Bróker SO:FIA de Banco Santander: opiniones y mejores alternativas
Bróker SO:FIA de Banco Santander: opiniones y mejores alternativas
SO:FIA es la apuesta de Banco Santander para acercarse al mundo de la inversión. Sin embargo, más allá de la confianza que pueda transmitir, ¿Está a la altura de los brokers más competitivos? Descubre aquí nuestra review, y las mejores alternativas que os ofrecemos.
Desde hace ya muchos años, el Banco Santander ha sido la puerta de entrada a la bolsa para miles de sus clientes e inversores minoristas; especialmente desde 2018, cuando el banco agrupó toda su operativa de renta variable y fondos en la plataforma digital SO:FIA (Santander Online Financial Investment Assistant).
Broker SO:FIA del Banco Santander opiniones y mejores alternativas
No obstante, algunos critican que, desde entonces, la plataforma apenas ha evolucionado, mientras el mercado español ha visto nacer y crecer a competidores que en igualdad de condiciones en lo que a seguridad se refiere, presenta tarifas mucho más bajas y apps mejores y más intuitivas.
En esta reseña examinamos el broker SO:FIA, su plataforma, comisiones, seguridad, el servicio en general que realmente recibe el inversor, y lo más destacados, damos una serie de alternativas de brokers confiables a la par que mucho más económicos.
¿Qué es el broker SO:FIA?
SO:FIA es la plataforma de inversión online de Banco Santander, la cual permite comprar y vender acciones, ETFs, warrants, fondos y planes de pensiones; es posible acceder a ella desde la web corporativa o desde la app móvil del banco (está integrada en la banca móvil del grupo, por lo que no existe como una aplicación independiente). SO:FIA fue creada con el objetivo de concentrar todos los activos de inversión en un mismo lugar.
¿Qué es el Broker SO:FIA de Banco Santander?
Broker Banco Santander en 1 minuto: Características generales
Características
Definición
🏆 Regulación
CNMV (ESpaña) y Banco de España
🔒 Fondo de garantía
100.000 euros por el FOGAIN
💼 Activos financieros
Acciones, ETFs, warrants, fondos y planes de pensiones
💲 Comisiones
Acciones nacionales: Mínima 1,8€ por operación Acciones internacionales: A partir de 20 EUR / USD / CHF.
✅ Solvencia de Banco Santander y cuentas segregadas supervisadas por la CNMV
✅ Comisiones con tarifa plana para operaciones de alto importe
✅ Informes fiscales fácilmente accesibles y descargables
✅ Red de oficinas para trámites presenciales
Contras
❌ Comisiones elevadas en general, sobre todo en mercados extranjeros
❌ Comisiones de custodia y mantenimiento (ya inexistentes en la mayoría de brokers)
❌ Plataforma web y app poco intuitivas, sin gráficos avanzados ni órdenes condicionales complejas
❌ La oferta de activos y de productos derivados es muy limitada (sin acciones fraccionadas ni criptomonedas)
En general, si eres cliente de toda la vida del Banco Santander, podrás pensar que es útil tener cuenta en su broker, porque de ese modo todo queda centralizado, y en un socio de confianza como es Banco Santarder, uno de los bancos más grandes del mundo.
No obstante, existen alternativas mucho mejores como es el caso del broker Trade Republic, donde no solo podrás invertir en más de 11.500 acciones y ETFs, si no que además disponen de una cuenta de saldo remunerada, y todo regulado por el BCE y el supervisor alemán (BaFiN).
Este quizás sea el mayor argumento a favor, como la mayoría de los grandes bancos españoles.
SOFIAes la plataforma de inversión que ofrece Banco Santander, regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el código 0049 y por el Banco de España. Como es natural, se encuentra adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que garantiza hasta 100.000€ por titular en dinero y hasta otros 100.000€ en valores en caso de insolvencia de la entidad.
El Broker SO:FIA de Banco Santander está regulado por la CNMV
Y sí, las acciones y ETFs se custodian en cuentas nominativas/omnibus a nombre del cliente, segregadas del balance del banco y supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Además, los inicios de sesión se protegen con autenticación biométrica o doble factor (OTP) en la app.
