Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco

Hola,

No creo que revisen el tipo de interés hasta agosto, dos cambios por año, como vienen haciendo pero, por tenerlo trazado:

https://www.francetransactions.com/comparatifs/Livret-A-taux.html

Si no me equivoco, sí lo calculan cada trimestre y se habló de poder proponer revisiones trimestrales, fue cuando modificaron la norma del redondeo,  del cuarto de punto superior por la décima de punto. ¿alguién está mejor informado?

Saludos

Hola,

Según la publicación oficial (https://www.economie.gouv.fr/cedef/livret-a) parece ser que desde febrero 2020, el calculo del tipo de interés se basa en la media semestral de la tasa de inflación y las tasas interbancarias a corto plazo. En los últimos años han aplicado nuevos tipos de interés el 1 de agosto y el 1 de febrero de cada año.

Hoy llegó mi contrato, solo tenemos que enviar el contrato de 5 hojas?

He notado cambios en las condiciones, una ligera subida con respecto a los que colgó en su día Monillo.

No he podio comprender porque está en Frances y el que colgó Monillo no tiene traducción :(
Imagino que las comisiones será por descubiertos entiendo que la cuenta es gratuita?

- PDFs del contrato tanto en francés, como en español pasados por OCR y traductor: https://www.rankia.com/foros/depositos/temas/5470352-tabla-depositos-monillo?page=43#respuesta_5604256 
- Fotos de lo que hay que rellenar del contrato: http://www.rankia.com/foros/depositos/temas/4296211-productos-cic-iberbanco?page=57#respuesta_5689225
- Manual Livret A casero: http://www.rankia.com/foros/depositos/temas/4296211-productos-cic-iberbanco?page=114#respuesta_5779191

SIn comisiones de mantenimiento ni por transferencias.

Gracias Monillo solo tengo 1 contrato para firmar de 5 páginas en frances y otro de 7 páginas firmado y cuñado por la entidad para mí y uno 14 páginas que son las condiciones de la cuenta.
 Todos en frances ninguno en español.

@calvin88
Un par de preguntas para quien me pueda ayudar:
- Quiero abrir una cuenta en el CIC, que parece ser la que a día de hoy da el mayor tipo con plena liquidez, pero no me queda claro en la web cómo se abre.
- ¿Alguna opinión sobre Scalable? Veo que no está en la lista, auqnue tras CIC parece tener la mayor retribución en cuentas (si bien tiene un coste mensual, por encima de los 20k el neto supera el 2%) 

- Este es el hilo para preguntar sobre CIC y no en el que lo has hecho.
- Sobre Scalable https://es.scalable.capital/faq parece ser una cuenta de broker que da el 2,3%.
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- Conseillers:
  V Área del cliente.
  V Maria de Carmo Mascot, [email protected]
  Océane Faia, [email protected]
  Jon Ander Trueba [email protected]
  X [email protected] Mail no existe y lo devuelve.
  X [email protected] Mail no existe y lo devuelve.
  X Miguel Seijas, [email protected] Mail no existe y lo devuelve.
- Oficina:
  V Formulario web cic-iberbanco.com. Respuesta auto de recibido desde [email protected]
  V [email protected] Respuesta auto de recibido.
  X [email protected] Web cic.iberbanco.com. Respuesta auto [email protected] "Este buzón queda obsoleto desde 11/02/2023. Envíe sus correos a [email protected]" 
  X [email protected] Mail no existe y lo devuelve.
  X [email protected] En mapa web cic.iberbanco.com Mail no existe y lo devuelve.
- Teléfonos:
  - Desde móvil:
    +33 328 77 45 58 Sale en la web cic-iberbanco.com Alguien dice que llamó y le contestaron. Sale Mascot.
    +33 800 16 81 68 Sale en la web cic-iberbanco.com
    +33 320 28 28 62 Del que Miguel me llamaba.
    +33 320 28 28 64 María Do Carmo Mascot
    +33 320 65 02 10
  - Desde fijo: sustituyendo el +33 por 00
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Manual
= Características generales de la cuenta de ahorro CIC:
  - Se trata de una cuenta de ahorro online sin comisiones en el banco CIC Nord Ouest en Francia.
  - Remunera desde el 1feb23 al 3% hasta 22950€ por parte del Estado francés y desde ahí hasta 100k al 0,5% por parte del banco.
  - No hay comisiones de apertura ni de mantenimiento ni por transferencia. Saldo mínimo 10€. No admite 2 titulares ni recibos. Tiene App.

