EBN Banco Opiniones: Clases limpias, solvencia y fondos monetarios
EBN Banco Opiniones: Clases limpias, solvencia y fondos monetarios
Cada vez más inversores optan por salir de la banca tradicional al adquirir fondos, reduciendo costes y ganando flexibilidad. EBN Banco destaca con sus clases limpias, permitiendo ahorrar hasta un 30% en comisiones y optimizar tus inversiones.
La arquitectura abierta, facilitada por la Directiva Europea PSD2 y el auge del open banking, ha facilitado que muchos inversores opten por salir de la banca tradicional a la hora de adquirir fondos de inversión, lo que ha permitido reducir significativamente los costes asociados y mejorar la flexibilidad y calidad de los servicios financieros.
EBN Banco es uno de los bancos que más y mejor ha logrado destacarse en este contexto, particularmente gracias a su exitosa oferta de clases limpias de fondos. A continuación, exploraremos en detalle la historia y propuesta de valor de EBN Banco desde la perspectiva del usuario.
¿Qué es EBN Banco?
EBN Banco es el banco de inversión y ahorro que se ha consolidado como una referencia en el sector financiero español. Con más de 30 años de trayectoria, EBN Banco ofrece soluciones personalizadas y estrategias innovadoras para maximizar el patrimonio de sus clientes.
¿Qué es EBN Banco? Su enfoque se basa en la transparencia, la eficiencia en costes y el compromiso con la excelencia, permitiendo a los inversores alcanzar sus metas financieras de forma segura y efectiva.
¿Quién está detrás de EBN Banco?
EBN Banco forma parte del Grupo EBN, que agrupa tres filiales especializadas:
EBN Banco: Banco de negocios enfocado tanto en particulares como en empresas.
EBN Capital: Gestora independiente.
EBN Titulización: Sociedad gestora de fondos de titulización.
Esta estructura permite a la entidad ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros, respaldada por una sólida experiencia y un equipo de profesionales especializados.
La parte que como inversores minoristas nos interesa es la del banco, aunque al final del artículo te contaré sobre un fondo de fondos propio que comercializan.
Aunque no hay confirmación por la compañía, las siglas EBN podrían venir del cambio en su denominación social de 1992, donde la empresa pasó a denominarse sociedad Española de Banca de Negocios.
Clases limpias de EBN Banco
Una de las innovaciones más destacadas de EBN Banco es la introducción de las clases limpias. Estas clases se diferencian de las tradicionales porque:
No incluyen retrocesiones: La comisión de gestión se aplica sin añadir costes extra por pagos a comercializadoras.
Reducen costes: Permiten a los inversores ahorrar hasta un 30% en comisiones, lo que se traduce en una mejora del rendimiento neto a largo plazo.
Acceso democratizado: Hasta hace poco, estas clases estaban reservadas a inversores institucionales. EBN Banco abrió el acceso a particulares, revolucionando la forma de invertir.
Para comprender el funcionamiento y origen de las clases limpias, hay que comprender que en el mundo de la inversión hay dos roles principales:
Gestora de fondos: Crea y gestiona fondos, calcula su valor liquidativo y cobra una comisión de gestión.
Comercializadora: Vende los fondos a inversores minoristas (por ejemplo, bancos o asesores financieros).
Generalmente, la gestora paga parte de su comisión (retrocesión) a la comercializadora para que recomiende su fondo, lo que encarece el coste final para el inversor.
Por ello, para atraer grandes patrimonios institucionales, muchas gestoras lanzan clases limpias: fondos que invierten igual, pero sin retrocesión y, por ende, con comisiones más bajas. Estos fondos solían estar reservados a inversores con altos mínimos de inversión.
La pregunta es: ¿Por qué una comercializadora ofrecería clases limpias?
Normalmente, no lo haría. Sin embargo, EBN creó un modelo que abre el acceso a estas clases a cambio de una comisión de custodia del 0,30%, lo que permite a los clientes ahorrar hasta un 30% en sus fondos.
Además, aunque no todos los fondos tienen clase limpia, EBN amplió su oferta permitiendo solicitar la inclusión de cualquier fondo comercializable en España, pasando de 500 a más de 50.000 opciones.
Supermercado de Fondos de EBN Banco
Desde 2018, EBN Banco ha transformado su imagen con el lanzamiento de su Supermercado de Fondos. Esta plataforma permite:
Acceso a más de 119 gestoras: Con una oferta de fondos inicialmente de 500, ampliada hasta contar con más de 50.000 productos a medida que se solicitan nuevos fondos.
