Pero usted lee lo que escribo? Lo que dice ya está contestado. Dice:O sea, mismo PIAS pero mucho más caro, con mismo valor liquidativo. El PIAS E5 A&P con el KID 217 cuenta con nuestra mediación y se contrata en 24h. Hay otros KID, pero ya estáis viendo que no son accesibles.El PIAS 217, no es más caro. Simplemente tiene un coste de entrada y sin asumir ese coste, no se puede contratar. En todo caso, y si lo consiguierais sin coste, estarías ahorrando 840€ que te aseguran 30 años de asesoramiento y acompañamiento en un producto que, como dice @pertigaz
, ta va a llevarte a convertir 36.000€ en 145.000€.Respecto al mismo valor liquidativo del PIAS 217 y otros, estoy de acuerdo. Tanto si lo pudieras contratar como si no, el ahorro de la entrada no va a influir prácticamente en el valor liquidativo. Entonces ¿Porqué perder tanto tiempo y dedicar tanto esfuerzo en tratar de saltarse el canal mediador?El ese esfuerzo y el retraso en la contratación para conseguir un “supuesto ahorro”, supone la autogestión de su producto, ausencia de asesoramiento, acompañamiento y mediación.Mientras tanto, nuestros clientes cuentan con asesoramiento, acompañamiento y mediación de por vida, duermen tranquilos y llevan años generando rendimientos.DiceDe ahí que se publiquen unificados independientemente de si es el PIAS 210, 212 o 217. Mismo producto con distintas comisiones.Es la primera vez que escucho el términos “unificados independientemente”. ¿Eso no es contradictorio?Lo siguiente ya está contestado. No es el mismo producto.DiceEl seguro de vida lo calculo en base al propio KID. Usted no tiene que calcular nada. La prima de seguro se establece POR ESCRITO ENMLA PÓLIZA y la prima anual se corresponde con la edad del asegurado y se ajusta cada año. Lea mi respuesta en el punto #122. Si está mal calculado, le ruego se deje los insultos aparte y las mentiras y nos dé los cálculos. Pero sin vender humo, por favor, sino con matemáticas y las fórmulas aplicadas.Si. Esta mal calculado porque no hay que calcular nada. Lea el punto #122.Yo no insulto. Usted si. Me acaba de llamar “maleducado” y “vende humos” y no es la primera vez.DiceTengo confirmación por parte de la aseguradora que la rentabilidad que menciona del 8% es bruta, no neta. Deje de mentir, por favor.Aporte usted esa información, que no puede aportar, porque será fruto de su mala interpretación o de que persona que le está atendiendo en Aegon, no se expresa bien. La aseguradora le estará diciendo que la rentabilidad publicada es bruta, y sobre ella se deduce el 1% de comisión de gestión. Y eso es cierto.Pero para conocer la rentabilidad media anual de un producto que invierte en RV, es necesario tirar de históricos.Yo no miento. Yo aporto cifras y siempre digo que la rentabilidad NETA promedio del PIAS E5 A&P de Aegon es superior al 8%, y me baso en los históricos de rentabilidad de la Estrategia 5 PUBLICADOS en la web oficial de Aegon los últimos años.Ya hemos hablado de esto pero se lo repito hasta que usted se aburra, porque yo no me voy a aburrir de desmentir sus afirmaciones.¡¡¡ATENCIÓN!!! Si toma como referencia las rentabilidades brutas publicadas por Aegon en los 10 últimos, verá que es de un 10,68%. Y en los últimos 5, verá que es del 9,64%.Tome la cifra que quiera, pero verá que si le restamos el 1 % de comisión de gestión a cualquiera de ellas, supera con mucho el 8 % anual, y esa es la cifra que tomamos en A&P cuándo hablamos de este PIAS. No insista, Y LEA LO QUE INFORMO POR FAVOR.O pídemelo en persona y se lo envío a su e-mailDiceRespecto a la diferencia entre los KID también la tengo clara. Es como los fondos de inversión con distintas clases. Mismo fondo pero distintos costes. El suyo es el más caro de todos, pero es idéntico al resto y publican el mismo precio diariamente. Porque son el mismo.Lo tiene claro, pero se equivoca. Usted sigue confundiendo los Seguros de Inversión (IBIP) como este Unit Linked/PIAS, con los fondos o carteras de fondos.Ambos pueden invertir en Renta Variable, pero la diferencia fundamental es la siguiente:Si usted invierte a través de un fondo o cartera de fondos, con sus aportaciones se adquieren PARTICIPACIONES en el fondo o fondos que compongan la cartera.Si usted invierte a