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Análisis de EBN Banco: fondos, clases limpias, comisiones y opiniones

Análisis de EBN Banco: fondos, clases limpias, comisiones y opiniones

La arquitectura abierta ha permitido que muchos usuarios de fondos puedan salirse de la banca tradicional para comprar fondos de inversión, reduciendo bastante el coste.

Una de las comercializadoras de fondos que más éxito ha tenido es EBN Banco, sobre todo gracias a su oferta de clases limpias. En este artículo te contamos todo sobre ellos desde un punto de vista del usuario. 

¿Qué es EBN Banco?

El grupo bancario EBN tiene 3 filiales y opera en España desde hace más de 30 años. 
  1. EBN Banco: banco de negocios 
  2. EBN Capital: gestora independiente
  3. EBN Titulización: sociedad gestora de fondos de titulización

La parte que como inversores minoristas nos interesa es la del banco, aunque al final del artículo te contaré sobre un fondo de fondos propio que comercializan. 

Supermercado de Fondos de EBN Banco

Hasta hace unos años esta entidad no era muy reconocida, pero desde 2018, la situación ha cambiado radicalmente. Ese año lanzarían su supermercado de fondos de inversión, con acceso a más de 119 gestoras de fondos y sobre todo por su oferta de clases limpias. 

Clases Limpias EBN

Aunque en este artículo te contamos todo sobre las clases limpias, te resumo a continuación todo lo que debes saber. 

Recuerda que en este negocio hay dos entidades distintas:
  • Gestora de fondos: crea los vehículos, calcula el valor liquidativo, cobra la comisión de gestión
  • Comercializadora: vende los fondos de inversión a los minoristas

Generalmente, la gestora le devuelve una parte de su comisión a la comercializadora, lo cual encarece el coste final del producto. Por este motivo y sobre todo para captar grandes patrimonios de institucionales, las gestoras lanzan clases limpias. 

Son fondos de inversión que invierten en las mismas categorías de activos que los fondos originales, pero con una comisión más baja. No hacen retrocesión a las comercializadoras y hasta hace un tiempo ni tú ni yo podíamos comprarlas por el mínimo de entrada tan alto.
Entonces la pregunta clave es ¿Qué interés tiene una comercializadora en ofrecer clases limpias?

Evidentemente, parece que ninguno. Es por ello que hasta 2018 casi ninguna ofrecía este producto. Es entonces cuando EBN decide crear un modelo de negocio, por el cual abre el acceso a estas clases a cambio de una comisión del 0,30%. En su propia web, la entidad advierte que, gracias a las clases limpias, los clientes pueden ahorrarse hasta un 30% de media en sus fondos.

¿Pero interesa pagar esta comisión? Aquí te decimos si realmente te puedes ahorrar invirtiendo en la clase limpia del fondo

Pero ¿tienen todos los fondos clase limpia? La respuesta es que no. Y este era uno de los handicaps de esta entidad, ya que solo podías comprar fondos de clases sin retrocesión. 

Desde hace unos meses han abierto la posibilidad de que puedas solicitarle que añadan a la plataforma, cualquier fondo comercializable en España. La diferencia es brutal, de una oferta de 500 fondos, pasa a tener más de 50.000. 


Comparador de fondos de EBN Banco


Además, EBN Banco es la primera plataforma española en lanzar un rastreador de la clase más barata de un fondo de inversión. Podéis usar su plataforma para buscar la clase más barata del fondo que más te interesa. 
Es importante conocer este dato, ya que estamos hablando de ahorros considerables que puede llegar hasta el 1% por un mismo fondo. 

 

Importe mínimo de inversión con EBN Banco

Uno de los puntos que debes tener en cuenta que la inversión mínima en fondos de clases limpias es de 2.500 € y las aportaciones sucesivas de 1.000 €. 


Comisiones de custodia y administración de EBN


La comisión anual es de 0,3%+IVA en cada fondo de clase limpia que tengas contratado. Esta comisión es deducible en la declaración de la renta.

 

Carteras gestionadas EBN Banco

Uno de los servicios que han lanzado son las carteras gestionadas y servicio de banca privada. El producto consiste en 4 carteras perfiladas: conservadora, moderada, dinámica y agresiva. No es un roboadvisor, sino que tiene selectores de fondos creando estas carteras.
Es un servicio que está disponible para patrimonios elevados generalmente por encima de 100K y en mi opinión la principal ventaja es que las carteras están compuestas por fondos de clase limpia
Es muy conocido en el sector de banca privada, la principal desventaja es que las carteras que te suelen recomendar están llenas de productos propios y con elevadas comisiones que le generan importantes retrocesiones a la entidad. 
La comisión que te cobran por estas carteras perfiladas varía según el patrimonio invertido, como te muestro en las siguientes imagenes.

