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Mejores bancos para invertir en bolsa [actualizado 2024]

Mejores bancos para invertir en bolsa [actualizado 2024]

¿Cuál es el mejor banco para invertir en bolsa desde España en 2024? En este artículo encontrarás los mejores bancos para invertir, y lo más importante, que requisitos deben cumplir para valorarlos como bancos interesantes con los que poder invertir en renta variable.

En España, hay muchos bancos que cuentan con un servicio de bróker con tarifas muy variadas. En este artículo, analizaremos qué comisiones cobran las principales entidades bancarias en 2024 por operar en bolsa a través de su bróker.

Mejores bancos para invertir en bolsa
 
No en vano, las comisiones son una de las partes más importantes de la inversión ya que, si son elevadas, pueden llegar a comerse parte de nuestros beneficios a largo plazo. Por ello, es necesario saber cuáles son los bancos que ofrecen las tarifas más bajas por cada operación de compraventa de acciones.

¿Se puede invertir en bolsa desde un banco?

La inversión en bolsa es una de las más atractivas del mundo de los mercados por sus altas rentabilidades. Aunque tradicionalmente se haya considerado una alternativa arriesgada, cada vez más inversores se deciden a comprar acciones de empresas, bien de forma directa o a través de productos como fondos de inversión, ETFs, etc.
 
Para ello, existen los intermediarios o brókers, a través de los cuales el usuario puede registrarse y abrir una cuenta para poder adquirir los valores de las empresas que le interesen. Actualmente hay una gran variedad de plataformas que te permiten hacerlo, como eToro, Degiro, XTB, IG y muchas otras.

👉 En cualquier caso, en el siguiente artículo encontrarás los mejores brokers para invertir en bolsa

Pero, ¿se puede invertir en bolsa desde un banco?

Puede que algunos no lo sepan, pero las entidades bancarias también pueden actuar como intermediarias. De hecho, muchas cuentan con un servicio de bróker, de modo que te permitan comprar acciones, ETFs, etc., a través del propio banco.
 
La duda, es si resulta más ventajoso invertir a través del banco que de un bróker independiente. A continuación, te daremos toda la información necesaria para que valores si te interesa invertir desde tu entidad bancaria.

👉 En cualquier caso, aquí encontrarás una guía paso a paso para saber como comprar acciones de una empresa en bolsa

Mejor banco para invertir en bolsa en España

Dicho esto, te dejo con una lista de los 5 mejores bancos para invertir en bolsa:

Veamos cada uno de ellos más detenidamente: 

1. Bróker inteligente de EVO Banco

EVO Banco es una entidad bancaria española digital, nacida en 2012 como banco comercial. En su página web, afirma que su objetivo es reinventar las finanzas con el objetivo de facilitar la vida de las personas, apostando por la “innovación, transparencia y sencillez”.

Broker Inteligente de EVO banco: ¿Es el mejor broker para invertir en bolsa?

Una de las mayores ventajas de EVO Banco, es que su condición digital le permite reducir sus gastos con respecto a otras entidades, ya que ahorrar en oficinas y personal. Esto, se traduce en unas comisiones más bajas para sus clientes. Cabe destacar que, desde 2019, EVO Banco es propiedad de Bankinter.
 
Al margen de su negocio bancario, EVO Banco lanzó el Bróker Inteligente de EVO Banco, un servicio supervisado por la CNMV y adherido al FOGAIN -cobertura de 100.000 euros en caso de quiebra-. Se trata de un bróker que destaca principalmente por la opción de invertir en acciones de Estados Unidos sin comisiones y por su gran variedad de fondos, ETFs y productos vinculados a la gestión pasiva.

  • 🏆 Regulación: CNMV
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FOGAIN)
  • 💼 Activos financieros: Acciones, fondos, Etfs, plan de inversión inteligente
  • 💲 Comisiones:
    • España:
      • Hasta 4.999 euros: 2 euros + 0,06% del efectivo
      • De 5.000 a 9.999 euros: 1€ + 0,06%
      • Más de 10.000 euros: 0,06%
    • EE.UU.: 0 euros
    • Resto Internacional: 0,20% del efectivo (mínimo 20 euros)
    • Dividendos: 0 euros (Nacional y EEUU), el resto 3€
    • Custodia: 
      • Nacional: 0,05% semestral (min 9 euros) 
      • EE.UU: 0 euros 
      • Resto: 0,05% semestral (min 9 euros)
  • 📈 Plataforma: Propia
Si quieres saber más sobre Broker de EVO Banco

Pros
Supervisado por la CNMV y adherido al FOGAIN
✅ Servicio de atención al cliente muy bien valorado por los usuarios. Atención en castellano presencial, telefónica, por correo electrónico o chatbot.
✅ Compra de acciones de Estados Unidos sin comisión.
✅ Gran variedad de productos de gestión pasiva, ideal para quienes dedican poco tiempo a sus inversiones.
 Más de 2.000 ETFs UCITs a las mismas comisiones que las acciones
✅ Posibilidad de integrar cuenta bancaria y de inversión en una sola.

