Soy cliente de DEGIRO, ¿cómo me afecta la compra de Flatex?

Soy cliente de DEGIRO, ¿cómo me afecta la compra de Flatex?

A finales de 2019 se anunció la noticia del  del año en la industria de inversión europea, fue la compra de DEGIRO por Flatex, en una operación valorada en 250 millones de euros. Más de 1 millón de clientes se han visto implicados en esta operación, que podría suponer cambios importantes en la operativa y regulación actuales. La fusión va a culminarse según lo establecido, en el segundo semestre de 2020, ya que, el regulador aprobó el 21/07/2020 el total de la adquisición, creándose así el mayor bróker independiente de Europa.

clientes degiro: como les afecta la compra por Flatex

 

Desde su llegada a España en 2015 DEGIRO se ha convertido en una de las mejores alternativas para el inversor que busca invertir sus ahorros a un bajo coste, por lo que sus miles de clientes en territorio español tendrán la inquietud de que pasará con sus cuentas. Pero todo parece indicar que saldrán ganando. Al final del artículo cometamos los posibles cambios, y son positivos.

Flatex compra DEGIRO

Cuando se inició la operación en 2019, DEGIRO contaba con 500.000 clientes, ahora cuenta con más de 750.000, por lo que, en un periodo ligeramente superior a 6 meses, los clientes han aumentado un 50%. Así, Flatex integra al 100% a DEGIRO en una situación mucho mejor que en la que se estableció el acuerdo el 13/12/2019, convirtiéndose en el mayor bróker online europeo. La operación está valorada en 250 millones de euros y supondrá un salto del grupo a más de 300 millones en ingresos y 150 millones de EBITDA.

Flatex Degiro

flatex degiro

 

¿Quién es Flatex?

Flatex es un bróker alemán creado en 2006 con una fuerte presencia en el mercado alemán y el austríaco. Con más de 300 mil clientes y 12 millones de transacciones ha sido una referencia como intermediario de renta fija y trading. Durante los dos últimos años ha iniciado su expansión internacional por Europa desembarcando en Holanda y países vecinos con una oferta comercial de "cero comisiones". 

La matriz a la que pertenece la compañía cotiza en la Bolsa Alemana bajo el ticker (FTK) e ISIN DE000FTG1111. 

flatex estructura

¿Regulación de Flatex?

Flatex tiene licencia bancaria en Alemania por lo que previsiblemente DEGIRO podría una vez terminada la integración ofrecer productos y servicios que antes tenía limitados por la regulación holandesa.

En la siguiente imagen pueden ver el registro como entidad en Alemania acreditado por la CNMV aunque el registro oficial y la regulación de la entidad es BAFIN.

Flatex

¿Seguridad de Flatex?

Flatex al ser un entidad bancaria los depósitos están protegidos por Compensation Scheme of German Private Banks. En el caso de las inversiones la compensación se limita al 90% de los pasivos y a un contravalor de como máximo 20,000 EUR.

¿Qué productos y cuentas ofrece Flatex?

Es un bróker con varios tipos de cuentas y varias plataformas atendiendo a los servicios de suscripción que se contraten. En la imagen pueden ver según el internalizador que se utilice para las órdenes el coste de las mismas en Flatex. 

 

cuentas flatex

Novedades de Flatex en 2020

A finales del mes de octubre Flatex salió a cotizar en la bolsa de Frankfurt, tras la fusión con DeGiro, bajo el nombre FlatexDeGiro. Para 2025, los objetivos del que ahora es el mayor bróker minorista de Europa son triplicar su base de usuarios hasta llegar a los 3 milones.

Cabe recordar que a cierre del primer semestre, DeGiro ya fue noticia al conseguir la cifra récord de más de 200.000 cuentas abiertas y casi un 170% más de transacciones.

¿Qué pasa con los clientes de DEGIRO?

El 13 de diciembre de 2019, Flatex adquirió el 9,4% de DEGIRO por 23,6 millones de euros en efectivo y la adquisición del 90,6% restante estaba sujeta a la aprobación de las autoridades responsables,una aprobación que llegó a principios de agosto, cuando se hizo efectiva la fusión.

Posibles cambios para los clientes de DEGIRO

Al tener licencia bancaria en Alemania Flatex hay varias cosas que seguramente cambiarán en los próximos meses. Por ejemplo

  • Cuentas de efectivo para clientes de DEGIRO ya implementadas para cosechar sinergias. Esto quiere decir que desaparecerían los fondos monetarios de DEGIRO para almacenar la liquidez, uno de los aspectos que menos gusta a los inversores. Es uno de sus objetivos principales, para seguir generando sinergias,  y tal y como afirman en su propia web,

Se reemplazará gradualmente este sistema (El Fondo Monetario) con una Cuenta de Efectivo personal a su nombre en un banco con la correspondiente licencia. Sus fondos serán mantenidos en una cuenta bancaria personal independiente con un IBAN personal.

