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A propósito del anuncio del Ministro de Economía, Luis de Guindos, acerca de lo buenos que van ser los bancos a partir de ahora, se me ocurre que sería bueno ilustrar tan buenos propósitos con algo de cruda realidad. Porque la realidad es tozuda, que decía no se quién.

Rocío me contactó por mail hace más o menos un año:

Hola he visto tu blog y me parece muy interesante, aunque a lo mejor es muy tarde para nosotros. Tenemos un piso que se pondrá en subasta el 9 de febrero, y el director de la Caixa no sabe ni siquiera  lo que nos pasará después de ese día.. Si me quedo sin piso y sin deuda??? esa es mi pregunta.  … ni mi abogado lo sabe.  Estamos desesperados y si estamos tentados a PEDIR PRESTAMO PERSONAL aunque nos pongamos la SOGA AL CUELLO. Lo que no sabemos es como hemos llegado hasta este punto en tan poco tiempo... nuestra DEUDA no supera en realidad los 12 mil euros y al principio era de solo 6 mil. Y la Caixa, que sabia que teníamos retrasos, nos ofreció el préstamo personal (solo verbalmente) hasta que pasáramos el bache. Caixa Dijo: cuanto pueden pagar?. Nosotros: el 50% de la hipoteca mensual. Entonces Caixa dijo: paguen eso de marzo hasta diciembre y luego veremos si se puede hacer el préstamo personal (repito, solo verbalmente) Llegado el mes de diciembre, nos dicen que NO NOS CONCEDEN EL PRESTAMO PERSONAL. Mi marido ahora no está en paro, lo estuvo en el 2009 y LA SUPUESTA AYUDA de la Caixa fue que fuéramos pagando lo que pudiéramos, y solo podíamos pagar la mitad y claro de ahí la deuda. Pero ojo q ellos nos iban a dar el crédito personal y q al final no nos lo dieron. Así que directamente nos demandan. Nos han presionado para pagar pero de dónde íbamos a sacar ese dinero q en ese tiempo eran solo 8 mil euros. Pero si ellos no nos daban el préstamo, ningún banco no los ha querido dar. Ahora, a esos 8 mil se les suman los intereses y gastos de abogados de ellos, así hemos llegado a casi 12 mil. Y directamente a SUBASTA PUBLICA. En casi un año!! Nuestra HIPOTECA TOTAL es de 213 mil. Ahora no sabemos que hacer y la fecha de la SUBASTA es el 9 de febrero.¿Nos podrías orientar por favor?

Total, que les orienté un poco sobre lo que iba a pasar y me olvidé del asunto hasta hace unos días en que recibo lo siguiente:

Hola Tristán, te acordarás de mí del año pasado.  Te cuento que me llegaron a quitar el piso, no pude reunir los 16 mil €. para detener la subasta, Ningún banco me daba el crédito. Y lo que es más entré en deuda sólo por 6 mil €.. en fin. En la subasta se lo quedó el banco por el 50% (mi hipoteca era de 214 mil y debía 206 mil). Ahora me reclaman los 104 mil que resta mas tasas, impuestos, procuradores y un sin fin de numeracos que llega a 236 mil !!!!  ¿Cómo puedo deber más de lo que costaba el piso, ellos se quedan con el piso y con más de lo que costaba? Y ellos se adjudicaron el piso por solo 107 mil euros??? Un abogado me dijo que podía denunciarles por enriquecimiento ilícito o algo así. Vamos que se están forrando a costa nuestra. Tengo sólo 10 días para pagar. Exactamente que podría hacer???

Joder con los bancos, cómo afinan a la hora de cobrar. Y el desglose de la tasación de Costas y Liquidación de Intereses es el siguiente:

  • Reclamado en la demanda (13-ene-10): 213.074,28 euros (capital ppal+intereses ordinarios)
  • Honorarios letrado: 10.122, 39 euros
  • Suplidos: 1.368,41 euros
  • Honorarios procurador: 1.014,02 euros
  • intereses de demora (desde demanda13-ene-10 hasta subasta 9-feb-11): 46.292 euros

El banco se lo adjudicó el 9-feb-11 por 107.086 euros y lo usual es que tras perder su único bien los subastados se queden tranquilos y que no les persigan con nuevas demandas, pero en este caso algo fallaba, así que les pregunté:

¿Tienes más patrimonio, casas, coches, etc.? Lo usual es que si no tenéis nada el banco os deje en paz, pero de lo contrario puede que os sigan persiguiendo.

y su respuesta:

Sí tenemos pero no son nuestras. Mi pareja es dueño del 70% del piso de su madre, aunque quien está pagando la hipoteca es solo ella. Este piso está súper hipotecado. Y yo tengo al 50% del de mi hermana, que también está hipotecado. Y ambos tenemos coches. Y nuestra avalista tiene su chalet pagado y ahora es viuda, desde el 2009. Lo que menos quiero es que se metan con ella.

