Mejores hipotecas autopromotor para construir tu vivienda | 2025
Mejores hipotecas autopromotor para construir tu vivienda | 2025
¿Estás pensando en construir tu casa? En este artículo, te presentamos las mejores hipotecas autopromotor del año. Descubre las opciones más destacadas con detalles sobre los tipos de interés, financiación, comisiones y requisitos. 🏠
Si estás pensando en financiar la construcción de tu casa desde cero, las hipotecas autopromotor son la solución más flexible para ello. Este tipo de financiación está diseñada para cubrir tanto la compra del terreno como la edificación, permitiéndote gestionar tu proyecto de vivienda con total libertad.
Hipoteca autopromotor para construir casa
🥇 Sabadell: la más competitiva con un TIN del 2,5 % y TAE del 3,33 %, hasta el 80 % de financiación. Ofrece cuota desde 592,68 € y bonifica hasta con 4 productos (nómina, seguros y protección de pagos).
🥈 Abanca:TIN 3,55 % y TAE 4,18 %, hasta el 80 % de financiación. Bonificación con 3 productos y cuota desde 754,96 €.
🥉 Unicaja:TIN 3,15 % y TAE 4,14 %, hasta el 90 % de financiación (la más alta). Bonifica hasta 5 productos y cuota desde 723,07 €.
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas autopromotor este año? A continuación, analizamos las opciones más destacadas para que elijas la que mejor se adapta a tus necesidades.
Fuente: Rankia S.L Por lo tanto, en el siguiente ranking únicamente aparecerán entidades bancarias que tenemos la certeza que financian este tipo de operaciones.
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Analizamos los bancos que ofrecen las mejores hipotecas autopromotor en España
En este apartado encontrarás un análisis detallado de los bancos que ofrecen las mejores hipotecas de autopromoción en España.
Ten en cuenta que, si buscas acceder a una hipoteca al 100%, normalmente será imprescindible disponer del terreno en propiedad, ya que este actúa como garantía inicial antes de financiar la obra.
Hipoteca autopromotor Sabadell
La hipoteca autopromotor de Banco Sabadell es una opción flexible pensada para quienes buscan una solución personalizada al construir su vivienda. Permite elegir entre tipo fijo o variable y se adapta al avance de la obra con condiciones atractivas.
Financiación: Personalizada hasta el 100% (según perfil y proyecto).
Plazo máximo: 30 años.
Comisión de apertura: 0 €.
Tipo de interés: Puedes elegir entre tipo fijo o variable.
Pros
Posibilidad de elegir entre tipo fijo o variable según tus necesidades.
Sin comisión de apertura.
Financiación personalizada para adaptarse a cada proyecto.
Contras
Requiere contratar seguros (vida, hogar, protección de pagos) y domiciliar la nómina para obtener bonificaciones.
La hipoteca autopromotor de Abanca es interesante si cuentas con ingresos familiares elevados, ya que te permite acceder a un mayor porcentaje de financiación.
Financiación: Hasta el 90% del proyecto (si ingresos > 3.000 €).
Plazo máximo: 30 años.
Tipo de interés: Variable bonificado (TIN 2,49% primer año, Euríbor + 0,75%).
Pros
Posibilidad de financiar hasta el 90% del proyecto si cumples los requisitos de ingresos.
Tipos de interés competitivos con bonificaciones.
Contras
Los ingresos familiares deben superar los 3.000 € para acceder a la financiación máxima.
Requiere contratar seguros y domiciliar nómina para bonificaciones.
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La hipoteca autopromotor de ING no se ofrece como producto oficial, pero el banco estudia cada caso individualmente bajo las condiciones de sus hipotecas Naranja (fija, mixta o variable). Es una buena opción si tienes el terreno en propiedad y toda la documentación técnica preparada.
Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
Plazo máximo: 25 años.
Carencia inicial: Sí, durante la construcción (solo intereses).
Condiciones: Bonificaciones por domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar y vida, y tener certificado energético A o B.
Pros
Sin comisión de apertura ni gastos ocultos.
Bonificaciones por eficiencia energética y productos vinculados.
Proceso digital y atención ágil.
Contras
No es una hipoteca oficial, se negocia caso a caso.
