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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable (Junio 2019)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. Durante el mes de Junio 2019, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Coinc. Analizamos las características, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de 20 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros utilizando la herramienta ¿Qué hipoteca elegir?.

mejores hipotecas variables 2019

 

La mejor hipoteca a tipo variable de Junio 2019 es... la Hipoteca Coinc

Por primera vez desde que creamos este ranking (allá por 2012) hemos querido destacar una hipoteca por encima del resto. Esa es la Hipoteca Coinc, la hipoteca online de Bankinter que ha recibido el premio a mejor hipoteca a tipo variable de 2018 escogida por los usuarios en la IV Edición de los Premios Rankia. Las razones que respaldan esta decisión son principalmente su ausencia de comisiones y vinculaciones. Además tiene una TAE muy económica. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas.

Durante el mes de marzo, Coinc nos sorprendió anunciando que sus hipotecas ya pueden ser contratadas con 2 titulares, una limitación que no acabábamos de entender y que estaba impidiendo a mucha gente solicitarla. Esa limitación ya no existe.

 

Interés Euribor +0,99%
0,99% TIN 1er año
Vinculaciones -
Comisiones -
TAE 1,31%

 

Siendo justos, también debemos mencionar a la Hipoteca Myinvestor como una de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,05%. No obstante, tenemos que situarla en un segundo plano ya que únicamente puede ser solicitada por familias con ingresos superiores a 4.000€ mensuales.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable 2019 (Junio 2019)

Con un Euribor al alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están sufriendo cambios continuos. A continuación podréis ver un ranking con las mejores hipotecas variables más baratas por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más baratas por diferencial (Euribor +X%). El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipotecas variable más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,79% Según el % de financiación solicitada
Kutxabank Euribor +0,89% Hipoteca online para 1 único titular
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Hipoteca online sin comisiones
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor +0,89%

Banco con oficinas.

Vinculaciones elevadas

Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,96% Sin comisiones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,05% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,11% Sin comisiones ni vinculaciones

Hipoteca SIN comisiones

Premium +3.000€ de Bankia

TAE 1,29% Para nóminas superiores a 3.000€
Hipoteca Coinc TAE 1,31%* Sin comisiones ni vinculaciones

*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro de hogar bastante más elevado que la media. Por lo tanto, la TAE real será menor probablemente.

 

 

Analizamos las mejores hipotecas a tipo variable de 2019: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de junio de 2019 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,96% Domiciliando la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,05% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,11% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,31%* Para un único titular
Hipoteca Sin comisiones Bankia Desde TAE 1,29% Domiciliando la nómina
Hipoteca Naranja ING TAE 1,77% 3 vinculaciones (seg.hogar, vida y nómina)
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,79% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones (ni siquiera la nómina)
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,05% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,11% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,31%* Un único titular
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,96% Es necesario domiciliar la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,05% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,11% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,31%* Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular
Hipoteca Naranja ING TAE 1,77% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,79% En breve será banco 100% online. 2 vinculaciones.

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda a tipo variable

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,21% 25 años 75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación
Hipoteca Variable BBVA 1,99% TIN 1er año. Euribor 0,99% el resto. Negociable 70% del valor de tasación

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2019 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2019 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Junio 2019

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de junio 2019 para primera y segunda vivienda:

 

Hipoteca Variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,05%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca Myinvestor Variable

Hipoteca Open, Openbank

La Hipoteca Open de Openbank es una de las mejores hipotecas del mercado, tanto por su diferencial como por su ausencia de comisiones. No obstante, Openbank es bastante restrictivo a la hora de conceder la hipoteca, por lo que es muy probable que tras revisar toda la documentación, finalmente descarten concedértela.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. Después desde Euribor +0,79% en función de la financiación que solicites (TAE desde 0,96%).
  • Plazo máximo: 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% por año.

hipoteca variable openbank

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
  • Más información: asumen todos los gastos excepto la tasación.