O sea, que esa es la clave. Tras la subasta el banco ha hecho una pequeña indagación patrimonial y como ha visto que hay carne donde morder.... pues eso, que se dispone a hacerlo. 

Que se vaya preparando la avalista.

 

  1. en respuesta a Juan sin tierra
    #41
    29/02/12 08:48

    Que membrillo! Comprese un espejo!

  2. en respuesta a Juan sin tierra
    #40
    28/02/12 22:27

    Precisamente, si las subastas funcionaran y no te jugaras el culo, no harían falta subasteros. Pero clara, para eso hay que emigrar a otro pais.

    En cualquier caso, la respuesta a esta chica es la de siempre (salvo que seas un sinvergüenza o el 1% que tiene sociedades y dinero para sacar partido de estas situaciones pujando por tu casa) no hay que llegar al embargo nunca. En cuanto llegas justo a pagar la hipoteca se vende y a otra cosa mariposa. Y más si en el marrón metes a un familiar como avalista.

  3. #38
    28/02/12 22:24

    ¡Vade retro, subastero! Vuelve a las cloacas de dónde salistes.
    Ahora me quiere justificas la "gloriosa profesión de subastero".
    En España se hace periodicamente una encuesta sobre el prestigio social de las profesiones. En los primeros puestos están los médicos y científicos. ¿Cual crees que estaría en el último puesto? Si no es la de subastero es porque ni siquiera es una profesión. Es solo una actividad innecesaria rayando lo delictivo.

  4. en respuesta a Don pablo
    #37
    28/02/12 22:20

    En una ocasión Tristán nos hizo un ranking de morosos otorgando a cada uno de ellos sus propias características.

    Aproveché la ocasión para sugerirle que nos hiciera otro de subasteros y su tipología. Me respondió que no estaba dispuesto a hacer tal cosa.

    Tal vez Don Pablo que es un poco más deslenguado se atreva con ello.

  5. en respuesta a Juan sin tierra
    #36
    28/02/12 22:15

    Por si no te habías dado cuenta estamos en el 2.012, así que no nos cueles historietas de los años ochenta como si hubieran ocurrido ayer. Yo ya las conozco. Estuve allí. Cualquier cosa que se te pueda ocurrir respecto al negocio de las subasta y los subasteros ya la he escrito yo en este blog.

    No se si eres un forofo de la magnífica serie "Los Soprano" o si eres simplemente un tonto del culo.

  6. #32
    28/02/12 22:03

    El problema de las subastas son los subasteros. Todos operan al filo de la Ley, y periodicamente hay alguna redada por la que algunos van a la cárcel.
    No estoy en contra de las subastas, que son necesarias, estoy en contra de los subasteros. Si las subastas fueran más fáciles y se les diese más publicidad, iría más gente y no serían necesarios los subasteros.
    Por qué existe la profesión de subastero? Bueno, lo de profesión es mucho decir, dejémoslo en la "actividad de subastero". Si las subastas funcionasen bien no harían falta subasteros.
    Los subasteros amañan las subastas para pagar el mínimo posible. Se ponen de acuerdo entre ellos, y si es necesario le dan dinero a cualquier novato que llegue dispuesto a pagar un precio más elevado para que se retire.
    Los subasteros son una mafia, son un obstáculo para que el que tiene el infortunio de que le saquen el piso a subasta obtenga un precio más justo.

  7. en respuesta a Tristán el subastero
    #31
    28/02/12 22:01

    conozco por experiencia laboral propia la contabilidad interna de los bancos, y tal vez las cuentas del banco os parezcan excesivas, e incluso tal vez lo sean, pero lo peor peor peor pero peorcito que le puede pasar a una sucursal y por tanto al banco es una hipoteca impagada.

    primero porqué así de golpe pierdes directamente 206k euros, en un negocio a simple fácil, pero en realidad complicado, captas depósitos a solo un año, prestas a 30 y encima lo pierdes.

    al inicio de la hipoteca, por los 206k euros, el banco ha de provisionar un porcentaje (primer coste).

    si, cierto, se adjudica una vivienda por importe de 103k, pero el hecho de tener una vivienda no significa que tengas esos 103k, sino algo por un valor contable de 103k, que a valor de mercado tal vez ni lo valga (eso ya depende del mercado)

    el banco se lo adjudica al 50%, cuando ABSOLUTAMENTE NADIE ha pujado por tal vivienda, luego atendiendo a la clásica oferta-demanda, el piso realmente no vale nada.