= Alta:
  - Para darse de alta se hace por https://www.cic-iberbanco.com/es/index.html#nous-contacter pidiendo contacto. No usar cic.fr para el alta porque esa es para residentes fiscales en Francia.
  - Incluso en minutos, un conseiller llama del +33.320.28.28.62 y explica que mandará mail solicitando información.
  - Si hay que llamar para algo de España a Francia desde móvil es +33 y el número indicado sin el cero inicial (el 0 inicial es para llamadas de Francia a Francia).
  - Responder al mail recibido y adjuntar DNI, última declaración de la renta, factura para acreditar el domicilio y certificado de titularidad de otra cuenta en un banco español sólo para enviar la primera transferencia hacia CIC. Después CIC puede recibir/emitir desde/hacia cualquier cuenta. 
  - Tras unas horas el conseiller llama, pregunta mi dirección, profesión y estado civil y que espere el contrato vía postal para firmar y devolver.
  - A la semana aproximadamente se recibe el contrato, en mi caso en sobre A4:
    - PDFs del contrato tanto en francés, como en español pasados por OCR y traductor: https://www.rankia.com/foros/depositos/temas/5470352-tabla-depositos-monillo?page=43#respuesta_5604256 
    - Fotos de lo que hay que rellenar del contrato: http://www.rankia.com/foros/depositos/temas/4296211-productos-cic-iberbanco?page=57#respuesta_5689225
    - Poner las 3 iniciales de los apellidos y nombre en cada página abajo a la derecha y en caso de que lo haya debajo de donde pone "Paraphe". Poner "Lu et approuvé", apellidos, nombre y firma según las fotos anteriores.
    - El contraro suele venir grapado en 2 partes. Una para nosotros y otra para devolver.
    - Doblar los folios a 1/3 y meter en un sobre normal para que sea menos tarifa de correos. Enviar contrato por correo normal porque certificado tarda el doble y no lo quieren así. 
    - Hoja A4 pesa 5g. Hay que devolver unos 6 folios + sobre = 7*5g=35gramos.
    - Sello para envío internacional ordinario a Europa: -20 gr 1,65 euros. ****20-50 gr 1,95 euros****. 50-100 gr 2,75 euros. 100-500 gr 6,90 euros. 500-1.000 gr 13,30 euros. 1.000-2.000 gr 21,20 euros.
    - Se envía a CIC LILLE IBERBANCO, 8 PLACE DU MARECHAL LECLERC, 59800 LILLE, FRANCIA sellado con 1,95€.
  - Tras 14 días desde el inicio del alta, recibo llamada diciendo que la carta ha llegado y me dice el usuario durante la llamada, por mail el IBAN y por SMS la contraseña provisional.
  - Para entrar el el área del cliente la primera vez y fijar el idioma español creando una cookie en el navegador:
    - cic.fr y lleva a https://www.cic.fr/fr/index.html
    - Dar abajo a ES y lleva a https://www.cic.fr/es/
    - Dar a "ESPACIO CLIENTE" arriba derecha y lleva a https://www.cic.fr/es/authentification.html Meter esta página en los marcadores favoritos si se quiere.
    - Pide confirmación por SMS la primera vez cuando crea la cookie.
    - Si no funciona el idioma español, borrar las cookies de cic.fr y vuelve a francés para empezar de nuevo.
  - Al entrar la primera vez, se elige otra contraseña (mínimo de 8 caracteres con mayúsculas, minúsculas y números) y se hace identificación reforzada por SMS cada 90 días.
  - La web recomienda solicitar tarjeta de coordenadas y lo hago aunque si no se hace el envío es automático. La envían gratis por correo y tarda una semana. Es para realizar determinadas operaciones https://www.cic.fr/fr/particuliers/comptes/carte-de-cles-personnelles.html y obligatoria para poder retirar dinero.
  - Te abren 2 cuentas de IBAN FR76 30027 17216... (27 dígitos, en España son 24):
    - Cuenta Corriente Básica "COMPTE COURANT BASIC" al 0% que es la que hay que usar para sacar o meter dinero en CIC.
    - "Livret A Prem's" que estará así durante 2 días al 0,10% hasta que se compruebe que no tenemos otra Livret A en otros bancos. Tras los 2 días se cambia a "Livret A Sup" al 3% y se traspasa el saldo si lo hubiere. 
  - En cuanto tengamos el IBAN de la Cuenta Corriente Básica (27 dígitos incluido el FR) mandamos los 10€ de saldo mínimo a ella desde la cuenta española del certificado de titularidad. Si no se hace desde esa cuenta bloquean el usuario y piden de nuevo el certificado de titularidad de la cuenta emisora. No hay cuenta asociada y las siguientes transferencias de entrada o salida pueden hacerse hacia o desde cualquier cuenta.
  - Si nos dice que no tenemos privilegios de usuario para traspasar los 10€ de la Básica a la Livret A es que la cuenta todavía no está activa. Contactar con el conseiller.

