: tipo de interés un poco más alto pero menos vinculaciones
    7. Targobank: conozco realmente poco este banco y no se si es fiable.
    8. Ibercaja: Creo que es del estilo de la Kutxa y también más cara que las anteriores.

    Muchas gracias por vuestro tiempo, es muy apreciado.
    Un saludo!

  8. #72

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Hola Fernando! Te adelanto que más del 80% del valor de tasación no te lo va a conceder nadie, tampoco Liberbank porque precisamente he hablado con ellos de ese tema HOY jajaja Si fuera exactamente el 80% de tasación, sí es posible, también con Santander (¿por qué la habéis descatado?).

    1. Kutxabank: El plan de pensiones lo puedes rechazar y sólo te subiría un 0,10pp el interés. Lo veo lógico.
    5. Liberbank Ahora: Sí, pero tiene bastantes vinculaciones. Es similar a Kutxabank en realidad. A mi no me convence personalmente. Si quieres, puedes hacer el estudio de pre-aprobación aquí:
    6. Liberbank Selecta: Discrepo, el tipo de interés está bastante bien. Piensa que solo te piden la nómina. Igual que antes, puedes solicitar estudio con la Selecta aquí
    7. Ibercaja: La fija no compensa, la variable es su caballo ganador.
    8. ¿Has mirado la Hipoteca Fija de BBVA ? Me parece que te va a sorprender ;)

    Saludos! Ya me cuentas!!

  9. #73

    Fernando Rank

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena,

    Creo que me he vuelto a dejar fuera información. A lo que me refiero es que necesitamos el 100% del valor de compra/venta que estimamos que será el 80% de la tasación, por eso descartamos bancos como el Santander que sólo llegan al 90% de compra/venta.
    De modo que:
    1- Kutxa: Su tipo de interés a 30años es 2,50. Si rechazamos el plan de pensiones subirá a 2,60 y hay otras opciones mejores...
    5- Liberbank Ahora: A 30 años su tipo de interés es 2,25. También con plan de pensiones pero ya va ganando la partida a la Kutxa, no?
    6- Liberbank Selecta: Me refería tipo de interés un poco más alto que Liberbank Ahora (a 30 años sería del 2,40) Efectivamente esta opción nos gusta mucho por sus pocas vinculaciones.
    7A- Creo que te comenté la opción de TARGOBANK pero es bastante desconocido, ¿Qué sabes de ellos?
    7B- Ibercaja: A 30 años su tipo es 2,70. Me parece bastante alto.
    8- BBVA: a 30 años nos vamos a 2,45 de tipo. No esta mal pero viene con las mismas vinculaciones que los demás...

    Muchas gracias de nuevo por tantas preguntas!!

  10. #74

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Fernando, es muy muy complicado que te concedan el 100% del valor de compra. Que yo sepa, sólo lo conceden Liberbank y BBVA, y no siempre lo hacen. Sospecho que se lo reservan a los funcionarios.

    Tienes los enlaces del formulario en mi comentario anterior :)

  11. #76

    Martamcs

    Hola Lorena, a ver si me puedes ayudar un poco con mi caso. Voy a comprar una vivienda por valor de 210.000 (240.000 de tasación).

    Mi sueldo neto mensual es de 1450,tengo 36 años y voy a ser la única compradora.

    Por simulaciones que he hecho, a 30 años que es lo que suelen condecer, con mi sueldo, no podria solicitar mas de unos 145.000 euros. Me gustaria pedir el maximo posible, no mas del 80%, por lo que creo que solo me quedarian de opciones ING y BBVA que podria pagar a mas de 30 años.

    Aun asi, por el sueldo que tengo, si opto por una de no mas de 30 años, ademas de los bancos anteriores, solo veo factibles kutxa bank y las online, que no me dan mucha confianza.

    ¿Crees que es correcto? ¿Hay alguna otra opcion que se me escapa?

    Muchas gracias por tu ayuda

  12. #78

    Paloi

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Hola Lorena,

    Primeramente enhorabuena por tu trabajo en el hilo de hipotecas es muy completo y clarificador, incluso comparando pequeños detallitos q se suelen escapar.

    Te cuento nuestro caso:
    Chalet Unifamiliar adosado, al norte de Alicante, precio de venta en torno a 330.000€. Tengo ahorros para comprarlo sin hipoteca, pero la hipoteca es una forma de repartir el coste y la responsabilidad entre ambas parte de la pareja, porque la distribución de ahorros del pasado y de antes de ser pareja es muy asimétrica. Así q la hipoteca es una forma de compartir una propiedad y una responsabilidad financiera a futura de forma más simétrica, y no sólo con cargo a mis ahorros.

