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Mejores Hipotecas

Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

Mejores hipotecas a tipo variable diciembre 2017

En nuestro artículo mensual sobre las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre de 2017 comparamos las características, vinculaciones y comisiones de los préstamos hipotecarios del mercado. Dividimos este artículo en: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca utilizando la herramienta: ¿Me concederán la hipoteca?.

 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,90% Nómina superior a 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Variable Bankoa Crédit Agricole Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipoteca Naranja de ING Euribor +0,99% 1,99% TIN primer año. Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable de Banco Santander Euribor +0,99% Mejores condiciones con la Cuenta 1|2|3 Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,95% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,36% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Bankia Variable TAE 1,45% Sin comisiones Más información
Ecohipoteca, Triodos Bank TAE 1,50% El TIN depende de tu certificación energética Más información

 

 

 

Mejores hipotecas a tipo variable de diciembre 2017: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre de 2017 por categorías: Hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas más baratas

Para elegir las hipotecas más baratas de diciembre 2017 nos fijamos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados. Es por ello que las hipotecas más baratas serán aquellas que tengan una TAE menor.

 

Nombre Banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,95% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,36% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Bankia Bankia TAE 1,45% Sin comisiones Más información

 

Hipotecas sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 0,95% Nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, recibos Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,45% Domiciliar la nómina únicamente Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,79% Contratar una cuenta en ING, seguros de vida y hogar Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,82% Domiciliar la nómina y seguro de hogar Más información

 

Hipotecas sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas con poca o ninguna vinculación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Vinculaciones Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 0,95% Nómina Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,45% Nómina Más información
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 1,94% Seguro de daños Más información

 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

 

Nombre Banco Tipo de interés ¿Tiene oficinas? Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 0,95% No Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,79% Sí, en las principales ciudades Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,82% Sí, en las principales ciudades Más información
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 1,94% En Madrid, Barcelona, Sevilla y Valencia Más información

 

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones Financiación Ficha de la hipoteca
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor + 1,09% (TAE 1,89%) Contratar una cuenta en ING +seguro vida + seguro hogar <75% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable Banco Santander Euribor +0,99% Seguro vida, hogar, nómina, recibos y uso de la tarjeta 70% del valor de tasación Más información
Hipoteca Sin Bankinter Euribor +1,20% Nómina +seguro hogar y vida +plan de pensiones 60% de financiación Más información

 

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2017 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2017 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre 2017

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre 2017 para primera y segunda vivienda:

Hipoteca Variable Santander

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% durante toda la vida del préstamo (TAE 1,80%).
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años (para segunda vivienda).
  • Financiación: hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación.El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 1.200€ mensuales (consultar el importe mínimo de la nómina en las oficinas), domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 0,5% y de desistimiento del 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto.

 

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: Euribor +1,20% desde el primer año. (TAE desde 1,45%).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: del 80% para vivienda habitual del menor valor entre compraventa y tasación. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, con la compañía que prefiera el cliente.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina.

A continuación, se puede observar la tabla con los tipos de interés dependiendo del importe de la nómina domiciliada. Si domicilias una nómina inferior a 1.800 €, el tipo de interés de partida es Euribor +1,95% (TAE desde 2,20%).

Hipoteca Variable Bankia
 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 1,95%).
  • Plazos y financiación: 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el plazo de 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ (todos los titulares). Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 € (bonificación del 0,10%). Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

 

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 1,95%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas.

  • Tipo de interés de 1,45% los dos primeros años. El resto de años interés a Euribor + 1,05% (TAE variable 2,67%).
  • Plazo máximo: 30 años si tienes menos de 45 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras al año con tu tarjeta de crédito Abanca (o gastando 2.500 €/año).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 750 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.

 

Hipoteca naranja, ING Direct

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 1,77%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo: sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
  • PROMO Navidad: Si contratar una nueva hipoteca con ING o realizas una subrogación de hipoteca, la primera cuota será gratis. Oferta válida hasta el 31 de enero de 2018.

 

Hipoteca Variable, Kutxabank

Esta hipoteca tiene el tipo de interés más barato del mercado, tanto si nos fijamos en la TAE como en su diferencial (0,90%).

  • Tipo de interés: TIN primer año 1.40%. Después Euribor + 0.90% (TAE variable 1,35%).
  • Plazo máximo de amortización 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. 
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,06%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€.

 

Hipoteca variable Santander

Hipoteca Open, Openbank

Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año y sin comisiones de ningún tipo.

