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CÓDIGO AMIGO
¿Por qué un prestigioso banco privado se ha unido de repente a «Weltsparen»?
Atrás quedaron los días en que los «ahorros mundiales» [alude a la traducción del nombre "Weltsparen"] eran ofrecidos predominantemente por entidades como el Fimbank de Malta o el Bluor Bank de Letonia. Financieras inmobiliarias como Aareal han descubierto en algún momento las ventajas de la captación de depósitos de bajo umbral, al igual que bancos mayoristas tradicionales (HCOB, IKB), aseguradoras ordinarias (Signal Iduna), diversas empresas de arrendamiento financiero (PEAC Financial) y otros especialistas en financiación (AKA). Incluso el Hypo-Vereinsbank utilizó ocasionalmente Weltsparen (nombre de la plataforma alemana de Raisin), aunque el banco muniqués no sólo quería depósitos, sino también clientes, lo que dificultaba las cosas, y entre algunos Volksbanken y Raiffeisenbanken está actualmente bastante de moda.
PERO: ¿Un banco privado tradicional como ése? ¿Uno como Merck Finck? ¿Preferirían mantenerse a distancia de un portal de tipos de interés tan común y corriente con todos sus cazadores de tipos de interés aún más comunes y corrientes? Al menos eso pensábamos hasta ahora...
Cuenta numerada es aquella que oculta su titular con una secuencia de números
Banca Progetto, el fondo Oaktree vuelve al ruedo con Jc Flowers y lanza el desafío a Cf+, Aidexa y Bff. El papel de Mcc
Tras el fracaso de la venta a Centerbridge, Oaktree crea un cordón de inversores internacionales para relanzar Banca Progetto. ***
Los fondos de capital riesgo intentan volver a entrar en el juego de Banca Progetto. Fuentes del mercado revelan que la entidad milanesa, especializada en préstamos garantizados por el Estado a pequeñas y medianas empresas (PYME) y puesta bajo administración judicial por Bankitalia en marzo, habría acabado en el radar de un grupo de inversores internacionales. Está liderado por el antiguo propietario Oaktree, que había vendido la entidad al fondo estadounidense Centerbridge el año pasado.
La transacción, sin embargo, acabó en el centro de una disputa legal, que comenzó después de que Banca Progetto entrara en suspensión de pagos. La medida está relacionada con la investigación de la Fiscalía de Milán sobre algunos préstamos con garantía estatal, concedidos a empresas que, según los fiscales, son cercanas a la 'ndrangheta.
Recapitalización a la vista.
Desde entonces, el instituto milanés se encuentra en el limbo y, debido a una serie de ajustes, sus activos deberían haberse reducido de 300 millones a unos 100 millones, con pérdidas cercanas a los 100 millones. Para salir del atolladero, el fondo estadounidense Oaktree, también propietario del Inter, se ha aliado con otro private equity estadounidense, Jc Flowers, que ya ha invertido en Eurovita y Equita.
El consorcio deberá obtener la aprobación de los comisarios de Banca Progetto, Lodovico Mazzolin y Livia Casale, y de la Autoridad de Supervisión, que no siempre ha visto con buenos ojos la intervención de fondos en el capital de intermediarios financieros. La hipótesis que se está estudiando es una recapitalización, tal y como solicitaron los dos responsables del Banco de Italia, que debería rondar los 100 millones de euros.
Otros posibles compradores
Los comisarios -asistidos por los asesores Lazard y Boston Consulting- también barajan otras soluciones. En los últimos días había surgido el interés de Cf+, el challenger bank del fondo Elliott (90,5%), que acababa de regresar de una doble ampliación de capital de más de 50 millones de euros en total, lanzada precisamente para financiar el crecimiento a través de líneas externas.
Al antiguo Crédito Fondiario se ha unido Aidexa, la fintech fundada por Roberto Nicastro y especializada en crédito a microempresas, que ha alcanzado el break even en 2024. A estos posibles compradores, según MF-Milano Finanza, también se ha unido BFF, una entidad activa en factoring, que, sin embargo, solo estaría interesada en una cartera de activos de Banca Progetto.
Se vislumbra una disolución.
Las negociaciones con los pretendientes se encuentran aún en una fase temprana, pero se vislumbra una disolución de la entidad dirigida anteriormente por Andrea Varese y antes por Paolo Fiorentino, ex consejero delegado de Carige y gestor durante muchos años de Unicredit.
Los consejeros y comisarios de Bankitalia podrían vender el banco bueno, con los préstamos más fáciles de cobrar, al mejor postor. En cambio, los desembolsos más problemáticos (banco malo) podrían ir a Mediocredito Centrale, la filial de Invitalia que en 2000 salvó a la antigua Popolare di Bari (ahora BdM), y que recientemente reorganizó y vendió la Cassa di Risparmio di Orvieto a la Banca del Fucino.
El papel de Mcc
Sin embargo, aún no está claro si Mcc aceptará entrar en el juego. El banco dirigido por su consejero delegado, Francesco Minotti, era el principal garante de los préstamos concedidos por Banca Progetto, tarea que realizaba junto con el grupo asegurador-financiero Sace, controlado por el Tesoro.
Pero tras la investigación judicial y la posterior administración judicial, Mcc dejó de cooperar y no es seguro que ahora esté dispuesto a hacerse cargo de los préstamos problemáticos de Banca Progetto.
No es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita. Y tú, ¿qué necesitas?
Es más sospechoso hacer varias de 9.995€ que 1 de 40.000€.
Yo he hecho transferencias de y hacia Raisin de bastante cantidad y no he tenido ni uno solo problema.
Hacienda también tiene en el punto de mira las transferencias periódicas que resulten sospechosas, especialmente si están justo por debajo de alguno de estos umbrales.
Por ejemplo varias transferencias de 2.900 euros para no superar los 3.000 euros pensando que así no habrá que declararlo como donación o varias transferencias en poco tiempo que superen el límite de 10.000 euros.
Al final, la normativa obliga a los bancos a aplicar reforzadas de diligencia para las operaciones en metálico que superen los 3.000 euros de forma individual o por trimestre natural, ...
Según Huertas, los bancos están obligados a informar a Hacienda cuando detectan transferencias fuera de lo normal, bien por volumen, por reiteración o por el país de origen o destino de los fondos traspasados. “El servicio de prevención de blanqueo de capitales de los bancos comunica este tipo de situaciones alarmantes, sobre todo, fondos del exterior, fondos de países sospechosos, etc.”.
