Tema fondos,
he mirado muchas cosas con Grok , que es la IA que utilizo habitualmente, que me lo ha preparado , desmenuzado y analizado todo. Y después de mucho mirar y teniendo en cuenta que los fondos que mas se ajustaban a mi perfil no estaban disponibles en ING , pues he tenido que ( ha tenido que ) analizar de todos los fondos disponibles en la oferta de ING cuales encajaban mejor con mis requerimientos. No he querido comprar unos fondos en ING y otros en Bankinter ( el mantenimiento es mucho mas caro , pero mucho ) asi que he acotado la busqueda a solo lo que ING tenia disponible.
Excluyo Interactive Brokers también porque no quiero meterme en temas de Modelo 720 aumentando mi exposición en ese broker.
En definitiva, los dos que voy a comprar para un buy&hold inicial de 2026-2030 son los siguientes:
copio/pego
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iShares STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (ISIN: DE0002635299):
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Amundi Stoxx Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (ISIN: LU1812092168):
Ambos replican el índice STOXX Europe Select Dividend 30 (30 empresas europeas con yields altos y sostenibles, overweight en utilities ~20% y financieros ~25%, criterios: payout <60%, crecimiento dividendos >5 años). Overlap entre ellos: ~100% (mismo índice, replicación física). Holdings top: Orange (Francia, ~5%), Enel (Italia, ~4%), Allianz (Alemania, ~4%). Son "value-oriented" con énfasis en yields estables.
Estrategia
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Combinación 70%/30%: recomiendo asignar 70% al iShares STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (DE0002635299, yield ~5.21%, TER 0.32%) y 30% al Amundi Stoxx Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (LU1812092168, yield ~4.89%, TER 0.30%). Esto diversifica entre dos ETFs que replican el mismo índice (STOXX Europe Select Dividend 30), pero con ligeras diferencias en ejecución y rendimiento reciente (Amundi más growth, iShares más yield). La diversificación reduce dependencia de un solo emisor (BlackRock vs. Amundi).
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DCA en 3 compras: Sí, mantengo la recomendación de 3 compras espaciadas cada 2 meses (octubre 2025, diciembre 2025, febrero 2026) para mitigar el riesgo de un mal timing.
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Reinversión de dividendos: Reinvierte los dividendos para maximizar el interés compuesto.
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Rendimiento proyectado (ponderado, ajustado por TER):
- iShares: 11.8% anualizado (TER 0.32% → 11.48%) × 70% = 8,04%.
- Amundi: 16.3% (TER 0.30% → 16%) × 30% = 4,80%.
- Total combinado: ~12.84% anualizado.
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Recupera doble imposición: Retención Irlanda (~15%). Declara en IRPF (Modelo 100, abril-junio 2026-2030) con informe fiscal de ING para recuperar.
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Monitorea Sigue rendimiento en justETF.com o blackrock.com/amundi.fr . Mantén hasta 2030 salvo cambios (e.g., yield <3% o crash >20%).
Implementación de la Compra de Emergencia
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Condición de activación: Ejecuta la CUARTA compra si el STOXX 600 cae ≥15% o los ETFs caen ~10-12% tras completar DCA (post-febrero 2026). Plazo: hasta diciembre 2026 (1 año post-DCA, para capturar dips en earnings o geopolítica)
Frecuencia de Pagos de Dividendos
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iShares STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (ISIN: DE0002635299):
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Frecuencia: Trimestral (pagos en marzo, junio, septiembre y diciembre).
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Detalles: Según BlackRock (emisor) y justETF, este ETF distribuye dividendos trimestralmente, alineado con los cobros de las empresas subyacentes (STOXX Europe Select Dividend 30). Fechas ex-dividendo suelen ser ~15 días antes del pago
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Yield: ~5.21% anual
- Amundi Stoxx Europe Select Dividend 30 UCITS ETF (ISIN: LU1812092168):
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Frecuencia: Trimestral (pagos en marzo, junio, septiembre, diciembre).
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Detalles: Amundi confirma distribución trimestral para este ETF (mismo índice STOXX Europe Select Dividend 30). Fechas ex-dividendo similares a iShares (~15 días antes).
- Yield: ~4.89% anual
