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Mejores hipotecas para jóvenes en 2020

Cada año se vuelve más difícil para los jóvenes españoles independizarse. Con la intención de facilitar el acceso a la vivienda a este colectivo, unas pocas entidades bancarias ofertan unas condiciones especiales en sus hipotecas para jóvenes menores de 35 años. Estas hipotecas presentan mejores condiciones que los préstamos hipotecarios estándar y son más flexibles en los pagos. En este artículo comentaremos las ventajas y requisitos de las hipotecas para jóvenes y qué bancos las comercializan.

Mejores hipotecas para jóvenes en 2020

 

Hipotecas para jóvenes: ventajas y requisitos

El Plan de Vivienda 2018-2021 pone especial énfasis en ayudar a los jóvenes a emanciparse, con ayudas de hasta el 10% del precio adquisición de vivienda o de hasta 900 € en el alquiler de vivienda. Algunas entidades bancarias también han querido sumarse a estas ayudas con beneficios en las hipotecas para jóvenes. Cabe destacar que las hipotecas para jóvenes están destinadas a personas cuya edad se encuentre comprendida entre los 18 y los 35 años. Comentamos las ventajas y requisitos de las hipotecas para jóvenes.

Ventajas de las hipotecas para jóvenes

  • Bonificaciones en el tipo de interés.
  • Posibilidad de contar con un período inicial de carencia de capital.
  • Sin comisiones de apertura (en la mayoría de casos)
  • Financiación del 90% de la vivienda.
  • Plazos de amortización de hasta 35 o 40 años, dependiendo de la edad del titular.
  • Ayudas y subvenciones promovidas por el Estado y los Ayuntamientos de financiación más favorable para los jóvenes

Requisitos de las hipotecas para jóvenes

  • Hipotecas para primera vivienda de jóvenes menores de 35 años.
  • Aportación de una entrada inicial en caso de que la entidad financiera no financie el 100% del valor de la vivienda.
  • Contratación de productos financieros adicionales con la hipoteca: Existe la posibilidad de que el banco nos pida contratar otros productos como seguros o domiciliar la nómina o los recibos.
  • El banco puede solicitar un aval si no tienes antigüedad laboral. Este aval puede ser de un familiar que responderá por la deuda en caso de que el titular no pueda.

Mejores hipotecas para jóvenes en 2020

Los bancos que comercializan hipotecas para jóvenes en sus respectivas páginas web son Kutxabank y CajaSur. Además, incluimos una empresa de intermediación financiera como es RN. 

Entidad TAE Vinculaciones Comisiones Más información
Hipoteca Joven Kutxabank 1,78% 3 productos Consultar Descuento del 0,25% hasta que cumplas 35 años
Hipoteca Housfy Personalizable Personalizable Personalizable Hasta el 100% (o más) de financiación
Hipoteca Joven Cajasur 1,75% 3 productos Consultar Descuento del 0,25% hasta que cumplas 35 años
Hipoteca Joven RN tu Solución Hipotecaria Personalizable Personalizable Personalizable Hasta el 100% de financiación
Hipoteca Coinc 2,14% Ninguna Ninguna Hipoteca online
Hipoteca Openbank 2,19% 2 productos Ninguna Hipoteca online
Hipoteca Naranja ING 2,65% 3 productos Ninguna Hipoteca online
Hipoteca Online Santander 2,17% 6 productos Amortización anticipada Hipoteca online

 

Hipoteca Joven Kutxabank

Kutxabank es la entidad con la mejor oferta en hipotecas para jóvenes actualmente. Tendrás un descuento del 25% en el tipo de interés de la Hipoteca Variable de Kutxabank o la Hipoteca Fija de Kutxabank hasta que cumplas 35 años. A partir de entonces, tendrás las siguientes condiciones:

  • Tipo de interés bonificado: Euribor +0,64%. Una vez has cumplido 35 años, Euribor +0,89% (1,78% TAE)
  • Tipo de interés sin bonificar: Euribor +1,64%. Una vez has cumplido 35 años, Euribor +1,89% (1,63% TAE)
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa
  • Sin comisión de apertura.
  • Se puede solicitar un periodo de carencia.
  • Requisitos: Tener menos de 35 años. Domiciliar una nómina por importe igual o superior a 3.000 € mensuales, aportación a un Plan de Pensiones igual o superior a 2.000 € anuales y contratar un seguro de hogar. 

Hipoteca Joven Kutxabank

 

Hipoteca Housfy

Housfy es una plataforma de compra-venta de pisos que te ayuda a conseguir una financiación del 100% con las mejores condiciones del mercado. Son unos intermediarios financieros que conceden condiciones especiales en tu hipoteca a cambio de una tarifa fija. Un ejemplo de hipoteca de Housfy sería la Hipoteca Housfy 90 Premium y tendría las siguientes condiciones:

  • Edad máxima: 75 años.
  • Tipo de interés: 1,99% TIN durante 1 año, luego Euribor +0,69%
  • Financiación: hasta el 90% de compraventa.
  • Plazo: 30 años
  • Consultar requisitos y vinculaciones.