  • Tipo de interés Euribor + 0,99% (TAE variable del 0,94%).
  • Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank ni tampoco domiciliar los recibos.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.

 

Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum

Esta hipoteca se recomienda para clientes con ingresos inferiores a 30.000 euros anuales en el caso de un solo titular y si la vivienda que quieres adquirir tiene un valor inferior a 90.000 euros. En caso contrario, se recomienda la Hipoteca Freedom+.

  • Tipo de interés: 1,80% TIN fijo el primer año. Resto Euribor + 1,10% (TAE 1,75%) para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,20% (TAE 1,84%) para una financiación de entre el 70% y el 80%. Revisión del tipo de interés trimestral.
  • Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 80 años. Para primera o segunda vivienda.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, contratación de seguro de vida y de hogar sin trabajar por cuenta ajena o tener un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 € en Banco Mediolanum y ser Cliente de Mediolanum A Tu Medida si trabajas por cuenta propia.
  • Comision de apertura del 1%.

 

Hipoteca AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 18 meses, 1,95% TIN. Resto de años, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,28%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.

 

Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole

La hipoteca variable de Bankoa Credit Agricole tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.

  • Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,535%), el resto de años Euribor + 0,95%.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI).

  • Tipo de interés del 1,99 % TIN durante 2 años y el resto de años Euribor + 1,59 % (TAE variable 1,93%).
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.

 

Hipoteca Variable BBVA

Esta hipoteca tiene tipos de interés diferentes dependiendo del porcentaje de financiación que solicites y de tus ingresos. Si solicitas menos del 50% del valor de tasación de vivienda, hipoteca de más de 150.000 € y si tienes ingresos superiores a 3.000 € conseguirás las mejores condiciones posibles. Requisitos obligatorios: tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 € al mes en el caso de un titular, o mayores a 2.000 € mensuales en el caso de dos titulares. Revisión semestral del Euribor.

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,499% TAE) hasta Euribor +1,25% (TAE 1,855%) dependiendo del importe del préstamo, el porcentaje de financiación y de los ingresos mensuales.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 para segunda.
  • Financiación máxima del 80% entre el menor valor de compraventa o tasación y del 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida, seguro de hogar, a elegir entre seguro de vida o de amortización de préstamo, uso de la tarjeta de crédito 1 vez en los 6 meses anteriores y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 0,25% con un mínimo de 250 €. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año.

 

HipoteCasa 1,30 db, Deutsche Bank

  • Tipo de interés: 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, el tipo de interés inicial será del 2,50%. El resto de años Euribor + 1,30% (TAE 2,31%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Importe mínimo de 20.000 €.
  • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida y hogar. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,50%
  • Comisiones: de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés primer año del 1,50% TIN. Resto de años desde Euribor + 1,00 (TAE desde 1,49%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 1,70%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado o con alguna incapacidad laboral.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,85% TIN (TAE 1,81%), después Euribor + 1,55% y a partir del sexto año Euribor + 1,35% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo. Ni de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

A modo de resumen, mencionar que el mayor cambio que se ha producido en las hipotecas de diciembre 2017, lo ha protagonizado la Hipoteca Variable de Santander, que ha reducido su TAE desde 2,02 hasta los 1,80% actuales, lo que la sitúa entre una de las hipotecas con TAE más reducido. Además, ING ha anunciado que regalará la primera cuota de la hipoteca a todos aquellos que contraten la Hipoteca Naranja o subroguen su hipoteca actual a ING desde noviembre hasta enero de 2018. Por último, la Hipoteca Variable de BBVA tendrá un tipo de interés fijo de 1,99% TIN únicamente durante el primer año (antes se aplicaba durante los 2 primeros años).

 

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  1. #1

    Rick16

    Bankia efectivamente son EUribor+1.95% (para mi es alto) sin comisiones

  2. #2

    Rick16

    He preguntado en Santander, dan buenas condiciones pero la duda es el gasto en seguros que para ellos es obligatorio, bankinter igual así sino meten la mano en el tipo la meterán en otras cosas: comisiones o en vinculaciones así que no sé, de momento estoy en bankinter y Bankia a falta de saber que me ofrece mi sucursal de la caixa.

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Si tienes un salario inferior a los 1.800 € que pide Bankia para la hipoteca premium, es cierto que el tipo de interés sube considerablemente. En cuanto a los seguros del Santander, no es la primera vez que comentan en el foro que son algo caros (https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3572355-poco-donde-elegir-ing-santander#respuesta_3572542).

