Re: Coste de eliminación cotitular y avalista préstamo hipotecario
Todo esto no es nada oficial.
Surgió tras analizar la operación de esa pèrsona cuyo sueldo líquido quintuplicaba su salario base por hacer guardías y trabajar 7 días a la semana en 2 destinos.
A la vez, entre mi jefe y yo, repasamos varias operaciones que estaban en mora en vista a estudiar vías para reconducirlas y vimos que a tenor de la documentación presentada solo habíamos tenido en cuenta salarios finales sin tomar en consideración el % que suponían horas extras, pluses, etc ya que en varios casos su salario actual suponía el 50-60% del que tenían al firmar los préstamos.
Entonces nos planteamos cómo deberíamos estudiar las operaciones para intentar evitar esas situaciones en el futuro. Tengo que decir que mi jefe es de los que huye de cortoplacismos y siempre busca aprender de las situaciones aún cuando hayan ido bien para rizar el rizo y mejorar; no le he visto quejarse por no cobrar variable si por ello iba a dejar de dormir por que la operación estaba en situación de potencial peligro: es mejor no firmar y punto. No todos mis compañeros han sido, ni son ni serán así y "cagadas" las hemos cometido todos, que aquí nadie es Doña Perfecta.
VOlviendo al tema: ¿qué considerar inviolable? La antiguedad, aunque ahora en muchos sitios te EREcutan o te vas a la calle y si vuelves es empezando de cero, por ejemplo.
Pero las horas extras no DEBERÍAN considerarse o habría que ponderarlas si suponen, como en algunos casos, el 50% del sueldo. Complementos de destino (pensad en un Guardia Civil en algunos destinos)...y en general los no consolidados* habría también que eliminarlos o ponderarlos de algún modo pero no sumarlos como si fuesen para siempre. Muchas operaciones en mora están así por analizar nóminas sin ver si las extras se prorratean y poner que cobraban 14 pagas, sin pensar si la situación laboral era estable para suponer que un escayolista iba a cobrar durante 40 años 3.600,-€, etc, etc.
Ya digo que esto ni está generalizado ni creo que se institucionalice pero no iría mal para que así los trbajadores "obligasen" a que todo pasase por nómina y las bases de cotización aumentasen, lo que sería beneficioso para todos...a largo plazo aparte de que, a cambio de na contracción inicial del crédito, la calidad final de este sería muy superior.
Saludos
*Por ejemplo, yo no comparto que una pensión por alimentos en caso de separación no se cuente como ingreso en caso de que quien la recibe quiera pedir un préstamo. Si el chaval tiene 16, vale puesto que va a recibir la cantidad X durante, en principio, 2 años mas. Pero ¿por qué no tomarla en cuenta si el peque tiene 2 años y restan 16 de abono mensual? Vale que puede que no se produzca con regularidad pero aunque sea por vía judicial el ingreso acabará en sus manos.