Plazo máximo inferior al de otras entidades (25 años).
No admite terrenos sin registrar ni proyectos en fase inicial.
La hipoteca autopromotor de Santander es una de las más completas, con financiación elevada y beneficios fiscales como la exención del AJD.
Financiación: Hasta el 100% del presupuesto de obra (máx. 70% del valor de reposición).
Plazo máximo: 30 años.
Carencia inicial: Hasta 2 años.
Comisión de apertura: 0 €.
Pros
Financiación hasta el 100% del presupuesto de ejecución (limitado al 70% del valor de reposición).
Exención de AJD y sin comisión de apertura para los futuros propietarios.
Acceso a la plataforma de venta de viviendas Santander.
Contras
Necesidad de contratar varios productos vinculados para obtener bonificaciones.
Hipoteca autopromotor Housfy
Housfy funciona como bróker hipotecario, gestionando todo el proceso de negociación con los bancos para conseguir la mejor hipoteca autopromotor. Destaca porque puede llegar hasta el 100% de la financiación.
Financiación: Hasta el 100% del proyecto.
Plazo máximo: Hasta 30 años.
Servicio: Asesor hipotecario durante todo el proceso.
Asesoramiento especializado: Housfy ofrece un análisis inicial gratuito para evaluar la viabilidad de tu proyecto de autopromoción
Presentación de múltiples opciones: Tras la negociación, Housfy te proporciona diversas propuestas hipotecarias
Hipotecas hasta el 100% de financiación.
Contras
Costes asociados: Aunque Housfy gestiona la negociación, es posible que existan comisiones o gastos adicionales en el proceso
Posibles vinculaciones: Algunas ofertas hipotecarias negociadas pueden requerir la contratación de productos adicionales, como seguros o planes de pensiones
Hipoteca autopromotor Bankinter
La hipoteca Credichalet de Bankinter está diseñada específicamente para autopromotores, con la ventaja de ofrecer un desembolso por tramos según avanza la obra.
Financiación: Hasta el 80% (primera vivienda) o 60% (segunda vivienda).
Plazo máximo: 30 años.
Carencia inicial: 1 año (solo intereses).
Condiciones: Requiere ingresos mínimos de 2.000€/mes y comisión de apertura de 500€.
Pros
Innovadora Hipoteca Dualque combina tipos fijos y variables
Carencia inicial de 1 año.
Intereses competitivos, especialmente en tipo variable.
Contras
Financiación limitada al 80% del valor de tasación (60% para segunda vivienda).
Costes adicionales por certificaciones (300 € cada una).
Hipoteca autopromotor Caixabank
La hipoteca autopromotor Caixabank es una de las más conocidas del mercado, especialmente pensada para financiar tanto la compra del terreno como la construcción de la vivienda.
Financiación: Hasta el 80% del presupuesto de obra (puede incluir terreno).
Plazo máximo: 30 años.
Carencia inicial: Sí, durante la construcción.
Condiciones: Tipos fijos o variables, con bonificaciones por seguros y domiciliación.
Pros
Posibilidad de incluir terreno + construcción en la misma hipoteca.
La hipoteca autopromotor de Kutxabank está pensada para quienes desean construir su vivienda en terreno propio con financiación por fases y condiciones personalizadas según el avance de la obra.
Financiación: Hasta el 80 % del valor de la obra o tasación.
Plazo máximo: 30 años.
Carencia inicial: Sí, durante la construcción (solo pagas intereses).
Condiciones: Desembolsos progresivos y bonificaciones por contratar productos vinculados (nómina, seguros, tarjeta o plan de pensiones).
Pros
Financiación adaptada al ritmo de la obra.
Tipos de interés competitivos y bonificables.
Sin comisión de apertura en la mayoría de casos.
Contras
Requiere documentación técnica completa (proyecto visado y licencia de obra).
Los fondos se liberan por fases, tras certificación del avance.
Contratación principalmente presencial en oficina.
Hipoteca autopromotor BBVA
La hipoteca autopromotor de BBVA destaca por su flexibilidad y por incluir un periodo de carencia inicial en el que solo pagas intereses.
Financiación: Flexible (requiere entre un 30-40% de aportación propia).
Plazo máximo: 30 años.