Por todo ello, SO:FIA nunca ha presentado ningún problema relacionado con la seguridad desde su nacimiento; no existen demasiadas plataformas que puedan decir lo mismo.
Sea como fuere, el brokers de la llamada neobanca online, también podemos encontrar esos mismo rasgos de seguridad y confianza en partners como Trade Repbulic. De esta forma, el broker está regulado por el supervisor alemán (BaFiN), y en caso que quiebra, el dinero en saldo de sus clientes, estaría cubierto hasta 100.000 euros por el fondo de garantía de depositantes, por sus siglas en Alemán el EdB.
Lo cierto es que no podemos decir que presente una oferta escasa. Ya que a todos los niveles ofrece productos de renta variable, de renta fija, y hasta derivados financieros.
Renta variable: con acciones españolas e internacionales y ETFs en más de 25 bolsas
Warrants: operativa básica con liquidación en efectivo
Oferta de productos de inversión en el broker del Banco Santander
Fondos de inversión y planes de pensiones de gestoras nacionales e internacionales, además de los propios fondos de Santander Asset Management
Renta fija minorista: letras del Tesoro, bonos corporativos y obligaciones del Estado, que pueden comprarse en el mercado primario o secundario (aunque a estos productos se accede desde la web del Banco Santander, no desde SO:FIA)
Y de la misma forma, podemos afirmar que el broker Trade Republic, puede competir de tú a tú con productos muy similares (y algunos incluso mejores):
Comisiones Broker Banco Santander: un despropósito
Seguramente hablamos del gran punto en contra del broker del banco español, y seguramente de cualquier otro broker bancario.
Así pues, las comisiones de SO:FIAson muy elevadas, pero al menos transparente. Se encuentran perfectamente detalladas en un documento sobre el broker compartido por el Banco Santander; veámoslas a continuación:
Comisiones comerciales
Lo vamos a ver en las siguientes dos tablas. Eso sí, diferenciaremos entre comisiones de acciones nacionales, e internacionales.
Comisiones de acciones nacionales
Hasta 2.000 EUR/USD/CAD/CHF
De 2.000 a 15.000 EUR/USD/CAD/CHF
Más de 15.000 EUR/USD/CAD/CHF
Acciones nacionales (ex-banco Santander)
3 EUR
6 EUR
0,25% sobre la operación
Acciones del Banco Santander
1,8 EUR
3,6 EUR
0,15% sobre la operación
Como es apreciable, el Banco Santander busca incentivar a toda costa a comprar sus propias acciones, ofreciéndolas a la mitad de precio en comisiones.
Comisiones operativas
De 0 a 15.000 EUR/USD/CAD/CHF/GBP
Más de 15.000 EUR/USD/CAD/CHF/GBP
Acciones europeas en EUR
20 EUR
0,35% sobre la operación
Acciones de EEUU
20 EUR
0,35% sobre la operación
Acciones de Suiza
20 EUR
0,35% sobre la operación
Acciones de Canadá
20 EUR
0,35% sobre la operación
Acciones de Reino Unido
20 EUR
0,35% sobre la operación
También por supuesto, puedes efectuar la compra de dichas acciones por teléfono o directamente acudiendo a una de sus oficinas, pero resultaría mucho más caro, con comisiones que pueden llegar al 1% de la operación o 60EURs.
Y respecto al resto de sus productos, como ETFs o fondos de inversión, más de los mismo, porcentajes de comisiones realmente elevados
Comisiones no comerciales
Pasando a analizar sus comisiones no comerciales, nuevamente lo mismo. Comisiones muy elevadas.
Comisiones no comerciales del Broker SO:FIA del Banco Santander
Debe destacarse también que, con la Cuenta Santander, los accionistas que posean más de 1.000 acciones del Banco Santanderno pagan comisiones de mantenimiento de su cuenta.
PEro en cualquier caso, hablamos de un broker caro no, lo siguiente, realmente caro. Estamos hablando que cerrar una operación completa (compra-venta), podría llegarte a costar 40 euros, una barbaridad. Por no hablar de otras comisiones de mantenimiento, dividendos, conectividad con mercados, etc. que la mayoría de brokers ya no cobran.
