Hablar del último trimestre del año es hablar de planes de pensiones. Por dos motivos fundamentalmente. Por un lado por que toca hacer examen de conciencia y comprobar si se han cumplido o no los propósitos de inversión, de ahorro, que hicimos a comienzo de año. Por otro, apenas nos quedan tres meses para hacer los correspondientes ajustes fiscales. Por ello, me vais a permitir que comente someramente dos noticias para llorar y un pequeño recordatorio para afortunados.
Empecemos por la noticia más reciente. La ONCE va a liquidar el Plan de Pensiones colectivo que tenía para sus empleados. ¿Los motivos? Pues que languidece, es un plan en el que sólo aportan los trabajadores, ya que los requisitos para que lo hiciese la empresa se han demostrado inviables (incremento de ventas y del número de participes). Dada la situación económica de la empresa, y la falta de concienciación de los propios trabajadores, llevan sin cumplirlo, y por tanto sin realizar aportaciones empresariales, desde 1998, más de 11 años. Evidentemente, un Plan de Empleo donde no hay aportación de la empresa es dificilmente sostenible, motivo por el cual se liquidará y pasarán a traspasarse los saldos resultantes a Planes individuales. Creo que es un tremendo error por parte de la Organización y de sus asociados, dado el futuro que le espera a nuestra SS.
Por otro lado, Expansión nos recuerda que la DGS sigue doña erre que erre con su pretensión de prohibir las campañas promocionales para captación de planes de pensiones, ya sea a través de regalos, abonados en efectivo o rebaja de condiciones en otros productos. Creo que yerran, y mucho, atacando la consecuencia, y no la causa. El mal está en las educación financiera de los clientes. Si yo elijo un plan libremente, y encima me beneficio con algo adicional, ¿qué problema hay? No lo veo, me parece una estrategia de marketing tan digna como otras, aunque no la comparta.
Pero dentro de ese paquete de reformas hay algo que clama al cielo, casi tanto como una interpretación que hace Expansión a raíz de la misma. Y es que, tras permitir el rescate de los planes a autonomos y a parados sin los requisitos de larga duración del marco normativo anterior, se apuesta ahora por abrir la posibilidad de que aquellos que sufran un embargo de su nomina, de sus bienes o de su domicilio, rescaten el plan de pensiones.
Me parece un error. Precisamente la iliquidez de los planes estaba pensado para casos como este, para resistir hasta el final, para que nadie, ni siquiera el interfecto lo pudiese tocar hasta la jubilación. Y poco a poco se lo han ido cargando, se han cepillado el blindaje que les protegía de los propios titulares y de sus acreedores. Porca miseria.
Dice Expansión
De prosperar esta iniciativa, debería ir acompañada de otra modificación legislativa ya que, según los expertos consultados, los ingresos procedentes de un plan de pensiones que se ingresen en una cuenta bancaria pueden ser embargados para saldar una deuda del titular. Sólo está fuera del embargo el importe correspondiente al salario mínimo interprofesional (624 euros al mes) si procede del salario o de la pensión pública
Me temo que no es así. Por un lado, habría que reformar que pasaría con los embargos sobre los derechos consolidados de los planes de pensiones, pero por otro, nada obsta a que esos planes se cobren en metálico, por ejemplo. Eso si, acaban de rematar el 1911 del Codigo Civil (uno responde con todos sus bienes presentes y futuros), la piedra angular de nuestro sistema obligacional. ¡¡¡Ole sus huevos!!!
Supongo que este tipo de medidas solo ayudan a hundir un poco más los planes de pensiones....
Por otro lado y como mensaje optimista, permitidme que os narre un cuento...
"Estamos en el año 9 de la era ZP. Toda España ha visto como se ha eliminado la exención del 40% para el cobro en forma de capital de los productos de pensiones privadas. ¿Toda? ¡No! Tres territorios forales poblados por irreductibles vascos resisten ahora y siempre a la reforma fiscal."
Os recuerdo que las EPSVs aún mantienen dicha exención. Buen provecho a aquellos que puedan disfrutar de las mismas.
