Duqueyhontoria
01/08/23 19:10
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
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Respondo también a @pertigaz
que parece tener la misma duda.El contenido del artículo que menciona @abr-1
y publicado en Balio es totalmente falso. Y lo sabes porque ya te lo he contestado alguna otra vez. Lo mismo que voy a explicar ahora, lo expliqué y publiqué en Balio, eliminaron la publicación y seguidamente me loguearon. Desde entonces no visito un foro donde se generan dudas respecto a ciertos productos pero se impide publicar información veraz.Cuidado donde cogéis información, y cuidado si decidís publicarla.Por suerte, aquí en Rankia, esta respuesta quedará para que quien quiera la pueda consultar .Lo primero que debéis saber, es que a diferencia de otras aseguradoras, la Estrategia 5 de Aegon no publica la rentabilidad de los fondos en los que invierte su PIAS Unit Linked. Aegon publica la rentabilidad que obtiene la Estrategia 5, tras adquirir participaciones en 10 mercados y mediante los fondos en los que invierte. Aegon publica el resultado de su gestión, porque no aplica el mismo peso a cada mercado, sino que pondera y aporta diferentes porcentajes según su propio criterio, consiguiendo un mejor benchmark, o media comparada con los propios fondos.Adjunto captura de pantalla de la póliza, donde se explica este detalle.La mayoría de aseguradoras dejan a criterio del cliente la elección de los fondos y la ponderación a cada uno de ellos, y por lo tanto, la responsabilidad del resultado.O planifican desde el inicio un porcentaje concreto a cada fondo, y lo que publican es la rentabilidad del fondo.dicho esto, vamos con los costes de gestión de dichos fondos.Como es lógico, la participaciones en cada uno de los fondos tiene un coste, pero en el caso de AEGON, el coste ya se ha deducido cuado se publica la rentabilidad, que no solo es fruto del resultado de la cartera de fondos, sino de la gestión mas o menos acertada de la aseguradora, al elegir los fondos y el peso destinado a cada uno en cada momento.Ese coste, en torno al 1,58%, se publica en el KID para mayor transparencia en la información al cliente, PERO NO SE LE REPERCUTE AL CLIENTE, porque es un coste previo a la publicación de la rentabilidad obtenida.Creo que debería quedar meridianamente claro, salvo que alguien quiera decir que miento, y no le responderé.Por favor no busquemos tres pies al gato donde no los hay.Resumiendo. En el primer semestre, el PIAS Estrategia 5 A&P ha publicado una rentabilidad del 14,23%, y si se mantuviera así hasta fin de año, el asegurado percibido un 13,23%, que es el 14,23% -1%. Sin más.Sí, aparte de esto está el coste de entrada que ya he explicado en el punto anterior y creo que ya quedó claro. Habrá quien diga que miento, pero tampoco le voy a responder.Simplemente hay que respetar qué, a la hora de invertir, hay gente que prefiere dedicar 800€ o 900€ a la contratación de un producto de inversión a 20 o 30 años, (30 € por año), y un 1% anual a cambio de un asesoramiento previo a la contratación, un acompañamiento de por vida, mediación con la entidad depositaria y gestora, y por tener a mano el teléfono móvil del asesor y planificador ante cualquier duda o evento.Y también hay gente que prefiere ahorrarse ese dinero, incluso ahorrarse el 1% de gestión, y dedicar 20 o 30 años de su vida a autogestionando sus inversiones, a intentando conseguir rentabilidades que al menos superen la inflación, modificando posiciones constantemente y según sople el viento, supervisando sus activos y desvelándose si la bolsa sube o baja. Es cuestión de gusto, pero se deben tener en cuenta que(Los que prefieran delegar la gestión van a dormir 20 o 30 años tranquilos y van a obtener una rentabilidad media NETA en torno al 8% anual..Los que prefieran ahorrarse esos costes, van a pasar 20 o 30 años muy entretenidos, y con mucha suerte, tal vez obtengan el mismo resultado, no mucho mas.