Contras
No ofrece opción de invertir en derivados o productos apalanacados
❌ Cobra comisión de custodia
❌ Plataforma de trading básica

👉 Y si prefieres tener mayor información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Bróker Inteligente de Evo Banco opiniones 2024 - Regulación, productos, comisiones y plataforma

2. Self Bank by Singular Bank

Singular Bank es una banca online constituida en España en el año 2000 por la entidad francesa Self Trade. Los accionistas mayoritarios han cambiado a lo largo de los años, siendo durante un tiempo CaixaBank. En 2019 fue adquirida por Warburg Pincus, un fondo de capital riesgo estadounidense, y Javier Romano, exCEO de Banco Santander.
La entidad está registrada tanto en a CNMV como en el Banco de España, lo que confiere seguridad a sus clientes, además de estar adherida al FGD (Fondo de Garantía de Depósitos), con una garantía de hasta 100.000€ en determinados supuestos de insolvencia.

¿Es SelfaBank el mejor broker para invertir en bolsa?

Self Bank by Singular Bank, el bróker de la entidad, es principalmente conocido por su amplia variedad de productos, que permiten al inversor optar por los activos que quiera sin necesidad de acudir a otros brókers. Es sin duda una buena opción para el que prefiera simplificar sus operaciones llevándolas a cabo desde la misma plataforma.

  • 🏆 Regulación: CNMV y Banco de España
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FGD)
  • 💼 Activos financieros: acciones, fondos, ETFs, Warrants, Divisas, Planes de pensiones, depósitos, turbo warrants y otros productos con apalancamiento
  • 💲 Comisiones: variables en función del tipo de cuenta. Aquí te presento la cuenta bolsa, que es aplicable tanto para acciones, como para ETFs. 
    • España:
      • Hasta 6.000 euros: 6,95€/operación
      • Entre 6.000 y 60.000 euros: 8,95€/operación
      • Más de 60.000 euros: 0,07%
    • EE.UU.: Desde 14,95 € por operación (hasta 50.000 euros) y 0,125€ sobre el importe de la operación a partir de 50.000€
    • Resto Internacional: 14,95€ por operación (hasta 10.000 euros) y 0,20%€ sobre el importe de la operación 
    • Dividendos: Gratis
    • Custodia:
      • Nacional: 0 euros (más de 3 operaciones al mes), si no 4,95€/mes.  
      • Internacional: 0 euros (más de 3 operaciones al mes), si no 0,1%.  
  • 📈 Plataforma: Pro Real Time y Plataforma Trading Center

 
Pros
✅ Supervisado por la CNMV y el Banco de España y adherido al FGD
✅ Ofrece análisis técnico e información de mercado.
✅ Sin comisiones de apertura, mantenimiento, ni cancelación.
✅ Gran variedad de productos.
Atención al cliente online 24 horas los 365 días del año.

Contras
Altas comisiones por operar en sus dos tipos de cuenta (bolsa y sin custodia).
❌ Reporte de problemas técnicos en su plataforma.

👉 Y si prefieres tener mayor información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Análisis bróker Self Bank - Regulación, productos y opiniones

3. Renta 4

Renta 4 Banco es una entidad financiera nacida en el año 1986 y especializada en productos de inversión. Esta especialización, la convierte en una opción popular debido a los años de experiencia en el sector.

¿Es Renta 4 Broker el mejor broker para invertir en bolsa?

A diferencia de los mencionados hasta ahora, que son servicios de bróker adscritos a entidades tradicionales, Renta 4 es un intermediario independiente de la banca tradicional, ya que es la propia entidad la que se dedica a los productos de inversión de manera especializada.

Su oferta de productos es muy amplia, y su condición de bróker online le permite ofrecer comisiones competitivas. Por otro lado, cuenta con la gran ventaja de estar supervisado por la CNMV y pertenecer al FOGAIN, ofreciendo garantías a sus clientes.

  • 🏆 Regulación: CNMV
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FOGAIN)
  • 💼 Activos financieros: Fondos, acciones, ETFs, derivados, warrants y renta fija
  • 💲 Comisiones: variables en función del tipo de cuenta
    • España:
      • Hasta 6.000 euros: 4€ por operación
      • Hasta 50.000 euros: 9€ por operación
      • Más de 50.000 euros: 0,1% por operación
    • EE.UU.:
      • Hasta 30.000 euros: 15$ por operación
      • Más de 30.000 dólares: 0,15% por operación
    • Resto Internacional:
      • Hasta 30.000 euros: 15$ por operación
      • Más de 30.000 dólares: 0,15% por operación
    • Dividendos: 0,75%
    • Custodia:
      • Nacional: 0,0125% sobre el efectivo + IVA (mínimo 1,25€ + IVA)
      • Internacional: 0,017% + IVA (mínimo 2,5€ + IVA)
  • 📈 Plataforma: Propia (R4 Trader), FondoTop y ETF Top
Ir a la plataforma de Renta 4

Pros
✅ Supervisado por la CNMV y adherido al FOGAIN.
✅ Dispone de una academia de formación.
✅ Más de 2.400 ETFs nacionales o internacional para contratar.
Atención al cliente y asesoramiento por parte de especialistas financieros.
✅ Gran variedad de productos.
✅ Oficinas físicas.

