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El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

4 respuestas
El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles
El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles
#1

El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

Hora: 11:50 Fuente : Admin EFE imprimir Enviar noticia a un amigo disminuir el tamaño de la fuente aumentar el tamaño de la fuente

Madrid, 13 jul (EFECOM).- El Banco de España exigirá a partir de octubre que los bancos y cajas provisionen hasta el 30% del valor de los inmuebles con los que se quedan como pago de deudas de sus clientes, si han transcurrido más de 24 meses desde que los adquirieron.

Una mayor provisión que, junto a otras nuevas exigencias, harán que el resultado de las entidades antes de impuestos se reduzca cerca de un 10%, según reconoció el Banco de España a finales de mayo.

El supervisor abrió entonces un periodo de consulta con las entidades sobre estas iniciativas que modifican la circular 4/2004 sobre normas de información financiera, que a cierre de julio aprobó y que hoy publica el Boletín Oficial del Estado.

No obstante, estos cambios no entrarán en vigor hasta el 30 de septiembre y supondrán que las coberturas previstas para 2010 aumenten de media el 2%, y alrededor del 7% en 2011.

El Banco de España explica que las adquisiciones de activos en pago de deuda alcanzan un volumen "elevado" en circunstancias de tensión de la mora, lo que aconseja establecer algunos principios básicos para la estimación de su deterioro.

La antigüedad en balance de los activos recibidos en pago de deudas es un "inequívoco indicio de deterioro", reconoce.

Por eso, las entidades tendrán que elevar la actual provisión del 20% hasta el 30% para este tipo de activos, o sustituir las coberturas para los inmuebles que permanezcan en balance más de 24 meses por las que salgan de una tasación en el momento en que se refieren los estados financieros.

Al mismo tiempo, la nueva circular unifica los diferentes calendarios de provisiones para cualquier préstamo moroso, con el fin de que esté cubierto totalmente después del primer año de impago, con lo que recorta sustancialmente el periodo que tenían bancos y cajas para provisionar este tipo de préstamos.

Así, si antes las entidades disponían de hasta 6 años para tener cubierto el 100% de un crédito moroso, ahora tendrán que hacerlo poco a poco para conseguirlo en el primer año.

Tendrán que cubrir una cuarta parte del crédito moroso en los seis primeros meses de impago, cantidad que duplicarán hasta el mes noveno. Entonces, la provisión será del 75% del préstamo y una vez transcurridos los 12 meses, ya se tendrá el 100% del crédito impagado cubierto.

En el caso de aquellos préstamos que estén garantizados por un activo inmobiliario, por ejemplo una vivienda o un terreno, se podrá reconocer un cierto valor a esos activos, con lo que la provisión ya no tendrá que ser por el 100% del préstamo.

Es decir, en estos casos las entidades provisionarán la diferencia que existe entre el crédito y el valor de tasación de los inmuebles, aunque se aplica un recorte a este último precio en función del tipo de activo.

Si la garantía de un préstamo es la vivienda habitual del prestatario, al valor de tasación se le aplicará un recorte del 20% y sobre esa cifra y el dinero prestado, se aplicará la provisión.

Si se trata de una finca rústica, oficina, local o una nave, se aplicará un recorte del 30% en el valor de tasación, por lo que la provisión se corresponderá con la diferencia entre lo prestado y ese precio aplicado el recorte.

En el caso de viviendas terminadas, pero que no sean utilizadas como residencia habitual, principalmente las segundas residencias, las entidades tendrán que aplicar un recorte del 40% en el valor de tasación, mientras que la rebaja alcanza el 50% si la garantía son parcelas, solares u otros activos inmobiliarios.

#2

Re: El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

A nivel de hipotecas ya no tendrá tanto impacto porque se dan muchas menos hipotecas que hace unos años. A nivel de provisiones el palo ya está descontado. Este era uno de los principales alicientes a las concentraciones de cajas para optar a los fondos FROB, supongo que ese será el parné que utilizarán.

Blog: Game over?

#3

Re: El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

Esperemos que de esta manera bajen el precio de los inmuebles que tienen en stock.

S2

#4

Re: El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

No termino de ver si será beneficioso para el cliente o para el banco. Pero pensando en quién lo ha "pedido"...creo que será beneficioso para los Bancos. Los clientes no sacaremos nada en nuestro beneficio.

S2

#5

Re: El Banco de España exigirá en octubre provisionar hasta el 30% por inmuebles

Es beneficioso para el depositante en general y para la solvencia de España, te explico …… y esto es teoría, pero la historia demuestra que suele funcionar.

Si tienen que hacer más dotaciones de morosidad o de minusvaloración de activos, estas partidas van contra resultados, con lo cual a menores resultados pueden hacer dos cosas, una repartir menores dividendos para mantener la solvencia, o clavar más al cliente con intereses, comisiones y demás, si bien esto último topa con la competencia, la cual si tiene una cuentas mas saneadas podrá ser mas competente en precios y captar mas mercado.

Luego si nuestros acreedores extranjeros observan que se están tomando medidas de saneamiento de balances, y esta es una medida clara en este sentido, la confianza en nuestro sistema financiero aumenta.

Además, entidades mas saneadas suponen menos peligro de insolvencia, y menor posibilidad de la concurrencia del fondo de garantía de depósitos y esto es bueno para el país, es otro síntoma que aumenta la confianza, y a mayor confianza nuestra deuda exterior se puede colocar mas barata.

Si las entidades extranjeras confían en los balances de las entidades españolas, porque creen que no hay muertos en los armarios (créditos malos no reconocidos, o “ladrillos” que no valen lo que dicen las cuentas), serán mas proclives a prestar a las entidades financieras españolas, ¿Y si los bancos y cajas disponen de liquido para prestar que harán? Pues vender dinero, que este es su negocio, y si hay venta (préstamo) la economía se beneficia, el estrangulamiento del crédito actual hace exactamente lo contrario, y sabemos todos que “han petado” empresas no solo por su inviabilidad, algunas se han ido al carajo por falta de financiación, aún teniendo un proyecto valido, rentable, demostrable y muy bien asentado.

Al final mas solvencia es una espiral de ventajas, la desconfianza en la solvencia es al revés.

En fin …. A medio plazo esto nos beneficia a todos aunque sea de forma indirecta