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Blog El blog de Echevarri
O lo que se me ocurre sobre el mundo financiero

Buzz sobre pensiones y medidas milagreras

Para aquellos que teneis la paciencia de seguir leyéndome, os destaco a continuación dos minicolaboraciones mía. Una en ese extraño invento participativo de Google, Google Buzz, conversando con Nuria y Josempelaez sobre pensiones, planes de pensiones y el futuro, ese lugar tan interesante donde vamos a pasar el resto de nuestra vida. Y por otro, mi segunda aportación al Panel de Expertos de Actibva, esta vez en relación con las ultimas medidas aprobadas por el Gobierno y su posible impacto sobre el empleo.

El 13 de marzo, a traves de Twitter, entablamos conversación Josempelaez, Nuria y este que escribe acerca de los planes de pensiones, las alternativas, la acttud del Gobierno, etc. Como los 140 carácteres se nos quedaban cortos, Josempelaez, en vez de recurrir a su fantástico blog hizo uso de Google Buzz, invitándonos a participar a todos los que lo deseamos. Por mótivos lúdicos y profesionales no he podido hacerlo hasta ahora (soy un tardón) Os invito a dejar vuestras opiniones...y como no podía ser menos a ahorrar dada mi nula confianza en el sistema de reparto tal y como se ha configurado. A continuación reproduco mi primera y única intervención hasta el momento...

Me da vergüenza ajena ponerme a participar en la conversación a estas alturas, pero es lo que hay (poco tiempo). Por precisar mi postura, que intuyo que en el fondo no esta muy lejos de la vuestra,hay van cinco matices:

1. Primero, dejar clara mi postura sobre los planes y el ahorro para la pensión. Y como soy un vago eso me lleva a linkar un post viejo, aunque aún puedo resultar válido:

http://www.rankia.com/blog/echevarri/420343-acerca-planes-pensiones

Y este otro es el último sobre el tema:

http://www.rankia.com/blog/echevarri/420995-tiempo-planes-pensiones

2. Efectivamente, la hoja de servicios de los planes no es muy atractiva en España. Pero entre nosotros, la competencia en esta materia ha sido mínima, y la culpa alcanza a casi todos: clientes irresponsables ( o no aportan o se creen que haciendo aportaciones de 60 euros al mes a partir de los 50 años van a hacer algo), Gobiernos demagogos, veletas y con voracidad fiscal e instituciones financieras que para que se van a complicar la vida. Todo un círculo vicioso

3. Para mejorarlos es necesario que haya competencia, y eso pasa por un marco fiscal atractivo y estable (blindado), apoyado por una clase gobernante que nos diga la verdad. A partir de ese momento se empezara a pensar en ahorro para el largo plazo y a competir por el mismo (llama la atención que en el pais de origen de nuestro sistena de pensiones las aseguradoras privadas sean dueñas de los bancos, justo al revés de lo que pasa aqui).

4. Y con este punto quería enlazar. En materia aseguradora es cierto que estamos lejos de otros países. El infradesarrollo del sector seguros es lamentable.Y ello conlleva que su cartera de productos para los fines que hablamos adolezca también de ser débil. Y por otro lado, a eso le sumamos el flanco de los planes de pensiones que comentaba.

5. El futuro que veo/deseo? Este puede ser.

http://www.rankia.com/blog/echevarri/439288-actibva-pensiones

Por lo demás, un consejo a los que nos leen. Como bien hace José, ahorrar para nuestra futura pensión no significa necesariamente ahorrar en un plan de pensiones privado. El problema, más que de producto, es de actitud....

Por otro lado, en Actibva aún no se han aburrido de mi, y me volvieron a invitar a otro panel de expertos, despues de aquel sobre precisamente las pensiones. En esta ocasión, la pregunta era: ¿qué impacto tendrán las últimas medidas anticrisis aprobadas por el Consejo de Ministros en la reactivación de la economía y el empleo? Y el que firma este blog respondió como buenamente pudo...

