Programa de Garantías IVF para la compra de primera vivienda: Comunitat Valenciana
Programa de Garantías IVF para la compra de primera vivienda: Comunitat Valenciana
El programa de garantías del IVF permite a jóvenes de hasta 45 años comprar su primera vivienda en la Comunitat Valenciana con financiación de hasta el 100%, sin necesidad de ahorrar la entrada. Te explicamos cómo funciona, quién puede pedirlo y cómo solicitarlo en 2026.
Reunir el dinero para la entrada de una vivienda es, hoy por hoy, el mayor obstáculo para los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. Un banco normalmente financia como máximo el 80% del precio del inmueble, lo que significa que el comprador tiene que aportar el 20% restante (más los impuestos que rondan el 12%), es decir, en torno al 32% del precio de bolsillo. Para una vivienda de 150.000 euros, eso son casi 48.000 euros ahorrados antes de firmar nada.
Para romper esa barrera, la Generalitat Valenciana puso en marcha el Programa de Garantías del IVF (Institut Valencià de Finances), una línea de avales públicos que permite a los compradores acceder a hipotecas de hasta el 100% del valor de tasación. Esta alternativa encaja especialmente con quienes buscan una hipoteca sin entrada, aunque conviene recordar que los gastos de compraventa siguen quedando fuera de la financiación. En 2026 el programa ha registrado sus mejores cifras desde su lanzamiento y la convocatoria sigue abierta hasta el 31 de diciembre.
Aval IVF en la Comunidad Valenciana: una ayuda para financiar hasta el 100% de la compra de la primera vivienda.
¿Qué es el aval IVF y para qué sirve?
El aval IVF es una garantía pública que emite el Institut Valencià de Finances a favor de la entidad bancaria. Cuando el banco ve que la Generalitat respalda parte del préstamo, puede aumentar el porcentaje que financia: del 80% habitual hasta el 95% o incluso el 100%.
El comprador no paga nada por el aval. El IVF lo concede de forma gratuita, sin comisión, siempre que se cumplan los requisitos.
En la práctica, esto significa que alguien que quiera comprar una vivienda de 140.000 euros no necesita tener ahorrados 28.000 euros para la entrada: puede acceder a financiación completa y destinar sus ahorros a cubrir gastos de la operación. Aun así, antes de firmar conviene entender bien cómo funcionan las hipotecas al 100%, porque suelen exigir un perfil solvente y una operación bien justificada ante el banco.
Condiciones del programa en 2026
Característica
Detalle
Importe máximo del aval
Hasta el 15% del precio de la vivienda
Financiación máxima posible
Hasta el 100% del valor (novedad 2026)
Precio máximo de la vivienda
277.000 €
Dotación presupuestaria 2026
30 millones de euros
Plazo de solicitud
8 de enero – 31 de diciembre de 2026
Coste del aval para el solicitante
Gratuito
Tipo de vivienda
Nueva o usada, pública o libre
Destino obligatorio
Residencia habitual y permanente
La novedad más relevante de la convocatoria 2026 es precisamente la posibilidad de financiar el 100% del valor de compra, algo que no estaba disponible en la edición anterior y que explica en buena parte el fuerte aumento de la demanda registrado en los primeros meses del año.
Quién puede pedir el aval IVF: Requisitos
Para acceder al programa en 2026 hay que cumplir todos los requisitos siguientes:
Nacionalidad o residencia legal en España Pueden solicitarlo ciudadanos españoles, nacionales de la UE o personas de países terceros con residencia legal en España.
Tener entre 18 y 45 años El límite de edad es de 45 años cumplidos en el momento de presentar la solicitud. Existe una excepción para personas que residían en municipios afectados por la DANA del 29 de octubre de 2024, para quienes no se aplica este límite.
Residencia en la Comunitat Valenciana durante los 2 años anteriores Hay que acreditar residencia habitual continuada e ininterrumpida en la Comunitat Valenciana en los dos años previos a la solicitud.
Primera vivienda No se puede ser titular de ningún derecho de propiedad o uso sobre otra vivienda en todo el territorio nacional. Hay excepciones cuando la titularidad es sobre una parte alícuota inferior al 50%, en casos de separación o divorcio judicial, o cuando existe un usufructo a favor de un tercero. Este requisito es similar al de otras ayudas para comprar vivienda, donde la residencia habitual y el acceso a la primera vivienda suelen ser condiciones clave.
Contar con oferta de financiación de un banco colaborador Antes de solicitar el aval al IVF, el comprador debe obtener una oferta hipotecaria de alguno de los bancos adheridos al programa.
Estar al corriente con la Generalitat No se pueden tener deudas pendientes con la Generalitat Valenciana o su sector público (salvo que estén aplazadas, fraccionadas o con la ejecución suspendida).
Bancos colaboradores del programa
El IVF trabaja con 14 entidades financieras que han suscrito convenio de colaboración. Son las siguientes:
CaixaBank.
Banco Santander.
Cajamar.
Abanca.
Caixa Ontinyent.
Caixa Popular.
Caixa Rural de l'Alcudia.
