Programa de Garantías IVF para la compra de primera vivienda: Comunitat Valenciana
Programa de Garantías IVF para la compra de primera vivienda: Comunitat Valenciana
El programa de garantías del IVF permite a personas de hasta 45 años comprar su primera vivienda en la Comunitat Valenciana con financiación de hasta el 100 %, sin ahorrar la entrada.
Reunir el dinero para la entrada de una vivienda es, hoy por hoy, el mayor obstáculo para los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. Un banco normalmente financia como máximo el 80% del precio del inmueble, lo que significa que el comprador tiene que aportar el 20% restante (más los impuestos que rondan el 12%), es decir, en torno al 32% del precio de bolsillo.
Para romper esa barrera, la Generalitat Valenciana puso en marcha el Programa de Garantías del IVF (Institut Valencià de Finances), una línea de avales públicos que permite a los compradores acceder a hipotecas de hasta el 100% del valor de tasación. Esta alternativa encaja especialmente con quienes buscan una hipoteca sin entrada, aunque conviene recordar que los gastos de compraventa siguen quedando fuera de la financiación.
En 2026 el programa ha registrado sus mejores cifras desde su lanzamiento (hasta el punto de agotar su presupuesto inicial y verlo duplicado) y la convocatoria sigue abierta hasta el 31 de diciembre.
Aval IVF en la Comunidad Valenciana: una ayuda para financiar hasta el 100% de la compra de la primera vivienda.
¿Qué es el aval IVF y para qué sirve?
El aval IVF es una garantía pública que emite el Institut Valencià de Finances a favor de la entidad bancaria. Cuando el banco ve que la Generalitat respalda parte del préstamo, puede aumentar el porcentaje que financia: del 80% habitual hasta el 95% o incluso el 100%.
El comprador no paga nada por el aval. El IVF lo concede de forma gratuita, sin comisión, siempre que se cumplan los requisitos.
En la práctica, esto significa que alguien que quiera comprar una vivienda de 140.000 euros no necesita tener ahorrados 28.000 euros para la entrada: puede acceder a financiación completa y destinar sus ahorros a cubrir gastos de la operación. Aun así, antes de firmar conviene entender bien cómo funcionan las hipotecas al 100%, porque suelen exigir un perfil solvente y una operación bien justificada ante el banco.
Condiciones del programa en 2026
Característica
Detalle
Importe máximo del aval
Hasta el 20% del precio de la vivienda
Financiación máxima posible
Hasta el 100% del valor (novedad 2026)
Precio máximo de la vivienda
311.000 € (sin gastos ni tributos)
Dotación presupuestaria 2026
60 millones de euros (ampliada desde los 30 M€ iniciales)
Plazo de solicitud
8 de enero – 31 de diciembre de 2026
Coste del aval para el solicitante
Gratuito
Tipo de vivienda
Nueva o usada, pública o libre
Destino obligatorio
Residencia habitual y permanente
La novedad más relevante de la convocatoria 2026 es precisamente la posibilidad de financiar el 100% del valor de compra, algo que no estaba disponible en la edición anterior y que explica en buena parte el fuerte aumento de la demanda registrado en los primeros meses del año.
¿Quién puede pedir el aval IVF? Requisitos que debes cumplir
Para acceder al programa en 2026 hay que cumplir todos los requisitos siguientes:
Nacionalidad o residencia legal en España Pueden solicitarlo ciudadanos españoles, nacionales de la UE o personas de países terceros con residencia legal en España.
Tener entre 18 y 45 años El límite de edad es de 45 años cumplidos en el momento de presentar la solicitud. Existe una excepción para personas que residían en municipios afectados por la DANA del 29 de octubre de 2024, para quienes no se aplica este límite.
Residencia en la Comunitat Valenciana durante los 2 años anteriores Hay que acreditar residencia habitual continuada e ininterrumpida en la Comunitat Valenciana en los dos años previos a la solicitud.
Primera vivienda No se puede ser titular de ningún derecho de propiedad o uso sobre otra vivienda en todo el territorio nacional. Hay excepciones cuando la titularidad es sobre una parte alícuota inferior al 50%, en casos de separación o divorcio judicial, o cuando existe un usufructo a favor de un tercero. Este requisito es similar al de otras ayudas para comprar vivienda, donde la residencia habitual y el acceso a la primera vivienda suelen ser condiciones clave.
Contar con oferta de financiación de un banco colaborador Antes de solicitar el aval al IVF, el comprador debe obtener una oferta hipotecaria de alguno de los bancos adheridos al programa.