Contras
❌ Altas comisiones por operar. 

4. Bróker Naranja de ING

ING es la marca española de ING Bank, un banco minorista neerlandés. Comenzó a operar en España en el año 1999, por lo que lleva nada menos que 24 años de trayectoria en nuestro país, y es uno de los bancos minoristas más grandes del mundo. Cotiza en la bolsa de Ámsterdam como Grupo ING (INGA.AM)

¿Es el Broker Naranja de ING el mejor broker para invertir en bolsa?

Además de ofrecer servicios al minorista como cuentas, hipotecas, etc., cuenta con un servicio de bróker llamado Bróker Naranja de ING. Mientras que la entidad está registrada en el Banco de España, el bróker se encuentra regulado por la CNMV y cubierto en España por el FGD con hasta 100.000€.

El bróker ofrece la posibilidad de invertir en el mercado español, europeo y de Estados Unidos, a través de una variedad de productos. Entre ellos, destaca la enorme oferta de ETFs, con la posibilidad de elegir entre 150.
 

  • 🏆 Regulación: CNMV
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FGD)
  • 💼 Activos financieros: Acciones y ETFs
  • 💲 Comisiones: Con tarifa base (menos de 15 operaciones al trimestre):
    • España: 1,5€ + 0,05%, (máximo 20€) en operaciones de hasta 50.000€.
    • EE.UU.: 1,5$ +0,05% (máximo 20$) en operaciones de hasta 50.000$
    • Resto Internacional: 1,5 EUR/USD/GDP + 0,05%, (máximo 20 EUR/USD/GDP) en operaciones de hasta 50.000 EUR/USD/GDP.
  • 💲Comisiones: Con tarifa reducida (15 o más operaciones al trimestre):
    • España: 3€ + 0,10%, (máximo 20€) en operaciones de hasta 50.000€.
    • EE.UU.: 3$ +10% (máximo 20$) en operaciones de hasta 50.000$
    • Resto Internacional: 3 EUR/USD/GDP + 0,10%, (máximo 20 EUR/USD/GDP) en operaciones de hasta 50.000 EUR/USD/GDP.
  • Dividendos: Gratis
  • Custodia
    • 1 o más: 0€
    • Menos de 1 operación al trimestre: 2€
  • 📈 Plataforma: Propia

 

Pros
✅ Supervisado por la CNMV y adherido al FGD.
✅ Gran variedad de ETFs.
Atención al cliente 24/7
✅ Comisiones ajustadas en comparación a otros brókers bancarios.
✅ Oficinas físicas.
Contras
❌ Oferta de producto muy limitada.
❌ Obligación de operar mucho para reducir las comisiones.
 
👉 Y si prefieres tener mayor información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Bróker Naranja de ING opiniones - Regulación, productos, comisiones y plataforma

5. Bróker de Bankinter

Bankinter es una entidad fundada por el Banco Santander y Bank of America como banco industrial. En sus inicios, se llamó Banco Intercontinental Español y salió a bolsa en 1972, pasando a llamarse Bankinter a partir de 1990.
 

Bankinter broker: ¿Es el mejor broker para invertir en bolsa?
 

Actualmente, Bankinter ha pasado a ser un banco online con una oferta de producto muy diversificada, ya que además de los servicios habituales de la banca minorista (cuentas, préstamos personales, hipotecas, etc.), ofrece seguros a través de la empresa Línea Directa, así como servicios de inversión a través de su bróker, llamado Bankinter Bróker.
 
Este intermediario está supervisado por la CNMV y está adherido al FGD, por lo que ofrece, al igual que el resto, una garantía de hasta 100.000€. Permite invertir en más de 25 mercados a través de una variedad muy amplia de productos

  • 🏆 Regulación: CNMV
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FGD)
  • 💼 Activos financieros: Acciones, renta fija, ETFs, warrants, opciones, futuros, divisas y operaciones a crédito.
  • 💲 Comisiones: variables en función del tipo de cuenta. Tarifa base:
    • España:
      • Promo 2024: 0€ compra-venta hasta 31 de diciembre o alcanzar las 40.000 nuevas cuentas. Después: 
      • Hasta 2.000 euros: 3,95€ por operación
      • Hasta 60.000 euros: 8€ por operación
      • Más de 60.000 euros: 0,07%
      •  
    • Resto Internacional: A partir de 20€ por operación
    • Otras comisiones:
      • Operativa a crédito: 12 euros
      • Contrato de futuros y opciones: 1,55€ 
      • Dividendos: 0,25% (mínimo 1,20€)
      • Custodia: 0,04% (trimestral)
      • Warrants: 4,5 euros. 
      • Tipo de cambio: 1%
  • 📈 Plataforma: Propia con distintas suscripciones: bróker online, bróker gráfico y bróker plus.