Caixa Rural Benicarló.
Caixa Rural d'Algemesí.
Ntra. Sra. de la Esperanza de Onda.
Ruralnostra.
La Vall San Isidro.
Caja Rural de Albal.
San José de Alcora.
La convocatoria sigue abierta a nuevas adhesiones, por lo que la lista podría ampliarse antes de que finalice 2026. Además de comprobar si la entidad está adherida al programa, es recomendable comparar condiciones entre los mejores bancos para pedir hipoteca, ya que el aval facilita el acceso a la financiación, pero no garantiza por sí solo que el préstamo sea el más barato.
Cómo solicitar el aval IVF paso a paso
El proceso es totalmente online y no requiere desplazarse a ninguna oficina del IVF.
Paso 1 - Encuentra una vivienda: Localiza un inmueble en la Comunitat Valenciana por un precio máximo de 277.000 euros que vaya a ser tu residencia habitual.
Paso 2 - Ve a uno de los bnacos colaboradores: Dirígete a cualquier oficina de las 14 entidades listadas arriba y solicita una oferta hipotecaria indicando que quieres acogerte al programa de Garantías IVF. El banco analizará tu perfil y, si lo aprueba, emitirá una propuesta de financiación.
Paso 3 - Solicita el aval al IVF: Con la oferta del banco en mano, accede a la sede electrónica del IVF en préstamos.ivf.es y presenta la solicitud del aval. El IVF verificará que cumples los requisitos y emitirá una resolución comunicada tanto a ti como a la entidad financiera.
Paso 4 - Firma la hipoteca: Una vez concedido el aval, el banco puede formalizar el préstamo hipotecario con las condiciones acordadas.
Los datos más recientes, publicados en mayo de 2026, muestran el mayor ritmo de ejecución desde que arrancó el programa en julio de 2024:
Indicador
Valor (1er cuatrimestre 2026)
Avales aprobados
920
Jóvenes beneficiados
+1.300
Importe total de avales concedidos
19,4 M€
Financiación bancaria movilizada
~124 M€
Valor conjunto de viviendas adquiridas
+130 M€
Comparativa vs todo 2025
+1,1 M€ por encima de los 18,3 M€ de 2025 completo
El programa ha duplicado el número de beneficiarios respecto al mismo período del año anterior. El precio medio de las viviendas adquiridas en el primer trimestre fue de 142.077 euros, con la mayor actividad concentrada en la provincia de Valencia (314 operaciones), seguida de Alicante (131) y Castellón (64).
Dado el ritmo de consumo del presupuesto (ya se ha superado en cuatro meses lo ejecutado en todo 2025), el IVF ha anunciado que solicitará al Gobierno central la ampliación de la capacidad de avales si se agota el límite de 30 millones antes de fin de año.
Aval IVF vs aval ICO nacional: ¿cuál es mejor?
En España existe también una línea de avales del ICO (Instituto de Crédito Oficial) impulsada por el Gobierno central con el mismo objetivo. Sin embargo, en la práctica y a fecha de hoy, el programa IVF está operativo y generando resultados, mientras que el ICO sigue sin tener acuerdos cerrados con las entidades financieras, lo que retrasa su aplicación real.
Para los residentes en la Comunitat Valenciana, al aval IVF es actualmente la opción más accesible y con mayor cobertura.
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El aval IVF resuelve el problema de la entrada, pero la hipoteca que firmes marcará tu economía durante décadas. Elegir bien el tipo de interés, el plazo, las comisiones y las vinculaciones puede suponer una diferencia de miles de euros a lo largo del préstamo. Por eso, antes de decidir, es clave comparar las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas, atendiendo especialmente a la TAE y no solo al TIN anunciado.
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No. El aval IVF se aplica sobre el precio de la vivienda, no sobre los gastos de formalización (notaría, registro, impuestos). Esos costes, que suelen rondar el 10-12% del valor del inmueble, los debe asumir el comprador con sus ahorros.
No. El programa está pensado exclusivamente para la compra de primera vivienda y exige que no seas titular de ningún otro inmueble (con las excepciones mencionadas).
El IVF no publica un plazo oficial, pero el proceso es ágil dado que la tramitación es completamente telemática. El tiempo real depende en gran medida de la rapidez con la que el banco tramite la oferta previa.
El programa no establece incompatibilidades expresas con otras subvenciones o bonificaciones autonómicas o estatales, pero conviene consultarlo en cada caso con el banco y con el propio IVF.
El IVF puede revocar la garantía si detecta incumplimiento de los requisitos, y en ese caso podría exigir el reintegro de los costes derivados.
El aval IVF es, a día de hoy, la ayuda más efectiva y operativa en España para comprar una primera vivienda sin un gran colchón de ahorros. Es gratuito, se tramita online y en 2026 ya ha superado en cuatro meses todo lo ejecutado durante 2025 completo.
Si tienes hasta 45 años y resides en la Comunitat Valenciana, el plazo está abierto hasta el 31 de diciembre, pero el presupuesto de 30 millones es limitado. Cuanto antes lo solicites, mejor.
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