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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable (Julio 2019)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. Durante el mes de Julio 2019, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Open de Openbank. Analizamos las características, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de 20 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros utilizando la herramienta ¿Qué hipoteca elegir?.

Mejores hipotecas variables

 

La mejor hipoteca a tipo variable de Julio 2019 es... la Hipoteca Open de Openbank

Por primera vez desde que creamos este ranking (allá por 2012) hemos querido destacar una hipoteca por encima del resto. Esa es la Hipoteca Open de Openbank, la entidad online de Grupo Banco Santander. Las razones que respaldan esta decisión son principalmente su ausencia de comisiones, de gastos hipotecario y con 1 único producto vinculado. Además tiene la TAE más barata del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas.

 

Interés desde Euribor +0,79%
Vinculaciones Nómina
Comisiones -
TAE 0,90%
Mínimo 5 años

 

El tipo de interés de la Hipoteca Open de Openbank depende de la financiación solicitada.

Hipoteca Variable Openbank

Siendo justos, también debemos mencionar a la Hipoteca Myinvestor como una de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,035%. No obstante, tenemos que situarla en un segundo plano ya que únicamente puede ser solicitada por familias con ingresos superiores a 4.000€ mensuales.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable 2019 (Julio 2019)

Con un Euribor al alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están sufriendo cambios continuos. A continuación podréis ver un ranking con las mejores hipotecas variables más baratas por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más baratas por diferencial (Euribor +X%). El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipotecas variable más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,79% Según el % de financiación solicitada
Kutxabank Euribor +0,89% Han reducido las vinculaciones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Hipoteca online sin comisiones
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor +0,89%

Banco con oficinas.

Vinculaciones elevadas

Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,90% Sin comisiones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones

Hipoteca SIN comisiones

Premium +3.000€ de Bankia

TAE 1,29% Para nóminas superiores a 3.000€
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones

*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro de hogar bastante más elevado que la media. Por lo tanto, la TAE real será menor probablemente.

 

 

Analizamos las mejores hipotecas a tipo variable de 2019: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de julio de 2019 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Domiciliando la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Para un único titular
Hipoteca Sin comisiones Bankia Desde TAE 1,29% Domiciliando la nómina
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% 3 vinculaciones (seg.hogar, vida y nómina)
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones (ni siquiera la nómina)
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Un único titular
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,90% Es necesario domiciliar la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,26%* Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular
Hipoteca Naranja ING TAE 1,75% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,36% En breve será banco 100% online. 4 vinculaciones.

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda a tipo variable

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,21% 25 años 75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación
Hipoteca Variable BBVA 1,99% TIN 1er año. Euribor 0,99% el resto. Negociable 70% del valor de tasación

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2019 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2019 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Julio 2019

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de julio 2019 para primera y segunda vivienda:

 

Hipoteca Variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,035%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca Myinvestor Variable

Hipoteca Variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc es una de las mejores hipotecas del mercado. Pertenece a Bankinter.

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% (TAE 1,26%)
  • Plazos: Mínimo de 3 años y máximo de 30 años.
  • Financiación: 80% del menor importe entre el valor de tasación.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: Ninguna, ni siquiera la nómina.
  • Más información: sin gastos de hipoteca (ni siquiera la tasación). 

Hipoteca Variable Coinc

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
  • Más información: asumen todos los gastos excepto la tasación.

Hipotecas.com

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,45%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable 1,09% cumpliendo condiciones).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.
  • Gastos hipotecarios: la tasación corre a cargo del cliente.

Si quieres solicitar una hipoteca con Kutxabank para un piso en Andalucía, tienes que contactar con Cajasur.

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: En función de los ingresos del solicitante (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.
  • Gastos hipotecarios: Bankia se hace cargo de los gastos hipotecarios excepto la tasación, que corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Bankia

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart. Se rumorea en el foro que Santander asume todos los gastos de hipoteca y ha retirado la comisión de apertura pero no podemos confirmarlo ni desmentirlo por el momento.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Comisiones: por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,99% (TAE variable 1,66%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,99%. (TAE variable del 1,66%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipoteca: Bankinter asume todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD) excepto la tasación.

 

Hipoteca Variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,645% TAE). 
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: BBVA asume el gastos de tasación hasta el 30 de septiembre.
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca BBVA Variable

Hipoteca Variable Vamos Ibercaja

Ibercaja renueva la imagen de sus hipotecas bajo un nuevo nombre "Vamos" y nueva oferta.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. El resto de años depende de la financiación solicitada:
    • Hasta el 60% sobre la tasación: Euribor +0,80% (1,89% TAE).
    • Entre el 60% y el 80% sobre la tasación: Euribor +0,99% (2,06% TAE)
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Por amortización anticipada total o parcial 0,15% los primeros 15 años, Comisiones por subrogación y riesgo por tipo de interés consultar con la entidad.
  • Más información: permite solicitar 2 años de carencia de capital.
  • Gastos hipoteca: Ibercaja paga todos los gastos hipotecarios incluida la tasación.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,07%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), ser vivienda libre (no VPO, VPP…) y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca.

