Es incluso mejor. La gran diferencia de TIN a TAE en los cobros a vencimiento, es mucho mucho más del incremento que se pagaría del 19% al 21% sobre el exceso de 6k.
En mi caso hice cuentas y me puedo olvidar de la tributación al 21% en los depósitos al vencimiento. Siempre compensa la subida del TIN respecto del incremento de tributación.
Comparando en Progetto un plazo de 1 año con un plazo de 3 años a los intereses vigentes: - incluso con un menor TAE en el de 3 años, se ganan 150€ más brutos. - incluso con una tributación de parte al 21% en el de 3 años tributando 43,50€ más, se ganan 106,50€ más netos.
Recuerden: Aunque la tributación suba del 19% al 21% sólo sobre el exceso de 6k, compensa con creces el incremento del TIN al ser a 3 años, e incluso como en el ejemplo con un TAE de partida menor en el caso del de 3 años.
¿Serían las mismas las conclusiones con 100k o con plazos mayores? No lo veo claro. Además, viendo los números de arriba (#9271) parece que sea un caso muy favorable en que uno se pasa ligeramente de los 6k, y asumiendo que no tendrá otros rendimiendos del ahorro (que ya podrían cubrir buena parte de esos 6k). Igual se me escapa algo.
Es que si contratas a largo plazo, de varios años y con el cobro al vencimiento, es seguro que el año que te venza sobrepasas con creces los 6.000 euros de intereses y tributaras una parte al 21% en vez del 19%…
Por ejemplo, si contratas en Raisin un depósito de 100K al 4,40% a 3 años, cuando te paguen al vencimiento te darían 13.200 euros… o sea que te pasarías de los 6K, concretamente 7.200 euros y esos 7.200 euros de más que pasan de los 6K tributarían al 21% y los primeros 6K al 19%…
El tema está en que al contratar a 3 años el TIN es mucho mayor que a 1 año. Con 100k a 3 años ganas 300€ más que con 100k 1 año renovando 3 veces (se añade el riesgo de que bajen los tipos). Esos 300€ de diferencia sirven para pagar el exceso de tributación de 207€ y hacen que se ganen 93€ más netos.
Esto es lo que ofrece Sistema en Italia. 4,75% a 10 años está para cogerlo, algunos dirán que hay que ir a corto plazo porque va a subir más. Por otra parte, veo que ING han subido sus depósitosa 12 y 18 meses al 1,5 y 1,75% respectivamente
Estoy de acuerdo, salvo una excepción, si se cobrase los intereses de forma anual (lo cogería sin pensarlo), pero en una década pueden pasar muchísimas cosas (aunque solo fuese un 30% de mi liquidez).
El pago anual de intereses sería un gran punto, aunque lo importante es el principal que se queda bloqueado si ves liquidaciones anuales la sensación de "secuestro" es menor
