Ranking de hipotecas para menores de 35 y 36 años ordenado por financiación máxima. ING llega al 100% si la vivienda tiene calificación energética A, B o C y amplía la edad a 40 años; Kutxabank ofrece el diferencial más bajo con Euríbor + 0,49%.
Las mejores hipotecas para jóvenes no se distinguen por el tipo de interés, sino por hasta dónde llegan en financiación. Ahí está el cuello de botella real de un primer comprador: reunir la entrada. Las opciones que superan el 80% habitual son contadas, y cada una lo hace por una vía distinta (edad, calificación energética de la vivienda o aval público).
🏆 Máxima financiación: ING, hasta el 100% con vivienda de calificación A, B o C, y con el límite de edad ampliado a 40 años en ese caso.
📉 Diferencial variable más bajo: Kutxabank, Euríbor + 0,49% bonificado, pero exige nómina de 3.000 €.
⚖️ Equilibrio: Ibercaja, 95% para 35 años o menos y Euríbor + 0,60%, con plazo máximo de 25 años.
🏛️ Sin ahorro para la entrada: el aval ICO cubre hasta el 20% del préstamo, con un máximo avalado de 100.000 € y límite de ingresos de 37.800 € brutos anuales.
📊 Compara siempre por TAE y mira el plazo: un 95% a 25 años puede dar una cuota más alta que un 80% a 30.
Ranking de las mejores hipotecas para jóvenes (septiembre 2026)
¿Tienes 35 o 36 años o menos y estás pensando en comprar tu primera vivienda? Este ranking recoge las hipotecas joven disponibles ahora mismo, con su financiación máxima, plazo y requisitos de edad.
Debajo tienes el detalle de cada una. Los porcentajes de financiación se calculan siempre sobre el menor valor entre precio de compraventa y tasación, así que conviene saber cómo se calcula el precio de una tasación antes de dar por hecho el importe.
🥇 Hipoteca joven Naranja de ING
ING presenta su hipoteca joven Naranja, dirigida a menores de 36 años que compran su primera vivienda. Destaca por el proceso 100% online, la ausencia de gastos de notaría, gestoría y registro, y por ser la única de la comparativa que llega al 100% de financiación sin aval público: lo hace cuando la vivienda tiene calificación energética A, B o C, y en ese supuesto amplía el límite de edad hasta los 40 años.
Financiación: hasta el 95% con menos de 36 años; hasta el 100% si la vivienda tiene calificación energética A, B o C, con edad ampliada a 40 años.
Plazo: hasta 30 años en variable y mixta; hasta 25 años en fija cuando la financiación supera el 80%.
Gastos: 0 € de notaría, gestoría y registro.
Vinculaciones: para el mejor precio, nómina domiciliada más seguro de hogar y de vida. Con la cuenta gratuita se accede al precio estándar.
Tipos: no publica tipo cerrado; los calcula por perfil en su simulador. [CONFIRMAR]
Banco Sabadell tiene una hipoteca pensada para menores de 35 años que compran primera vivienda. Su financiación de partida es el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; para superarlo hay que combinarla con el aval ICO o con un programa autonómico, y ahí es donde alcanza el 95%-100% según comunidad y entidad adherida.
Financiación: 80% de partida; hasta el 95%-100% combinada con aval ICO o autonómico.
Plazo: hasta 30 años.
Requisitos: menores de 35 años, primera vivienda habitual.
Referencia de precio: su hipoteca fija general publica 2,75% TIN bonificado y 3,58% TAE, con cuatro productos vinculados y sin comisión de apertura.
ABANCA comercializa su gama Mari Carmen con condiciones para primera vivienda y la posibilidad de acogerse a avales autonómicos y del ICO. Su ficha pública de la Mari Carmen fija recoge un TIN bonificado del 2,95% con TAE del 5,44% a 15 años, y hasta el 80% de financiación, con plazos de 15, 20, 25 o 30 años.
Atención a ese dato, porque es el más importante de toda esta comparativa: en ABANCA la TAE bonificada (5,44%) es más alta que la no bonificada (4,61%). Es decir, aceptar el paquete de productos vinculados encarece el préstamo en lugar de abaratarlo. Pide el desglose y compara los dos escenarios antes de firmar.