Pros
✅ Supervisado por la CNMV y adherido al FGD.
✅ Elevada variedad de productos.
✅ Servicio de atención al cliente mejor valorado por los usuarios de Rankia.
Órdenes de Stop y modificaciones de órdenes gratuitas.
Contras
❌ Comisiones altas.
❌ Su nuevo servicio Broker 0, requiere ser cliente con cuenta corriente en Bankinter. 
 
👉 Y si prefieres tener mayor información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Análisis de Bankinter Broker - Comisiones, regulación, mercados y opiniones

¿Qué debo tener en cuenta para operar con mi bróker bancario?

Antes de comenzar a invertir con un bróker u otro, hay varias consideraciones que debes hacer. Dependiendo de tu perfil de inversor, habrá productos que te gusten más que otros, te interesará más o menos poder acudir presencialmente a una oficina, valorarás unas u otras herramientas, etc.

Algunos inversores están dispuestos a pagar comisiones más altas si el servicio que les ofrece la plataforma es más completo, o si la interfaz es más intuitiva. En general, las cuestiones que debes tener en cuenta, son las siguientes:

  • Tarifas/comisiones: los brókers suelen aplicar comisiones por distintos servicios de los cuales el más habitual son las operaciones de compraventa. Esto significa que cada vez que se emita una orden de compra o de venta, el bróker cobrará una cuantía (fija o variable) por ello.

    Por ello, tendrás que comparar esta comisión en distintos bancos, y repasar el resto de las comisiones. Algunos cobran por el mantenimiento de la cuenta, por la retirada de efectivo, por la inactividad, etc. En general, deberías evitar aquellos brokers (bancarios o no), que te cobren comisiones por dividendos, custodia o superiores a 6 -7 euros por operación

  • Usabilidad: Este término se refiere a la sencillez de la interfaz desde la que se opera, englobando cuestiones como la rapidez con la que se descargan los datos, las herramientas para invertir, la información que ofrece la plataforma, etc. Si vas a operar desde tu banco, busca interfaces amigables e intuitivas, para aspectos más profesionales, ya existen otra serie de broker online. 
     
  • Informes y gráficos: Los brókers suelen proporcionar gráficos e informes sobre la evolución de los activos o sobre noticias del mundo económico que puedan afectar a su futuro. Para muchos usuarios, estas herramientas son cruciales, y valorarán cómo de completa es la información.
     
  • Regulación: Al principio comentábamos que una de las principales ventajas de una entidad bancaria frente a un bróker es la seguridad que ofrecen por su regulación. Sin embargo, no está de más comprobar que, efectivamente, el bróker del banco está supervisado por la CNMV y adherido al FOGAIN (lo que cubre hasta 100.000 euros en caso de insolvencia del broker).

    Por otro lado, dependiendo del país de origen del bróker, el fondo de garantía ofrecerá cantidades distintas, normalmente entre los 20.000 y los 100.000€. No obstante, en caso de ser una entidad bancaria se ofrecen 100.000€.

  • Catálogo de productos: Esta es otra de las consideraciones que se deben tener en cuenta para elegir con qué banco operar. Erróneamente, muchos tienden a pensar que un catálogo más amplio hace que el banco sea mejor, pero no siempre es así. Lo importante es que el bróker o banco disponga de aquellos productos en los que estás interesado, y no necesariamente que sea la plataforma con más activos.

Una vez claras las cuestiones que debes comparar antes de elegir desde qué bróker operar, vamos a comentarte cuáles son los mejores bancos para invertir en bolsa.

Mejor banco extranjero para invertir en bolsa

Hasta ahora en este artículo hemos visto los clásicos bancos de España para invertir en bolsa, y atención que estos serían los más económicos, otros como el Santander o Caixabank, sus comisiones son directamente estratosféricas. 

No obstante, existen otra serie de bancos europeos, que también son brokers, cuyas comisiones son mucho más llevaderas. Por ejemplo estos dos:  

DEGIRO: Mejor broker con licencia bancaria

DEGIRO es un bróker con sede en Ámsterdam y uno de los más grandes de Europa. A fecha actual cuenta con más de 2,5 millones de usuarios. Se trata de una de las mejores plataformas para operar en bolsa debido a que combina las mejores ventajas de un bróker y de una entidad bancaria.

