Trade Republic vs DeGiro: ¿cuál es mejor bróker?

En este artículo realizamos una comparativa de dos plataformas de inversión líderes en el panorama europeo: Trade Republic vs DeGiro.

Mientras que Trade Republic destaca por ser un banco de nueva generación libre de comisiones (se trata de un neobroker: una Fintech que ofrece servicios de inversión), DeGiro es uno de los intermediarios con las comisiones más bajas que existen. Pero ¿son seguros?; ¿qué instrumentos ofrece cada uno de ellos; ¿cómo son sus plataformas de operaciones?

A continuación, te mostramos todos los factores necesarios para valorar a cada uno de los dos brókers y puedas obtener tus propias conclusiones.

Presentación e historia de Trade Republic

Trade Republic nació en un piso de Berlín en el año 2015. Tres emprendedores (Thomas, Marco y Christian) solicitaron una licencia bancaria para crear una forma de invertir innovadora. En sólo 4 años consiguieron dar forma a uno de las mejores plataformas de inversión libre de comisiones y con una tecnología revolucionaria.

En realidad, Trade Republic es un banco alemán especializado en servicios de inversión. Sin embargo, se trata de un banco de nueva generación que ha llegado a convertirse en la plataforma de inversión líder en Europa. Actualmente, cuenta con más de un millón de usuarios.

Los neobrokers utilizan la tecnología de los neobancos, es decir, Trade Republic es una Fintech que ofrece una nueva forma de invertir a través de una app de fácil manejo. Gracias a las nuevas tecnologías, el cliente puede diseñar sus propios planes de inversión, personalizados y automatizados sin tener que pagar las comisiones propias de los bancos tradicionales. En otras palabras, se trata de una empresa tecnológica de servicios de inversión.

Presentación e historia de DeGiro

DeGiro es otro de los brókers con mayor peso en Europa. Sin embargo, a diferencia de Trade Republic, no se trata de un neobróker, sino de un intermediario financiero nacido para ofrecer servicios a profesionales de la inversión (con la calidad y precio exigido por este colectivo).

Fue fundado en el año 2008, en los Países Bajos. Unos años más tarde, en 2013, comenzó a ofrecer servicios a clientes particulares, teniendo como objetivo democratizar las inversiones financieras.

En el año 2020, tras llegar a aun acuerdo de colaboración con flatex (un bróker alemán) consiguió un mayor crecimiento por el continente europeo. Un año más tarde, 2021, se consumó la fusión entre ambos intermediarios. El resultado fue una empresa de las 160 mayores empresas alemanas que cotizan en el mercado (flatexDEGIRO Bank).

Regulación y fiabilidad de Trade Republic vs DeGiro

Regulación de Trade Republic

Como se ha expuesto anteriormente, Trade Republic tiene la correspondiente licencia bancaria (lo cual le permite realizar servicios de intermediación financiera). Por este motivo, se encuentra regulado por el Banco Central de Alemania (Bundesbank) y también supervisado por la autoridad de mercados financieros alemana (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht; BaFin).

En España, también se encuentra supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), como Empresa de Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo en Libre Prestación de servicios.

Ver más de Trade Republic

De esta forma, comprobamos que efectivamente Trade Republic cumple con la normativa europea de servicios financieros MiFID (básico para conseguir la licencia correspondiente en su país de origen y ofrecer sus servicios por todo el territorio europeo). En otras palabras, ofrece todas las garantías de seguridad pertinentes y se encuentra bajo la supervisión de los organismos reguladores que velan por que así sea.

Los depósitos de los clientes se encuentran protegidos por el correspondiente fondo de garantía (hasta un máximo de 100.000 €).

Regulación de DeGiro

DeGiro también es un bróker con sede en un país miembro de la Unión Europea y debe cumplir con el marco normativo comunitario para ofrecer sus servicios por todo el territorio común.

Tras la fusión con flatex, este bróker se ha convertido en la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank AG. Su sede principal se encuentra en Alemania y también se encuentra regulado por la BaFin (organismo supervisor en materia de finanzas de este país).

Anteriormente a la fusión, DeGiro estaba bajo la supervisión del Banco Central Neerlandés. Actualmente esta entidad reguladora continúa ejerciendo sus funciones de la mencionada sucursal neerlandesa (la cual tiene sede en Ámsterdam).

Ver más de Degiro

Al igual que sucede con Trade Republic, flatexDEGIRO Bank también se encuentra bajo la supervisión de la CNVM como Entidad de Crédito comunitaria en régimen de libre prestación de servicios.

