Sí, perdona. No me expliqué bien. Intento entender bien cómo hacer el cálculo del saldo medio de último trimestre. He mencionado la hoja de Norwegian porque es donde he ido a ver la fórmula que aplicas para calcular el saldo. Por otro lado, como no tenía Norwegian en 2023, estoy intentando hacer el cálculo (en una hoja nueva por mi cuenta) por ejemplo, para mi caso con Pibank. No consigo adivinar cómo lo han calculado, con ninguna de las fórmulas cuadra, por eso me preguntaba si habrían de usarse fechas diferentes, es un error en mi lado, o en el lado de pibank.
Se suman los saldos de cada día desde el 1oct al 31dic incluidas esas 2 fechas y se divide entre 92. Si no te cuadra puede ser porque no pones los saldos diarios correctamente.
Recuerda que es el saldo de las 23:59. Si retiras de la cuenta, el saldo de ese día ya no tiene dicho importe transferido. Si ingresas, es al contrario, ese día ya computa el importe.
Y todo va por la fecha valor, no por la fecha de operación. Es habitual que Pibank pague intereses el día 2 pero con valor del 1. Importa la fecha valor.
Sí, por supuesto. He confirmado todas las operaciones, importe, su fecha valor desde los extractos mensuales de esos 3 meses, así como el saldo inicial y el saldo resultante. Todo correcto, pero no me cuadra el saldo medio que indica Pibank en su informe. No obstante, estoy de acuerdo que con 92 días es el que más se le aproxima. Probaré con los movimientos de algún otro banco diferente. Muchas gracias Monillo!
#2813
Re: Rellenando el Modelo 720
Lo de la fecha valor me ha hecho pensar.. ¿puede que pibank hayan calculado el saldo medio del trimestre con la fecha de operación? Efectivamente, he podido cuadrarlo al céntimo con la fecha de operación. (Usando periodo de 1/oct a 1/ene y 92 días).
Desde luego no es la que debe usarse para el cálculo de intereses, pero, ¿se trata pues, de una fecha contable válida a efectos de calcular el saldo medio del trimestre y debe utilizarse en lugar de la fecha valor?
#2814
Re: Rellenando el Modelo 720
Efectivamente. Para determinar los saldos se utiliza la fecha de la operación o fecha contable.
Coge extractos bancarios de cualquier banco y busca alguna entrada en que no te coincida la fecha valor con la fecha de la operación. En ese caso verás que el cambio de Saldo se da en la fecha de la operación (o contable) y no en la fecha valor.
#2815
Re: Rellenando el Modelo 720
Gracias Miguel. Había estado echando precisamente un ojo a ese documento. Justo es el caso. Los ingresos de intereses de pibank, en los que difiere la fecha contable y la de valoración, además de algún otro apunte de transferencia inmediata en fin de semana.
Lo que me extraña es no haber encontrado ningún manual al respecto de ese cálculo de saldo medio del trimestre en el que aclare que hay que usar la fecha contable en lugar de la de valoración. Incluso he revisado la circular del BdE a la que hace referencia el documento. En los condiciones de contratación de los bancos sí que veo alguna referencia a las condiciones de liquidación, pero nada acerca de ese cálculo de saldo del trimestre.
#2816
Re: Rellenando el Modelo 720
No se si hay algun manual o alguna normativa que hable de esto, yo no los he visto. La idea me viene por pura logica y comprobando, igual que tu, que el calculo coincide con el que hacen los bancos.
