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Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

33 respuestas
    #17
    Anti-Kell

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Buenos días, me gustaría formular algunas preguntas para resolver dudas acerca de la amortización de préstamos convenidos en el caso de compra de viviendas de protección autonómica y estatal.
    Compré una vivienda protegida en el año 2009 y me la entregaron en Julio de 2013, recibí la Ayuda Estatal Directa a la Entrada (AEDE) y la subsidiación de las cuotas de un préstamo convenido. Pedí de hipoteca el 60,4% del valor del piso.
    Mis dudas son a la hora de efectuar una amortización a fin de deducir en la declaración de la renta del ejercicio presente.

    En el punto 2 del artículo 44 del RD 2066/2008 de 12 de diciembre se hace referencia a la cuantía máxima de amortización de la cuantía del préstamo para no perder la ayuda:

    1º - Dice que "La obtención de la AEDE requerirá que la cuantía del préstamo convenido no sea inferior al 60 por ciento del precio de la vivienda, y que esta cuantía no se reduzca por debajo de dicho porcentaje durante los 5 primeros años del período de amortización" Yo pedí el 60,4% del valor de piso en hipoteca (superior al 60% requerido) pero claro, no se si durante los 5 años siguientes no se puede bajar del 60% del valor del piso o del 60% del importe del préstamo solicitado. En mi caso, con el pago de las cuotas mensuales, antes de cinco años reduciré de ese 60% del valor del piso mi duda es que si esa redacción se refiere al 60% del valor del piso o al 60% del la cuantía del préstamo solicitado, en cuyo caso podría hacer amortizaciones adicionales a las cuotas para llegar al máximo permitido para deducción.
    Quizá sea un poco enrevesada mi explicación y mi pregunta.

    2º - En caso de que pueda hacer amortizaciones adicionales a las cuotas mensuales me gustaría saber si puedo reducir plazo o cuota.

    3º IMPORTANTE - El artículo 44 ha sido dejado sin contenido por el apartado veintiuno del artículo único del R.D. 1713/2010, de 17 de diciembre, por el que se modifica el R.D. 2066/2008, de 12 de diciembre, por el que se regula el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 («B.O.E.» 18 diciembre). Vigencia: 1 enero 2011. Entiendo, por tanto, que ya no existe tal limitación en cuanto a la amortización de los préstamos subsidiados. ¿Estoy en lo correcto?

    Le rogaría, si es posible, que me contestara lo mas pronto posible a fin de poder organizar las operaciones necesarias antes de final de año para aprovechar las deducciones de hacienda.

    Muchas gracias.

  1. #18
    Lucky23
    en respuesta a Anti-Kell

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de Anti-Kell

    Tengo esa misma duda, al quedar sin contenido el art. 44 del RD 2066/2008, modicado por el RD 1713/2010, ¿Ya no existe limitación alguna en hacer amortizaciones anticipadas aunque se supere ese 60% del precio de venta?

    Y otra cosa, en el plan de vpo 2009-2012 alguien sabe si se puede amortizar (en caso de que se pueda) en plazo y en cuota? Porque no lo encuentro por ningun lado en la normativa.

    Gracias de antemano.
    Saludos.

  2. #19
    skipnot

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Es un tema importante, como está ahora el Euribor puede significar unos 600 € al hacer la declaración de renta por lo que no llega al limite máximo de desgravación y no se puede amortizar adcionalmente.

    Al consultar tanto al banco como a la CCAA, me dijeron que no, de palabra, pero cuanto mas leo el RD que regula el plan, mas me convenzo de que están equivocados y no saben de lo que se habla.