DeGiro se encuentra adscrito al sistema de indemnización de inversores de Alemania, el cual compensa por los activos no devueltos hasta en un 90% (con un máximo de 20.000 €). En cuanto al dinero depositado, está garantizado hasta un máximo de 100.000 € (según el esquema de garantía de depósitos alemán).

Oferta de productos y mercados de Trade Republic vs DeGiro

Instrumentos financieros disponibles con Trade Republic

Básicamente, Trade Republic es una plataforma de ahorro e inversión dedicado a las acciones, ETFs y derivados.

Trade Republic da acceso a 9000 acciones y ETFs. Las acciones representadas recogen a las empresas más importantes de 35 países. Son empresas que cotizan, por ejemplo, en:

• NYSE, Nasdaq, NYMEX.
• Bolsa de Madrid.
• London Stock Exchange.
• Euronext Paris.
• Euronext Lisbon.
• Euronext Brussel.
• Euronext Amsterdam.
• Borsa Italiana.
• Vienna Stock Exchange.
• Torongo Stock Exchange.
• Tokyo Stock Exchange.
• SIX Swiss Exchange.
• Hong Kong Stock Exchange.
• Australian Securities Exchange.

El usuario puede invertir en otros activos, como renta fija, pero sólo a través de los ETFs disponibles (muchos de ellos son de gestoras de primer nivel, como iShares, Amundi, Lyxor o Wisdom Tree).

Sin embargo, Trade Republic se caracteriza por ofrecer más de 3.500 planes de inversión (también basados en acciones y ETFs) con fines de gestionar el ahorro y conseguir unos determinados resultados financieros.

También cuenta con más de 11600 derivados en los principales mercados y en múltiples clases de activos: acciones, futuros, índices, metales, commodities, tipos de interés y energía por sólo 1€ por operación

Instrumentos financieros disponibles con DeGiro

DeGiro, por su parte, ofrece un catálogo más amplio en cuanto a productos financieros se refiere. Además de acciones y ETFs, el bróker ofrece la oportunidad de operar con los siguientes instrumentos:

• Futuros.
• Opciones.
• Bonos.
• Warrants.
• Fondos de Inversión.

Los activos pertenecen a unos 50 mercados de 30 países. Entre ellos se encuentran:

• Euronext Amsterdam.
• Euronext Paris.
• Euronext Brussel.
• Xetra.
• Börse Frankfurt.
• London Stock Exchange.
• Vienna Stock Exchange.
• SIX Swiss Exchange.
• Australian Securities Exchange.
• Nasdaq.
• NYSE.
• CME.
• COMEX.
• NYMEX:
• CBOT.
• Eurex.
• Euronext Lisbon.
• Borsa Italiana.
• Bolsa de Madrid.
• Hong Kong Stock Exchange.
• Tokyo Stock Exchange.
• Torongo Stock Exchange.

Tipos de cuenta de Trade Republic y de DeGiro

Apertura de cuenta en Trade Republic

Abrir una cuenta de valores en Trade Republic es un proceso rápido y sencillo; se realiza totalmente online.

Los únicos requisitos son:

• Ser mayor de edad,
• Disponer de un teléfono móvil (con sistema operativo Android o iOS).
• Tener un número de teléfono móvil europeo.
• Tener residencia habitual en España (un país miembro de la UE o el Reino Unido).
• Una cuenta bancaria SEPA.

Ver más de Trade Republic

Apertura de cuenta en DeGiro

DeGiro también dispone de un proceso online para abrir cuenta. No exige un depósito mínimo y ofrece dos tipos de cuenta:

• Cuenta Basic: como su propio nombre indica, es la cuenta más básica que existe con este bróker. Admite varios tipos de perfiles (Active Trader o Day Trader) para operar con derivados financieros (es decir, poder adoptar posiciones cortas y utilizar el apalancamiento financiero.

También tiene disponible una cuenta de efectivo que puedes asociar la cuenta de valores. Esta cuenta es totalmente independiente, con un IBAN distinto. Los fondos se encuentran garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania (hasta un máximo de 100.000 €).

Ver más de Degiro

Comisiones de Trade Republic contra DeGiro

Comisiones de Trade Republic

Este es uno de los puntos fuertes de Trade Republic: no aplica comisiones por la operativa. La única tarifa que se paga por operar con Trade Republic es de 1 € en concepto de gastos externos.

Sin embargo, también es cierto que el inversor debe valorar las ventajas e inconvenientes del sistema que permite a los brókers suprimir este tipo de tarifas, denominado Payment for Order Flow (PFOF).