    Dada esta situación de solvencia, me inclino más por una a tipo variable, y más aun considerando lo q has expresado en alguna otra respuesta de este hilo, decantándote por las hipotecas de tipo variable para importes grandes.

    Lo hemos intentado con Openbank, q aceptan 2 titulares, pero nos han rechazado, porque yo trabajo para una empresa Británica, y mis ingresos no constan en el IRPF español, porque me retienen allí. De momento la agencia tributaria española me acepta como residente fiscal aquí, pq mi mujer y mis hijas están en España, y además gracias al teletrabajo acabo pasando aquí más de la mitad de los días del año. Aunq puede q la Agencia tributaria española no esté de acuerdo y me haga una llamadita, y me tenga q pegar yo con la agencia tributaria británica, q es para quien trabajaba hasta hace unos meses para q me devuelva retenciones y se las pase a la hacienda española.

    Volviendo al grano de las hipotecas: Openbank nos ha rechazado, porque para ellos soy un no residente y no hacen hipotecas para este colectivo, y si las hicieran (algún otro banco las hará, por ejemplo Santander) serían peores condiciones.

    En cambio COINC me ha comunicado el Viernes, tras dos semanas pidiendo documentos de todo tipo, q autorizan la hipoteca ...

    La duda concreta q tengo en este hilo:
    Por que en el cálculo por TAE ponéis siempre por delante a la hipoteca de Openbank, respecto a la de COINC, si el tipo de salida de la de Openbank era del 1,89% mientras que la de COINC era de un 0,89% ?

    A mi me parece q la hipoteca de COINC tiene una clara limitación: Un sólo titular. Si se ignora y se digiere eso, me parece la mejor del mercado, no igualada por Openbank ... o se me escapa algo?

    Y me parece q las únicas q la pueden poner en compromiso son la de myInvestor q tiene los mismos tipos q tenía Openbank (1,89 primer año, euribor+0,89 resto) después, es decir q tb van con castigo el primer año pero cubren todos los gastos de la hipoteca (notaria, gestoría, tasacción y por supuesto el AJD q ahora es obligatorio para todos)... q me sale q son un poco inferiores, en cuantía total, a ese castigo del 1% extra del primer año q están aplicando casi todas las hipotecas del mercado. Sé q a de myInvestor/andBank es una hipoteca un poco más elitista, porque requiere ingresos de 4K al mes y sólo financia un máximo del 70%.

    El otro contendiente de nivel, creo q es Pibank porque tb cubren todos los gastos de hipoteca, pero con unos tipos de interés (1,95 primer año, euribor+0,95 resto) algo más altos, ... no tienen condiciones tan elitistas como MyInvestor respecto a los ingresos mensuales y parece q financian hasta el 80%.

    Que opinas de todos estos nuevos contendientes q no están en tus comparativas de hipotecas variables, pero muy bien has cubierto en otra muy buena comparativa se hipotecas con gastos cubiertos?

    y en concreto q hace q Openbank aparezca ligeramente por encima de COINC, q no penaliza el primer año?
    Es decir ese cálculo del TAE, q tiene en cuenta exactamente?

    Supongo q se me ha escapado algo... o es simplemente q COINC es una hipoteca para Singles o q ayuda al divorcio :(

  13. #79

    sertarba

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Yo tengo la misma duda que tú comparando Coinc y Openbank.
    Los gastos salen más baratos en Coinc. Y contando que el primer año pagas un 1% menos... me parece que Coinc es mejor opción.

  14. #80

    Lorena Romero

    en respuesta a Martamcs
    Ver mensaje de Martamcs

    ¡Hola Marta! Lamento no haberte respondido antes pero no había recibido notificación de tu comentario. Espero que todavía te sirva.

    Con un sueldo de 1.450€ y con la regla de endeudamiento del 35%, tu cuota hipotecaría podía ser como máximo de 507€ aprox. Solo me salen los cálculos si pidieras la hipoteca a 35 años (pidiendo 168K como máximo). Aún así los cálculos salen muy muy justos y no te aseguro que te la concedan.

    Lo más sensato sería buscar una vivienda más económica teniendo en cuenta tu sueldo y que solo hay 1 titular.

    Saludos,

Scoring hipotecas


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