Tabla de Depósitos de Monillo

Coooorrecto. Y también has empezado a poner la fecha de amortización en negro, para poner en cada caso la que toque.

Que crack eres Monillo. Ayudarnos a prácticamente casi todos los que leemos este hilo de forma altruista, hace que tengas mi más sincero respeto.

Gracias a diversos consejos tuyos he aprendido bastante en temas de fiscalidad.

Salu2!!

Buenos días.. cómo calculas el 2,06%?

Tipo letra 3m = 2,917%
TAE = (Bruto-Comisión) /CapInvertido *100 *365 /(FechaVencimiento-FechaLlegadaTransferencia)
TAE = (6,20-1,50) /993,80 *100 *365 /("07/07/2023"-"14/04/2023")
TAE = (6,20-1,50) /993,80 *100 *365 /84
TAE = 2,06%

Me gustaría conocer las razones que tiene alguien para contratar una letra a 3 meses.
Todo el rollo para invertir 1000 euros.
Entiendo que el que tiene grandes cantidades lo haga. ¿1 millón?

En resumen, (1) si te pones en el caso peor y no renuevas la letra, has de restar la comisión de 0,15% al rendimento bruto. Y (2), has de añadir al plazo la cantidad de días que tienes el dinero sin rentar desde que haces la transferencia hasta la letra es oficialmente tuya, una semana aprox.  (más plazo por el mismo dinero implica menos TAE).

En las formulas de Monillo, (1) son los 1,5€ que resta de los 6,20€ (2) son los 84 días que aplica, en lugar de los 77 de esta emisión. Otros meses el plazo oficial son 84 y habría que aplicar 91.

En definitiva bajaría al 2 por la comisión (si no reinvierten) y por los días que no renta nada (una semana), no?

Imagino que por el mismo motivo que contratar un depósito a 3 meses

Eso es. El impacto de esos dos factores crece al decrecer el plazo y en el caso de 3M es un sangría para el TAE.

A la letra yo le resto 0,15 ×4 (por ser trimestral)=0,6.mas 0,062 de la semana de espera.total a restar 0,662.seria 2,917-0,662 =2,255.esto comprando en subasta, en el secundario según comisiones del intermediario.

Un depósito lo contrata cualquiera y con cualquier cantidad.
Las letras a 3 meses son otra cosa y el que tiene 1 millón no tiene ningún incentivo para contratar el depósito. Rentabilidad, límite del fondo garantía depósitos,, posibilidad de reinvertir, etc.
Para este caso no es la rentabilidad que dice Monillo.

Es bastante menos de 2,255, especialmente este mes que el plazo es solo de 11 semanas (un trimestre completo son 13). Además, la idea es conseguir una comparación justa con los depósitos y para ello hay que usar la misma fórmula con los debidos ajustes, que es lo que ha puesto Monillo más arriba.

Si tuviera un millón meteria 100.000 por banco en 5 neobancos en depositos ,en 10 lo veo excesivo y otros 500.000 en letras ,bonos estatales y corporativos....fondo renta variable internacional msci world.

Si son solo 11 semanas ya varía claro.

Mucho lío.
Si tengo 1 millón y dentro de tres meses los necesito para pagar un piso que tengo apalabrado, casi lo mejor es comprar letras a 3 meses.
De todas formas lo que buscaba era saber quien compra una letra para que le salga lo que dice Monillo.
Los neobancos también tienen días sin producir intereses.
Si tienes el millón y no lo necesitas puedes invertirlo a 3 meses esperando mejoras de tipos.