Bueno @pertigaz
, puedo contar por decenas las veces que has criticado este producto y las veces que te he corregido. Incluso te he ofrecido hacer una videoconferencia individual para explicártelo todo y aclararte las dudas que tengas, pero nunca te has prestado a ello. Tal vez no tienes interés en conocer la verdad, y tu único propósito sea generar confusión, pero yo sigo aclarando y desmintiendo lo que dices.Como le dijo el gorila al cazador ... "Tu no vienes aquí a cazar...." 24/05/22 23:16 dices;Tal cual. Además en el de según estrategia 5 hasta llegan a financiar el primer año……( 480€ de comisión + financiación). No es cierto. Los 480€ no se corresponden con ninguna cifra conocida. El coste mínimo de contratación son 504€, que en un PIAS a 30 años supone unos irrisorios 16,8€ anuales. Respecto a lo que llamas financiación, tampoco es cierto. El PIAS E5 A&P de AEGON exige el pago de la prima del primer año de una sola vez y A&P les ofrece la posibilidad de fraccionar la prima del primer año en doce mensualidades SIN COSTE ALGUNO. Se trata de facilitar el acceso al producto con el mínimo esfuerzo. La condición del pago integro de la prima del primer año no es negociable y tiene su porqué.Este PIAS incluye una póliza de seguro vida ahorro, un asesoramiento previo a la contratación y un acompañamiento de por vida, la adquisición de participaciones en 10 mercados y fondos y una gestión activa y permanente durante 20, 30 o incluso 40 años, aunque el cliente no haga aportaciones después del primer año. Todo eso genera un coste al mediador y a la aseguradora que no se podría asumir si el cliente dejara de aportar en el segundo o tercer mes, y por eso la única exigencia es que haga frente a la prima completa del primer año. Después el cliente no tendrá que hacer aportaciones mensuales hasta el mes 13.Por ejemplo, para un ahorrador que quiere aportar 100€ al mes, la prima anual es de 1200€ y se le exige el pago integro en el momento de la contratación. Hay personas que quieren este producto, pero no quieren descapitalizarse o no pueden desprenderse de 1200€ de golpe, y A&P les facilita el pago fraccionado SIN COSTE ALGUNO, siempre que acrediten solvencia suficiente.Tras un sencillo estudio de solvencia, se les fracciona la prima en 12 mensualidades. Ese fraccionamiento implica un pequeño coste de gestión y un mínimo riesgo tiene que asume INTEGRAMENTE A&P, deduciéndolo de la comisión que percibe de la aseguradora.Incluso, algunos clientes a los que no les supone ningún esfuerzo hacer la aportación inicial, optan por el pago fraccionado y así tienen mas capacidad de ahorro, para hacer una aportación extraordinaria en el momento de la contratación.Resumiendo, reducimos nuestra comisión, para facilitar el acceso al producto a quien lo necesita y a quien le parece inteligente hacerlo. Cero engaño, total transparencia.Luego les preguntas sobre qué fondos tiene y ni idea. Tampoco esto es cierto @pertigaz
. No se quien te informa, pero yo personalmente te he respondido a esta pregunta varias veces y me he puesto a tu disposición para explicarte en persona o en videoconferencia cualquier duda que tengas. Sigo esperando que me contactes o que me digas cómo contactarte. Pero me temo que no quieres darte a conocer. Este PIAS no es una cartera de fondos (ningún PIAS lo es), sino un Unit Linked, que es un seguro de inversión en el que el asegurado hace aportaciones y la aseguradora las invierte en activos. En este caso, la aseguradora AEGON actúa como gestora e invierte en 10 mercados. En estos; Mercados y distribución de los % de inversión que Aegon destina a las estrategias del PIAS UL E5 A&PPara invertir en esos 10 mercados, la aseguradora selecciona 10 gestoras y 10 fondos de estas. Los mercados son siempre los mismos, pero las gestoras y los fondos pueden ir variando a criterio de la aseguradora, y por cierto, con muy buen criterio. Todo ello queda claramente explicado en las condiciones de la póliza y en el KID (Documento de Datos Fundamentales) Véase la selección de mercados, gestoras y fondos y quede claro que mañana pueden ser otros y su permanencia no dependerá ni del mediador, ni del cliente. Solo depende de AEGON, que lleva 175 años gestionando pólizas e inversiones; Mercados, Gestoras y Fondos PIAS Unit Linked E5 A&PPensé que solo era yo el que pensaba asiTampoco esto es verdad. Sabes que todavía hay mucha gente que piensa como tú y no quieren escuchar, pero es cierto que cada vez sois menos.También voy a responder a @abr-1, que "se equivoca"muchas veces y en muchos hilos en los que se habla del PIAS E5 A&P, pero no importa. Sigo haciendo aclaraciones.@abr-1