 

Hipoteca Joven Cajasur

Cajasur actualmente es propiedad de Kutxabank y sus hipotecas son muy parecidas. Cajasur ofrece una hipoteca variable en la que obtendremos un 0,25% menos en el diferencial que se nos aplique en nuetsra hipoteca hasta cumplir los 35 años. Estas son el resto de características que conocemos sobre esta hipoteca:

  • Hipoteca para clientes menores de 35 años para adquisición de vivienda habitual.
  • Financiación de hasta el 80% sobre el menor importe entre tasación y compraventa
  • Sin comisión de apertura.
  • Bonificación del 0,25% del tipo de interés hasta que uno de los titulares alcance los 35 años.
  • TAE variable con bonificaciones: 1,75% TAE
  • TAE variable sin bonificaciones: 1,67% TAE
  • Requisitos: Domiciliación de nómina, consumo de tarjeta de crédito Cajasur superior o igual a 1000€ anuales, aportación de 1200€ anuales a plan de pensiones y seguro de hogar.

 

Hipoteca Joven Verde RN tu solución hipotecaria

RN Tu solución hipotecaria no es un banco, es una empresa de intermediación financiera que se encarga de buscarte una hipoteca con unas características concretas, como puede ser una financiación superior a la que ofrecen las entidades bancarias, a cambio de una comisión. Su oferta para jóvenes es la Hipoteca Joven Verde RN, cuyas características principales son las siguientes:

  • Edad máxima: 34 años.
  • Interés de salida: 1,25%
  • Interés resto de periodos: desde Euribor + 0,69%
  • Financiación: hasta el 90% de compraventa.
  • Plazo: 35 años
  • Consultar requisitos y vinculaciones.

RN tu solución hipotecaria

 

La banca online y los jóvenes, una unión perfecta para la hipoteca

Las hipotecas online, si bien son accesibles para todo tipo de público, están especialmente destinadas a los jóvenes, pues están más dispuestos a adquirir productos bancarios de forma 100% online.

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc Variable es una hipoteca 100% online sin comisiones ni vinculaciones, de modo que es una hipoteca ideal para jóvenes. Estas son sus condiciones:

  • Tipo de Interés: 1,89% TIN el primer año. Después desde Euribor +0,99% (2,14% TAE).
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: 80% del menor importe entre compraventa y tasación para primera vivienda. Hasta el 60% para segunda vivienda.
  • Sin comisiones ni vinculaciones

La Hipoteca Coinc Variable fue votada por los usuarios de Rankia como mejor hipoteca variable del año en los Premios Rankia 2018.

hipoteca coinc

Hipoteca Open de Openbank

La Hipoteca Open de Openbank es una de las mejores hipotecas del mercado, tanto por su diferencial como por su ausencia de comisiones. No obstante, Openbank es bastante restrictivo a la hora de conceder la hipoteca, lo cual puede complicar el acceso de la misma a los jóvenes.

  • Tipo de interés bonificado: 1,99% TIN el primer año. Después desde Euribor +0,79% en función de la financiación que solicites (TAE 2,19%).
  • Tipo de interés sin bonificar: 2,39% TIN el primer año. Después desde Euribor +1,19% en función de la financiación que solicites (TAE 2,41%)
  • Plazo máximo: 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.

 

Hipoteca naranja de ING

La Hipoteca Naranja de ING destaca especialmente por tener un plazo máximo de 40 años, característica únicamente accesible para menores de 35 años.

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 2,65%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 90% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

Hipoteca Joven ING

 

Hipoteca Online Santander

Santander lanzó hace poco su hipoteca online, apostando por unas mejores condiciones que su hipoteca tradicional. En este caso, estas condiciones son, como decimos, para las hipotecas solicitadas y contratadas a través del canal digital de Santander. Veamos en mayor profundidad sus condiciones: 

  • Tipo de interés bonificado: 1,55% TIN (2,17% TAE)
  • Tipo de interés sin bonificar: 1,55% TIN el primer año, después 2,55%TIN (2,68% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Productos bonificables: domiciliar la nómina, 3 recibos, tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, de hogar, aportaciones a planes de pensiones. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura, comisión por amortización parcial o total del 2% los primeros 10 años, 1,5% el resto de años. 

 

En definitiva, encontramos 4 entidades (Kutxabank, Cajasur, Housfy y RN) que ofrecen hipotecas para jóvenes y otras 4 entidades (Openbank, Coinc, ING y Santander) que por su naturaleza encajan perfectamente en lo que un joven busca para su hipoteca. Aquí os dejamos la tabla resumen con las características de las mejores hipotecas para jóvenes.

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