= Manejo:
  - Intereses:
    - Los intereses no tienen retención para los no residentes fiscales en Francia. Se cobran con fecha valor del 31 de diciembre del año en curso y lo ingresan el 1 de enero. Se calculan por días/365.
    - El tipo de interés se actualiza sólo el 1feb y el 1ago. Se toma su valor 15 días antes de esas fechas de unos indicadores https://www.francetransactions.com/amp/comparatifs/Livret-A-taux.html y la decisión final es política del estado francés. El valor suele ser múltiplo de 0,25%.
    - La remuneración es por quincenas naturales:
      - cualquier ingreso realizado del 1 al 15 del mes, devenga intereses a partir del 16 del mes en curso.
      - cualquier ingreso realizado del 16 al 31 del mes, devenga intereses a partir del 1 del mes siguiente.
      - cualquier retiro realizado del 1 al 15 del mes, deja de devengar intereses desde el día 1 del mes inclusive.
      - cualquier retiro realizado del 16 al 31 del mes, deja de devengar intereses desde el 16 del mes en curso inclusive.
    - No recomiendo ajustar los ingresos porque es un lío si transfieres mensualmente. Tener en cuenta los fines de semana y festivos en España y Francia.
    - Si al ingresar los intereses el 1ene, el nuevo saldo supera el techo de 22.950€, el techo remunerado sube a ese nuevo saldo para el siguiente año. Imagino que al retirar dinero baja el techo al original.
  - Transferencias:
    - Las transferencias de entrada suelen hacerlo sobre las 13-14h.
    - **** En cuanto se reciba un ingreso hay que traspasarlo de la cuenta corriente básica a la Livret A Sup para que genere intereses desde la siguiente quincena.
    - La tarjeta de coordenadas se activa en Perfil, Seguridad, Tarjeta de coordenadas y sirve para registrar las cuentas de beneficiarios y luego para poder sacar dinero.
    - La cuenta corriente básica SÍ puede recibir transferencias inmediatas gratis (confirmado) pero emitirlas puede costar 1€.
    - En Perfil, Filbanque puede o no aparecer transferencias inmediatas gratuitas, pero no se sabe si lo gratis es la capacidad de hacerlas o la transferencia misma.
    - Límites de transferencias: Operación, Transferencias, Sus límites personalizados:
      - Nacional dentro de Francia: diario 10k ampliable a 15k.
      - Europa (de Francia a España): diario 2k ampliable a 3k. Semanal 8k y mensual 12k por pruebas de rankianos.
      - Ampliaciones de límites: El conseiller indica que el límite es ampliable haciendo contacto y lo cambia a lo que se necesite. Las ampliaciones duran 1 mes y vuelven a por defecto.
    - Hora de corte: https://www.cic.fr/fr/banques/corporate/virements.html 11:15 que parece ser para archivos de transferencias. En las condiciones generales viene las 16:00.
  - Uso frecuente:
    - Ahorrar: Operación, transferencias (pasar SIEMPRE todo de la COURANT BASIC a la LIVRET A).
    - Recibos de transferecias entrantes: Situación, Cuentas, Courant, Detalles.
    - Extractos mensuales: Servicios, Documentos y contratos.
    - Intereses previstos: Situación, Cuentas y contratos, Livret A Sup, Contrato.
  - Después de firmar el contrato existe un plazo de desistimiento de 14 días sin penalización. Puede renunciar a la Livret enviando al banco una hoja de solicitud de desistimiento específica que viene en el contrato.
  - Fiscal:
    - Informe de datos fiscales llega por mayo según dicen rankianos. Fecha de operación de los intereses el 1ene y valor 31dic.
    - Los intereses al ser rentas sin retención, se aplica la 2ª regla de obligación del hacer la declaración de la renta (modelo 100), que dice que se está obligado si sumando todos los ingresos (trabajo, bancos, ganancias patrimoniales...) superan los 1.000€. No se aplica el límite de los 22k del trabajo. En la práctica obliga a declarar al 99% de los clientes.
    - Para declarar los intereses en la declaración de la renta, ya que no vendrán en el borrador, se añaden manualmente a la cantidad que ya venga en la casilla 27 de los intereses de bancos españoles. Nada más.
    - Es una cuenta con IBAN no ESxx (extranjero) por lo que está sujeto al modelo 720 informativo ante Hacienda. Se está obligado a hacerlo por primera vez si se tiene en el extranjero entre todas las cuentas y depósitos más de 50k, o por el saldo a 31dic o por el saldo medio del 4º trimestre. Como lo normal es no pasar de 22950€, si sólo se tiene esta cuenta en el extranjero, no habrá que rellenar nunca el modelo 720 que es sólo informativo, nunca para pagar.
    - La cuenta está garantizada en un 60% por el estado francés y el 40% por el FGD francés.
    - El 17oct22 "CIC Iberbanco" pasó a llamarse "CIC Nord Ouest" y cambió el IBAN FR763006611100 a FR763002717216. 