dice; Ojo con los PIAS que son productos de los que la gente sale huyendo y, normalmente, perdiendo dinero.Tal vez eso ocurra en otros PIAS, pero el PIAS E5 A&P tiene una tasa de permanencia del 97%. Eso significa que el 97% de los clientes que lo han contratado, permanece años y años con el producto y espera mantenerlo hasta el momento de disfrutar del resultado de su inversión. El cliente de la Estrategia 5 A&P se encuentra satisfecho y no deshace sus posiciones. El 3% restante, suele rescatar por una necesidad extrema, por jubilación, o por fallecimiento.Son clientes bien informados, asesorados y atendidos. No se puede decir lo mismo de otros PIAS, pero no lo digáis de este porque no es cierto. Es más, os reto a traer clientes insatisfechos del PIAS E5 A&P, y no de otros. Te vuelves a equivocar, o faltas a la verdad cuando dices;El PIAS de Aegon que te quiere colocar este señor te venderá rentabilidades sin contar las comisiones del producto (un 70% de lo que aportes el primer año, así de entrada, más lo que venga después). No es precisamente barato: https://foro.balio.app/t/destripando-el-pias-de-aegon/9452No me conoces y nunca te he asesorado, pero te aseguro que mis clientes conocen perfectamente los costes de su PIAS, que suele rondar en torno a los 800€, para un producto a 20, 30 o 40 años, que genera plusvalías de decenas o cientos de miles de € (según la inversión) Tampoco conozco un solo asesor financiero independiente que recomiende los PIAS. Aquí no mientes. Los asesores financieros no recomiendan PIAS porque no pueden percibir comisiones de las aseguradoras y para percibir sus honorarios, tendrían que facturar el asesoramiento aparte. ¿O tus asesores trabajan gratis? Aquellos “asesores” que los recomiendan: son realmente asesores? O son comerciales? Qué titulaciones tiene? Mucho ojo con esto, hay muchos vendehumos.Son Corredores, Agentes, asesores y consultores que deben tener Nivel 1 o Nivel 2 certificado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. La distribución de seguros de inversión (IBIP y PRIIP) se regula por la nueva normativa en materia de Distribución de Seguros que traspone la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la distribución de seguros, conocida como IDD, y deroga la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.El Nivel 1 o Nivel 2 solo se puede conseguir en ICEA con algo de esfuerzo y previo pago, en las instituciones y entidades reconocidas por la DGSFP, como ICEA, FIKAI, APROMES, CECAS y algunas universidades como la Universitat de Barcelona, la de Vic, la de Manresa, la UNED, la UDIMA de Madrid.¿Pagas tú al asesor en efectivo o “es gratis” o “cobramos del producto”? Nadie trabaja gratis. Poco más que decir al respecto... hay soluciones mucho mejores y mucho más baratas que los PIAS.Eso si es verdad. Igual que hay mecánicos baratos, restaurantes baratos y ropa barata. Pero yo no les llevaré mi coche, no comeré su comida y no vestiré su ropa. Lo barato, sale muy caro.PD: la exención fiscal de los PIAS también la disfrutan otros productos como los fondos de inversión. Pero eso al vende-PIAS se le “olvidará”.Eso no es cierto, o te vuelves a equivocar.Los fondos de inversión, o cualquier otro producto de inversión con el que se hayan obtenido plusvalías, pueden gozar de la exención fiscal de estas, pero no llegan a la exención que solo tienen los PIAS.Esas inversiones, pueden beneficiarse de la exención de impuestos por las plusvalías obtenidas al convertir en Renta Vitalicia Garantizada el capital percibido al liquidar una inversión (fondos, acciones, venta de inmuebles, etc...) pero con tres condiciones que no se les impone a los PIAS.Solo durante 6 meses desde que se liquida la inversión.El inversor debe estar ya jubilado.El capital máximo a convertir en Renta libre de impuestos será de 240.000€.Las ventajas del PIAS frente a otras inversiones son;No hay fecha o plazo para liquidar la inversión.No hay límite en cifra a convertir en Renta Vitalicia, sino en la cifra invertida. Un inversor puede aportar 8000€ anuales durante 30 años, alcanzando el limite de 240.000€, que a un tipo de interés anual del 8% después de gastos (acreditado desde hace 15 años), habrá acumulado un capital de unos 777.000 €, que no tributan al convertirse en Renta Vitalicia Garantizada.2. La Renta Vitalicia se puede realizar a cualquier edad, quedando el capital totalmente exento del pago de impuestos sin necesidad de esperar a la jubilación. Por eso este es el producto ideal para planificar y complementar una jubilación temprana, disfrutando de una renta vitalicia a los 55, 60 o cuando el capital acumulado genere la renta que necesitemos para vivir.Bueno @pertigaz y @abr-1, os prometo que la mayoría de la gente entiende todo esto en la primera explicación, pero sí veis que os cuesta estaré encantado de explicároslo en persona. Sin compromiso alguno y gratis, que veo que el tema económico os preocupa bastante.