Financiación: hasta el 80% según ficha oficial; el 100% requiere aval autonómico o ICO. La disponibilidad por comunidades y el plazo de 40 años que se venían publicando no aparecen en su web oficial. [CONFIRMAR]
Plazo: 15, 20, 25 o 30 años.
Sin comisión de apertura y sin gastos de notaría, registro ni gestoría.
Kutxabank dirige su hipoteca joven a personas de entre 18 y 35 años que compran primera vivienda. Ofrece el diferencial variable más bajo de la comparativa, Euríbor + 0,49% bonificado, con un TIN del 2,00% el primer año y una TAE variable del 3,72%. El peaje es la vinculación: nómina de los titulares igual o superior a 3.000 €, aportación anual mínima de 2.400 € a Baskepensiones EPSV o a planes de pensiones de Kutxabank, y seguro de hogar. Sin esa vinculación el diferencial sube a Euríbor + 1,49% (TAE 4,36%).
Financiación: hasta el 95% en su modalidad joven; 80% en la variable general.
Plazo: hasta 30 años.
Requisitos: de 18 a 35 años y nómina de 3.000 € para la bonificación completa.
Santander tiene una hipoteca joven para menores de 36 años que compran primera vivienda habitual. Permite hasta el 95% de financiación y elegir la modalidad (fija, variable o mixta), con mejora de condiciones por productos vinculados. Su fija general se publica en el entorno del 2,96% TIN y 3,65% TAE.
📌 Lo que debes calcular antes de firmar: el TIN del 2,85% exige la bonificación completa, que combina nómina domiciliada, recibos, tarjeta con uso trimestral, seguros de hogar y de vida o salud, y alarma. La nómina sola descuenta 0,35 puntos, no el punto entero. Todo ello está recogido en la TAE del 4,259%, que es la cifra con la que debes comparar frente a otras ofertas, no el TIN.
¿Qué tipos de hipotecas para jóvenes existen?
Aunque comparten finalidad (facilitar el acceso a la primera vivienda a menores de 35 o 36 años), hay tres modalidades y la elección cambia mucho la cuota.
Hipotecas fijas para jóvenes
Las hipotecas a tipo fijo mantienen la misma cuota durante toda la vida del préstamo, así que no te afectan las subidas del euríbor. Con el índice en el 2,855%, los tipos fijos bonificados se mueven entre el 2,55% y el 3,05%, una horquilla que sigue siendo competitiva.
Pros
Cuotas constantes y predecibles.
Ideal para jóvenes que buscan estabilidad financiera a largo plazo.
Protección ante subidas del Euríbor.
Contras
El tipo de interés suele ser más alto que en las hipotecas variables.
Menos flexibilidad para beneficiarse de posibles bajadas de tipos.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Las hipotecas a tipo variable tienen un interés que cambia según el euríbor más un diferencial. El primer año suele aplicarse un tipo fijo inicial y luego la cuota se revisa según la evolución del euríbor. Los diferenciales más bajos están en Kutxabank (Euríbor + 0,49%) e Ibercaja (Euríbor + 0,60%).
Pros
Suelen ofrecer cuotas iniciales más bajas.
Posibilidad de pagar menos si los tipos de interés bajan.
Intereses más bajos que los fijos en el momento de contratación.
Contras
Mayor incertidumbre: si el Euríbor sube, también lo hará tu cuota.
Con el euríbor al alza, las revisiones actuales encarecen la cuota.
Hipoteca joven ING
TIN bonificado:
%
TAE bonificado:
%
*
Sin productos bonificables:
No tiene vinculaciones
Financiación máxima:
95%
Las hipotecas a tipo mixto aplican un tipo fijo los primeros años (entre 5 y 10 habitualmente) y pasan a variable después. Es la opción intermedia para quien quiere seguridad inicial y asume riesgo moderado más adelante. Ibercaja ofrece dos duraciones de tramo fijo, 5 y 10 años, con el mismo diferencial posterior.
Pros
Cuota estable durante los primeros años.
Menor interés inicial que una hipoteca fija.
Posibilidad de aprovechar futuras bajadas del Euríbor en la parte variable.
Contras
Puede ser menos predecible a largo plazo.
Requiere una planificación financiera a dos etapas.
Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
Euribor + 1.0 %
TIN bonificado:
2.1 %
TAE bonificado:
3.72 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Si necesitas financiar el 100%, tienes tres vías: una vivienda con calificación energética A, B o C en ING; el aval ICO o autonómico; o un bróker hipotecario especializado. Lo desarrollamos en cómo pedir una hipoteca al 100% y en hipotecas para jóvenes sin ahorros.
Además de las condiciones de cada banco, si tienes 35 años o menos puedes acceder a avales estatales y autonómicos que cubren la parte de la entrada que el banco no financia. No te dan dinero: garantizan al banco el tramo que falta, de modo que te preste más.
Aval ICO para jóvenes
El Gobierno de España, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), avala parte del préstamo para facilitar el acceso a la primera vivienda a jóvenes y familias con menores a cargo. El aval cubre hasta el 20% del préstamo, lo que permite a las entidades adheridas subir la financiación por encima del 80% habitual. En la práctica, las entidades lo están aplicando hasta el 90%, y algunas llegan al 100% combinándolo con programas autonómicos.
Requisitos que publican las entidades adheridas:
Edad: máximo dos compradores, ambos mayores de edad y de 35 años o menos.
Ingresos: no superar 37.800 € brutos anuales por comprador (4,5 veces el IPREM).
Importe máximo avalado: 100.000 €.
Precio máximo de la vivienda: variable por comunidad, desde unos 200.000 € en Extremadura hasta 325.000 € en Madrid.
Destino: vivienda habitual, y no ser propietario de otra vivienda.
Confirma la vigencia con la entidad antes de contar con el aval: los plazos de comercialización los fija cada banco adherido y algunas ofertas publicadas ya han vencido.
Programas autonómicos: hipoteca joven en Madrid y otras comunidades
Comunidad de Madrid: programa «Mi Primera Vivienda», con avales del 20% para financiar hasta el 100% del valor. Entidades adheridas como ABANCA e Ibercaja permiten llegar al 100% en la región.
Región de Murcia: programa «Aval Joven», con avales que cubren el 100% del valor de compra.
Nuestros asesores hipotecarios te ayudan a comparar opciones, calcular cuotas y elegir la hipoteca joven que mejor se adapta a ti. Sin coste, sin compromiso y con la información clara desde el principio.
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💼 Te asesoramos gratis: un experto hipotecario te guía paso a paso con total transparencia.
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Mira el plazo, no solo el porcentaje: un 95% a 25 años puede dar una cuota más alta que un 80% a 30. Simula las dos.
Compara por TAE, no por TIN: un TIN del 2,80% con vinculación completa puede acabar en una TAE por encima del 4%. En ABANCA la bonificada supera a la no bonificada.
Pregunta por la calificación energética de la vivienda: en ING marca la diferencia entre el 95% y el 100%.
Revisa si el aval ICO te encaja antes de descartar una vivienda por falta de entrada.
Prepara la documentación con antelación: DNI, vida laboral, tres nóminas, declaración de la renta y contrato de arras.
¿Qué banco ofrece la mejor hipoteca joven?
Depende de tu perfil y de la financiación que necesites.
🥇 Si necesitas el 100% y la vivienda es eficiente: ING, que llega al 100% con calificación A, B o C y amplía la edad hasta los 40 años. Es la única vía al 100% sin aval público en esta comparativa.
🥈 Si necesitas el 100% y la vivienda no es eficiente: aval ICO o programa autonómico combinado con una entidad adherida. En Madrid, ABANCA e Ibercaja llegan al 100% con «Mi Primera Vivienda».
🥉 Si priorizas el diferencial variable más bajo: Kutxabank con Euríbor + 0,49% y TAE 3,72%, aunque exige nómina de 3.000 € y aportación a plan de pensiones.
🏅 Si quieres 95% con diferencial bajo y sin nómina de 3.000 €: Ibercaja es el punto intermedio. 95% para 35 años o menos, Euríbor + 0,60% y sin comisión de apertura. A cambio, plazo máximo de 25 años e importe mínimo de 100.000 €.
🏅 Si tienes menos de 36 años y quieres un banco grande: Santander financia hasta el 95% sin comisión de apertura.