  3. #20
    Lucky23
    en respuesta a skipnot

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de skipnot

    Es lo mismo que yo pienso.
    Por lo que yo entiendo, el no superar ese 60% del precio de la vivienda se refiere al tema exclusivamente de no superarlo haciendo amortizaciones anticipadas y, sin contar las cuotas mensuales.
    En caso contrario, sería un sinsentido, ya que si pidieramos el 60% de préstamo inicial, nos habrían dado la AEDE, al estar dentro de los limites requeridos (entre el 80% y el 60%), pero en cuanto comenzáramos a pagar las cuotas mensuales ya bajariamos de ese 60% y tendriamos que devolver las ayudas, lo cual no es para nada lógico.
    Peor sería todavia el caso de que pidieramos el 65% del precio de la vivienda inicialmente y luego, a lo largo de esos 5 primeros años superáramos ese 60%, teniendo que devolver las ayudas, por no haber "previsto" inicialmente esa circustancia de que no deberiamos bajar de ese 60% durante los 5 primeros años, lo cual es mas ilógico todavia.
    El problema es la mala redacción de ese artículo, que por otra parte, en el plan anterior (el 2005-2008) dice claramente que no se puede amortizar nada en los 5 primeros años, y que si lo hacemos, tendremos que devolver las ayudas.
    Pongamos un ejemplo clarificador: (plan 2009-2012)
    Precio vivienda: 100.000€
    Prestamo convenido máximo: 80.000€
    Préstamo minimo a formalizar con AEDE: 60.000€

    Entonces, significaria que, inicialmente podemos pedir entre 80.000 y 60.000€ para obtener la AEDE y, luego, durante esos 5 primeros años, podemos hacer amortizaciones parciales anticipadas de hasta que nos queden esos 60.000€ (sin tener para nada en cuenta las cuotas).
    Esto es, si inicialmente por ejemplo pedimos 80.000€, pues a lo largo de los 5 primeros años podemos amortizar hasta 20.000€, sin perder ayudas.
    Si por ejemplo, hemos pedido inicialmente 70.000€, pues podremos amortizar durante esos 5 años 10.000€.
    Si inicialmente pedimos 60.000€ de prestamo, no podriamos amortizar nada en esos 5 años.

    Saludos!

  4. #21
    Lucky23
    en respuesta a Lucky23

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de Lucky23

    Una vez que tenemos claro los términos de la amortización parcial anticipada en esos 5 primeros años (o eso creemos), nos queda el tema de cómo quedaría la subsidiación mensual.
    ¿Alguien tiene claro ese tema cómo quedaría? ¿Habría que restar al importe inicial pedido de préstamo la amortización anticipada y en base a eso calcular la nueva subsidiación mensual?

    Por otra parte, en el convenio del ministerio con las entidades colaboradoras, hace referencia en varias ocasiones al "Manual de Gestión del Plan". ¿Alguien sabe indicarme cómo podemos conseguirlo o donde encontrarlo? Me imagino que alguien que trabaje en algún banco, podrá hacerse con dicho manual.

    Gracias.
    Saludos!

  5. #22
    ertay
    en respuesta a Lucky23

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de Lucky23

    Hola, yo tengo una vivienda acogida a ese plan y respecto al tema de la subsidiación al amortizar te puedo decir que a mi se me restó la cantidad correspondiente a la cantidad adelantada. Es decir, siguiendo el ejemplo que ponían anteriormente de vivienda de 100000€ sobre la que pedías una hipoteca de 80000€ (máximo del 80%) y si por ejemplo recibes una ayuda de 150€ por cada 10000€ te correspondería una ayuda de 1200€ anuales. Si a los 2 años decides hacer una amortización extraordinaria de 5000€ por ejemplo, te quedaría una subsidiación de 1125€ (la pierdes de esos 5000€ que amortizaste). Lo que no te se decir es si en el límite de no bajar del 60%, para no tener que devolver las ayudas, se tienen en cuenta las amortizaciones regulares o no. Si por ejemplo pudieses, siguiendo el ejemplo de la vivienda anterior, bajarla a 60001€ antes de que terminen los 5 primeros años de hipoteca, con lo que reduciremos de ese 60% seguro, sin que perdamos la aede y otras ayudas.

    saludos!

  6. #23
    Lucky23
    en respuesta a ertay

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de ertay

    Gracias!
    Entonces ahora ya tenemos claro también el tema de la nueva cuota de subsidiación mensual.

    Con respecto al tema del límite de no bajar del 60% para no tener que devolver las ayudas, no se tienen en cuenta las cuotas mensuales; solo hay que tener en cuenta las amortizaciones parciales que hagamos.

    Saludos!

  7. #24
    cyttorak
    en respuesta a Lucky23

    Re: Amortización hipoteca vivienda VPO Plan 2009-2012

    Ver mensaje de Lucky23

    Hola

    Compre la casa en mayo de 2010 así que este mayo acabara la subsidiación y mi intención es pedir la prologa, pero también quiero amortizar en julio más o menos.
    No me importa que me bajen o cancelen la subsidiación por amortizar, lo que no quiero es que me pidan devolver nada, y menos con intereses.

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