DEGIRO: Mejor banco para invertir en bolsa

Como bróker, DEGIRO tiene una política de mantener los costes al mínimo, lo que le permite ofrecer servicios de inversión con unas comisiones más competitivas que la de otras entidades bancarias. Pero al mismo tiempo, DEGIRO forma parte de la matriz bancaria flatexDEGIRO Bank AG, que cotiza en la bolsa alemana bajo el ticker FTK.DE

Operar desde una plataforma que cuenta con licencia bancaria, como es el caso de DEGIRO, ofrece mucha más seguridad al inversor. En este caso, es el regulador alemán quien se encarga de supervisar a DEGIRO, por lo que los se encuentra adherido a un fondo de garantía que cubre hasta 100.000€ los depósitos del inversor en caso de quiebra.

  • 🏆 Regulación: BaFin (regulador alemán), DNB y AFM (regulador de Países Bajos)
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000€
  • 💼 Activos financieros: ETFs, acciones, bonos, futuros, opciones, fondos de inversión, criptomonedas y materias primas (además de productos estructurados y operativa a crédito).
  • 💲 Comisiones: variables en función del tipo de cuenta. Tarifa base:
    • Acciones de España y EEUU y Canadá:
      • 1€ de comisión
      • 1€ de tramitación
    • Acciones resto de Europa: 3,90€ de comisión + 1€ tramitación
    • Otras comisiones:
      • ETFs: 0€ de comisión +1€ de tramitación (selección) y 2€ de comisión + 1€ de tramitación (global)

      • Derivados: 0,75€ de comisión

      • Tipo de cambio: 0,25%

      • Sin comisiones por inactividad, retirada, custodia ni depósitos. Tan solo una comisión de anual de conectividad a mercados del 2,5€ por valor en cartera

  • 📈 Plataforma: propia

Compraventa Acciones España/USA 1
+ 1€ de gestos de gestión
Compraventa ETF Gratis*
Condiciones Aplicables

* Estas comisiones solo son aplicables para acciones de España, EEUU y Canadá.

Pros

  • ✅ Mayor seguridad por su licencia bancaria: hasta 100.000€ cubiertos en caso de quiebra
  • ✅ Catálogo amplio de productos
  • ✅ Incluye 200 ETFs a 1€ de comisión.
  • ✅ Servicio de atención al cliente en español
  • Plataforma sencilla e intuitiva

Contras

  • Comisiones: altas comparadas con otros brókers, pero bajas comparadas con otros bancos
  • ❌ Sin cuenta demo

👉 Para más información del broker con licencia bancaria, te dejo con nuestra review: DEGIRO opiniones España 2024 - Comisiones, plataforma y seguridad

Trade Republic

Trade Republic es una plataforma alemana que desde 2024 cuenta con licencia bancaria completa por parte del Banco Central Europeo (BCE). Como tal, ha dejado de figurar en la CNMV como bróker para aparecer como entidad de crédito.

Trade Republic: Mejor banco para invertir en bolsa

Al igual que con DEGIRO, Trade Republic está directamente supervisado por el regulador alemán, de modo que también ofrece 100.000€ de fondo de garantía para cada inversor en caso de quiebra.

Además, tras obtener la licencia bancaria ha ampliado sus servicios para los usuarios, ofreciendo una tarjeta con un 1% de saveback como recompensa por cada pago realizado. Es, por otra parte, la primera plataforma que permite invertir en bonos fraccionados. Su regulación y ventaja lo convierten en uno de los mejores bancos para operar en bolsa.

  • 🏆 Regulación: BaFin (regulador alemán)
  • 🔒 Fondo de garantía: 100.000€
  • 💼 Activos financieros: ETFs, acciones, bonos, derivados (warrants), criptomonedas y planes de inversión
  • 💲 Comisiones: variables en función del tipo de cuenta. Tarifa base:
    • Acciones, ETFs, bonos, criptomonedas, derivados: 1€ por compraventa
    • Otras comisiones:
      • Precios incluidos en el productos: Trade Republic incluye los gastos en el precio de cada producto, por lo que los spreads pueden ser algo más elevados
      • Depósito mínimo: 10€
      • Sin comisiones por depósito, reintegro, cambio de divisa ni inactividad
  • 📈 Plataforma: propia

Invertir con el banco Trade Republic desde 1€ en comisiones

Pros

Mayor seguridad por su licencia bancaria: hasta 100.000€ cubiertos en caso de quiebra
Bajas comisiones
✅ Dispone de planes de inversión
Remuneración del 4% del dinero no invertido y tarjeta con 1% de saveback
✅ Facilidad a la hora de invertir en otros activos como bonos o Warrants.

Contras

❌ Interfaz poco avanzada, y con pocas posibilidades
❌ No tiene fondos de inversión, opciones ni futuros
Spreads elevados

👉 Para más información, te dejo con nuestra review: Trade Republic opiniones 2024 - seguridad, plataforma, comisiones.

En cualquier caso. Los brokers asociados a bancos internacionales no tienen comparación. Son muy baratos debido al alto número de clientes y productos que ofrecen. 