Estar al corriente con la Generalitat No se pueden tener deudas pendientes con la Generalitat Valenciana o su sector público (salvo que estén aplazadas, fraccionadas o con la ejecución suspendida). El programa exige también estar al corriente con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social.
Bancos colaboradores del programa
El IVF trabaja con las entidades financieras que han suscrito convenio de colaboración. Estas son las que figuran adheridas:
Abanca
Banco Santander
Banco Sabadell
Caixa Ontinyent
Caixa Popular
Caixa Rural Benicarló
Caixa Rural d'Algemesí
Caixa Rural de l'Alcudia
Caixa Rural l'Alcora
Caixabank
Caja Rural Central
Caja Rural De Albal
Caixa Rural La Vall “San Isidro”
Ruralnostra
Unicaja
Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda
Kutxabank
Cajamar (Grupo Cajamar):
Caixa Rural Torrent (Grupo Cajamar)
Caixa Rural Altea (Grupo Cajamar)
Caja Rural "San Jose" de Burriana (Grupo Cajamar)
Caixa Rural de Callosa d'en Sarria (Grupo Cajamar)
Caja Rural "San Jose" de Nules (Grupo Cajamar)
Caja Rural de Cheste (Grupo Cajamar)
Caja Rural de Alginet (Grupo Cajamar)
Caja Rural "San Jaime" de Alquerías Niño Perdido (Grupo Cajamar)
Caja Rural de Villar (Grupo Cajamar)
Caixa Rural Sant Josep de Vilavella (Grupo Cajamar)
Caja Rural "San Roque" de Almenara (Grupo Cajamar)
Caja Rural "La Junquera" de Chilches (Grupo Cajamar)
Caja Rural "San Isidro” de Vilafamés (Grupo Cajamar)
Caja Rural Católico Agraria (Grupo Cajamar)
Caja Rural Sant Vicent, de la Vall d’Uixó (Grupo Cajamar)
Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural (Grupo Cajamar)
Caixa Rural de Turís (Grupo Cajamar)
La convocatoria sigue abierta a nuevas adhesiones, por lo que el listado puede haber cambiado desde la última actualización de esta guía: consulta la relación vigente en la web del IVF antes de acudir a una oficina. Además de comprobar si la entidad está adherida al programa, es recomendable comparar condiciones entre los mejores bancos para pedir hipoteca, ya que el aval facilita el acceso a la financiación, pero no garantiza por sí solo que el préstamo sea el más barato.
¿Cómo solicitar el aval IVF paso a paso?
El proceso es totalmente online y no requiere desplazarse a ninguna oficina del IVF.
Paso 1 - Encuentra una vivienda: Localiza un inmueble en la Comunitat Valenciana por un precio máximo de 311.000 euros —sin contar gastos ni tributos, e incluyendo plaza de garaje, trastero u otros anexos— que vaya a ser tu residencia habitual.
Paso 2 - Acude a un banco colaborador: Dirígete a cualquier oficina de las entidades adheridas y solicita una oferta hipotecaria indicando que quieres acogerte al programa de Garantías IVF. El banco analizará tu perfil y, si lo aprueba, emitirá una propuesta de financiación.
Paso 3 - Solicita el aval al IVF: Con la oferta del banco en mano, accede a la sede electrónica del IVF en prestamos.ivf.es y presenta la solicitud del aval con tu firma electrónica. El IVF verificará que cumples los requisitos y emitirá una resolución comunicada tanto a ti como a la entidad financiera.
Paso 4 - Firma la hipoteca: Una vez concedido el aval, el banco puede formalizar el préstamo hipotecario con las condiciones acordadas.
Un detalle que conviene tener presente desde el primer paso: según las bases del programa, el aval no cubre la financiación de impuestos ni tasas, ni directos ni indirectos, que graven la compra. Ese dinero tiene que salir de tus ahorros aunque consigas el 100% del valor de referencia.
Los datos publicados en mayo de 2026 muestran el mayor ritmo de ejecución desde que arrancó el programa en julio de 2024:
Indicador
Valor (1er cuatrimestre 2026)
Avales aprobados
920
Jóvenes beneficiados
+1.300
Importe total de avales concedidos
19,4 M€
Financiación bancaria movilizada
~124 M€
Valor conjunto de viviendas adquiridas
+130 M€
Comparativa vs todo 2025
+1,1 M€ por encima de los 18,3 M€ de 2025 completo
El programa ha duplicado el número de beneficiarios respecto al mismo período del año anterior. En el primer trimestre, el precio medio de las viviendas adquiridas fue de 142.077 euros, con la mayor actividad concentrada en la provincia de Valencia (314 operaciones), seguida de Alicante (131) y Castellón (64) —un total de 509 operaciones que, lógicamente, es inferior al acumulado del cuatrimestre recogido en la tabla.