Además, añaden que una vez introducidas estas cuentas de efectivo, dejarán de ofrecerse los FMM y los usuarios de DeGiro tendrán 45 días, tras haber tenido la posibilidad de abrirse una cuenta de efectivo, para gestionar el cambio. Tras estos 45 días, dejarán de compensarse los rendimientos negativos del Fondo Monetario.

  • Las políticas de ejecución de órdenes y comisiones también son distintas, DEGIRO es miembro de Euronext, mientras que Flatex utiliza otros intermediarios para la ejecución de sus órdenes. 
  • El CEO de flatex, Frank Niehage, se unirá al consejo de supervisión de DEGIRO.

La fusión de Flatex y DEGIRO rompe la competencia en el mercado europeo de los dos grandes operadores en expansión y que estaban gastando ingentes cantidades para posicionarse en varios mercados con un producto muy similar. En los próximos meses veremos en qué se traduce esta fusión para los clientes españoles de DEGIRO. 

En el siguiente hilo en el foro daremos seguimiento a las opiniones y reacciones de la compra de DEGIRO por Flatex. Desde Rankia, seguiremos atentos a las novedades e informando de cualquier cambio que pueda afectar a los clientes de DeGiro.

 

  1. en respuesta a Victorius I
    #19
    09/12/20 18:10
    Si en principio las cuentas en dólares pueden seguir utilizando los FMM aunque puede que con el tiempo seguramente también todo pase a Flatex
  2. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #18
    09/12/20 15:57
    Gracias por la respuesta. Mi idea es utilizar De Giro para invertir en la bolsa americana, por lo que la idea es hacer el ingreso y de forma automática comprar dólares de forma manual. Si no estoy equivocado los  rendimientos de los Fondos del Mercado Monetario en USD son positivos por lo que no debería afectarme ese -0,5.
  3. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #17
    09/12/20 15:52
    Tiene mucho sentido.

    Muchas gracias otra vez.
  4. en respuesta a Jonpru
    #16
    09/12/20 10:47
    Creo que se cobra la parte proporcional por días que tengas ese importe superior a 2500€. 


  5. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #15
    09/12/20 10:43
    Hola,

    Hola, soy cliente de Degiro y tengo una duda: nunca tengo más de 2500€ e efectivo, sin embargo por el tema de Hacienda, el D6, voy a cerrar todas las posiciones de acciones antes del 31 de diciembre, en cuyo caso pasaré de 2500€. ¿Sabeis concretamente que momento se tienen en cuenta para determinar la comisión?

    Muchas gracias y  un saludo.
  6. en respuesta a Victorius I
    #14
    09/12/20 09:06
    Yo lo que me gusta recomendar es tener varios intermediarios según que mercado. 

    Te pongo un ejemplo. 

    La comisión de XTB para el cambio de divisa la veo elevada frente al coste en DEGIRO, pero para el mercado español puede que le vea sentido utilizar a XTB. 

    Interactive y Degiro tienen mercados exóticos: Polonia, Nórdicos, Asia que es casi imposible que lo encuentres en un bróker español sin dejarte una millonada por el camino. 

    Yo uso Degiro aunque soy consciente de las limitaciones que tiene incluida la de no tener más de 2500€ en efectivo nunca en la cuenta y así ahorrarme esa comisión. 

  7. #13
    07/12/20 20:43
    Hola, ¿recomendarías utilizar De Giro para invertir un capital de entre 25.000 y 30.000 euros? No acabo de ver claro el tema de la rentabilidad negativa de los fondos. ¿Cómo se calcula el pago de ese -0,5%?  ¿Se paga en función del dinero en efectivo que se tenga en cuenta un día en particular?
    ¿Si se mantienen dólares en la cuenta en lugar de euros se sigue teniendo esa rentabilidad negativa? Gracias y disculpa mi ignorancia pero no he podido encontrar información detallada al respecto y actualmente opero con R4 por lo que no me he encontrado en esas situaciones.