¿Por qué invertir en bolsa desde mi banco? | Opiniones

La regulación es una de las cuestiones más importantes de un bróker. Muchos intermediarios tienen sede en países en los que la legislación al respecto es muy laxa, algo perjudicial para el inversor. Las entidades bancarias que operan en España, por el contrario, están supervisadas por organismos como la CNMV, lo que ofrece más seguridad.
 
Gracias a la regulación, se pone límite a ciertos temas relacionados con la inversión como el apalancamiento, evitando así que el inversor se endeude por encima de sus posibilidades y acabe perdiendo todo su dinero por desconocimiento.

Otra de las ventajas de las entidades bancarias es que cuentan con atención en el idioma del país en el que operan. Asimismo, entidades como DEGIRO o Trade Republic, al ser neobancos, pueden ofrecer este tipo de servicios optimizados y, así, mantener las comisiones más bajas que los bancos tradicionales.

Además, utilizar el bróker de tu banco te permite centralizar todas tus operaciones en una misma entidad, evitando tener varias aplicaciones en tu móvil, varias cuentas en distintas oficinas, etc.

Por otro lado, en el apartado de las desventajas, quizás la más destacable sean las comisiones. Las entidades bancarias, suelen cobrar tarifas mucho más elevadas que los brókers, debido principalmente a que sus gastos (oficinas, servicios, personal, etc.), son mucho mayores. Por ello, operar con plataformas como Trade Republic o DEGIRO resulta más ventajoso, ya que tienen licencia bancaria pero no gastos tan elevados como otras entidades.


Por otra parte, también son más limitados en lo que se refiere a los activos y mercados puesto que, el banco, no se dedica exclusivamente a la intermediación en la inversión. Esto, hace que los productos que ofrece sean menores que los que podría ofrecer un bróker. Sin embargo, recuerda que lo más importante es que sí ofrezcan los activos que te interesan.

La limitación que acabamos de mencionar no es solo en cuestión de productos, sino también en mercados. Un banco, no suele tener exposición a la misma variedad de mercados que un bróker. Por ejemplo, si te interesa invertir en un mercado emergente como La India, es más fácil que puedas hacerlo a través de un bróker que de una entidad bancaria.

Pros y contras de invertir en bolsa a través de tu banco

En resumidas cuentas veamos los pros y contras que hemos estado mencionando

✅ Confianza y regulación: normalmente de la CNMV y el FOGAIN
✅ Oficina presencia
✅ Atención en español
✅ Plataformas intuitivas y amigables: Realmente importante para los más novatos, o que le dediquen muy poco tiempo a la inversión. 
✅ Disponer de todos los servicios de inversión en una misma entidad.

Comisiones elevadas: El verdadero gran problema de invertir en bolsa con tu banco.
❌ Menor oferta de productos y mercados: Aunque todo sea dicho, en lo que se refiere a acciones y ETFs es bastante completa.
❌ No tan profesionales: Normalmente sus centro de trading, no permiten operativa compleja. 

A continuación recopilamos el resto de tarifas que cobran los bancos tradicionales en España. 

Comisiones para operar en bolsa de brokers bancarios caros 

Finalmente vamos a tratar otros brokers bancarios, que aunque nos aporten la comodidad de tener oficina en España y atención en castellano, resultan realmente caros, por lo que deberíamos pensárnoslo dos veces antes de hacer uso de ellos. 

Bróker Tramos Comisión Custodia Dividendos
Abanca De 0 a 3.000 € 6€

0,20%
(min. 12€) 
+ IVA

0,25%, Min 1,5€
De 3.000 €Hasta 10.000€ 9€
Andbank  Inv. no Frecuente 0,12%, Mínimo 7€ 0% 0%
Inv. Frecuente 0,12% Mínimo 5€
BBVA Hasta 1.999€ España: 10€ operación | Internacional: 20€ operación Mercado nacional: 0,20% (mínimo 14 €) /
Mercado internacional: 1% (mínimo 6€)
0,25% sobre
el efectivo
(min 2€)
de 2.000€ a 20.000€ España: 12€ operación / Internacional: 25€ operación
Más de 20.000€ España:12 € + 0,30%  / Internacional: 25€ + 0,25% 
Caixabank Pack iniciación 7,26€/mes 
(gratis 1 op./ mes)

12 operaciones al semestre: Gratis

Menos de 12: 0,80%
(mínimo 12€ en
mercados
nacionales y 40€
en mercados extranjeros)
 

Valores nacionales y no negociables: 0,30% mínimo 1,50€

  

Valores extranjeros: 1,50€ mínimo 3€

Pack avanzado 12,10€/mes
(gratis 2 op./ mes)
Pack experto 24,20€/mes
(gratis 6 op./ mes)
Cajamar

 

-

Mercados nacionales: 0,30%, Mínimo 5€

 

Mercados extranjeros: entre 0,50% y 0,80% y mínimos entre 50 y 160€


España: 0,025% (mínimo 1 € al mes)

