Estrategias de inversión: ¿en qué consiste la inversión sistemática y qué ventajas tiene?

Estrategias de inversión: ¿en qué consiste la inversión sistemática y qué ventajas tiene?

A la hora de invertir, algo muy importante que tenemos que tener claro además de nuestro perfil de inversor es la estrategia que vamos a desarrollar. ¿Preferimos invertir todo de golpe al principio o por el contrario hacerlo de forma sistemática? Estamos acostumbrados a escuchar cómo los inversores de planes de pensiones realizan aportaciones periódicas. Pero lo cierto es que podemos aplicar el mismo método o estrategia a la hora de invertir en fondos de inversión. Tanto es así que Banco Mediolanum ha creado un servicio basado en esta estrategia que da la posibilidad de aprovechar las fluctuaciones de los mercados mediante la inversión sistemática, llamado Double Chance. A continuación, explicaremos cuáles son las ventajas de la aportación periódica o inversión sistemática y las características del servicio Double Chance

Para tener un mayor éxito y ser más eficientes en nuestras inversiones, algo muy importante que tenemos que plantearnos es invertir a largo plazo dinero que no vayamos a necesitar en el corto. Así, podemos pensar en rentabilizar nuestros ahorros para comprar una casa en un futuro, cubrir los gastos de universidad de nuestros hijos...

 

Por otro lado, es importante elegir un producto que esté bien diversificado y no centrarse en títulos individuales. Por ejemplo podríamos hablar de los fondos de inversión, que son vehículos de inversión que están bien diversificados lo que reduce la posibilidad de perder dinero a largo plazo. 

Cabe señalar además que si observamos la historia de la bolsa, vemos que hay muchos más periodos alcistas que bajistas, por lo que podemos concluir que la tendencia de la bolsa es alcista. Esto lo podemos ver muy fácilmente en el siguiente gráfico donde queda ilustrado el índice MSCI World Return in USD:

 

Historia de la bolsa

¿En qué consiste la inversión sistemática?

La inversión sistemática consiste en invertir periódicamente una cierta cantidad de dinero. Por ejemplo, podemos decidir que el día 1 de cada mes vamos a aportar X euros a nuestra inversión. Con ello reducimos el riesgo de haber invertido en un mal momento y esto hace que nuestras inversiones sean más eficientes y saquen provecho a las fluctuaciones en los precios. Habrá veces que compraremos más caro y otras más barato, dado que no sabemos con certeza cuál será la evolución de los mercados financieros. 

Lo que pretende la inversión sistemática es evitar el market timing, dado que es muy difícil saber cuándo es el mejor momento para invertir. Sobre todo aquéllas personas que no disponen del tiempo que les gustaría para sus inversiones y quieren estar más tranquilos. Así, la rentabilidad que obtengamos será más constante y por tanto fluctuará menos. Esto es muy interesante para el largo plazo dado que estaremos más tranquilos y podremos aprovecharnos de la volatilidad en los mercados, pues a largo plazo poco importará si hemos decidido invertir un día u otro. 

¿Qué es Double Chance?

Como hemos comentado al principio, Double Chance es un servicio de inversión que ha desarrollado Banco Mediolanum en relación a lo comentado sobre la inversión sistemática. Lo que pretende este servicio es aprovechar las fluctuaciones en los mercados financieros y el potencial que presenta la renta variable en un momento en el que la renta fija no ofrece tanto valor como antes. Banco Mediolanum ha contado con la colaboración de dos de las gestoras del grupo Mediolanum International Funds y Mediolanum Gestión SGIIC SA. 

La idea es que el inversor ingrese la cantidad total que pretende destinar a la inversión en un depósito desde donde se llevarán a cabo traspasos de forma periódica y de la misma cantidad a los fondos de inversión de renta variable o flexibles multiactivo que se escojan.  La aportación mínima es de 5.000 euros y este proceso puede durar 3,6,12,18 y 24 meses.  Mientras el dinero espera a ser traspasado a los fondos obtiene una rentabilidad interesante. Double Chance ofrece en el depósito un 2,00% TIN cuando el proceso dura 3 o 6 meses; un 1,5% TIN cuando el proceso dura 12 meses; y un 1% TIN cuando el proceso dura 18 o 24 meses. 

Por tanto si queremos invertir 60.000 euros con este sistema en un plazo de 6 meses, el depósito del servicio Double Chance destinaría al fondo elegido cada quince días 5.000 euros. 

Mes Dinero
Mes 1 (primera quincena) 5.000
Mes 1 (segunda quincena) 5.000
Mes 2  (primera quincena) 5.000
Mes 2  (segunda quincena) 5.000
Mes 3  (primera quincena) 5.000
Mes 3  (segunda quincena) 5.000
Mes 4  (primera quincena) 5.000
Mes 4  (segunda quincena) 5.000
 Mes 5   (primera quincena) 5.000
Mes 5  (segunda quincena) 5.000
Mes 6  (primera quincena) 5.000
Mes 6  (segunda quincena) 5.000

 

Inversión sistemática: conclusión

Como conclusión, la inversión sistemática es recomendable para evitar el market timing o buscar el momento más idóneo para invertir, dado que nadie sabe cómo evolucionarán los mercados financieros ni en el más corto plazo (además de que se reduce el riesgo de la inversión). Así, nos permite aprovecharnos de las fluctuaciones en los precios (o valor liquidativo de los fondos), de modo que a veces compraremos más barato y otras más caro. Por último, algo muy importante es tener un horizonte temporal de largo plazo para estar tranquilo y olvidarse de las noticias que puedan afectar a nuestras inversiones a corto plazo. 

 

 

  1. en respuesta a aescudro
    #2
    29/02/16 17:16

    Hola aescudro,

    En principio no es un producto sino un servicio. No tiene comisiones propiamente dichas sino que pagaríamos las comisiones de los fondos en sí. Además de los fondos nacionales también se pueden elegir fondos de Mediolanum International Funds.
    Respecto a lo último, sí cada uno de nosotros puede realizar la estrategia, pero si no tenemos tiempo o por si se nos pueda olvidar puede ser una buena opción. Cada uno valorará lo que más le beneficiaría.
    Un saludo,

  2. #1
    28/02/16 16:55

    Lo que no explicas son las comisiones abusivas, a mi forma de ver, del producto. Además no explicas que los fondos de la entidad no son, en general, para tirar ningún cohete. La dinámica de inversión es la óptima pero la puedes llevar a cabo en cualquier entidad y con muchas menos comisiones.

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