Plataforma SO:FIA del broker Banco Santander (Web y App)
La operativa se integra en la banca online, con una vista “Ahorro e Inversión” que muestra la cartera, las órdenes y la ficha de cada valor.
Ejemplo de la App móvil del broker SO:FIA de Banco Santander
No obstante, la plataforma tiene múltiples puntos a mejorar, en los que queda atrás en comparación a sus competidores: tiempos de carga largos, ausencia de gráficos múltiples, imposibilidad de programar órdenes avanzadas como trailing stops o similares, falta de alertas push configurables, y un largo etcétera.
Muchos usuarios se quejan de que la usabilidad se ha quedado “en la década pasada”, mientras que competidores como Revolut, Lightyear o Trade Republic ofrecen plataformas mucho más actualizadas, con todo tipo de herramientas, datos, widgets y métricas en tiempo real. Y sobre todo, con una navegabilidad, mucho más amigable.
En consecuencia, su soporte está integrado en el equipo de atención al cliente del Banco Santander, el cual es grande, potente, y bien formado preparado para atender todo tipo de consultas. Se canaliza por la línea de teléfono, que atiende 24h, aunque las consultas de bolsa se derivan al departamento específico, el cual sólo está operativo en días laborables y en horario de oficina (de 8h a 18h). Fuera de ese tramo horario, es posible dejar el aviso para que el equipo especializado devuelva la llamada una vez se encuentre operativo de nuevo.
También es posible asistir a cualquier oficina del Banco Santander presencialmente, o bien utilizar el formulario de contacto de la app móvil, el cual presenta un tiempo de respuesta habitual de entre uno y dos días.
En definitiva, la atención al cliente es de calidad, en castellano y con opción presencial, aunque no existe un chat web 24/7 ni un equipo especializado disponible fuera de horario de mercado (hechos habituales en cada vez más brokers).
¿Está vinculado con Hacienda?
Sí. Al tratarse de un broker operado por un banco español, SO:FIA reporta de forma automática a la Agencia Tributaria todas las posiciones y operaciones de sus clientes, por lo que puedes desentenderte hasta el momento de la declaración de la Renta de tu cartera de inversión
¿Qué opiniones tienen los usuarios del Broker del Santander?
Debido a que no existe una app de SO:FIA como tal, debemos ver las opiniones de los usuarios del Banco Santander en general; vamos a ello:
En Trustpilot, la empresa tiene realmente una mala valoración general, con menos de 2 estrellas sobre 5.
Opiniones de la App del Banco Santander en Trustpilot
Sin embargo, las opiniones de los usuarios de la app del Banco Santander, tanto para Android como para iOS, son muy positivas, con más de 4.5 estrellas sobre 5 en ambos casos:
Opiniones de la App del Banco Santander en Google Play Store
Dado que el número de valoraciones de las apps móviles es muchísimo mayor al que encontramos en Trustpilot, entendemos que la valoración general de los usuarios del Banco Santander es positiva; No obstante, al obtener una valoración de la app en general, es posible que la opinión en específico sobre SO:FIA sea distinta, algo que no sería muy raro.
Mejores alternativas al broker SO:FIA de Banco Santander
Como hemos visto, este broker tiene algunos pros (seguridad y confianza), pero en realidad varios contras. Asi que, ¿Por qué no buscar alternativas de brokers que ofrezcan los mismos pros en términos de seguridad o confianza, pero sin los contras que plantea el broker SO:FIA de Banco Santander.
Te dejo con una lista de algunos de ellos.
Características
DEGIRO
Trade Republic
Lightyear
🏆Regulación
BaFiN (Alemania)
BCE BaFiN (Alemania)
EFSA (Estonia)
💼 Activos financieros
Acciones y ETFs Fondos Opciones Bonos
11.500 acciones y ETFs Cuenta de saldo remunerada +500 bonos
5.000 acciones y ETFs Cuenta de saldo remunerada 3 fondos monetarios
Nuestra opinión del Broker SO:FIA de Banco Santander
La plataforma digital de Banco Santander destaca por ofrecer el respaldo de una entidad de prestigio internacional como Banco Santander, lo que aporta un extra de confianza y seguridad a sus clientes. Y ese sea posiblemente su mayor punto a favor, la confianza que aporta en términos de seguridad de nuestro dinero.