🏅 Si prefieres cuota fija y oficina física: la CasaFácil Fija de CaixaBank ofrece 2,85% TIN bonificado a 30 años. Compara su TAE (4,259%) y el coste de la vinculación antes de decidir.
Asesoramiento gratuito de Rankia
Qué opción encaja mejor con tu perfil
Si buscas la máxima financiación y un proceso sencillo, la hipoteca joven de ING es la alternativa más sólida: gestión online, sin gastos de notaría ni gestoría y hasta el 100% con vivienda eficiente.
La hipoteca joven de Banco Sabadell encaja si valoras condiciones específicas para primera vivienda y vas a combinarla con un aval para superar el 80%. Para quien no tiene ahorro suficiente, el aval ICO es la pieza que falta.
Y si tu objetivo es combinar un porcentaje alto de financiación con un diferencial bajo a largo plazo, la gama Vamos de Ibercaja es la opción a valorar: 95% para 35 años o menos y Euríbor + 0,60% en su tramo variable, siempre que el plazo de 25 años y el importe mínimo de 100.000 € te encajen.
El mejor banco para una hipoteca joven no es el más conocido, sino el que se ajusta a tu edad, tus ingresos y la vivienda que has elegido. Si te falta la entrada, empieza por las hipotecas para jóvenes sin ahorros. Los tipos y condiciones que recogemos son los que cada entidad publica y pueden cambiar: la cifra que te vincula es la de tu FEIN.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas para jóvenes
Es un préstamo hipotecario con condiciones específicas para compradores de 35 o 36 años o menos que adquieren su primera vivienda habitual. La ventaja no está tanto en el tipo de interés como en la financiación: permiten superar el 80% habitual y llegar al 95% o al 100%.
Al 95% llegan ING, Kutxabank, Ibercaja y Santander. Al 100% sin aval público solo ING, y únicamente si la vivienda tiene calificación energética A, B o C, supuesto en el que además amplía la edad hasta los 40 años. El resto necesita aval ICO o autonómico.
Puedes financiar el 100% del precio, pero seguirás necesitando en torno al 10% para impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación, que no entran en el préstamo. Sin ese colchón la operación no se cierra. Las vías al 100% son la vivienda eficiente en ING, el aval ICO o autonómico y los brókers especializados.
El ICO garantiza al banco hasta el 20% del préstamo, de modo que la entidad puede prestarte por encima del 80%. En la práctica se está aplicando hasta el 90%. Requisitos: máximo dos compradores de 35 años o menos, ingresos que no superen 37.800 € brutos anuales por comprador, importe avalado máximo de 100.000 € y vivienda habitual.
Es más difícil pero no imposible. Los bancos valoran la continuidad de los ingresos más que el tipo de contrato: una antigüedad de dos o tres años con renovaciones sucesivas puede bastar. Aportar un avalista o una entrada mayor mejora mucho las probabilidades.
Desde la Ley 5/2019, el banco asume notaría, registro, gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados. Al comprador le corresponden la tasación, el ITP o el IVA de la compraventa y su copia de la escritura. En total, en torno al 10% del precio de la vivienda.
Lo habitual son 30 años, aunque hay excepciones: Ibercaja se queda en 25 e ING baja a 25 en su modalidad fija cuando la financiación supera el 80%. Ojo con el plazo, porque un 95% a 25 años puede dar una cuota más alta que un 80% a 30.
No hay una respuesta única. Si la vivienda es eficiente y necesitas el máximo, ING. Si buscas el diferencial variable más bajo y puedes asumir la vinculación, Kutxabank. Si quieres el 95% sin nómina de 3.000 €, Ibercaja. Compara siempre por TAE y con el plazo puesto encima de la mesa.
Ayudas a la compra de vivienda nueva, menor de 30 en Extremadura?
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#2
30/03/23 15:37
La financiación del 95% es una muy buena oferta, lo que la convierte en una oportunidad bastante real para conseguir vivienda para jóvenes solicitantes. Desafortunadamente, es muy difícil para las personas de mediana edad obtener una hipoteca en este momento, en referencia a la crisis, muchos bancos se niegan ahora..
#1
16/06/22 11:49
El que quiera 300 € dando mi referencia del programa amigo de Openbank que contacte conmigo.
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_col.png?1763394042 "Hipoteca 100% más gastos: qué bancos la conceden y con qué requisitos")