Qué significa la ampliación a 60 millones para ti
El ritmo de ejecución tuvo una consecuencia directa: los 30 millones presupuestados inicialmente para 2026 se agotaron en apenas seis meses. El IVF solicitó al Gobierno de España la autorización para elevar su límite de avales, la obtuvo, y en julio de 2026 la Generalitat anunció la ampliación de la dotación hasta 60 millones de euros, el doble de lo previsto.
Para quien está pensando en solicitarlo, hay tres lecturas prácticas:
Hay presupuesto disponible, pero el programa ha demostrado que se consume rápido. Las solicitudes se tramitan por orden de entrada hasta agotar la dotación, así que la fecha en que presentas la solicitud importa.
Confirma la disponibilidad antes de firmar arras. Comprometerte con un contrato de señal asumiendo que el aval está garantizado es el error más caro que se puede cometer en este proceso.
El plazo formal llega al 31 de diciembre de 2026, pero la fecha límite real es la del agotamiento del presupuesto, que puede ser anterior.
Aval IVF vs aval ICO nacional: ¿en qué se diferencian?
En España existe también una línea de avales del ICO (Instituto de Crédito Oficial) impulsada por el Gobierno central con un objetivo equivalente: cubrir la parte de la entrada que el banco no financia para facilitar el acceso a la primera vivienda.
Las diferencias principales son de ámbito y requisitos, no de naturaleza: el aval ICO opera en todo el territorio nacional con sus propios límites de edad, renta y precio, mientras que el del IVF es autonómico, exige dos años de residencia previa en la Comunitat Valenciana y llega hasta el 20% del precio, lo que permite alcanzar el 100% de financiación.
Si resides en la Comunitat Valenciana, lo razonable es plantear ambas opciones al banco y comparar cuál encaja mejor con tu perfil y con la vivienda concreta, en lugar de descartar una de antemano. Las condiciones y el estado de despliegue de cada programa cambian con frecuencia, así que conviene confirmarlas en el momento de la solicitud.
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El aval IVF resuelve el problema de la entrada, pero la hipoteca que firmes marcará tu economía durante décadas. Elegir bien el tipo de interés, el plazo, las comisiones y las vinculaciones puede suponer una diferencia de miles de euros a lo largo del préstamo. Por eso, antes de decidir, es clave comparar las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas, atendiendo especialmente a la TAE y no solo al TIN anunciado.
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No. El aval IVF se aplica sobre el precio de la vivienda, no sobre los gastos de formalización (notaría, registro, impuestos). Esos costes, que suelen rondar el 10-12% del valor del inmueble, los debe asumir el comprador con sus ahorros.
No. El programa está pensado exclusivamente para la compra de primera vivienda y exige que no seas titular de ningún otro inmueble (con las excepciones mencionadas).
El IVF no publica un plazo oficial, pero el proceso es ágil dado que la tramitación es completamente telemática. El tiempo real depende en gran medida de la rapidez con la que el banco tramite la oferta previa.
El programa no establece incompatibilidades expresas con otras subvenciones o bonificaciones autonómicas o estatales, pero conviene consultarlo en cada caso con el banco y con el propio IVF.
El IVF puede revocar la garantía si detecta incumplimiento de los requisitos, y en ese caso podría exigir el reintegro de los costes derivados.
Los 30 millones previstos inicialmente para 2026 se agotaron en unos seis meses, pero la Generalitat anunció en julio la ampliación de la dotación hasta 60 millones de euros, con la autorización estatal ya concedida. Sigue habiendo presupuesto, aunque las solicitudes se tramitan por orden de entrada, así que conviene confirmar la disponibilidad con el IVF antes de comprometerte con arras.
El aval IVF es, a día de hoy, una de las ayudas más efectivas y operativas en España para comprar una primera vivienda sin un gran colchón de ahorros. Es gratuito, se tramita online y su demanda ha sido tal que la Generalitat ha tenido que duplicar la dotación hasta 60 millones de euros.
Si tienes hasta 45 años y resides en la Comunitat Valenciana, el plazo está abierto hasta el 31 de diciembre, pero el presupuesto es limitado y las solicitudes se atienden por orden de entrada. Cuanto antes lo solicites, mejor.
_(7)_col.png?1771944935 "Ayudas para comprar vivienda en 2026: avales, subvenciones y beneficios fiscales")
_col.png?1782723881 "Cómo solicitar el aval ICO para comprar tu primera vivienda en 2026")