Buenos días Monillo, Un compañero y yo tenemos una duda sobre
la cancelación de un depósito y la renta.
Puedes pasarte por el hilo "Cancelación de depósito y hacienda"
a ver si sabes la respuesta?
Gracias!

Buenos días,
Reproduzco aquí una pregunta que también he planteado en el hilo de Bank Norwegian:

Supongamos que no se quiere presentar el M 720 (por comodidad, no por ilegalidad, o por temor a equivocarse), y si por ejemplo se tienen 60.000 € en la cuenta, pero año tras año, se deja a 49.000 € todos los días  30 de septiembre de cada año. El saldo medio del último trimestre así como el saldo medio a 31 de diciembre es inferior a 50 M, y luego en enero se vuelve a poner a 60 M, y así año tras año.
Teniendo en cuenta que los bancos están obligados a declarar a Hacienda estas transferencias elevadas de dinero, ¿Este mecanismo descrito podría llamar la atención de Hacienda, y aún siendo legal, podría causarle problemas al contribuyente?.

Gracias.

Si haces lo descrito, no te obliga a presentar el modelo 720 ningún año si sólo tienes esa cuenta en el extranjero. Si tienes otras cuentas esos 49k se suman a las otras ya que el limite de 50k es por el total.

También puedes abrir y vencer todos los depósitos y por el importe que quieras desde enero a septiembre en bancos extranjeros sin estar sujetos al modelo 720.