    Si buscas pocas comisiones y vinculaciones, las opciones se reducen a las tablas comparativas con el mismo nombre y también a la tabla denominada "Mejores Hipotecas Online".

    Un saludo

  4. #4

    Rick16

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias por la respuesta. Falta de saber las ofertas de BBVA y la Caixa de momento me llama la atención de bankinter, ¿sabes donde puedo encontrar más información de los seguros de Bankinter?

  5. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Buenas de nuevo. El precio de los seguros no es igual para todos los clientes, sino que en función de tu edad, trabajo, etc te ofrece un precio u otro. Lo mismo sucede con el seguro de hogar. Por lo tanto, tendrás que contactar con ellos directamente en su web: https://www.rankia.com/redirections/3292

    Un saludo!

  6. #7

    xgs2011

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En mi caso, he ido a tantear por ahora a nada más que dos entidades; y si bien hay que aclarar que mi perfil entiendo que es muy bueno y poco habitual, me han sorprendido muy gratamente las ofertas... Por si alguien con mi mismo perfil estuviera interesado, esto es lo que me han ofrecido en las únicas que he preguntado:

    - Sabadell (30 años): 1 año de seguros con ellos, ninguna vinculación ni comision alguna salvo 600€ comisión apertura, y "nomina".
    *Euribor + 0.75%
    *Fija 2.2%

    - Kutxabank (25 años, plazo ampliable sin comisión a partir de 5 años). Sin comisiones, y varios extras en caso de no tener las siguientes vinculaciones: nomina y gasto tarjetas (+0.6), 2000€ anuales aportacion Planes Pensiones (+0.2), Seguro vida (+0.1), Seguro hogar (+0.1).
    * Euribor + 0.65%
    * Fija: 1.92%

    Me ha sorprendido despues de lo que habia leido por aqui :)

  7. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a xgs2011
    Ver mensaje de xgs2011

    ¡Hola! Muchas gracias por aportarnos tu experiencia, aunque nos ayudaría más si nos contaras (por encima y sin dar demasiados detalles si no quieres) cuál es tu perfil. Queremos saber el truco para conseguir un Euribor +0,65% :)

  8. #9

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola ! Hemos encontrado piso y ahora tenemos q encontrar banco para solicitar hipoteca con mejor s condiciones
    De momento he ido a La Caixa y variable a 30 años es Euribor + 1. La mixta (primeros 20 años fija y el resto variable ) es a 2,30
    Luego ing ofrecen lo que a todo el mundo e decir variable a 30 años a Euribor+0,99 y el a partir del segundo año

    No se cual otro banco me recomendáis que visite de la lista .. y en principio me decantaría x variable ... auqnuebliboareja quoere mixta o fija
    Recomendaciones por favor ? Es primera vivienda

  9. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    No te recomendaría una hipoteca mixta para una hipoteca de tantos años. No te interesa tener un tipo variable dentro de 20 años cuando el Euribor puede que esté por las nubes.

    Si nos fijamos exclusivamente en el tipo de interés, a tipo variable la mejor hipoteca objetivamente es ING (si no te importa no tener prácticamente oficinas, claro) y si tienes ingresos elevados Bankia o Kutxabank. De todas formas, te animo a que utilices la herramienta "me concederán la hipoteca" de Rankia, que te muestra las hipotecas que mejor se adaptan a tu perfil: https://www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca

    Un saludo

  10. #11

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias, he estado en Sabadell esta mañana y me ofrecen una fija los 30 años a 2,5%
    Como lo ves ?
    Porque dices que en 20 años el Euribor estará por las nubes ? Es muy probable que suceda ?
    Ingreso elevado por encima de cuanto se considera ?
    Muchas dudas , lo siento y gracias

  11. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas,
    Te respondo en orden sobre tus preguntas:

    1) Depende de las comisiones y vinculaciones que te pida Sabadell. Puedes compararlo tú misma con el resto de entidades en este post: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3091129-mejores-hipotecas-tipo-interes-fijo-2017
    2) Era una suposición. Nadie sabe cómo estará el Euribor para entonces. Lo sí es un hecho es que el Euribor está en mínimos ahora, por lo que lo lógico sería aprovecharlo con un tipo variable o quedarte con un tipo fijo durante todo el préstamo.
    3) Las condiciones de Bankia son interesantes para ingresos de más de 1.800 € y la de Kutxabank para ingresos superiores a 3.000 €

    Un saludo y no te disculpes :)

  12. #13

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena,
    Pues las vinculaciones que pide Sabadell son las típicas , nómina , seguro hogar y seguro de vida ... nada más , el 2,5 es un poco caro no? Aunque es fijo a 30 años

    Y respecto a la nómina de 1800 es al mes o añadiendo el prorrateo de las pagas extras ? Gracias de nuevo !