Hipotecas.com

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,45%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable 1,14% cumpliendo condiciones).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.
  • Gastos hipotecarios: Kutxabank asume únicamente el registro y el coste de la copia de la escritura de operación hipotecaria.

Si quieres solicitar una hipoteca con Kutxabank para un piso en Andalucía, tienes que contactar con Cajasur.

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: En función de los ingresos del solicitante (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.
  • Gastos hipotecarios: Bankia se hace cargo de los gastos hipotecarios excepto la tasación, que corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Bankia

Hipoteca Variable AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 3,12%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 1.200€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios. Únicamente el AJD por ley.

Hipoteca variable ahora liberbank

Hipoteca Selecta, Liberbank

La Hipoteca Selecta es la hipoteca para clientes premium de Liberbank para solicitantes con nómina superior a 3.000€.

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 1,3% (TAE variable 1,75%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 3.000€ (entre todos los titulares).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Comisiones por cancelación total y subrogación de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios. Únicamente el AJD por ley.

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,99% (TAE variable 1,68%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,99%. (TAE variable del 1,68%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €. Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
  • Gastos hipoteca: Bankinter asume todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD) excepto la tasación.

 

Hipoteca Variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,697% TAE). Revisión semestral del Euribor. Tipo máximo de Euribor+1,99%.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: BBVA asume todos los gastos de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de tasación, 0€ AJD). 

Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca BBVA Variable

 

Hipoteca naranja de ING

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,77%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 80% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

 

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart. Se rumorea en el foro que Santander asume todos los gastos de hipoteca y ha retirado la comisión de apertura pero no podemos confirmarlo ni desmentirlo por el momento.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Comisiones: por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.

 

Hipoteca Variable Vamos Ibercaja

Ibercaja renueva la imagen de sus hipotecas bajo un nuevo nombre "Vamos" y nueva oferta.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. El resto de años depende de la financiación solicitada:
    • Hasta el 60% sobre la tasación: Euribor +0,80% (1,83% TAE).
    • Entre el 60% y el 80% sobre la tasación: Euribor +0,99% (2,06% TAE)
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Por amortización anticipada total o parcial 0,15% los primeros 15 años, Comisiones por subrugación y riesgo por tipo de interés consultar con la entidad.
  • Más información: permite solicitar 2 años de carencia de capital.
  • Gastos hipoteca: Ibercaja paga todos los gastos hipotecarios incluida la tasación.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,11%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), ser vivienda libre (no VPO, VPP…) y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 1,09% (TAE variable 2,48%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25% con un mínimo de 950 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,64%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1,29% (TAE 1,85%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 0,5 por cancelación total o parcial los primeros 60 meses (después 0,25%), 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina en una cuenta con comisión de mantenimiento trimestral de 9€, domiciliación de 3 recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito (ambas con comisiones de mantenimiento).
  • Gastos hipotecarios: Asume parte de los gastos.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,10% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0,20% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,40%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de alguno de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,49% TIN, después Euribor + 1,19%, a partir del sexto año Euribor + 1,09% y desde el undécimo año desde Euríbor + 0,99% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,39%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.
  • Gastos hipoteca: Evo asume todos los gastos excepto la tasación.

 

HipoteCasa 1,20 db, Deutsche Bank

Exclusivamente para operaciones con importe de tasación iguales o superiores a 100.000 € e ingresos netos justificados de la unidad familiar iguales o superiores a 30.000 € anuales.

  • Tipo de interés: 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, el tipo de interés inicial será del 2,50%. El resto de años Euribor + 1,45% (TAE 2,34%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Importe mínimo de 20.000 €.
  • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, un seguro hogar y haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,50%
  • Comisiones: de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.

 

Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum

Información no disponible debido a la reciente sentencia del Tribunal Supremo sobre el pago del Impuesto de Actos Jurídicos (AJD).

 

Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole

Información no disponible debido a una actualización que están realizando en la web.

 

En resumen, ¿cuáles son los cambios que se han producido en las hipotecas variables en Junio?

