PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección

No entro a valorar en profundidad la comparativa entre distintos tipos de publicidad porque cada uno considera invasivo una cosa distinta. A mí, un anuncio de televisión no me molesta. Nadie viene a intentar venderme nada. Está ahí y tú puedes hacer caso o no. Un pop-up en internet es distinto, eso sí es invadido. Un banner, no.

Respecto a la formación, personalmente me molestaría mucho ir a una formación y que realmente lo que intentan hacer es venderme un producto. Presumes de dar formaciones gratuitas pero realmente tu intención es vender un producto. Y ahí, eso sí que es invasivo. Seguramente para un webinar hayas recogido datos personales (y vas a una formación, no a que te coloquen nada, y resulta que no era así). En presenciales supongo que similar.

Por último, hay bancos que hacen formaciones en sus sedes y webinars también sobre inversión y educación financiera.  Supongo que también intentarán colocar sus productos. No veo sinceramente la diferencia entre lo que hace usted y lo que hacen algunos bancos enfocados a inversión.

Correcto. Gracias por tu opinión.
 

Hola, escribo mi situación a ver si alguien del foro me podría echar un cable:

En febrero de este año contrate el PIAS AXA FUTURO a través de OVB con aportaciones de 400€/mes y ahora después de informarme bien sobre el producto he decidido que quiero rescatarlo cuanto antes y evitar perder el mínimo posible. Según he podido leer en el contrato no se puede rescatar el valor del seguro hasta transcurrida una anualidad ¿es esto así? ¿Debo de abonar los meses restantes hasta llegar al mes 12 para poder rescatarlo? En tal caso he leido que la penalización es del 3% ¿sabéis si hay alguna penalización o coste adicional a parte del 3%?

Muchas gracias.

Yo pondría una reclamación a la aseguradora y otra a la correduría alegando que no te informaron bien del producto y quieres rescatar y que te devuelvan la cantidad íntegra invertida. Si no prosperara, a la DGSFP.

Pero a lo mejor alguien sabe mejor sobre cómo proceder, espera a otras respuestas a ver si alguien tiene una idea mejor.

Muchas gracias, esperaré a ver si alguien tiene más información.

En cuanto a las reclamaciones, sabes si debo hacerlas a través de email, escrito formal por carta certificada o cual es el medio para hacerlo?

 

 Buenas Alfredo, voy a tratar de resolver tus dudas. Si luego surge alguna otra, intentare resolverla también.
 

Con respecto al rescate. Se puede ejercitar la opción de rescate total de la póliza una vez cumplido el año de vigencia de la póliza. Viene estipulado en el condicionado y en la documentación que te debieron facilitar. Son lentejas. 

Eso sí, cuando rescates, no lo haces por el importe que has aportado (400*12=4800€) sino por el valor liquidativo de póliza que tengas, que al estar en el primer año, mucho me temo que será de unos 2.000€ aprox. A este valor de rescate (2.000€) es al que se le aplicaría el 3% de penalización por rescate en el primer año. 

Que yo sepa no hay ninguna penalización más aparte del 3% por rescate en el primer año. 

 Lo mejor es que envíes una carta certificada para que así quede constancia de cuando estás realizando las gestiones. 

De todas maneras, en el condicionado de la póliza te deben venir las vías que debes seguir para presentar una reclamación. 

Con respecto a lo que te comenta Abr.1, estoy de acuerdo en lo de poner la reclamación tanto a la aseguradora como a la correduría, pero lamento decir que no creo que prosperara el tema de que no te informaron bien (o al menos no creo que prosperara en un plazo corto de tiempo, creo que multiareasll tardó 3 o 4 años). Primero porque dependerá de quien te haya realizado el asesoramiento, porque hay algunos comerciales que si realizan bien su trabajo e informan de todo.
 
De todas maneras, bajo mi opinión, no sé quien te realizo el análisis y el asesoramiento, tampoco sé cual es tu nivel económico, por lo que no puedo hacer un análisis completo, pero me parece que una prima de 400€ mensuales es un exceso. Es una segunda (o 3ª, o 4ª) hipoteca. Aparte que los gastos que te vas a comer son enormes. 
¿Que si funciona bien puedes tener grandes beneficios? Sí. 
¿Que podrías haber empezado con una cantidad menor para tener menos gastos y luego incrementar la prima? Sin duda, y de hecho hubiera sido la opción más correcta.
¿Que a tu comercial le interesaba una prima de 400€ en lugar de una de 60€? Sin duda tambien, ya que con el AXA cobran muchas comisiones, y estas dependen de la prima que pagues. Por esto último es por lo que si podrías tener suerte a la hora de reclamar por una información erronea. 