 

Extranjero: entre 0,075% y 0,17% (mínimo 1,50€ al mes)

Mercado nacional: 0,175%, mínimo 0,6€ / operación 

Mercado internacional: 0,200% mínimo 1,20 € por operación
Ibercaja

 

-

 

Mercados españoles: 0,60% mínimo 10€ 

Mercados extranjeros: 0,60% mínimo 30€

 

Mercados españoles: 0,20%, mínimo 15€

 

Mercados extranjeros: 0,60% mínimo 30€

0,5%, mínimo 6€
Liberbank   0,60%, Mínimo 9€ 0,7% 0,5% Mínimo 6€
Openbank

Hasta 75.000€

De 75.000€ a 100.000€

Más de 100.000€

 

 

0,20% (mín. 10€)

0,15%

0,09%

Internacional: 0,20%
(mínimo 30€) trimestral

0,15% 0,25% Mínimo 1,50€
Sabadell

 

 

 


Hasta 7.000

 

De 7.000€ a 10.000€

 

De 10.000€ a 15.000€

 

Más de 15.000€

 

 

7€

 

10€ 

 

15€

  

0,10% 

Mercados internacionales: 0,25% mínimo 15€

 

Mercado nacional: 0,05% (mín. 3€) trimestral

 

Mercado internacional: 0,15% (mín. 10€) trimestral

  

Sin comisión de custodia el primer año


Mercado nacional: 0,2% (mín. 2€)

 

 

Mercado internacional: 0,5% (mín. 3€)

Santander

Hasta 2.000€

 

 

De 2.000€ a 15.000€ 

 

Más de 15.000€


Mercado nacional: 3€ / internacional 20€ 

 

Mercado nacional: 6€ / Internacional 20€ 

 

Mercado nacional 0,25% / internacional: 0,35%


Mercados nacionales: 0,25% mínimo 20€ 

 

Mercados extranjeros: 1€ mínimo 60€


Mercados nacionales y valores no negociables: 0,40% mínimo 2€

  

Mercados extranjeros: 1,2% mínimo 60€

Unicaja

Hasta 5.000€ 

 

Más de 5.000€


0€ (primer año) / 6€ (segundo año) 

 

7€ (primer año) / 0,35% (segundo año)

0,45% 0,3%, mínimo 0,7€ / operación

 

Otras consideraciones 

¿Qué aspectos debemos tener en cuenta de cada uno de los brokers que hemos mencionado?

  • ING Broker Naranja: Si no se realiza ninguna operación al trimestre se cobrarán 2€ por cada uno de los valores en cartera. Disponen de ETFs y fondos de inversión.
     
  •  BBVA: los datos de la tabla se aplican en caso de realizarse de 1 a 6 operaciones, pero las comisiones se reducen en caso de realizar más operaciones.
     
  •  Caixabank: Ofrece un servicio de Tiempo real, streaming y profundidad de mercado, con una tarifa de 7,26€/mes y cuyas operaciones contratando este pack son hasta 6.000€. Para más de 6.000€, se queda en el 0,15% sobre el efectivo.
     
  • Bankinter: Gasto de correo (en caso de querer recibir información en papel) de 0,42cts. Ofrece la opción de contratar fondos de inversión.
     
  • Ibercaja: Dispone de fondos de inversión.
     
  • Sabadell:  Con el pack de servicios de Mercado Nacional contratado se obtienen descuentos en la operativa y la custodia pasaría a ser gratis realizando un mínimo de 12 operaciones al semestre. El gasto de intermediación también sería gratuito.
     
  • SelfBank: aparte del número de la gratuidad de custodia por número de operaciones que figura en la tabla, si ofreces en Alquila tus Acciones valores por importe superior a 5.000 €, esa comisión también será gratis.
    • Tiene otra cuenta de bolsa sin comisión de custodia con tarifa de 12,95€ por compra-venta

En definitiva, si decides invertir en bolsa desde tu banco, por aspectos de sencillez y comodidad, espero que este artículo que haya ayudado a escoger alguno de los mejores bancos para invertir en bolsa. En cualquier caso, infórmate bien sobre el aspecto de las comsiones porque muchos de ellos son realmente caros. 

  1. en respuesta a Almuar
    -
    Enrique Valls Grau
    #39
    25/01/24 09:42
    Buenos días,

    Trade Republic facilita con carácter anual un resumen de impuestos que incluye toda la información necesaria para cumplimentar la declaración de la renta . Tienes que entrar a tu visita tu perfil dentro: Perfil -> Resumen de Impuestos

    Saludos,
  2. Nuevo
    #38
    13/03/23 14:00
    Buenas tardes!

    En primer lugar os quería agradecer la gran labor que hacéis pudiendo acercar conocimientos a todo tipo de personas.