El 16 de Junio entrará en vigor la nueva ley hipotecaria y todas las entidades tendrán que adaptarse a sus directrices. ¡Ojo! Porque el Euribor no deja de bajar... ¿habrá llegado el momento de elegir la hipoteca variable?

  1. Ibercaja ha renovado por completo su oferta, con un cambio de nombre y de condiciones en todas sus hipotecas. Ahora son más competitivos.

  2. BBVA ya no financia sobre el valor de tasación, sino sobre el menor valor entre el precio de compraventa y el de tasación. La entidad que anunció a bombo y platillo que volvía a ofrecer hipotecas al 100%, ahora se vuelve una de las más restrictivas en este tema. Actualmente tienen una oferta en la que pagan los gastos de tasación... ¡solo hasta el 30 de junio!

  3. Liberbank ha reducido la financiación: como máximo, financiarán el 80% de la tasación o el 90% de la compraventa, el menor de ambos..

  4. Pibank ha bajado su TAE.

 

¿Qué hipoteca variable elegir?

Sabemos que comprar un piso y elegir hipoteca es una de las decisiones más importantes que toma una familia a lo largo de su vida. Para facilitar esta tarea, en Rankia hemos creado una herramienta que analiza y compara más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca a tipo variable para ti. Además, nuestro scoring te dirá si con tu situación económica te concederán la hipoteca o no. Puedes probarla a través de este enlace: ¿Qué hipoteca variable elegir?

Resultados asistente hipotecas

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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104 comentarios (mostrando del 101 al 118)

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  1. Elenita26

    Buenas noches Lorena,

    Te cuento mi caso para que me recomiendes. Soy una chica de 33 años, empleado publica, que compra sola su primera vivienda por 209.000. Necesito una hipoteca de 155.000€ que pondría a 25 años. Mi salario es de unos 2400€, y creo que sería posible amortizar capital y pagar la hipoteca poco a poco. ¿qué me recomendarías, interés fijo o variable? En ambos casos qué banco.

    Un saludo

  2. Lorena Romero

    en respuesta a Elenita26
    Ver mensaje de Elenita26

    ¡Buenas Elena! Encantada de conocerte.

    Teniendo en cuenta que compras sola y que la financiación que solicitas es inferior al 80%, las mejores opciones son Openbank o Coinc. Eso sí, te tienen que gustar los bancos online :)

    En cuanto a elegir entre hipoteca variable o fija, tengo bastantes dudas. Para plazos largos como 25 años, recomendaría hipotecas fijas. Al ser funcionaria y de sueldo muy estable, también diría fija. Si quieres hacer amortizaciones anticipadas, suelo recomendar variable para evitar comisiones. Pero como ambas hipotecas que te he dicho son 0% comisiones, me quedaría con las fijas.

    Ya me dices!

  3. Verazbilma

    Buenos días, estoy intentando comprarme una casa de 250000 euros. El problema son los gastos, que entre el 20 o 10 % del valor de la vivienda sumado a los gastos de la hipoteca, tengo que hacer una aportación que ronda los 70.000 euros. Tengo una nomina de 2700 euros y soy funcionaria. Mi pregunta es, existe alguna hipoteca que incluya los gastos? o sino como hace la gente para aportar ese dineral....

  4. Lorena Romero

    en respuesta a Verazbilma
    Ver mensaje de Verazbilma

    Buenas!

    Las entidades bancarias financian, como máximo, el 80% del valor de la tasación. Si la tasación te saliera superior al precio de compra (250K) quizá tengas suerte.

    La otra opción es contratar una hipoteca 100%. Este tipo de hipotecas únicamente las conceden entidades financieras o brokers hipotecarios. Puedes echar un ojo a RN Tu Solución Hipotecaria ya que es el caso del que te hablo.

    Saludos y suerte!

  5. Plomo90

    Ciertamente, hay algunas cosas interesantes en este artículo, a tener en cuenta ahora que el sector de la construcción vuelve a repuntar en España y los precios son en general aceptables.