Todas las transferencias mayores de 10k son enviadas a Hacienda por parte del banco. Si son entre cuentas del mismo titular pues Hacienda pasa de ellas. El problema son los bancos receptores, que se pueden poner quisquillosos con transferencias gordas como ING y pedir justificantes del origen de los ingresos.
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- Formas de no estar obligado a presentar el modelo 720 por primera vez:
  - La normativa dice que está obligado a presentar el modelo 720 por primera vez quien tenga más de 50k de saldo el 31 de diciembre o de saldo medio en el 4º trimestre.
  - Enumeración de ejemplos de uso de bancos extranjeros sin estar obligado a presentar el modelo 720 y en los que quizás no nos demos cuenta de que son posibles: 
    -1 CARTA LIBRE:
      -1a Abrir depósitos en bancos extranjeros como Progetto, Bai o LHV desde el 1 de enero, sin límite de importe ya que puede ser hasta 100k y que venzan antes del 1 de OCTUBRE, por ejemplo en plazos de 3, 6 o incluso 9 meses.
      -1b Abrir una cuenta corriente o de ahorro en el extranjero, ingresar 100k desde el 1 de enero y antes del 1 de OCTUBRE sacar el dinero o al menos dejar el saldo en 50k como máximo.
         - Cuentas flexibles: No hace falta cerrar la cuenta, por ejemplo la cuenta flexible de Klarna (1,55% 7abr23).
         - En caso de cuentas con preaviso (4 días en Raisin) como las de Progetto (1,75% 7abr23) o Lea (1,87% 7abr23), no se puede sacar parte del dinero, funcionan como un depósito, hay que sacar todo el saldo y se cancelan la cuenta.
    -2 Si por cualquier motivo PISAMOS PARTE del 4º trimestre, tenemos varios días para sacar el dinero sin que el saldo medio pase de 50k para todos los depósitos y cuentas extranjeros.
      -2a Si suponemos que tenemos 100k, dividimos entre 92 días que tiene el 4º trimestre, obtenemos el incremento de saldo medio por cada día que pisemos del 4º trimestre, así para saldo100k/92d= 1.086,96€ por día.
      -2b También podemos calcular lo contrario, los días que podemos pisar conscientemente el 4º trimestre con 100k de saldo, así 50k*92/saldo100k= 46 días.
    -3 Caso especial de HAITONG con IBAN ESxx por lo que no le afecta el modelo 720 y podemos tener depósitos sin límite de tiempo ni capital salvo los propios de Haitong. Como para poder operar con este banco, ha de hacerse a través de la cuenta alemana de Raisin, NO RECOMIENDO ABRIR O VENCER EN LA 2ª QUINCENA DE DICIEMBRE:
       -3a Apertura en Haitong:
          - El capital estaría unos 3-5-7 días en el extranjero antes de ser enviado a España para abrir un depósito en Haitong.
          - Si se abre de enero a septiembre como ya se ha dicho no afecta al saldo medio.
          - Si se abre en el 4º trimestre pues incrementa el saldo medio en saldo/92 por día, o para 7 días que sería el máximo incrementa el saldo medio en saldo/92*7.
          - Si se abre tras el 15 de diciembre, ya hay riesgo de que por algún retraso se llegue al 31 de diciembre si el capital es mayor de 50k. NO RECOMIENDO abrir Haitong en la segunda quincena de diciembre.
       -3b Vencimientos en Haitong:
          - El día del vencimiento simplemente transferimos el capital junto con los intereses a la cuenta asociada. De enero a septiembre no importa y en el 4º trimestre computa 1 día de incremento del saldo medio, (capital+intereses)/92.
          - Si antes del vencimiento de Haitong, decidimos renovar (puede elegirse el capital y el plazo al interés vigente), el capital no pasaría a Raisin, no computa para el saldo medio del 4º trimestre y no se pierden los 7 días como máximo en la reapertura.
    -4 Si decidimos PISAR ENTERO el 4º trimestre con 50k en total en el extranjero, sólo hay que tener en cuenta algunas cuestiones que puede en que no caigamos.
      - 4a En cualquier momento nos puede llegar una promo de Raisin y ya pasaremos de 50k en el saldo a 31dic y saldo medio, debido a que cuando apadrinamos a alguien, sabemos cuando lo hacemos pero no cuando el apadrinado abrirá su depósito. Por ejemplo, podemos invitar a alguien en abril, que el apadrinado abra un depósito en octubre y nos llegue la promo a los 14 días. Por mucho control que pienses que tienes de las promos, no es posible. No se puede suponer que el apadrinado abra el depósito en fecha cercana ni tan siquiera que lo abra. Lo digo por experiencia, cobré la décima y última promo tras invitar a unos 14 y no sabes de quien proceden. Por este motivo, NO RECOMIENDO tener 50k justos pisando el 4º trimestre, sino 49k o similar según la situación específica.
      - 4b Si tenemos 50k justos y nos vence el depósito en el 4º trimestre, no hay problema con tener 1-2 días el saldo a más de 50k ya que sacamos el capital más intereses antes del 31 de diciembre. Lo que sí se debe tener en cuenta es que si sacamos los intereses y reabrimos depósito por 50k, el saldo medio sí superará los 50k por culpa de los intereses. Por ello, NO RECOMIENDO tener 50k justos sino algo menos.

