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Fondo de garantía inversiones en Degiro

¿Qué es el Fondo de Garantía de Inversiones?

Cuando tenemos dinero en la cuenta en un banco español tenemos una garantía, el famoso Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000€ por persona y entidad. Cada país tiene su propio Fondo de Garantía de Depósito pero a nivel europeo se ha ido armonizando desde 2008 y en la mayoría de los países europeos funciona de la misma forma. El Fondo de Garantía de Depósitos se financia por aquellas instituciones a las que proporciona protección de depósitos.

Análogmamente está el Fondo de Garantía del Inversor, el cual ofrece una indemnización a los inversores en las entidades adheridas al mismo en caso de insolvencia.

Los intermediarios en los mercados de valores, deben estar autorizados para poder prestar servicios de inversión. La obtención de esta autorización implica que se trata de entidades sujetas al cumplimiento de requisitos de solvencia y normas de conducta destinados a proteger al inversor. En este sentido la vinculación al Fondo de Garantía de Inversiones puede ser de obligado cumplimiento para las entidades reguladas. En este caso la variabilidad a nivel europeo es mayor que en el caso del FGD, hay diferentes formas de funcionamiento y legislaciones en cada país.

 

Fogain

El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) en España asegura a los clientes de una entidad adherida la recuperación del efectivo y los instrumentos financieros con un máximo de 100.000€ por inversor en el caso de que la entidad autorizada no pueda restituírselos mediante el concurso de acreedores. De la misma forma que el Fondo de Garantía de Depósitos el Fogain se financia fundamentalmente con las aportaciones anuales de las entidades adheridas, además el Fogain también obtiene financiación de los ingresos financieros de la inversión de su patrimonio.

En España la autorización como entidad regulada está sujeta a la adhesión al Fogain. Por lo que están obligadas las empresas de servicios de inversión autorizadas en España, las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva en caso de que gestionen carteras individuales y sucursales de empresas de servicios de inversión con sede social en un Estado no miembro de la UE autorizadas para operar en España y que no acrediten su pertenencia a un fondo similar en su país. Las entidades que sí son miembros de la UE tienen sus propios fondos de garantía y pueden de forma voluntaria adherirse al Fogain.

Hay que remarcar que NO existirá ningún tipo de cobertura para las operaciones realizadas a través de chiringuitos financieros (entidades no autorizadas). Tampoco existirá cobertura por el Fogain en el caso de inversiones no financieras.

 

Fondo de Garantía de Inversiones Holandes

Se trata del "Investor Compensation Scheme" (ICS), de la misma forma que el Fogain, tiene el objetivo de compensar a las pequeñas compañías o particulares que han invertido dinero mediante bancos autorizados o firmas financieras autorizadas si la compañía es incapaz de cumplir con las obligaciones adquiridas. La máxima cobertura del ICS es de 20.000€ por persona e institución.

 

Garantías en DeGiro

Ahora bien, DeGiro está regulado por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos está sujeto al ICS y no al Fogain, por lo que en principio la cobertura no pasa de los 20.000€. No obstante con DeGiro estaremos, en principio, totalmente cubiertos del riesgo de insolvencia por parte del broker. ¿Por qué? En el caso de DeGiro los activos están separados del broker por lo que en caso de que la compañía quebrase el Banco Central Holandés se encargaría de devolver los valores a los clientes y en el caso de que algún valor no se pudiera devolver entraría en el Sistema de Indemnización de 20.000€.

En DeGiro en concreto los activos están segregados en a fundación "Stichting DEGIRO", esta fundación tiene el único propósito de custodiar los valores y está prohibido que tenga otro tipo de actividad comercial por lo que al no poder contraer deudas los valores no se pueden perder. Según la legislación holandesa los activos depositados en la fundación no son accesibles a los acreedores de DeGiro. Por otro lado están los fondos en efectivo, en DeGiro los fondos no se depositan en una cuenta bancaria si no que se adquieren participaciones en Fondos Monetarios, por lo que tampoco son accesibles a los acreedores del broker, de la misma forma que otros activos.

Es en este sentido en el que hay que entender una cobertura menor, de 20.000€ en vez de 100.000€. Como el riesgo de perder los valores es mínimo aunque la cobertura sea menor seguimos estando cubiertos.

 

Conclusión

Aunque a primera vista parece que el máximo de 20.000€ de cobertura es muy limitado en comparación con los 100.000€ la legislación vigente en Holanda hace muy improbable la pérdida de los valores. Merece la pena pararse observar un poco más allá de ese límite de 20.000€ antes de tomar una decisión sobre el broker con el que vamos a operar.

 

 

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