    La duda que os quería plantear es sobre fiscalidad. En caso de tener una cuenta remunerada, tipo lo que ofrece trade republic con el 2% TAE, ¿cómo habría que declarar las posibles plusvalías? ¿Es el propio broker el que se encarga de comunicarlo o es el usuario en el que tiene que introducirlo en alguna casilla de la declaración?.

    Gracias de antemano.

    Saludos. 
  3. en respuesta a Dpons74
    -
    Luis Ángel Hernández
    #37
    16/11/22 22:32
    Si me preguntas por bancos españoles te diría que ING.

    SI buscas algo nacional también pegale un vistazo a HeyTrade
  4. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #35
    16/11/22 15:40
    Para operar en el IBEX 35, mejor con ING o OPENBANK?????
    Gracias de antemano
  5. en respuesta a Adolfodcs
    -
    Luis Ángel Hernández
    #34
    23/08/22 12:21
    Lamentablemente los traspasos de valores entre entidades son carísimos y los cuatro bancos que mencionan sus tarifas son muy grandes. 

    Tendrías que salirte de esas entidades o vender las acciones y comprarlas en alguna entidad sin comisión de custodia 
    https://www.rankia.com/blog/mejores-brokers/2123190-broker-mas-barato-para-comprar-acciones-espanolas
  6. Nuevo
    #33
    21/08/22 22:58
    Hola, quisiera comentarle una duda.
    Tengo cuentas y fondos en cuatro bancos, así como acciones de estas entidades. Las acciones son de los bancos. Cada tipo de acción en su banco para que no cobren comisión de custodia. (acciones del Santander en el banco Santander, del BBVA en el BBVA...) El caso es que quisiera desprenderme de las acciones de alguna de esas entidades para poder unificar los fondos y el dinero en CC unificándolo en una entidad. 

    Me gustaría saber si hay alguna manera de reunir y gestionar las acciones de los bancos en alguna entidad de manera que se cobren las menores comisiones posibles.
    Gracias
  7. en respuesta a Dontury
    -
    Luis Ángel Hernández
    #32
    21/05/22 11:07
    El traspaso no se considera una compra-venta. Pero en este caso te recomiendo que acudas a un asesor fiscal. Los traspasos suelen tener unas comisiones elevaídisimas en los bancos nacionales por lo que creo que debes sacar las cuentas por si te compensa eso o el impacto fiscal de venderlas. 

    En el caso de traspasos te recomiendo HeyTrade o Self Bank su cuenta sin custodia si quieres quedarte con un broker español


  8. Nuevo
    #31
    16/05/22 11:21
    Muy buenas!! Me gustaría saber que me aconsejáis con unas acciones de telefónica heredadas que las tengo en un banco nacional y me cobran muchas comisiones por la custodia. Puede ser un problema llevármelas a otro banco pq seria como un traspaso y me tocaria declarar fiscalmente como una compra venta??? Muchas gracias
  9. en respuesta a Sangril
    -
    Luis Ángel Hernández
    #26
    04/02/21 11:29
    Mi opinión es que si la operativa es muy esporádica te puede valer. El problema es que para acciones internacionales son muy caros y que la app y la web les falla muchísimo
  10. Nuevo
    #25
    04/02/21 10:44
    Hola, gracias por el artículo y el podcast, muy interesantes. Debo pensar que soy un dinosaurio porque trabajo con ING y me dicen que salte a Revolut. ¿Qué opinas de este banco para comprar y vender acciones de manera frecuente pero con bajo importe? Gracias 
  11. Nuevo
    #24
    14/01/21 22:46
    AND BANK que opináis con esta referencia? dicen que son gestionando bolsa como bancos españoles como BBVA ,le Comentaron  a mi suegro que las comisiones que cobrarían serían, trimestralmente las de custodia, 0,5% anual, pagadero trimestralmente (igual que en el BBVA) y comisión mantenimiento anual 120 euros si tu saldo menor  a los 200.000 euros. Si es superior no cobran  dicha comisión de mantenimiento.
    El primer año lo bonifican si firmas , qué opináis con estos datos?
     Muchas gracias 
  12. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    Nuevo
    #23
    14/01/21 22:44
    Pues ellos dicen que son como bancos españoles como BBVA ,le Comentaron  a mi suegro que las comisiones que cobrarían serían, trimestralmente las de custodia, 0,5% anual, pagadero trimestralmente (igual que en el BBVA) y comisión mantenimiento anual 120 euros si tu saldo menor  a los 200.000 euros. Si es superior no cobran  dicha comisión de mantenimiento.
    El primer año lo bonifican si firmas , qué opináis con estos datos?
     Muchas gracias 
  13. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    Nuevo
    #22
    14/01/21 18:43
    Muchas gracias...por la información...
  14. en respuesta a Frank Cale
    -
    Luis Ángel Hernández
    #21
    14/01/21 16:39
    Si solo operas en acciones españolas te diría que Bankinter que tiene una red amplia de oficinas. 

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