Comisión de gestión EBN Banco
Comisión de gestión EBN Banco

Comisiones Operativas EBN Banco
Comisiones Operativas EBN Banco

Existen cuatro tipos de carteras que EBN ofrece, y que se detallan en la siguiente imagen:

Tipos de carteras EBN Banco
Tipos de carteras EBN Banco


Los rendimientos de estas carteras desde 2018 han sido las siguientes:

Comparativa rentabilidad carteras gestionadas EBN

Comparativa rentabilidades carteras
Comparativa rentabilidades carteras
 

Fondo EBN Sinycon Valor


Fondo EBN Sinycon Valor

Por último, el único producto propio en la parte de fondos que comercializan es el fondo EBN Sinycon Valor. Es un fondo de fondos que ha creado una cartera con los principales fondos value españoles: Bestinver, Magallanes, Azvalor, Cobas, etc. 
Esta es la última cartera del fondo: 

La comisión es del 1,67% y el importe mínimo es de 2.500 €. 
 

Depósitos EBN Banco


Aunque no es de la materia de este artículo, un punto de vista interesante de EBN Banco es que para la liquidez que no quieras invertir, han sacado el depósito combinado al 1%. Es combinado porque tienes que elegir un plazo fijo y un fondo de inversión.
 

También tienen una cuenta remunerada al 0,15% TAE
 

¿Es seguro invertir con EBN Banco?


EBN está adherido al Fondo de Garantía de depósitos de entidades de crédito que cubre hasta 100.000 € por titular.
Si analizamos las cuentas anuales del banco, en 2020 tuvieron un beneficio de 13 millones de euros. Cuentan con 103 empleados y un volumen de negocio cercano a los 38 mil millones.

¿Tiene oficinas EBN Banco?


Esta es otra pregunta habitual. EBN es un banco digital, pero sí cuenta con una oficina en Madrid, debes reservar cita previa para la atención. 
Su dirección es:
 Paseo de Recoletos, 29, CP 28004, Madrid. 

El teléfono de contacto es el 900 104 875

 

Opiniones sobre EBN Banco


Hasta el momento en nuestro hilo de opiniones Foro y Opiniones sobre EBN es positiva, sobre todo en la oferta de productos. 
Si miramos entidades externas como Trustpilot, tiene una valoración de 4,3 y en Google Reseñas 4,4 pero menos reseñas. 

¿Y tú que opinas de esta entidad? ¿Cuál es tu experiencia?
  1. en respuesta a Xiaoying Zhou
    -
    #7
    09/09/21 16:46
    Desde luego, es valorarlo. Un saludo Xiaoying.
  2. en respuesta a julianez
    -
    Xiaoying Zhou
    #6
    08/09/21 10:50
    Sí, es valorarlo. Un fondo indexado ya es bastante barato por si mismo, en cambio un fondo de gestión activa, si a la clase limpia le sumas el 0,30% puede salir incluso más barato que la clase con retrocesión. 

    Saludos!!
  3. #5
    02/09/21 16:55
    Buenas, 
    Puedo llegar a entender la suscripción de clases limpias de fondos de gestión activa sobre todo, al ver la diferencia de la comisión que se paga sumándole la comisión de custodia que aplica EBN; pero pagar comisión de custodia de fondos indexados cuando otros comercializadores no la aplican no es muy inteligente creo yo.

  4. en respuesta a Okaoka
    -
    Xiaoying Zhou
    #4
    27/10/20 13:37
    Gracias a ti! si no te aclaras, lo más fácil y rápido sería contactar directamente con su departamento de  atención al cliente
  5. en respuesta a Xiaoying Zhou
    -
    #3
    27/10/20 13:33
    Gracias por la rapidez en la respuesta ahora solo me falta encontrar la manera pues soy nuevo en la web
  6. en respuesta a Okaoka
    -
    Xiaoying Zhou
    #2
    27/10/20 08:53
    Hola! sí, sí puedes, lo tuyo sería un transpaso de fondos que no tiene impacto fiscal. Tendrías que fijarte si hay alguna comisión de reembolso del fondo que vayas a transpasar, aunque lo más normal es que no. Saludos!
  7. #1
    26/10/20 19:36
    Buenas tardes
    Soy nuevo en ebn banco he mandado traer mi cartera y he contratado otros fondos nuevos en ebn banco pregunta ...podré yo sacar parte del capital de los fondos viejos para meterlo en los nuevos fondos de ebn banco gracias

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