través de un Seguro de Inversión PIAS/Unit Linked, está contratando una póliza en la que la aseguradora utiliza sus aportaciones para adquiere participaciones en fondos u otros activos (esto se detalla en la póliza y en el KID). Pero usted no tendrá participaciones en dichos activos. Usted tendrá UNIDADES DE CUENTA en una póliza de seguros, que custodia y gestiona la aseguradora.En ambos casos, se denomina valor liquidativo al valor diario de cada participación o unidad de cuenta, y sabremos el valor de nuestra inversión multiplicado participaciones o unidades por su valor. Este valor real, en los seguros de inversión se denomina “Provisión Matemática”.En el argot más distendido, a las unidades de cuenta se les denomina participaciones, y al capital disponible se le denomina valor de póliza. Es impotente recordar que estás diferencias, mejoran el valor de la inversión de un PIAS ante los fondos de inversión;Primero, por la exención total de las plusvalías sí lo rescata el titular cómo Renta Vitalicia. Segundo, porque en caso de fallecimiento del tomador/asegurado, los beneficiarios designados perciben el 100% de la provisión matemática, más el 5% en concepto de indemnización.Tercero, porque el total del capital percibido por los beneficiarios del titular de un PIAS y de cualquier Unit Linked, (provision matemática más indemnización), no lo hacen por la vía sucesoria, sino contractual y no forma parte de la masa hereditaria.Así, el heredero legal, hereda derechos y obligaciones, pero el beneficiario de un PIAS o Unit Linked, puede renunciar a una herencia “negativa” y percibir la indemnización del seguro vida.Otra ventaja más, de la que casi lo hemos hablado.PD: he entendido muy bien todo, no se preocupe. Aegon me lo ha explicado muy bien.Lástima, pero me temo que no es asíPD2: Es denunciable que diga que los gastos corrientes los costea la aseguradora. Debería usted leerse su propio KID, donde se especifica que los soporta el partícipe.Repito. O ko lo ha entendido o no se lo han explicado bien.Como ya le explicado, en un seguro de inversión, el asegurado no es titular de las participaciones de los fondos, sino titular de las unidades de cuenta de la póliza. Por eso no soporta las operaciones de la aseguradora o gestora en la compra venta de participaciones.Vea este cuadro del KID, en el que se explican los costes únicos, (cliente), corrientes (aseguradora) y accesorios (no hay). Éstos costes son los que explicamos en las consultorías que ofrecemos a cada cliente, y quedan meridianamente claros.Costes únicos, corrientes y accesoriosLos costes únicos los soporta el cliente, y en el cuadro se calcula el porcentaje respecto al valor de la inversión después de 15 años, tras aplicar los costes de contratación y de mantenimiento.Los costes corrientes los soporta la aseguradora o gestora, que es quien interviene en la compraventa de las participaciones en los activos o fondos de inversión, de los que no es titular el asegurado.No hay costes accesorios y por lo tanto no los soporta nadie.Evidentemente, y como consta claramente en dicho cuadro y documento, cualquier coste va a suponer un impacto en el resultado final de la inversión, cuya rentabilidad publica Aegon en su web, después de deducir estos costes al Valor de la Inversión, o a la Provisión Matemática.En resumen, y para mayor abundancia, le explico como quedaría la inversión de un cliente del PIAS E5 A&P de AEGON, con KID 217, que en enero de 2021 tenia un capital o provisión matemática de 50.000 €. En 2021, Aegon publicó una rentabilidad del 12,80 %.Las cifras no serán exactas y pueden variar unos céntimos, porque la comisión de gestión del 1% anual, se prorratea mensualmente a razón de un 0,0833%, (1%/12=0,0833%).Redondeando, este cliente que en enero de 2021 tenia 50.000€ en su PIAS, acabó diciembre de 2021 con 55.836€, que fue el resultado de sumar un 12,8”% a la provision matemáticas inicial (56.400€) y restar a esa cifra el 1% (564€). Eso sin sumar la aportaciones mensuales que hiciera durante el año, que sumando al menos 1200€ los llevarían a 57.036€.Espero que esta vez le haya quedado claro. Porque de no ser así y tal y como usted lo interpreta, yo no contrataría ni a través mío ni a través de Aegon