Cualquier otra duda que tengas, si puedo solucionarla, pregunta sin miedo. 

A añadir a todo esto, yo me informaría de si, como otra solución, traspasarlo a otro PIAS diferente puede ser una manera de escapar de ese 3% de penalización.

Eso sí, a otro PIAS que no tenga ni comisión de entrada ni comisiones/penalizaciones por salida, y el resto de comisiones lo mas comedidas posibles. Yendo páginas atrás en este hilo hay unos cuantos (el de AEGON tiene también penalización y costes elevados así que no lo haría con este). Y que no tenga grandes comisiones, no salga el remedio peor que la enfermedad. 

Y entonces, rescatar ese PIAS nuevo.

Efectivamente tambien puede solicitar el traspaso a otro PIAS, en cuyo caso no tendría que tributar por el dinero traspasado, pero traspasa el valor liquidativo de póliza, con lo que se comería las perdidas. En mi opinión es la mejor de las opciones, pero como he dicho, no comercializo productos.
Como muy bien dices, hay que tener en cuenta cuales son las condiciones del nuevo PIAS, para que no tenga comisiones altas (pero eso implicara que no tendrá una rentabilidad interesante) y cual ha sido su historico.
Cuidado porque hay algunos PIAS en los que, aunque no se tenga que tributar a Hacienda por el traspaso, si te aplican un coste por aportación extraordinaria.

Y vuelvo a insistir en lo que he dicho en muchos post: TENED EN CUENTA CUAL ES EL OBJETIVO QUE BUSCAÍS Y EL TIEMPO EN EL QUE QUEREÍS CUMPLIRLO.

Muchas gracias por tus respuestas a mis posts, me han ayudado mucho y me han aclarado las dudas.

He sacado los cálculos y de 4.800€ quitando las comisiones de 19% (3885,12€) sumando el beneficio esperado de 12% (4.351,2€) (actualmente lo tengo en 10’9%) y restando 4,42% de gastos de gestion (4116,15€) y 3% de penalizacion de rescate se quedaría aprox en 3993€ a recuperar (unos 800€ de pérdidas) lo cual dentro de lo que cabe y sabiendo el destrozo que podría ser dentro de unos años no está ni tan mal.

No se si me falla algún cálculo o no estoy teniendo algo en cuenta, de todas formas muchas gracias de nuevo por la ayuda :)

Lo que indique tu póliza. Debe haber algún apartado de reclamaciones a la aseguradora.

De la correduría, si tienen web, busca esa información. Si no, yo lo haría por email y si te dicen que no es válido, que te den las indicaciones pertinentes.

Yo probaría la reclamación primero, a ver qué pasa, y cancelar aportaciones futuras.

Si has de traspasar a otro PIAS al final, hazlo a uno con interés garantizado (CaixaBank ofrece uno al 0,05% y estoy seguro de que debe haber más por ahí)

Si, puedo probar con la reclamación primero, no obstante como decia @uroboros las doce primeras primas me las como con patatas ya que no puedo paralizar/rescatar hasta pasada la anualidad (aun me quedan 4 aportaciones) asi que mal asunto…

Entonces, con más motivo para iniciar ya la reclamación. No devuelvas ningún recibo y no renueves la póliza.

@alfredodediego, si inicias ahora un proceso de reclamación, puedes tardar meses o más de un año en recibir respuesta.
Mientras tanto tendrías que seguir pagando costes y aunque paralices las aportaciones mensuales, no estarás exento de que te sigan cobrando el 19 % de las aportaciones que tendrías que hacer durante los próximos 4 años. Eso te irá comiendo el saldo que tienes ahora.

Sin duda, la mejor opción es el traspaso al mejor PIAS del mercado, (a pesar de lo que diga el anónimo Abr.1).
Por un coste de entrada 4 veces inferior al PIAS de AXA, te aseguras el traspaso del 100% de tú capital actual sin costes, penalizaciones ni impacto fiscal, y la póliza queda inmediatamente cancelada.

Después, si quieres te asesoro en el proceso de reclamación. Sin compromiso.
 
Ten en cuenta que la movilización de las posiciones de un PIAS a otro obliga a la inmediata cancelación del PIAS de origen y no existe la posibilidad de que te cobren penalización ni coste alguno ni en el PIAS de origen ni en el PIAS de destino, porque la normativa reguladora lo prohíbe taxativamente.

A tu disposición