Seamos breves. Unas son irrelevantes, por su desconocimiento de la realidad social, como el tema del IVA de las reformas y la nueva deducción en IRPF. Otras son pan para hoy y catástrofe para mañana, como las del ICO como banco directo o la vista gorda en materia de subvenciones y concursos a empresas privadas (el hijo pródigo, vaya).

Y, por supuesto hay alguna que otra que ayudará y que es de justicia (me refiero a la recuperación del IVA de los impagados). Pero en todo caso es una miscelánea, un totum revolutum claramente insuficiente. Del parto de los montes nació un ratón.

A esto cabría añadir que me he reído mucho con la marcha atras de las valoraciones del suelo urbanizable. En su orígen, fue uno de los detonantes de la crisis de financiación a las inmobiliarias, y ahora como quien no quiere la cosa, pelillos a la mar. Qué cosas tenía Chacón.

  1. #2

    W. Petersen

    Yo tengo un PP paralizado desde el cambio de normativa a finales de 2006 creo, y las aportaciones que allí realizaba las cambié por un plan de ahorro casero, esto si extremadamente disciplinado, se pone cada mes, no se saca un euro ni “pa dios”, yo al un plan de pensiones solo le pedía una cosa, al margen de la fiscalidad que no es más que un interesante diferimiento de impuestos, y no esperemos mucho ahorro en ellos, porque lo que se desgrava, supondrá “gravar” en el momento del cobro, si bien es de esperar que la base imponible que ahora gravamos (nuestro tipo marginal) es superior a la que tendremos en el momento del pago del impuesto ahorrado, bien … lo único que le pedía, y me parece que es muy poco pedir es que si ahora puedo poner por ejemplo 400 € al mes, en el momento del cobro pueda recibir estos mismos 400 € actualizados con la inflación, ni siquiera pido batirla (bueno por pedir ….) solo mantener la tasa de consumo que suponen estos 400 €, pero a pesar de que no hago cálculos cada mes, ni tan solo cada año, tengo mi plan (paralizado) desde hace más de 15 y no veo que esto vaya a suceder y observo otras gestoras (la he cambiado un par de veces) que están en lo mismo, si la bolsa baja el plan “palma” y me parece lógico, si la bolsa sube, el plan “palma” por la parte de la renta fija la cual tiende a caer la cotización, si la bolsa está en momentos estables mi rentabilidad es escasa, entonces ¿Qué tiene que ocurrir para que mi plan consiga la inflación? Sinceramente no lo sé, lo único seguro es que pase lo que pase el gestor del plan se embolsa su oportuno 1,50%, cuando no en otros planes se embolsa hasta un 2,50%, ESTO SÍ QUE ES ABSOLUTAMENTE SEGURO, y ahora con rentabilidades del dinero en renta fija como el bono alemán a 10 años al 3,19% el que tiene un plan con comisiones de este tipo, con suerte consigue un 0,60 ó un 0,80%, digo con suerte.

    Echevarri es lo que tú dices, parece que hay una ausencia absoluta de competencia en la gestión, que no está condicionada a los resultados, y que nos hablan siempre de rentabilidad financiero-fiscal actual, obviando que la parte “fiscal” la tenderemos que devolver al menos en una parte significativa.

    En fin …. ¿es tanto pedir esto de igualarla inflación? Yo creo que es ser bastante “comedido”.

  2. #3

    El sujeto pasivo

    Corrígeme si me equivoco.

    Supongo que una rentabilidad aceptable para un plan de pensiones tendría que estar en torno a la que ofrecen los planes de pensiones privados de Chile (pensiones públcas privatizadas bajo el sistema de capitalización).

    No es algo excepcional porque cualquier inversor sensato de medio pelo podría conseguirlo, pero al menos es aceptable o se podría decir que está bien.

    Pero los robaperas que abundan por aquí, aun perdonando la comisión que no se merecen, todavía estarían muy lejos.

  3. #4

    Echevarri

    en respuesta a W. Petersen
    Ver mensaje de W. Petersen

    Es difícil, especialmente cuando se han volcado en RF y han entrado en RV cuando era caro, quiero decir, fácil de vender...

Autor del blog

  • Echevarri

    Usuario de Rankia desde sus inicios. Su blog está considerado uno de los más representativos de Rankia.

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