¿Primas seguros están incluidas en la cuota hipoteca ING?

El asistente de hipotecas de Rankia calcula la cuota de las hipotecas en base a la TAE, para poder hacer las comparaciones más homogéneas. ¿Qué significa esto? Pues por ejemplo, en la Hipoteca Naranja de ING las condiciones son estas:

Tipo de interés: 1,99% TIN durante 1 año, luego Euribor +1,11%

TAE: 1,77%

Si te fijas, el tipo de interés suponiendo que el euribor no cambie sería bastante inferior al 1.77% que sale de TAE. Esto es debido a que la TAE incluye no solo intereses, sino cualquier otro gasto asociado, sean comisiones (apertura, estudio, etc) o productos de contratación obligatoria para obtener esas condiciones (seguros de hogar, de vida o cualquier otro producto).

Al final, tu cuota real no será la que se indica en el asistente, ni con seguros ni sin ellos, porque el primer año es a 1.99% (que ya es más que la TAE incluso sin seguros), y el segundo año suponiendo que el euribor no cambie te quedaría por un pelín menos incluso con los seguros (ya que al ser el primer año más caro te sube la media), y encima el euribor cambiará...

¿Y entonces para qué damos un dato que no será lo que realmente pagues? Pues sobre todo, para que puedas comparar unas con otras, y sepas cuánto te ahorras al mes de media entre una hipoteca y la otra. Porque si diéramos el detalle de lo que realmente pagarás cada mes el primer año, el segundo, etc (siempre suponiendo euribor sin cambios, que ya es algo que no va a pasar), tendrías más información pero paradójicamente te sería muy difícil comparar entre dos hipotecas cuál te conviene más y cuánto te ahorras de media entre una y otra, que es lo que al final te interesa para contratar.

hola,

las cuotas de los seguros no estan incluidas, eso hasta que no pasas la tasacion y te confirman la hipoteca no te lo dicen, depende de la edad, del seguro de hogar que quieras coger.. y se puede pagar anual o mensualmente.

un saludo

Alguien que la tenga cotratada me puede decir si las primas van aparte o viene englobado en la cuota. A mi la simulación me sale con un TAE 1,87, ahí ya está incluido que el TIN del primer año que es más alto y los gastos de seguros vinculados. Pero no especifica que las primas estén incluidas en las cuotas, pero sí en el TAE.

Las cuotas de los seguros no están incluidas en lo que pagas de cuota de hipoteca, pero sí en lo que sale en el simulador como "cuota mensual" de cada hipoteca (si son obligatorios), con las matizaciones que he explicado (se calcula como si todos los meses fueran iguales, aunque no lo son, sino que se toma la media). En una hipoteca que no tuviera condiciones especiales el primer año y que no tuviera comisiones de apertura, si hubiera un seguro obligatorio que se pague mensualmente, el simulador estaría dando como cuota mensual lo que tú realmente pagarías como cuota de hipoteca + cuota del seguro. Pero claro, las hipotecas reales no son así, y hay que optar entre dar muchos detalles o facilitar la comparación, y ya que el Banco de España sacó lo de la TAE para facilitar la comparación, pensamos que dar un dato de cuota mensual basado en la TAE es lo mejor para compararlas, aun sabiendo que es una cuota "teórica" y que en realidad el primer año se paga más, y el segundo y siguientes en teoría menos (pero depende de lo que haga el euribor).

Y por cierto, una ventaja de comparar en base a la TAE es que está regulado lo que se incluye en ella y lo que no, así que no depende del criterio de Rankia o del criterio del banco si en esta o aquella hipoteca se debe incluir el seguro X o la comisión Z en el cálculo de la cuota mensual "teórica"...