¿Se pondrían quisquillosos si la transferencia entra en la cuenta de Fulano Pérez Pérez desde una cuenta de Fulano Pérez Pérez?.
Da un poco de reparo, que te puedan preguntar por movimientos dentro de tus mismas cuentas, siendo tu, el único y mismo titular. 
¿Cómo podrías justificar el origen del dinero? Si salió de tu cuenta A de tus ahorros y entra en tu cuenta B?
Da inquietud.

Se me olvidó decirte que entre cuentas asociadas no ocurre. O sea, que el receptor de Norwegian es el que debe controlar el blanqueo de capitales.

Para solventar esto se puede usar el pitufeo a 10k.
https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/5694716-cronica-calvario-ing-mentiras-excusas-abuso-poder?page=2
https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=ing+rankia+justificante+ingresos+transferencia

Buenos dias, el caso es que en el borrador de hacienda me aparecen cantidades de intereses y retenciones que estan equivocadas, no hay problema porque se cuales han sido los intereses reales. En el de mi mujer en cambio no aparece nada de ese banco....entonces me queda la duda de si han practicado retencion o no, para incluirlo en la declaracion o no... por otro lado no esta la informacion fiscal en la web de CIC.... Alguien por ahi esta en el mismo caso ?? Gracias

- En los datos fiscales/borrador de la renta nunca aparecen los intereses de bancos extranjeros.
- Hacienda termina enterándose pero tarde cuando la Hacienda francesa pasa los datos a la española.
- Los intereses de CIC deben declararse en la declaración de la renta del periodo impositivo en que se imputen.
- Los bancos franceses no suelen retener nada a los no residentes fiscales franceses, así que revisa bien las retenciones esas que atribuyes a CIC si tu residencia fiscal es española.
- No estoy seguro si CIC manda información fiscal al cliente. La mía todavía no ha llegado. Leí que pueden mandarla por el verano.
- Si es de la Livret A de CIC, los intereses se cobran sólo el 1 de enero con valor fiscal del 31 de diciembre. Para saber el importe mira el extracto creo del 5 de enero de 2023 en que te aparecerán los intereses imputados a 2022.

Sip, he visto Banque y se me ha ido la concentracion....lapsus. Merci.

Monillo, he escrito por la plataforma del banco a la señora Masco, y pone ausente.
Yo abrí la cuenta el 14 de diciembre y quisiera saber si me han abonado intereses para incluirlo  en la declaración de la renta 2022. Lo abrí por el máximo de € que permite para el interés del 3%