    Un saludo,
  8. en respuesta a Yuli75
    #12
    01/12/20 16:57
    Te cobrarán ese 0,5% del saldo que tengas en efectivo por encima de 2500€. En Alemania casi todos los bancos ya cobran por el dinero que tengas en cuenta. 
  9. #11
    01/12/20 12:22
    Hola amigos, a mi lo que más me preocupa son las nuevas condiciones de mantener efectivo en la cuenta. Si mal no lo entiendo dice:

     "5. Intereses de los saldos acreedores El interés (variable) de los saldos acreedores está sujeto a un tipo de interés (que a su vez está sujeto a cambios) de menos 0,5% anual (estado de cuenta trimestral). El tipo de interés actual puede encontrarse en la Lista de Precios y Servicios, en Internet o por teléfono. El interés se carga/descuenta en la cuenta de efectivo al final de cada trimestre. "
    Yo aquí entiendo que  NOS COBRAN UN 0,5% DE INTERÉS POR EL SALDO POSITIVO QUE HAYA EN FLATEX . Por favor, si me equivoco decídmelo porque está en  "Condiciones especiales Cuenta de efectivo para los clientes de DeGiro"
    Muchas gracias!!!

  10. en respuesta a Flight243
    #10
    26/11/20 12:12
    Si. Ahora mismo los fondos monetarios de Degiro ya no cubrirán las pérdidas generadas por los tipos negativos y si quieres que hasta 2500€ puedas tener en liquidez hay que pasar a Flatex
  11. en respuesta a luiyi19
    #9
    22/11/20 14:21
    Por lo que entiendo, no podrás hacer ingresos en DEGIRO para operar. Según indican en su web:

    ¿Cómo se efectuarán los ingresos y retiradas de dinero en mi cuenta de Degiro?
    En cuanto haya abierto su cuenta flatex recibirá un IBAN único. Ya no efectuará su deposito en la cuenta bancaria de Stichting DEGIRO, sino en su nuevo IBAN personal en el banco flatex. Podrá encontrar este IBAN y más instrucciones al iniciar sesión dentro de su plataforma. Si por error envía fondos a la cuenta bancaria de Stichting DEGIRO, la transferencia será devuelta.

    Dado que los ingresos y retiradas se realizarán desde su cuenta, flatex no podrá vincular una segunda cuenta bancaria. Por tanto, solo podrá utilizar su cuenta bancaria principal vinculada para efectuar ingresos y retiradas. Usted podrá cambiar su cuenta bancaria principal hasta un máximo de tres veces en un periodo de 12 meses. Podrá encontrar las instrucciones para efectuar el cambio de cuenta bancaria vinculada dentro de su plataforma de DEGIRO. Cuando envíe fondos desde una cuenta bancaria no registrada, estos serán devueltos en un plazo de 3 días laborables.

    Es decir, que si quieres operar en DEGIRO, necesitas transferir dinero desde tu cuenta bancaria tradicional a la cuenta flatex de DEGIRO usando tu IBAN y desde ahí ya puedes operar y lanzar tus operaciones de compra teniendo en cuenta que se te aplica un tipo de interés negativo de -0.50% auque DEGIRO lo compensa de alguna manera.
  12. #8
    10/11/20 12:13
    gracias por la información. Que pasará si no se abre cuenta de efectivo con flatex..simplemente que no se recibe compensación por los resultados negativos en los FMM? gracias de nuevo
  13. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #7
    06/11/20 11:43
    Muchas gracias. Estaré a la espera entonces :) 
  14. en respuesta a Rubifen
    #6
    06/11/20 10:52
    No hay fecha, generalmente cuando te llegue el email te pondrán el plazo que tienes para cumplimentar el cambio
  15. #5
    06/11/20 10:05
    Hola Luis Ángel.
    Se sabe si hay algún plazo para el traspaso a flatex. Lo comento porque ha día hoy yo no he recibido mail alguno por parte de Degiro para hacer el cambio. 
    Gracias de antemano 
  16. en respuesta a Char40
    #4
    02/05/20 16:11
    Pues debería ocurrir luego de junio. Cuando se apruebe la fusión con Degiro ya tendrán la licencia bancaria y estoy convencido que será de lo primero que cambien. 


  17. #3
    02/05/20 16:06
    Buenas tardes Luis Ángel, hay fecha para tener una cuenta bancaria y no necesitar pasar por el fondo monetario en Degiro? Hice todo el proceso de creación de la cuenta y lo deje cuando vi lo del fondo. Si esto cambio, posiblemente abriré la cuenta.
    Gracias por anticipado.
  18. en respuesta a Pelos sr
    #2
    26/12/19 11:15

    Es una de las cosas que debe suceder, que todo el abanico de Renta Fija que tiene Flatex esté disponible para los clientes de Degiro.

  19. #1
    23/12/19 23:24

    Lo que más me interesa es el caso contrario : quizá ahora sea menos farragoso abrirse una cuenta en Flatex. Tras la fusión quizá se pueda acceder a todo el mercado de RF que tenía Flatex a traves de DGiro.
    s2

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