Por otra parte, sí que aplica unas comisiones por servicios paralelos, pero poco habituales, como la recepción de órdenes por correo o los registros para la asistencia a las juntas de accionistas (25 €).

Comisiones de DeGiro

En cuanto a DeGiro, también se caracteriza por ser uno de los brókers europeos más baratos que existen. Esto se debe a que nació con fines de ofrecer sus servicios a clientes profesionales, los cuales tienen unas exigencias mayores. Con el paso del tiempo, DeGiro fue adquiriendo la experiencia y los acuerdos necesarios para hacer posible la extensión de estas condiciones a los inversores particulares.

El hecho de aplicar una comisión al cliente implica que el bróker siempre buscará los mejores precios de contrapartida, dado que no existe ningún tercero involucrado en la ejecución de órdenes.

En las siguientes tablas mostramos las comisiones aplicadas por DeGiro para los distintos instrumentos financieros disponibles.

DeGiro tiene una tarifa por operar en mercados extranjeros. Se trata de una comisión por conectividad y tan sólo supone un coste fijo de 2,50€ anuales.

Plataforma de Trade Republic versus DeGiro

Plataforma de operaciones de Trade Republic

Trade Republic dispone de una app para dispositivos móviles que puede descargarse gratuitamente en Google Play (para aquellos con sistema operativo Android) o en App Store (para iOS). Tiene versión para web desde el 9 noviembre.

La tecnología es otro de los factores más destacados de esta plataforma de ahorro, puesto que se trata de una empresa tecnológica. Gracias a ella, el inversor puede crear sus propios planes de inversión personalizados y con posibilidad de automatización.

En general, la aplicación cuenta con buenas valoraciones por parte de los usuarios (ambos sistemas operativos); tiene un buen diseño y es sencilla de utilizar.

Sin embargo, la app que dispone carece de gráficos avanzados para realizar análisis profundos.

En definitiva, se trata de una plataforma de inversión destinada a la operativa de activos financieros simples, su aplicación está limitada en este sentido, aunque desde ella pueden realizarse todas las gestiones pertinentes para el mantenimiento de la inversión y la gestión del ahorro a través de los diferentes planes que ofrece. La funcionalidad de la aplicación está limitada, pero cumple con su cometido.

Ver más de Trade Republic

Plataforma de operaciones de DeGiro

DeGiro ofrece a sus clientes una plataforma para gestionar sus inversiones y su cuenta con un manejo sencillo, diseño atractivo y potencia en la ejecución de órdenes. De hecho, ha sido nombrada como la mejor plataforma y app de inversión 2020 Investors Chronicle & Financial Times (Reino Unido).

Esta plataforma de operaciones se encuentra estructurada en diferentes secciones que permiten su fácil navegación. Sus funcionalidades principales son las siguientes:

• Mercados: en esta sección (la pantalla principal), pueden visualizarse los precios de los principales mercados, así como las acciones más destacadas. Pueden visualizarse los gráficos de cotización y, en la parte derecha, se observa un listado con los activos que más recorrido han tenido (tanto al alza como a la baja).
• Productos: al seleccionar un activo financiero, puede obtenerse la información más detallada acerca del mismo en esta sección. El usuario dispone de un buscador en la parte superior para encontrar aquellos productos que le resulten interesantes y/o pretenda seguir más de cerca. Desde esta pantalla se tiene acceso a la compra y venta.
• Noticias destacadas: estar al día de lo que sucede en el mundo financiero resulta fundamental. Desde la plataforma de operaciones de DeGiro es posible acceder directamente a las noticias que afectan a los diferentes mercados y productos cotizados.
• Cartera: en esta pantalla se visualizan los productos que tenemos en cartera, además del histórico de operaciones realizadas, las órdenes que están pendientes, el correspondiente listado de seguimiento con tus activos favoritos, etc.
• Calendario: se trata del calendario de publicaciones de datos económicos; una agenda con los horarios de los eventos económicos y políticos que afectan a los mercados. Útil para todo tipo de inversor.

Por supuesto, la plataforma de DeGiro tiene incorporados gráficos avanzados e interactivos, donde se tiene la posibilidad de introducir indicadores técnicos para llevar a cabo un análisis.

Además de ello, DeGiro también ofrece la correspondiente aplicación para dispositivos móviles. Se trata de una versión de la plataforma adaptada para Smarphones y Tablets.

