¿Cómo funciona la amortización anticipada hipoteca?

La amortización hipotecaria anticipada es la práctica de pagar parte de un préstamo hipotecario antes de su vencimiento. Suele hacerse para reducir el importe total a pagar y el plazo del préstamo, o para satisfacer completamente la deuda. 

 

Una amortización anticipada parcial se produce cuando se paga parte del capital del préstamo, mientras que una amortización anticipada total tiene lugar cuando se paga por adelantado la totalidad del préstamo hipotecario.

La amortización anticipada de la hipoteca lleva asociados varios costes, como una posible penalización por reembolso anticipado del préstamo por parte de la entidad financiera. 

 

Sin embargo, en los casos en que el coste de la penalización sea inferior al coste de los intereses restantes y los recursos financieros actuales del cliente puedan cubrir la cantidad a devolver, la amortización anticipada de un préstamo puede suponer realmente un ahorro significativo para los particulares. 

 

Cuando un particular se dirige a un banco para realizar una amortización anticipada de su préstamo, el banco le ofrecerá una serie de soluciones para ajustar los pagos restantes.  Estas soluciones pueden incluir la ampliación del plazo restante del préstamo, la reducción de las cuotas mensuales y la modificación del tipo de interés. En función de la situación financiera individual del cliente, el banco propondrá las mejores opciones que considere adecuadas.
 
Para las hipotecas firmadas después del 16 de junio de 2019, la penalización por amortización anticipada puede llegar a un máximo del 2,00% durante los 10 primeros años de duración del préstamo, y del 1,50% durante el resto.  En el caso de las hipotecas a tipo variable, la penalización puede alcanzar un máximo del 0,25 durante los tres primeros años de vigencia del préstamo, y del 0,15 durante el resto.  

Algunas de las hipotecas más destacadas del mercado hipotecario actual y que pueden interesarte, son: 

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La amortización anticipada de la hipoteca ofrece una serie de beneficios a los particulares que buscan reducir el importe de su préstamo o el tiempo que tardarán en pagarlo totalmente.

✅ En primer lugar, los particulares pueden ahorrar dinero evitando el pago de cualquier interés adicional sobre el préstamo. 

✅ En segundo lugar, otra de sus ventajas es que la amortización anticipada de la hipoteca también supone un ahorro fiscal, ya que los intereses pagados por el préstamo suelen ser deducibles en la declaración de la renta.

✅ Por último, la amortización anticipada de la hipoteca puede ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente, liberando esta liquidez.

No obstante, es importante tener en cuenta que, al amortizar anticipadamente un préstamo, los particulares deben tener en cuenta las deducciones a las que puedan tener derecho, la comisión por amortización anticipada del banco y sus futuras necesidades de liquidez. 

La amortización anticipada de la hipoteca es una forma estupenda para que los particulares reduzcan el importe de su préstamo o acorten el plazo de amortización del mismo. Pagando el préstamo anticipadamente, los particulares pueden ahorrar dinero en los intereses que pagarían de otro modo, reclamar deducciones en sus impuestos y liberar su tesorería.

Es importante que antes de realizar un reembolso anticipado, los particulares deben tener en cuenta su propia situación financiera, las deducciones a las que pueden optar, las comisiones que pueden tener que pagar y sus futuras necesidades de tesorería.