  6. Juanjo2020

    siguen diciendo que las hipotecas variables son mejores que las fijas, pero yo no me arriesgo, hasta cuando? Si mañana empieza a subir el euribor ya veo la cola de gente que va corriendo al banco...

  7. Pezuela

    Hola Lorena,

    según tu experiencia, cuál es ahora mismo la mejor hipoteca para subrogarse??, tengo mi hipoteca desde el año 2012, y tengo un diferencial bastante alto. Gracias

  8. Lorena Romero

    en respuesta a Pezuela
    Ver mensaje de Pezuela

    ¿Subrogarte a hipoteca variable, verdad? Probablemente la Hipoteca Kutxabank con Euribor +0,89% (TAE 1,42%).
    Realmente es difícil elegir porque las entidades suelen subir el diferencial si se trata de subrogación (como hace BBVA, Santander o ING). Parece Kutxabank es el único que lo mantiene.

  9. Pezuela

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena, no sabía que Kutxabank era también 0,89, echaré un vistazo, porque a veces te exigen tener ganancias de 3000 Eur o más al mes, o mucho gasto de tarjetas. Ing Direct mantiene el 1'11 también para subrogación, era el que tenía como mejor.

  10. Lorena Romero

    en respuesta a Pezuela
    Ver mensaje de Pezuela

    Vaya, yo tampoco sabía que ING mantenía el Euribor +1,11% para la subrogación. Antes no lo hacía. Gracias por el intercambio de información 😂

  11. Pezuela

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    De nada Lorena,

    de hecho era 0,99%, estaba con ellos el año pasado, empecé la subrogación en Octubre, pero me he quedado en paro en Enero, y se ha suspendido la operación. Ahora es 1,11%, pero pagan todos los gastos, por Noviembre no pagaban nada. Miré lo de Kutxabank, y para obtener el 0,89% tienes que tener ingresos mensuales superiores a 3000 Eur, y creo era también plan de pensioes alto, y gastos de tarjeta también elevados, vamos, una trampa mortal, jaja

  12. Estebankit30

    Yo tengo la hipoteca con Bankia la cual absorbio a BMN tengo clausula suelo la cual por tema procesal el TS ni la admitio habiendo perdido en 1ª instancia y audiciencia provincial dejando atras eso mi pregunta es tengo 2.75 de suelo y quiero cambiarla ya que no creo que esten dispuestos a una novacion para solamente quitar la clausula suelo,por lo tanto la mejor opcion es una subrogacion o una hipoteca nueva..me dicen que es mejor una nueva ya que con la nueva ley no tendria que pagar muchos gastos, claro que despues de entre la nueva ley supongo que habra que ver por donde tiran los bancos pero lo que no quiero es seguir pagando ese suelo toda la vida del prestamo.Que me aconsejas cual es la mejor opcion?

  13. Lorena Romero

    en respuesta a Estebankit30
    Ver mensaje de Estebankit30

    Buenas Esteban,

    La cancelación y posterior apertura de una nueva hipoteca tiene muchos más gastos que una subrogación de hipoteca. Leyendo tu caso, creo que es más recomendable la segunda opción. Te dejo el ranking con las mejores subrogaciones de hipoteca de la actualidad.

    Si tienes dudas me dices :)

  14. Estebankit30

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Por lo que he visto la Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor es la mas interesante ya que no te obligan a tener vinculacion pero de momento y quisiera que me aconsejaras de nuevo,es mejor esperar a que entre la nueva ley y ver por donde tiran los bancos...viendo las demas opciones el diferencial es alto casi en todo ellos,y no quiero precipitarme.

  15. Lorena Romero

    en respuesta a Estebankit30
    Ver mensaje de Estebankit30

    Si te esperas a que entre la nueva ley, probablemente los bancos aumenten los tipos de interés. Te recomendaría solicitar la oferta vinculante lo antes posible y como tiene una validez de 10 días hábiles, podrás firmarla con la nueva ley vigente (a partir del 16 de junio). Eso sería un golpe maestro jeje

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