  13. #14

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Otra duda Lorena , lo que me dicen en los bancos entiendo es el Tin , el 2,5% por ejemplo de la fija del Sabadell ... pero el TAe también es importante !
    Cual de los dos es más importante o cuál influye más en lo que voy a pagar ?

  14. #16

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena, no se si andas por aqui, creo que finalmente lo haremos con ING y variable, ya que dentro de las variables creo que es la mejor opcion. También tuve buena oferta de variable en la Caja de Ingenieros euribor mas 0,95 y las vinculaciones las mismas que ING, pero me tira para atras porque no he encontrado informacion de esa caja en hipotecas aqui en Rankia, no se si sabes algo al respecto.
    Por cierto sabes si podemos elegir la fecha de firma ? si fuera asi que nos conviene firmar a finales de Diciembre o en Enero ya?
    muchas gracias

  15. #17

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas Novataaa,

    Sí, por aquí estoy, no había visto tus comentarios hasta hoy.
    Al escoger financiación, el indicador más importante va a ser siempre la TAE. La TAE incluye el TIN y además las comisiones y vinculaciones del producto. Agrupa todo, por lo que es un dato más ajustado a lo que finalmente pagarás por el préstamo. En el caso del Sabadell, su comisión de apertura del 1,5% provoca que la TAE se dispare a esos niveles.

    En cuanto a tu último comentario, Caja de Ingenieros es un banco poco conocido (por lo general) por lo que a igualdad de condiciones, me quedaría con la Hipoteca Naranja de ING sin duda alguna.

    Un saludo,

  16. #18

    Fheart8

    Hola. Os cuento mi caso, he hecho una reserva sobre un piso que comercializa Solvia, pero necesito una hipoteca que me aporte el 100% del valor de compra venta ya que los ahorros de los que dispongo actualmente irían para pagar todos los gastos, impuestos, comisiones, escrituras, mudanza, etc, etc. El caso es que pensaba que el Banco Sabadell daría el 100% al ser sus pisos como sí dan otras entidades si el piso es suyo como BBVA o Santander que te dan el 80% si es de otros pero el 100% si es suyo. La pregunta, sabéis de algún banco que podría estudiar esta posibilidad? Ambos somos indefinidos y los ingresos rondan los 4.000 euros/mes. No he valorado todavía estas entidades que te venden que sí te dan el 100% tipo ibercaja o RN, alguien que haya tenido experiencias con ellos? Mañana empezaré las rondas con las entidades. Gracias por vuestros comentarios

  17. #19

    Lorena Romero

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Buenas y bienvenido al foro,

    Muchas cosas que comentar de tu caso. Voy por partes:

    1) Si el piso lo comercializar Solvia y con vuestra situación laboral, me jugaría una mano a que Sabadell os ofrece el 100% de financiación. Si no lo hace, negociarlo con ellos abiertamente.

    2) ¿Conocéis el Convenio MUFACE? Es un programa por el que los funcionarios (y otros colectivos) tienen condiciones preferenciales en los préstamos hipotecarios. Yo conozco el de BBVA: http://www.bbvacolectivos.com/2087/muface

    3) Por último, ¿sabes que en Enero entrará en vigor un nuevo Plan de Vivienda con ayudas a la compra? Si cumples los requisitos, ya tendrías el dinero para la entrada: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3558921-plan-estatal-vivienda-2018-2021-ayudas-para-compra-alquiler-jovenes

    Un saludo,

  18. #20

    Fheart8

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Hola Lorena:
    Antes de nada agradecerte tu rapida respuesta. En principio el Sabadell en su pagina ofrece el 80% aunque sea de su portal inmobiliario lo cual significa que seria el unico que lo hace, pero por ahora hasta que este con ellos es la unica informacion que tengo. Con respecto a muface no entro en dichos colectivos y la nueva ley tampoco entraria. Alguna alternativa mas? Gracias de nuevo

Autor del blog

  • Lorena Romero

    Especialista en vivienda, hipotecas y préstamos en Rankia.

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