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Duda sobre fiscalidad en caso de reembolso parcial de un fondo de inversión
Hola!
Soy novato en el tema de la inversión, y llevo unos cuantos días empapándome de todo lo que puedo y leyendo cosas para asegurar que no se me escapa ningún detalle antes de comenzar a invertir.
En cuanto documentación y fiscalidad de los fondos de inversión, entiendo que mientras los activos estén en una entidad española no es necesario presentar el modelo D6, y mientras el valor no supere los 50.000€ tampoco es necesario presentar el 720.
Además, entiendo que sólo se pagan impuestos sobre los beneficios que uno tenga (después de comisiones) a la hora de vender las participaciones. Es decir, si yo invertí 1000€ en un fondo, al año se convierte en 1500€ y mi entidad me cobra un 1% de comisiones, al sacar mi dinero me quedaría con 1485€, y por tanto mi beneficio sería de 485€. Por tanto tendría que declararlo a hacienda y me cobrarían el 19% de 485€ verdad? También entiendo que si es una entidad española, ya me lo retienen ellos al hacer el reembolso... por lo que en la declaración ya estará reflejado de alguna forma verdad?
Ahora bien... qué ocurre si en lugar de sacar los 1500€ que tengo en el fondo, decido sacar sólo 500€ y dejo los otros 1000€ dentro para que me sigan rentando? Y qué ocurre si además yo no he invertido el dinero de una vez, sino que he ido haciendo aportaciones periódicas al fondo?
He leído que se sigue un criterio FIFO (First-In, First-Out), que viene a significar que Hacienda considera que los primeros 500€ que sacas se corresponden con los primeros X que invertiste. De ser así, cómo se calculan los beneficios? Siguiendo con el ejemplo de arriba, se entiende que se ha multiplicado todo un 150%, y por tanto esos 500€ que he sacado se corresponden con los primeros 333,3€ que invertí? De ser así, entiendo que el beneficio sería 500€ - 333,3€ = 166,7€ (menos las comisiones que me cobre mi entidad). Es así?
Y la pregunta más importante de todas... tengo que hacer yo ese cálculo para cada reembolso parcial que haga? 😅😅😅 O es algo que me proporciona directamente mi entidad cada vez que hago un reembolso, de forma que yo sólo tengo que copiar y pegar en el borrador de Hacienda? Porque si como digo, uno se pone a hacer aportaciones periódicas y reembolsos parciales... me parece una locura calcular a mano el beneficio de cada reembolso!
Gracias!
Soy novato en el tema de la inversión, y llevo unos cuantos días empapándome de todo lo que puedo y leyendo cosas para asegurar que no se me escapa ningún detalle antes de comenzar a invertir.
En cuanto documentación y fiscalidad de los fondos de inversión, entiendo que mientras los activos estén en una entidad española no es necesario presentar el modelo D6, y mientras el valor no supere los 50.000€ tampoco es necesario presentar el 720.
Además, entiendo que sólo se pagan impuestos sobre los beneficios que uno tenga (después de comisiones) a la hora de vender las participaciones. Es decir, si yo invertí 1000€ en un fondo, al año se convierte en 1500€ y mi entidad me cobra un 1% de comisiones, al sacar mi dinero me quedaría con 1485€, y por tanto mi beneficio sería de 485€. Por tanto tendría que declararlo a hacienda y me cobrarían el 19% de 485€ verdad? También entiendo que si es una entidad española, ya me lo retienen ellos al hacer el reembolso... por lo que en la declaración ya estará reflejado de alguna forma verdad?
Ahora bien... qué ocurre si en lugar de sacar los 1500€ que tengo en el fondo, decido sacar sólo 500€ y dejo los otros 1000€ dentro para que me sigan rentando? Y qué ocurre si además yo no he invertido el dinero de una vez, sino que he ido haciendo aportaciones periódicas al fondo?
He leído que se sigue un criterio FIFO (First-In, First-Out), que viene a significar que Hacienda considera que los primeros 500€ que sacas se corresponden con los primeros X que invertiste. De ser así, cómo se calculan los beneficios? Siguiendo con el ejemplo de arriba, se entiende que se ha multiplicado todo un 150%, y por tanto esos 500€ que he sacado se corresponden con los primeros 333,3€ que invertí? De ser así, entiendo que el beneficio sería 500€ - 333,3€ = 166,7€ (menos las comisiones que me cobre mi entidad). Es así?
Y la pregunta más importante de todas... tengo que hacer yo ese cálculo para cada reembolso parcial que haga? 😅😅😅 O es algo que me proporciona directamente mi entidad cada vez que hago un reembolso, de forma que yo sólo tengo que copiar y pegar en el borrador de Hacienda? Porque si como digo, uno se pone a hacer aportaciones periódicas y reembolsos parciales... me parece una locura calcular a mano el beneficio de cada reembolso!
Gracias!
