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CÓDIGO AMIGO
Monzo Bank es un banco británico digital con sede en Londres, Reino Unido. Antes de recibir una licencia bancaria, operó a través de una aplicación móvil y una tarjeta prepago de débito, convirtiéndose así en uno de los primeros challenger banks centrados en aplicaciones móviles en Reino Unido. Desde abril de 2017, ofrece cuentas corrientes a sus clientes.
Sí, puedes invertir con Monzo a través de su plataforma integrada, que ofrece acceso a una gama de fondos de inversión gestionados por BlackRock. Puedes empezar a invertir desde tan solo £1.
Opciones de Inversión con Monzo
Monzo simplifica el proceso de inversión, haciéndolo accesible incluso para principiantes. Las opciones principales incluyen:
- Fondos Predefinidos (Keep it simple): Puedes elegir entre tres fondos multi-activos (Cauteloso, Equilibrado y Aventurero) con diferentes perfiles de riesgo, gestionados por expertos de BlackRock.
- Construye tu propia cartera (Build your own): Si prefieres tener más control, puedes elegir entre 11 fondos cotizados (ETF) de iShares (BlackRock) que se centran en diferentes temas y geografías, como energía limpia, robótica o empresas tecnológicas.
Puedes invertir a través de dos tipos de cuentas principales:
- Una Cuenta de Inversión General (General Investment Account).
- Una Cuenta ISA de Acciones y Participaciones (Stocks and Shares ISA), que permite invertir de forma fiscalmente eficiente en el Reino Unido.
Otras características incluyen:
- Inversión automática: Puedes redondear automáticamente tus gastos al pound más cercano e invertir la diferencia, o invertir el interés que ganas en tus cuentas de ahorro.
- Protección FSCS: El monto total de tus cuentas de inversión está protegido por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido hasta £85,000.
- Comisiones transparentes: Se cobra una comisión de plataforma anual del 0.45% (o 0.35% si tienes una cuenta Monzo Plus o Max de pago). También se aplican tarifas de gestión del fondo subyacente, que varían según el fondo.
Para comenzar, solo necesitas tener una cuenta corriente gratuita de Monzo y abrir la sección de Inversiones en la aplicación.
Monzo ofrece productos de crédito, principalmente a través de préstamos personales y su tarjeta de crédito "Monzo Flex", permitiendo a los usuarios pedir cantidades que varían (desde cantidades menores hasta £25,000 para préstamos) con tasas de interés variables, aunque estos servicios están sujetos a aprobación y disponibles principalmente para residentes del Reino Unido que cumplan con criterios específicos.
Tipos de Crédito en Monzo:
- Monzo Flex (Tarjeta de Crédito): Una tarjeta de crédito que permite flexibilidad en los pagos (como aplazar compras) y protección de compras (Sección 75), con límites de crédito y requisitos de elegibilidad.
- Préstamos Personales: Puedes solicitar préstamos para diversos fines, como mejoras en el hogar o consolidación de deudas, hasta £25,000, y puedes pre-calificar sin afectar tu historial crediticio.
Consideraciones Importantes:
- Elegibilidad: Los productos de crédito están dirigidos a residentes del Reino Unido mayores de 18 años, y se aplican criterios de elegibilidad y términos y condiciones.
- Impacto Crediticio: No cumplir con los pagos puede afectar negativamente tu calificación crediticia.
- Tasas de Interés: Se aplican tasas de interés variables (TAE) que dependen de tu perfil y del tipo de préstamo.
El equipo de Monzo estudia a los competidores que ya operan en España con unas condiciones similares a las suyas y, por supuesto, el tipo de cliente al que dirigirían las primeras ofertas.
La idea primaria es aterrizar en el mercado nacional bien entrado 2026, aunque no tiene una fecha totalmente fija. Todo dependerá del momento del sector, de la propia entidad, y del entorno económico existente cuando decidan poner pie en España.
El consejero delegado del neobanco, TS Anil, ya subrayó en una carta incluida en los resultados del pasado curso que Irlanda es "la puerta de entrada [de Monzo Bank] a los mercados europeos".
Monzo estableció el pasado verano su sede europea en Dublín con el objetivo de obtener la licencia bancaria de la eurozona.
Con la licencia bancaria europea, Monzo podrá abrir una sucursal en el mercado español tras obtener la autorización del Banco de España.
EEUU, como España, forma parte de los planes de crecimiento del que ya es uno de los principales neobancos de Reino Unido junto con Revolut y Starling Bank.
Monzo Bank tiene alrededor de 13 millones de clientes en el mercado británico y más de 3.900 empleados ....
La banca con Monzo está diseñada para facilitar la gestión del dinero: una cuenta sin comisiones de mantenimiento, repleta de funciones inteligentes de ahorro, presupuestación y seguridad, y con atención al cliente humana disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana», añadió.
¿Monzo ofrece cuentas de ahorro?
Sí, y no cualquier tipo de cuenta de ahorro. Tenemos la mejor tasa de ahorro de acceso instantáneo gratuita de Irlanda en este momento para cuentas bancarias personales y cuentas bancarias empresariales.
Gana un 1,6 % TAE (tasa anual equivalente) de interés variable sobre tus ahorros, pagadero mensualmente y sujeto al DIRT (impuesto de retención sobre los intereses de los depósitos ).