Carencia inicial: Sí, durante construcción.
Condiciones: Requiere recursos propios del 30-40% de la inversión total.
Pros
Financiación flexible y personalizada en función de tus necesidades.
Periodo de carencia durante la construcción (solo pagas intereses).
Contras
Requiere aportar entre el 30-40% de recursos propios para completar la financiación.
Las condiciones pueden depender de tu perfil financiero.
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Una hipoteca autopromotor es un préstamo diseñado para financiar la construcción de una vivienda particular. A diferencia de una hipoteca convencional, el banco no te financia una casa ya construida, sino que entrega el dinero en fases de construcción, siempre bajo certificaciones técnicas de avance de obra. Para ver cómo funciona el mecanismo de desembolsos por fases, consulta este artículo: ¿Cómo funciona la financiación de las hipotecas autopromotor?.
¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?
Este tipo de hipoteca se abona en fases, es decir, el banco entrega los fondos en función del avance de la construcción. Normalmente, el proceso incluye estas fases:
1. Financiación inicial para la compra del terreno
El primer desembolso se destina a la adquisición del terreno donde se construirá la vivienda.
El banco puede exigir que el suelo sea urbano, libre de cargas y con permisos en regla.
2. Pagos parciales según certificaciones del avance de la obra
A medida que avanza la construcción, el banco libera fondos en tramos.
Estos pagos se realizan mediante certificaciones de obra, emitidas por un arquitecto o técnico responsable.
Ejemplo de distribución:
50% de los fondos en la fase de cimentación o estructura.
30-40% de los fondos en etapas intermedias (cerramientos, instalaciones).
10-20% de los fondos restantes al emitir el certificado final de obra.
3. Entrega tras el certificado final de obra
El último pago se efectúa al obtener el certificado de finalización de obra.
Este documento garantiza que la vivienda cumple los estándares legales y está lista para ser habitada.
Funcionamiento de las hipotecas autopromotor
¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?
Para solicitar una hipoteca autopromotor debes cumplir con una serie de requisitos específicos, ya que este tipo de financiación está orientada a proyectos de construcción personalizados. Aquí te explicamos cada uno de los elementos necesarios:
Proyecto arquitectónico aprobado: Es fundamental presentar un proyecto técnico elaborado por un arquitecto colegiado. Este documento detalla las características de la vivienda, los materiales a utilizar y el proceso de construcción. Además, debe estar validado por el organismo correspondiente.
Licencia de construcción: La licencia de obra, otorgada por el ayuntamiento, es indispensable para iniciar el proyecto. Esta certificación asegura que la construcción cumple con las normativas urbanísticas y legales de la localidad.
Valoración del terreno: Si el terreno forma parte de la hipoteca, deberá ser tasado por una entidad de tasación homologada. Aquí te dejamos algunas de ellas, con descuentos exclusivos por tasar desde Rankia.
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Certificado de ingresos: Las entidades financieras exigen que demuestres solvencia económica. Para ello, deberás presentar documentos como nóminas, declaraciones de impuestos o cualquier justificante de ingresos que respalde tu capacidad de pago.
Aval o garantías adicionales: En algunos casos, el banco puede requerir un avalista o garantías complementarias para reducir el riesgo de impago. Esto dependerá del perfil financiero del solicitante y de la envergadura del proyecto.
¿Una hipoteca autopromotor sirve para construir casas prefabricadas?
Sí, puedes usar un préstamo autopromotor para casas prefabricadas, siempre que cumplan con ciertos requisitos:
Terreno urbano en propiedad con los permisos necesarios.
Proyecto técnico avalado por un arquitecto y licencia de obra.
Certificaciones de avance para liberar los fondos en fases.
Hipoteca autopromotor para casa prefabricada
🚨 Aspectos importantes a considerar
Aceptación por parte de las entidades: No todos los bancos financian casas prefabricadas, por lo que es fundamental presentar un proyecto sólido y respaldado por una empresa reconocida.
Normativas de vivienda permanente: La casa debe cumplir con los estándares legales para ser considerada como una vivienda habitual y no una estructura temporal.