 

Hipoteca naranja de ING

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,75%)
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€**
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 90% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

**Si no quieres contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumenta a Euribor +1,51% (1,72% TAE). Si no quieres contratar ningún producto vinculado, el tipo de interés será de Euribor +1,91% (1,81% TAE).

 

Hipoteca Variable AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 3,12%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 1.200€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume la tasación ni las copias registrales.

Hipoteca variable ahora liberbank

Hipoteca Selecta, Liberbank

La Hipoteca Selecta es la hipoteca para clientes premium de Liberbank para solicitantes con nómina superior a 3.000€.

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 1% (TAE variable 2,39%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 3.000€ (entre todos los titulares).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Comisiones por cancelación total y subrogación de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto.
  • Gastos hipotecarios: el cliente asumirá los gastos de tasación, las copias registrales y las comisiones de la cuenta.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 1,09% (TAE variable 2,98%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25% con un mínimo de 950 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,48%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1,29% (TAE 1,85%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 0,5 por cancelación total o parcial los primeros 60 meses (después 0,25%), 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina en una cuenta con comisión de mantenimiento trimestral de 42€ por semestre, seguro de vida y seguro de daños.
  • Gastos hipotecarios: el cliente paga la tasación.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,10% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0,20% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,40%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de alguno de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,49% TIN, después Euribor + 1,19%, a partir del sexto año Euribor + 1,09% y desde el undécimo año desde Euríbor + 0,99% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,36%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.

 

En resumen, ¿cuáles son los cambios que se han producido en las hipotecas variables en Julio?

El 16 de Junio entró en vigor la nueva ley hipotecaria y todas las entidades se han adaptado a sus directrices, especialmente en lo que implica a los gastos hipotecarios:

  • Entidades que asumen los gastos hipotecarios: BBVA, Myinvestor, Pibank, Ibercaja, Pibank, ING y Openbank. Con el resto de entidades, la tasación la asumirá el cliente.
  • ING ya NO financia el 100% de la hipoteca. Además, ahora ofrece su hipoteca naranja sin vinculaciones si así lo solicita el cliente.
  • Kutxabank ahora financia el menor valor entre compraventa y tasación.
  • BBVA amplía su promoción y asume los gastos de tasación hasta el 30 de septiembre. También ha eliminado la comisión por amortización.

 

¿Qué hipoteca variable elegir?

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Resultados asistente hipotecas

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

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104 comentarios (mostrando del 41 al 60)

Añadir comentario
  1. #41

    Lorena Romero

    en respuesta a tentica
    Ver mensaje de tentica

    Ya está añadida. Un par de comentarios al respecto de la Hipoteca Ideal de Ibercaja:
    1) Deben dejar más claras las características de sus hipotecas en su web...
    2) ¿No te parece que las vinculaciones son demasiado elevadas? Nómina superior a 2.500€, 2 seguros y 1 producto de ahorro para un 0,95% me parece excesivo

  2. #42

    tentica

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Si, referente al punto 2 creo que es algo tipo kutxabank, altas vinculaciones.
    Yo es que hablo directamente con ellos, más que mirar en la web por eso no sabría decirte...
    Gracias por la actualización Lorena,
    Un saludo,

  3. #43

    Lorena Romero

    en respuesta a tentica
    Ver mensaje de tentica

    No sabía que tenías contacto directo! Infórmame entonces en cuanto veas un cambio :)

    Quería preguntarte, según Ibercaja, su TAE es de 1,33%. Sin embargo la de BBVA o incluso la de Coinc las veo con bastante mejores condiciones y tienen un TAE mayor... ¿crees que Ibercaja hace alguna "trampa"? ¿Como calcular la TAE con +plazo o -importe? Me llama mucho la atención y no me atrevo a ponerla en el ranking de mejores hipotecas por TAE...

  4. #44

    tentica

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena,
    Mmm no se, no creo tal y como está el panorama de desconfianza con las entidades. Ahora muchas se han puesto las pilas y te detallan todo. Me he metido por curiosidad en la web de ibercaja, y te lo detalla todo...al menos la hipoteca que he visto yo.
    Mira, te paso el enlace.
    https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas/hipoteca-tranquilidad/

    Yo creo que debes ponerlo, la gente debe de saber interpretar la información que pones. No creo que lo que digas sea la ultima palabra; son condiciones generales. Luego de dichas condiciones a lo que al particular ofrecen, a veces cambia. No obstante, lo que tu consideres estará bien hecho.

    Saludos,

  5. #45

    Lorena Romero

    en respuesta a tentica
    Ver mensaje de tentica

    Buenas Tentica! Finalmente ayer actualicé este artículo e incluí a Ibercaja entre las mejores hipotecas por TAE.