Transparencia y personalización: Los inversores pueden elegir entre una amplia gama de fondos temáticos, adaptados a diferentes estrategias y objetivos de inversión.
Es importante conocer este dato, ya que estamos hablando de ahorros considerables que pueden superar el 1% por un mismo fondo como acabas de ver.
Y por si tienes dudas sobre los fondos de tu cartera, EBN Banco cuenta con un servicio gratuito de valoración de carteras. En otras palabras, valora qué fondos tienes y cuánto podrías ahorrar con la clase limpia de esos mismos fondos.
Busca el fondo que quieras en el comparador de EBN Banco
Productos destacados y características de EBN Banco
Aparte de todos los recursos asociados a los fondos de inversión, como el supermercado de fondos y el comparador, EBN Banco también cuenta con otros productos innovadores como pueden ser las notas estructuradas y las inversiones alternativas.
También se facilita el acceso a opciones para aquellos que prefieren invertir de manera directa en letras o gestionar carteras personalizadas. Vamos a conocer en profundidad cada uno de ellos.
Fondos monetarios EBN Banco
En la plataforma de EBN Banco se comercializan múltiples fondos monetarios, ideales para inversores que buscan rentabilidad en activos de bajo riesgo.
Además, en EBN al contar siempre con las clases limpias, sus clientes recogen la máxima rentabilidad de estos productos conservadores.
La estructura de comisiones en EBN Banco es clara y transparente:
Comisión de custodia: Se aplica un 0,30% + IVA anual sobre el valor total de la inversión en fondos de clases limpias.
Gracias a las clases limpias, se puede ahorrar un 30% de media en comparación con fondos tradicionales, lo cual impacta positivamente en el rendimiento neto.
Comisiones de las clases limpias de EBN Banco
Esta comisión se calcula sobre el valor total de la inversión. Además, esta comisión es deducible en la declaración de la renta.
Importe mínimo de inversión con EBN Banco
Para comenzar a invertir en EBN Banco es necesario aportar un capital mínimo.
Fondos de clases limpias:
Importe inicial: 2.500 €
Aportaciones sucesivas: Mínimo 1.000 €
Estas condiciones permiten a los inversores contar con una barrera de entrada clara y ajustada a distintos perfiles.
Carteras gestionadas EBN Banco
¿Y si no quieres gestionar tú mismo la cartera de inversión? EBN Banco también trabaja otras modalidades de inversión delegada.
La entidad cuenta con una oferta de carteras gestionadas y servicio de banca privada. Las carteras gestionadas de EBN Banco cuentan con un total de 4 carteras perfiladas: conservadora, moderada, dinámica y agresiva.
No es un roboadvisor, sino que tiene selectores de fondos creando estas carteras.
Es un servicio que está disponible para patrimonios elevados generalmente por encima de 50.000€ y cuenta con dos ventajas:
Las carteras están compuestas por fondos de clase limpia.
Una buena gestión profesional.
Este tipo de servicios son habituales dentro de la gran banca, con la diferencia de que suelen llenar estas carteras perfiladas de producto propio(fondos del propio banco) con elevadas comisiones y fondos que les pagan retrocesión.
ConEBN esto no ocurre, ya que la entidad no comercializa fondos propios ni cobra retrocesiones. Lo que sí cobra, como todas las carteras gestionadas, es una comisión de gestión, que es la siguiente:
Comisión de gestión EBN Banco
Existen cuatro tipos de carteras que EBN ofrece, y que se detallan en la siguiente imagen:
🐢 Conservadora
⚖️ Moderada
🚀 Dinámica
🔥 Agresiva
Rentabilidades carteras gestionadas EBN Banco
Los rendimientos de estas carteras desde 2018 han sido las siguientes:
Este es el único producto propio en la parte de fondos que comercializan es el fondo EBN Sinycon Valor. Es un fondo de fondos que ha creado una cartera con los principales fondos value españoles: Bestinver, Magallanes, Azvalor, Cobas, etc.
Esta es la cartera del fondo:
Rentabilidad EBN Snycon Valor
La comisión es del 2% y el importe mínimo es de 2.500 €
Invertir en Letras del Tesoro con EBN Banco
Una de las últimas incorporaciones para particulares es la opción de invertir de forma directa en Letras del Tesoro desde un mínimo de 10.000 euros. Estos son sus costes:
Comisiones y gastos letras del tesoro EBN Banco EBN Banco permite invertir en letras del tesoro de España, pero también de países como Alemania o Italia a través del mercado secundario y a partir de 50.000 euros. La inversión en letras del extranjero se realiza a través de un banquero privado.