Ver más de Degiro

Ingresos y retiradas de efectivo de Trade Republic y DeGiro

Ingresos y retiradas de efectivo en Trade Republic

Los ingresos y retiradas de efectivo realizados a la cuenta de Trade Republic se realizan por los medios de pago admitidos:

• Transferencia bancaria.
• Tarjeta de crédito/débito.
• Apple Pay.
• Google Pay.

Dependiendo del mecanismo escogido, variará el tiempo de espera para que el dinero esté disponible en tu cuenta bancaria (en caso de retirada). Si utilizas los medios digitales (Google Pay o Apple Pay) los fondos estarán disponibles de forma inmediata.

En España no aplica comisiones por los depósitos ni los retiros. Las comisiones por este tipo de operaciones (si es que tienen lugar) pueden variar en función del país y dependerán del medio de pago escogido. En la propia app de Trade Republic se informa de ellas a la hora de llevar a cabo alguna operación de efectivo.

En cuanto a las divisas, la cuenta de Trade Republic está denominada en euros. Los beneficios en monedas extranjeras (como dividendos) se convierten a esta divisa de acuerdo al tipo de cambio vigente. No aplica comisión por cambio de divisas.

Ingresos y retiradas de efectivo en DeGiro

Por otra parte, DeGiro admite únicamente la transferencia bancaria para los ingresos y las retiradas de efectivo. El bróker no aplica ningún tipo de comisión por este tipo de operaciones (el resto depende de las condiciones que tengas pactadas con tu banco por realizar transferencias).

Debido a que las transferencias pueden tardar unos 2 o 3 días hábiles (de media), el bróker permite utilizar Sofort para llevar a cabo una transferencia inmediata de cara a depositar los fondos.

Existe una cuenta bancaria de contrapartida para las operaciones de efectivo y las solicitudes se realizan desde la esquina superior derecha de la plataforma.

Las operaciones de efectivo son llevadas a cabo en la divisa base de la cuenta. DeGiro admite varias monedas europeas (EUR, GBP, CHF, NOK, SEK… entre otras).

Atención al cliente y servicio de Trade Republic frente a DeGiro

Servicio de atención al cliente de Trade Republic

Desde la página web de Trade Republic existe una sección de ayuda con las preguntas frecuentes y un buscador. Desde allí, existe un un enlace para contactar con la plataforma de inversión, pero también se accede al formulario para realizar preguntas frecuentes.

Cuentan con un equipo de atención al cliente exclusivamente dedicado al mercado español que se puede contactar vía el formulario en la web y email. Existe una línea de atención telefónica exclusivamente para: 1)  bloqueos de cuenta en casos como robos o pérdida de teléfono o SIM, o si se sospecha que un tercero ha podido acceder a tu cuenta o 2) Llamadas (outbound) para verificaciones y desbloqueos de la cuenta previamente bloqueada

Ver más de Trade Republic

Atención al cliente de DeGiro

DeGiro sí que dispone de un correo electrónico y un teléfono de contacto. El horario de atención es de 08:00 a 17:30 horas y el servicio se realiza en castellano.

También tiene una sección de contacto y formación en su website. Este bróker dispone de un servicio de atención al cliente considerado de buena calidad (aunque pueden ser mejorados los tiempos de respuesta cuando se realizan solicitudes por correo electrónico).

Ver más de Degiro

Conclusiones de la comparativa entre los brókers

A pesar de que ambos intermediarios ofrecen todas las garantías de seguridad, hemos comprobado como Trade Republic es una plataforma de inversión que ofrece un servicio de inversión más sencillo. Ofrece derivados financieros para hacer trading intradía, pero su plataforma de operaciones se encuentra más limitada; pero puede ser suficiente para operar con los activos que este bróker ofrece.

Por otra parte, DeGiro parece ser un bróker completo. Dispone de un catálogo de productos financieros más amplio, una plataforma más funcional (con capacidad para realizar un análisis técnico a través de gráficos interactivos) y un servicio de atención al cliente más personalizado.

No obstante, Trade Republic que ha conseguido penetrar con fuerza en el mercado europeo gracias a su capacidad para ofrecer planes de inversión y suprimir las comisiones.

En síntesis, la comparativa entre Trade Republic y DeGiro deja muchos puntos fuertes y débiles a favor de uno u otro. Sin embargo, para aquellos inversores que sólo tengan intención de negociar con acciones y ETFs, así como diseñar sus propios planes de inversión, puede ser interesante la oferta de negociar libre de comisiones. En este aspecto, como suele suceder con todos los productos y servicios financieros, las necesidades de cada usuario juegan el papel principal.

Ver más de Degiro

Ver más de Trade Republic