    PD: no sabes la de veces que me llegan mensajes de "a mi me han ofrecido otra cosa, no lo que dice tu artículo". Y claro, tienes que explicar que si tienes pocos ahorros te van a ofrecer condiciones peores... igual que si cobras 5.000 €/mes los bancos se van a pegar por captarte como cliente...

  6. #46

    locomotoro253

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Hipoteca PREMIUM sin comisiones de Bankia, me ofrecen:
    Tipo de interés: Euribor +0.95% desde el primer año, para ingresos iguales o superiores a 1.800 €, pudiendo ser como transferencia periódica desde otro banco, sin domiciliar nómina ni recibos. Sin comisiones ni penalizaciones por amortización o cancelación y aclarando la parte de los gastos de formalización de hipoteca que pagan. Junto con las ofertas online de Coinc y Openbank lo mejor que me han ofrecido. Calculados los gastos de formalización entre Bankia y Openbank son iguales.

  7. #47

    locomotoro253

    en respuesta a locomotoro253
    Ver mensaje de locomotoro253

    En B. Santander me ofrecen:
    1'79 TIN primer año
    0'79 TIN resto
    Este incluso con comisiones por amortización anticipada o cancelación por ley de 0'50 y 0'25.

  8. #48

    Lorena Romero

    en respuesta a locomotoro253
    Ver mensaje de locomotoro253

    Wow debes tener un perfil muy muy bueno porque todavía no había visto a Bankia hacer una oferta por debajo del 1%. A igualdad de condiciones entre Coinc-Openbank-Bankia me quedaría con el último. Aunque Openbank me parezca mejor banco, Bankia tiene oficinas y cajeros en cada esquina... mayor comodidad.

  9. #50

    locomotoro253

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En el B.Santander me estuvieron calculando el seguro de "vida", si pagaba de golpe creo que era 1250€ por 8 años, 100.000 prestamo. Me dijo el colega que era barato...la idea qje saco de todo esto es que acabaras pagando mas por los seguros, impuestos, vinculaciones, que de los intereses del prestamo. Yo igual prefiero Bankia, quizás que lleve poco tiempo operando la oficina sea la clave. Yo me tiraria a por ellos sin duda, y me pusieron muchas facilidades.

  10. #51

    locomotoro253

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En principio coinc y openbank tienen buena pinta, lo que pasa es que con Bankia siempre tienes modo fisico, por eso me iria con ellos.

  11. #52

    Lorena Romero

    en respuesta a locomotoro253
    Ver mensaje de locomotoro253

    Pienso igual que tú. A igualdad de condiciones, mejor una hipoteca con oficinas. Nunca se sabe lo que puede pasar y si tienes algún problema gritarle a alguien al teléfono puede ser desesperante jeje

  12. #53

    Marin00

    Santander me ofrece una hipoteca fija a 15 años por un importe de 150.000 euros a un interés del 1,40%. Parecen buenas condiciones pero me hace desconfiar que el TAE sea 3,59%. ¿Por qué tanta diferencia?, ¿que me va a suponer esto?. Gracias

  13. #54

    Lorena Romero

    en respuesta a Marin00
    Ver mensaje de Marin00

    Buenas Marin00,

    La diferencia entre el TIN (tipo de interés nominal) y TAE (tasa anual equivalente) es que el TIN únicamente tiene en cuenta el interés que se aplica al préstamo, en este caso, sería del 1,40% que te ofrecen. Sin embargo, la TAE tiene en cuenta todos los siguientes conceptos: interés (1,40%) + comisiones + vinculaciones + otros gastos de la hipoteca.

    En conclusión, la TAE del Santander te está diciendo que tu préstamo es carísimo. A un plazo de 15 años, las TAE de las hipotecas a tipo fijo rondan entre el 2,40-2,90% TAE. Te animo a que consultes el siguiente artículo: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3091129-mejores-hipotecas-tipo-interes-fijo-2018-actualizacion-junio

    Saludos,

  14. #55

    Marin00

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena, es lo q me tenía pero me sorprende q haya tanta diferencia entre la TIN y la TAE pq al final las vinculaciones q te piden son similares a las de otras entidades: nómina, tarjeta, seguro hogar y seguro de vida.

    Otra pregunta, en la FIPER han de detallarnos lo q nos cuesta los seguros?. Gracias

  15. #56

    Lorena Romero

    en respuesta a Marin00
    Ver mensaje de Marin00

    Santander tiene fama de ofrecer seguros muy caros. El precio de los seguros puede ser notablemente diferente entre entidades, así que ya sabes, pregunta a Santander directamente por el precio que te aplicarían a ti.

    Y sí, debería incluir el precio final en la FIPER.

    PD: no todas las hipotecas te piden las vinculaciones que dices, y sino, échale un ojo a este artículo: Mejores hipotecas online

    Saludos,

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