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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas para jóvenes en 2019

Cada año se vuelve más díficil para los jóvenes españoles independizarse. Con la intención de facilitar el acceso a la vivienda a este colectivo, unas pocas entidades bancarias ofertan hipotecas para jóvenes menores de 35 años. Estas hipotecas presentan mejores condiciones que los préstamos hipotecarios estándar y son más flexibles en los pagos. En este artículo comentaremos las ventajas y requisitos de las hipotecas para jóvenes y qué bancos las comercializan.

Mejores hipotecas para jovenes

 

Hipotecas para jóvenes: ventajas y requisitos

El Plan de Vivienda 2018-2021 pone especial énfasis en ayudar a los jóvenes a emanciparse, con ayudas de hasta el 10% del precio adquisición de vivienda o de hasta 900 € en el alquiler de vivienda. Algunas entidades bancarias también han querido sumarse a estas ayudas con beneficios en las hipotecas para jóvenes. Cabe destacar que las hipotecas para jóvenes están destinadas a personas cuya edad se encuentre comprendida entre los 18 y los 35 años. Comentamos las ventajas y requisitos de las hipotecas para jóvenes.

Ventajas de las hipotecas para jóvenes

  • Bonificaciones en el tipo de interés.
  • Posibilidad de contar con un período inicial de carencia de capital.
  • Sin comisiones de apertura (en la mayoría de casos)
  • Financiación del 90% de la vivienda.
  • Plazos de amortización de hasta 35 o 40 años, dependiendo de la edad del titular.
  • Ayudas y subvenciones promovidas por el Estado y los Ayuntamientos de financiación más favorable para los jóvenes

Requisitos de las hipotecas para jóvenes

  • Hipotecas para primera vivienda de jóvenes menores de 35 años.
  • Aportación de una entrada inicial en caso de que la entidad financiera no financie el 100% del valor de la vivienda.
  • Contratación de productos financieros adicionales con la hipoteca: Existe la posibilidad de que el banco nos pida contratar otros productos como seguros o domiciliar la nómina o los recibos.
  • El banco puede solicitar un aval si no tienes antigüedad laboral. Este aval puede ser de un familiar que responderá por la deuda en caso de que el titular no pueda.

Mejores hipotecas para jóvenes en 2019

Los bancos que comercializan hipotecas para jóvenes en sus respectivas páginas web son Kutxabank y CajaSur. Además, incluimos una empresa de intermediación financiera como es RN. 

Entidad TAE Vinculaciones Comisiones Más información
Hipoteca Joven Kutxabank 0,99% 4 productos Consultar Descuento del 0,25% hasta que cumplas 35 años
Hipoteca Joven Cajasur 0,99% 4 productos Consultar Descuento del 0,25% hasta que cumplas 35 años
Hipoteca Joven RN tu Solución Hipotecaria Personalizada Personalizado Personalizado Hasta el 100% de financiación
Hipoteca Coinc 1,26% - - Hipoteca online
Hipoteca Openbank 0,90% Nómina - Hipoteca online
Hipoteca Naranja ING 1,75% 3 productos - Hipoteca online


Hipoteca Joven Kutxabank

Kutxabank es la entidad con la mejor oferta en hipotecas para jóvenes actualmente. Tendrás un descuento del 25% en el tipo de interés de la Hipoteca Variable de Kutxabank o la Hipoteca Fija de Kutxabank hasta que cumplas 35 años. A partir de entonces, tendrás las siguientes condiciones:

  • Tipo de interés: Euribor +0,89% (TAE 0,99%)
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa
  • Sin comisiones de apertura.
  • Se puede solicitar un periodo de carencia.
  • Requisitos: Tener menos de 35 años. Domiciliar una nómina por importe igual o superior a 3.000 € mensuales, aportación a un Plan de Pensiones igual o superior a 2.000 € anuales y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.

Hipoteca Joven Kutxabank

Hipoteca Joven Cajasur

Cajasur actualmente es propiedad de Kutxabank y sus hipotecas son muy parecidas. Cajasur tampoco muestra las condiciones de su Hipoteca Joven Cajasur, por ello las mostradas a continuación son las que se aparecían antes de que las retiraran de la web.

  • Hipoteca para clientes menores de 34 años para adquisición de vivienda habitual.
  • Financiación de hasta el 80% sobre el menor importe entre tasación y compraventa
  • Sin comisiones de apertura.
  • Bonificación del 0,25% del tipo de interés hasta que uno de los titulares alcance los 34 años.
  • Tipo de Interés: 1,45% TIN fijo primer año, después Euribor +0,89% (TAE 2,20%)
  • Requisitos: Domiciliación de nómina, consumo de tarjeta de crédito Cajasur superior o igual a 1000€ anuales, aportación de 1200€ anuales a plan de pensiones, seguro de vida y seguro de hogar.

Hipoteca Joven Verde RN tu solución hipotecaria

No es un banco, es una empresa de intermediación financiera que se encarga de buscarte una hipoteca con unas características concretas, como puede ser una hipoteca 100, a cambio de una comisión. Su oferta para jóvenes es la Hipoteca Joven Verde RN, cuyas características principales son las siguientes:

  • Edad máxima: 34 años.
  • Interés de salida: 1,25%
  • Interés resto de periodos: desde Euribor + 0,90%
  • Financiación: hasta el 80% de compraventa.
  • Plazo: 30 años
  • Consultar requisitos y vinculaciones.

RN tu solución hipotecaria

La banca online y los jóvenes, una unión perfecta para la hipoteca

Las hipotecas online si bien son accesibles para todo tipo de público, están especialmente destinadas a los jóvenes, pues están más dispuestos a adquirir productos bancarios de forma 100% online.

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc Variable es una hipoteca 100% online sin comisiones ni vinculaciones, de modo que es una hipoteca ideal para jóvenes. Estas son sus condiciones:

  • Tipo de Interés: 0,99% TIN el primer año. Después desde Euribor +0,99% (1,26% TAE).
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: 80% del menor importe entre compraventa y tasación para primera vivienda. Hasta el 60% para segunda vivienda.
  • Sin comisiones ni vinculaciones

La Hipoteca Coinc Variable fue votada por los usuarios de Rankia como mejor hipoteca variable del año en los Premios Rankia 2018.

hipoteca coinc

Hipoteca Open, Openbank

La Hipoteca Open de Openbank es una de las mejores hipotecas del mercado, tanto por su diferencial como por su ausencia de comisiones. No obstante, Openbank es bastante restrictivo a la hora de conceder la hipoteca, lo cual puede complicar el acceso de la misma a los jóvenes.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. Después desde Euribor +0,79% en función de la financiación que solicites (TAE desde 0,90%).
  • Plazo máximo: 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% por año.

Hipoteca jovenes Openbank

Hipoteca naranja de ING

La Hipoteca Naranja de ING destaca especialmente por tener un plazo máximo de 40 años, característica únicamente accesible para menores de 35 años.

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,75%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

*Según recientes comentarios de usuarios en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 90% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultarlo directamente con la entidad.

Hipoteca Joven ING

 

En definitiva, encontramos 3 entidades (Kutxabank, Cajasur y RN) que ofrecen hipotecas para jóvenes y otras 3 entidades (Openbank, Coinc e ING) que por su naturaleza encajan perfectamente en lo que un joven busca para su hipoteca. Aquí os dejamos la tabla resumen con las características de las mejores hipotecas para jóvenes.

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