Desgraciadamente, ahí acaban las buenas noticias. Pues en términos de comisiones, más allá de lo económicas que pueda ser comprar acciones del propio banco, en general es un broker caro, que ofrece unas tarifas muy elevadas en comparación a las ofrecidas por brokers especializados que cuentan con comisiones muy bajas o incluso inexistente,
Esta plataforma es especialmente recomendable para quienes estén interesados en el trading con acciones del propio Banco Santander, ya que ofrece acceso directo y condiciones optimizadas para este tipo de operaciones. La combinación de información técnica, análisis en profundidad y facilidad de uso la convierte en una opción muy atractiva dentro del sector bancario.
Además, también es destacable comentar que la oferta de sus productos de inversión no es muy abundante que se diga, y de igual modo su plataforma de trading, el broker SO:FIA, se ha quedado algo desfasado en lo que a navegación y usabilidad se refiere.
En definitiva, pese a la comodidad que tiene invertir en el broker de nuestro propio banco, existen mejores alternativas en términos de catálogo de productos de inversión, navegabilidad y comisiones, respetando los puntos a favor que plantea el broker SO:FIA de Banco Santander.
He leído los comentarios aquí y estoy de acuerdo en que Sofia es una plataforma de negociación profundamente defectuosa. Soy un usuario muy activo de BBVA Trader y todo es superior a Sofía. Sofía está mal diseñado y que está plagada de problemas e imprecisiones técnicas, demasiado difícil hablar de todos aquí, así que voy a destacar algunos. Me he encontrado con situaciones en las que he podido entrar en las órdenes en los mercados de Estados Unidos con incrementos de un centavo - Recibo mensajes que los pedidos sólo se pueden introducir en incrementos de una centésima de diez, que francamente no es cierto y no es coherente con las reglas del mercado para todas las reservas de más de $ 1 en el precio de los EE.UU.. Esto se flabbergasting, poco ético y podría decirse que una grave violación de cumplimiento por parte de ellos. Su cálculo de pérdidas y ganancias no realizadas también es groseramente fuera a veces y me pregunto donde incluso acceder a los datos de compra históricos. Además de todo esto, cuando hay problemas es imposible hablar o de correo electrónico en cualquier soporte al cliente para Sofía. Tiene que llamar al número de servicio al cliente principal y de escritura a un buzón general, e introducir su burocracia y recibirá ninguna resolución. También me gustaría mencionar que sus tasas de comisión son dobles tasas de BBVA y la funcionalidad es la mitad de BBVA en el mejor. En resumen una experiencia absolutamente terrible y una propuesta de valor terrible. No utilice este servicio y la plataforma.
#11
17/03/21 13:19
Hola, me he registrado sólo para contar mi experiencia, siendo cliente del Santander con operaciones con acciones del Santander en Sofia. Hace un año que comencé a comprar y vender, y esta semana algo no me cuadraba, y estuve verificando las comisiones que me aplican, y para volúmenes de 10-15 mil euros aprox., tengo comisiones de compra de unos 25-30 €, y de venta por más de 100 €, cada vez. He llamado al 91 123 123, y me proponen que haga unas nuevas cuentas de valores para que me apliquen las tarifas de Sofia (en vigor desde 2018). Yo les he dicho que entonces, que me explicasen que comisiones aplicaban a mis contratos de valores y porqué, y sólo me han sabido decir que pidiera vez para ir a mi oficina. He abierto una reclamación y estoy pendiente de respuesta. Tened mucho cuidado y revisad las operaciones.
Nuevo
#10
17/02/21 18:01
Buenas,
Sabéis como conseguir los obsequios de otras empresas que dan en las juntas de accionistas, comprados con SOFIA???
Muchas gracias!