    y el banco no es una inmobiliaria, ni una sociedad patrimonial, el banco quiere urgentemente los 206k más lo intereses claro está (porque nadie hace negocio a precio de coste)

    ¿demoras al 20%? volvemos a la provisión inicial, más una imputación extraordinaria que hay que hacer por el crédito moroso, puede que sea excesivo, no lo sé realmente.

    alguien podrá argumentar de nuevo, lo típico "el banco prestó porque sabía que no iban a pagar y el bla bla bla correspondiente" pero en este caso, ambos cónyuges tenían otro inmueble en diversos porcentajes, LUEGO TIENEN PATRIMONIO, y además existe un avalista con OTRO INMUEBLE sin cargas

    ¿mal prestado? lo dudo, realmente todos los participantes en el préstamo, tanto titulares como avalistas, tienen patrimonio para responder.

    a ver si de una vez por todas aprendemos que en este país no se avala "solo con la nómina".

  8. en respuesta a Juan sin tierra
    #30
    28/02/12 21:58

    Di que sí Forrest Gump, perdón, quería decir Juan sin tierra, todos los subasteros son unos cabritos, si no fuera por ellos yo me podría quedar para mí solito todas las viviendas que saco a subasta. En vez de eso, vienen esos mafiosos y me suben el precio hasta límites insostenibles y al final en vez de comprarlas yo resulta que las compran ellos.

  9. #28
    28/02/12 21:24

    Por qué no te buscas un trabajo más digno, subastero?
    ¿Con cuantos nicks estás registrado, subastero?
    Si yo no hubiese ido a alguna subasta ¿como iba a conocer el submundo de los subasteros?

  10. en respuesta a Tristán el subastero
    #27
    28/02/12 21:07

    Que si , que sí, que hay mucho cara, que se dedican a insultar a la ligera, el que esté libre de pecado que tire la primera piedra.

  11. en respuesta a Cheetos
    #26
    28/02/12 20:56

    No haces bien las cuentas de la deuda. A ella se le acumularon unas cuantas cuotas y cuando se le reclaman y no se pone al día, entonces se da el crédito como vencido anticipadamente y empiezan a correr los intereses de demora. En ese momento debe 206k que ya son 213k cuando se presenta la demanda el 13 de enero del 2010.

    Respecto a las otras cuantas que mencionas, a mí tampoco me cuadran. A quien seguro que le cuadran a la perfección es al banco.

    A lo mejor nos podría ayudar a hacer el cálculo el tal Juan sin tierra, que por lo visto se dedica al cobro de morosos, ya sabes, palizas, brazos rotos y a veces por las buenas, con jueces y tal.

  12. #25
    28/02/12 20:13

    Bromas aparte, no entiendo los números que comenta esta mujer. En total debía:
    213.074 euros + 10.122 + 1.368 + 1.014 + 46.292 = 271.870 €

    Si a esto se le resta los 108.000 cobrados por el banco al quedarse con el piso, queda un total a deber de 163.870€

    Entonces, ¿cómo es posible que diga "Ahora me reclaman los 104 mil que resta mas tasas, impuestos, procuradores y un sin fin de numeracos que llega a 236 mil"?

    De cualquier modo, la forma de enfocar la historia de esta mujer no es totalmente correcta. Dice que por una simple deuda de 6.000€ ahora se ha transformado en una de nosecuantos mil. Realmente debería decir que de una deuda de 206.000 (lo que debía) + 6.000 (lo que había dejado de pagar), ahora se ha transformado en una de nosecuantos mil... Eso sí que estaría bien dicho, lo primero es incorrecto y al ser incompleto es falso.

  13. en respuesta a Donvito
    #24
    28/02/12 19:33

    Y el tipo se dedica a sacar a subasta las viviendas de pobres hombres que le deben dinero y luego, a los que asisten a dichas subastas, les insulta. ¡¡¡Es la monda!!!

  14. en respuesta a Juan sin tierra
    #23
    28/02/12 19:27

    Bienvenido al blog, Juan sin tierra, hacía tiempo que necesitábamos a un clown.

  15. en respuesta a Juan sin tierra
    #22
    28/02/12 19:23

    Y tu que te quedasté el psio que mas te interesesó de todos los que ejecutasté? En este pais vamos todos de licitos y buenas personas, seamos realistas un subastero tiene que comprar lo mas barato posible para poder sacar un pequeño margen de ganancia, o el prestamista no saca ganancia? Y el que vende coca colas no saca ganancia? y cualquiera que tenga un negocio debe de intentar comprar barato y vender mas caro, entonces que es que todos los empresarios son buitres carroñeros? Ademas no me gusta la gente que va por la vida insultando, desde mi punto de vista no se puede generalizar, hay en todos los negocios gente mejor y peor.

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