Depósitos EBN Banco
Aunque no es de la materia de este artículo, un punto de vista interesante de EBN Banco es que para la liquidez que no quieras invertir, disponen de los Depósitos sinycon Plus.
También cuenta con un depósito combinado sinycon Plus que combina un depósito a plazo fijo con inversión en fondos a través del Combinado Fondos. Para quienes lo prefieran, existe el Combinado Carteras, que combina un depósito con un depósito a un año. La ventaja es que la liquidación de intereses es trimestral.
La seguridad y solvencia de EBN Banco están totalmente garantizadas por:
Regulación: Es un banco regulado por el Banco de España y está inscrito en la CNMV.
Fondo de Garantía de Depósitos: Como entidad de crédito, sus depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por titular en caso de quiebra.
Experiencia y transparencia: Más de 30 años en el sector avalan su solidez y compromiso con la excelencia.
Por lo tanto, invertir con EBN Banco es una opción segura, respaldada por una regulación estricta y una sólida trayectoria en el mercado.
Contacto EBN Banco
EBN Banco pone a disposición varios canales de contacto para asesorarte en el proceso de contratación de productos y para consultas generales:
✅ Teléfono de contratación y gestión de clientes: 91 828 09 11 (de 9 a 18 h). ✅ Atención consultas generales: 900 110 572 (de 9 a 18 h). ✅ Correo electrónico:[email protected]. ✅ Oficina: Paseo de Recoletos 29, 28004 Madrid (atención con cita previa, de 9 a 18 h).
Además, la nueva versión de la APP(disponible para iOS y Android) permite consultar y operar de manera rápida y sencilla.
Opiniones sobre EBN Banco
Las opiniones de los clientes y usuarios destacan:
🔎 Transparencia en comisiones: La política clara en la estructura de costes es uno de los puntos fuertes.
🛍️ Amplia gama de productos: Desde fondos de inversión hasta depósitos y productos estructurados.
💻 Herramientas digitales: El comparador de fondos y la calculadora de clases limpias son muy valorados.
🤝 Atención personalizada: Los equipos de gestores y el servicio de banca privada reciben comentarios positivos.
Las reseñas en plataformas como Trustpilot y Google muestran puntuaciones cercanas a 4 sobre 5, reflejando la satisfacción general de los usuarios.
Hasta el momento en el hilo de opiniones de Rankia:Foro y Opiniones sobre EBN es positiva, sobre todo en la oferta de productos. Este es el resultado de una política de transparencia en lo referente a comisiones y una oferta de productos sencilla, pero amplia y bien estructurada.
EBN Banco se posiciona como un banco innovador y de confianza en el ámbito de la inversión y el ahorro. Su apuesta por productos como las clases limpias, combinada con herramientas digitales avanzadas (como el comparador de fondos y la calculadora de ahorro), permite a los inversores optimizar sus carteras y reducir costes.
Si estás pensando en invertir, EBN Banco te ofrece la posibilidad de acceder a una amplia gama de productos adaptados a tus necesidades, siempre con la seguridad de contar con una entidad regulada y con una sólida trayectoria en el sector financiero.
¿Y tú que opinas de esta entidad? ¿Cuál es tu experiencia?
Sí, es valorarlo. Un fondo indexado ya es bastante barato por si mismo, en cambio un fondo de gestión activa, si a la clase limpia le sumas el 0,30% puede salir incluso más barato que la clase con retrocesión.
Saludos!!
#5
02/09/21 16:55
Buenas, Puedo llegar a entender la suscripción de clases limpias de fondos de gestión activa sobre todo, al ver la diferencia de la comisión que se paga sumándole la comisión de custodia que aplica EBN; pero pagar comisión de custodia de fondos indexados cuando otros comercializadores no la aplican no es muy inteligente creo yo.
Hola! sí, sí puedes, lo tuyo sería un transpaso de fondos que no tiene impacto fiscal. Tendrías que fijarte si hay alguna comisión de reembolso del fondo que vayas a transpasar, aunque lo más normal es que no. Saludos!
#1
26/10/20 19:36
Buenas tardes Soy nuevo en ebn banco he mandado traer mi cartera y he contratado otros fondos nuevos en ebn banco pregunta ...podré yo sacar parte del capital de los fondos viejos para meterlo en los nuevos fondos de ebn banco gracias