Hipoteca autopromotor con terreno
El valor del terreno puede incluirse en la hipoteca autopromotor, siempre que forme parte del proyecto de construcción de la vivienda. Este tipo de financiación conocida como hipoteca para terreno y construir casa, es ideal para los que quieren unificar ambos gastos en un solo préstamo.
Condiciones para incluir el terreno:
El terreno debe ser urbano y contar con permisos de edificación.
Se suma al valor total del proyecto en la tasación que realiza el banco.
Normalmente, se financia hasta el 80% del valor de tasación del terreno y la vivienda.
La hipoteca autopromotor permite financiar tanto la parcela como la construcción de tu futura casa
¿Se puede pedir una hipoteca autopromotor sin tener terreno?
Sí, es posible solicitar una hipoteca autopromotor sin tener el terreno previamente adquirido, ya que muchas entidades permiten incluir la compra del terreno dentro del préstamo. Sin embargo, este proceso requiere cumplir con ciertos requisitos específicos:
Presentar un proyecto técnico firmado por un arquitecto que detalle la construcción de la vivienda.
Contar con la licencia de obra aprobada o en proceso de aprobación.
Demostrar solvencia económica para cumplir con las condiciones de financiación.
¿Existen las hipotecas autopromotor 100% financiación?
Las hipotecas autopromotor con el 100% de financiación no son comunes, ya que la mayoría de bancos suelen cubrir entre el 70% y el 80% del valor de la construcción o tasación. Sin embargo, algunas entidades, como Housfy, pueden estudiar casos excepcionales si el cliente tiene el terreno en propiedad, un aval sólido o una alta solvencia económica.
En general, el banco financia solo la obra y exige que el terreno esté ya pagado. Por eso, aunque existen opciones que se acercan al 100%, son poco frecuentes y dependen mucho del perfil del solicitante. Lo más recomendable es consultar con un asesor hipotecario para encontrar la entidad que ofrezca las mejores condiciones para tu proyecto.
¿Cuál es la mejor hipoteca autopromotor?
La mejor hipoteca autopromotor dependerá de tu perfil financiero y del proyecto que quieras llevar a cabo. Por ejemplo:
¿Qué tener en cuenta para elegir la mejor hipoteca autopromotor?
Elegir la mejor hipoteca autopromotor para construir tu vivienda es una decisión importante que requiere evaluar varios factores. Aquí te dejamos los puntos clave que debes considerar:
Porcentaje de financiación: Comprueba si el banco cubre el terreno y la construcción (normalmente hasta el 80%).
Plazo y carencia: Opta por un plazo cómodo y verifica si ofrecen carencia inicial.
Costes asociados: Considera comisiones, certificaciones y vinculaciones obligatorias (seguros y nómina).
Flexibilidad en fondos: Asegúrate de que los desembolsos por fases se ajusten a tu proyecto.
🎥 Vídeo: ¿Cómo funcionan las hipotecas autopromotor?
Si todavía tienes dudas sobre qué son y cómo se gestionan las hipotecas autopromotor, en este vídeo te lo explicamos de manera clara y sencilla. Descubrirás cómo se financian las diferentes fases de la construcción, qué requisitos debes cumplir y cuáles son los puntos clave antes de solicitar este tipo de hipoteca.
Simula tu hipoteca para autopromoción
Utiliza nuestro simulador para explorar las mejores opciones de hipoteca autopromotor para obtener una visión clara y personalizada de las condiciones, los tipos de interés y plazos de pago, adaptados a tus necesidades.
mas informacion sobre el tema de terrenos para comprar por favor
#22
14/03/24 14:03
Hoy 14 de Marzo del 2.024. Hablando con dos comerciales distintos de OPENBANK, me indican que no gestionan hipotecas de autopromotor. Acaban de perder un cliente de hace mucho tiempo.
Nuevo
#21
06/09/20 00:16
Hola, no encuentro información sobre la siguiente posibilidad, por favor podrías responderme? Gracias! Terreno + casa tasados en 130.000; proyecto de obra de reforma y ampliación completo y visado por 50.000. Podría pedir una hipoteca por 180.000, y el banco me prestaría el 80% que son 144.000?
En caso afirmativo, ¿esta operación sería tipo auto promoción, o podría ser en las condiciones de una hipoteca normal, tal vez con tipos algo más altos?
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