#16
Re: ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?
Bueno @argchi06.
Se agradece tu empuje y motivación hacia el ahorro inversión para complementar la jubilación, aunque de esto ya estamos convencidos todos los que transitamos por aquí. Pero aunque tus argumentos son razonables en la teoría de utilizar varios productos de inversión, son erróneos en la práctica.
Evidentemente es imprescindible planificar ahorro e inversión a largo plazo para que nuestra jubilación no dependa de los caprichos de cualquier gobierno, porque ya han demostrado su incapacidad para resolver la insostenibilidad del sistema público de pensiones, que no es más que un tema demográfico como el del resto de Europa. Y no lo solucionarán hasta que algún gobierno asuma que la solución no es otra que la de ir a un sistema mixto en el que el estado garantice una pensión razonable (50% de las actuales) y facilite y promocione el ahorro privado.
Y vuelvo al asunto de la práctica. Seguir estancado en que los planes de pensiones interesan en el siglo XXI, es un error de falta de información. Sin duda.
Tal vez con rentas de trabajo que superen los 100.000€ anuales, y aportando 8000€ al año consigas una interesante reducción del IRPF, pero recuerda estas palabras dentro de 15 años. ESTÁS PACTANDO CON HACIENDA Y POR MUCHO QUE TE DEDUZCAS AHORA, EN EL MOMENTO DEL RESCATE PAGARÁS MÁS.
Te recomiendo mi artículo de FINECT al
final.
De todos los productos de ahorro que existen, sin duda los PPs son los peores precisamente por su fiscalidad, que es lo que publicitan como ventaja. Son un pacto de sangre con hacienda y para beneficio de hacienda.
Y Los PPS nunca fueron un producto de inversión útil para la jubilación, pero desde 2006 son lo peor.
La desinformación conscientemente provocada por ciertos sectores del mercado financiero y consentida por hacienda, lleva a muchas personas a incluir los Pps entre los productos de inversión, cuando no lo son, y la falta de cultura financiera lleva a creer que desgravan impuestos, cuando lo único que hacen es aplazarlos y pagarlos con incremento cuando más falta hace el dinero. En la jubilación.
Esa misma falta de conocimientos es la que te puede llevar a pensar que si cambian las leyes te van a favorecer.
Efectivamente las leyes pueden cambiar y lo hacen constantemente, pero no con carácter retroactivo, ni para bien ni para mal.
Como explica @ub19897 los planes de pensiones influyen directamente sobre las rentas procedentes de trabajo y no sobre las del ahorro. Los planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF en el apartado de Renta de Trabajo y de la misma manera tributa cuando se rescata.
Si la ley cambiara dentro de 10 años, o el año que viene, no beneficiará a las aportaciones realizadas hasta la fecha, porque las modificaciones legislativas (específicamente las tributarias) se aplican desde el momento de la modificación ¿O conoces algún caso en el que hacienda haya devuelto impuestos?
Tampoco a la inversa, porque cuando la ley cambio en 2006, eliminó una ventaja fiscal de los PPs a partir de esa fecha, pero no perjudicó a quienes habían aportado hasta entonces.
Te aseguro que si la ley cambia mañana, tú devolverás con creces todo lo deducido hasta hoy, y esto no es porque yo sea adivino ni vidente. Es porque conozco la normativa.
Y por último, si aún así estás decidido a continuar tu estrategia, te recomiendo que incluyas entre tus planes un buen PIAS. Eso si es un producto de inversión con ventajas fiscales, (no tributan las aportaciones ni las plusvalías) y trabaja como una cartera de fondos de inversión.
A vuestra disposición.
https://www.finect.com/usuario/SalvaDuque/articulos/buscando-plan-ahorro-jubilacion
Se agradece tu empuje y motivación hacia el ahorro inversión para complementar la jubilación, aunque de esto ya estamos convencidos todos los que transitamos por aquí. Pero aunque tus argumentos son razonables en la teoría de utilizar varios productos de inversión, son erróneos en la práctica.
Evidentemente es imprescindible planificar ahorro e inversión a largo plazo para que nuestra jubilación no dependa de los caprichos de cualquier gobierno, porque ya han demostrado su incapacidad para resolver la insostenibilidad del sistema público de pensiones, que no es más que un tema demográfico como el del resto de Europa. Y no lo solucionarán hasta que algún gobierno asuma que la solución no es otra que la de ir a un sistema mixto en el que el estado garantice una pensión razonable (50% de las actuales) y facilite y promocione el ahorro privado.
Y vuelvo al asunto de la práctica. Seguir estancado en que los planes de pensiones interesan en el siglo XXI, es un error de falta de información. Sin duda.
Tal vez con rentas de trabajo que superen los 100.000€ anuales, y aportando 8000€ al año consigas una interesante reducción del IRPF, pero recuerda estas palabras dentro de 15 años. ESTÁS PACTANDO CON HACIENDA Y POR MUCHO QUE TE DEDUZCAS AHORA, EN EL MOMENTO DEL RESCATE PAGARÁS MÁS.
Te recomiendo mi artículo de FINECT al
final.
De todos los productos de ahorro que existen, sin duda los PPs son los peores precisamente por su fiscalidad, que es lo que publicitan como ventaja. Son un pacto de sangre con hacienda y para beneficio de hacienda.
Y Los PPS nunca fueron un producto de inversión útil para la jubilación, pero desde 2006 son lo peor.
La desinformación conscientemente provocada por ciertos sectores del mercado financiero y consentida por hacienda, lleva a muchas personas a incluir los Pps entre los productos de inversión, cuando no lo son, y la falta de cultura financiera lleva a creer que desgravan impuestos, cuando lo único que hacen es aplazarlos y pagarlos con incremento cuando más falta hace el dinero. En la jubilación.
Esa misma falta de conocimientos es la que te puede llevar a pensar que si cambian las leyes te van a favorecer.
Efectivamente las leyes pueden cambiar y lo hacen constantemente, pero no con carácter retroactivo, ni para bien ni para mal.
Como explica @ub19897 los planes de pensiones influyen directamente sobre las rentas procedentes de trabajo y no sobre las del ahorro. Los planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF en el apartado de Renta de Trabajo y de la misma manera tributa cuando se rescata.
Si la ley cambiara dentro de 10 años, o el año que viene, no beneficiará a las aportaciones realizadas hasta la fecha, porque las modificaciones legislativas (específicamente las tributarias) se aplican desde el momento de la modificación ¿O conoces algún caso en el que hacienda haya devuelto impuestos?
Tampoco a la inversa, porque cuando la ley cambio en 2006, eliminó una ventaja fiscal de los PPs a partir de esa fecha, pero no perjudicó a quienes habían aportado hasta entonces.
Te aseguro que si la ley cambia mañana, tú devolverás con creces todo lo deducido hasta hoy, y esto no es porque yo sea adivino ni vidente. Es porque conozco la normativa.
Y por último, si aún así estás decidido a continuar tu estrategia, te recomiendo que incluyas entre tus planes un buen PIAS. Eso si es un producto de inversión con ventajas fiscales, (no tributan las aportaciones ni las plusvalías) y trabaja como una cartera de fondos de inversión.
A vuestra disposición.
https://www.finect.com/usuario/SalvaDuque/articulos/buscando-plan-ahorro-jubilacion