#9
Anónimo 132164
14/11/20 21:26
En mi humilde opinión y experiencia con este broker , no es recomendable para hacer trading , he tenido varios problemas con ella : Altas comisiones ; bloqueos de la cuenta sin poder operar , operaciones que no se pueden ejecutar con la consiguiente perdida económica ; operaciones bloqueadas , que no se pueden cancelar , que se ejecutan tiempo después a otro precio Lo último ha sido por una compra de acciones USA , que ejecutadas y revisadas las ordenes con sus comisiones en tiempo real , en las cuales no figura como creo deberia , el cambio eur/usd , y aplicados el oportuno cambio de divisa eur/usd que yo obtengo ,suponian una ganancia del total de operaciones de +300 euros , resulta que se cargan al dia siguiente en cuenta ,resultando las operaciones con unas perdidas de 40 euros., es decir -340 euros con respecto a las ordenes aplicadas las comisiones respectivas. Solo he podido hablar con una teleoperadora que me ha dado escasa información y se ha negado a mandarme un email aclaratorio del cambio de divisa aplicado , ya que no venia reflejado en la orden, o por si me hubieran aplicado alguna comision extraordinaria que desconociera ... después de pagar un dineral en comisiones. Lo he puesto en manos de ADICAE.
Atención al cliente pésima , ya que otras reclamaciones que hice a mi favor y que tengo documentadas , te mandan una carta a las dos semanas para darte una contestacion , y presumen de digitalizacion. Estoy pendiente de liquidar la cartera y solucionar las cosas que tengo pendiente para cancelar todo e irme.
en respuesta a
Siames
-
#8
17/05/20 11:49
Esa comisión de custodia es in insulto, hasta tendría que ser ilegal.
en respuesta a
Scitylana
-
#7
20/01/20 17:18
Buenos dias,
Me gustaria empezar a invertir, y no tengo bien claro cual puede ser el mejor broker para hacerlo, estoy pensando en invertir en bolsa de Madrid.
Me pudiras recomendar alguno por favor para tenerlo en cuanta.
Estoy pensando en hacerlo en DEGIRO por lo que he podido leer parece ser el que menos comisiones cobra.
un saludo
en respuesta a
Siames
-
#6
20/01/20 17:03
Buenos dias,
Me gustaria empezar a invertir, y no tengo bien claro cual puede ser el mejor broker para hacerlo, estoy pensando en invertir en bolsa de Madrid.
Me pudiras recomendar alguno por favor para tenerlo en cuanta.
Un saludo
#5
Scitylana
07/11/19 03:10
A ver gente, las comisiones que aplica Santander para operar en bolsa, están orientadas al inversor despistado, y solo son buenas si tienes acciones del propio banco, de hecho son las mejores comisiones que hay si eres accionista de el y mantienes sus acciones, para el resto no.
Lo que pasa, que según tengo entendido, si eres un cliente adinerado, puedes negociar las comisiones de que ofrecen, porque las comisiones que te ofrecen son sin negociación, y puedes llegar a bajarlas tanto como otros brokers muy competentes como Bankinter o ING.
en respuesta a
Luis Angel Hernandez
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#4
04/11/19 19:06
Luego nos preguntamos porque la gente no invierte en bolsa.
Es difícil obtener información de sus tarifas y entiendo que para determinados clientes tengan condiciones mejores porque realmente esa custodia es desorbitada.
He leído con atención el artículo y ciertamente es peor que cualquier Broker con tarifa plana del mercado y por supuesto tampoco es competitivo en comisiones de custodia, cobro de dividendos, etc.
Sólo es competitivo con las comisiones de bancos tradicionales, aunque BBVA y BKT tienen tarifas planas más económicas.
Un saludo!
#1
04/11/19 10:16
Un 1% de comision de custodia en internaciional y 0,25% en nacional!? eso esta bien?
Es un robo demasiado salvaje hasta para el Santander.
He tenido que ir a comprobarlo porque no daba credito, son capaces de cobrarte 1000 pavos por una cuenta de valores en el extranjero de 100k asi por la cara. Me pregunto si esta comision inclumple algun tipo de regulación porque es verdaderamente abusiva. O si es que se les ha ido la mano con el decimal a esta gente porque eso es lo que cobran por custodia hasta otros bancos un 0,03% en nacional y un 0,1% en internacional, por no hablar de los brokers digitales que no cobran nada. En fin digilosofia juas!
