Dicen que no se debe discutir con ignorantes, porque vas bajando a su nivel y allí te ganan por experiencia.
Pero cuando la ignorancia es consciente y persistente, ya no es ignorancia, sino estrategia.
Pertigaz estoy totalmente convencido de que lo tuyo no es ignorancia sino estrategia y como bien dices, repetir siempre lo mismo no convierte tu estrategia y argumentos en ciertos.
Repites permanentemente los costes de un producto, que ya conoce todo el mundo, porque se han explicado, razonado, justificado y sobre todo, se han aceptado por miles de clientes que deciden pagar por un producto, un servicio y un resultado que les compensa con creces.
Pero también te equivocas, o pretendes equivocar a los lectores, por qué no pones los costes en contexto.
En este caso, Baltasar (y yo también) tenemos contratados los 3 productos que ofrece la Estrategia 5 de Aegon, y no hemos pagado un 70 % de entrada por ninguno de ellos.
Ya he explicado en este hilo de forma reiterada, cómo aminorar los costes de nuestros productos, sean de la aseguradora que sean. Simplemente se trata de estudiar el condicionado de la póliza y aplicarle al cliente las condiciones más favorables.
Como puedes entender, siendo asesores especializados en este tipo de productos, y mediadores en su contratación, las condiciones con las que hemos contratado, son las más favorables. Y estas mismas son las que ofrecemos a nuestros miles de clientes.
También te puedo explicar cómo aminorar los costes en la contratación de cualquier otro PIAS del mercado, pero eso solo lo hago en las consultorías y en privado.
Respecto a los productos que menciona Baltasar, aclarar que la Estrategia 5 de Aegon cuenta con tres productos diferentes para diferentes propósitos.
El imprescindible porque todo el mundo va a necesitar un plan complementario para la jubilación es el PIAS Estrategia 5.
El conveniente, para todo aquel que quiera tener una inversión a medio o largo plazo, por ejemplo para acortar la amortización de una hipoteca, o para planificar los estudios universitarios de los hijos, es el Unit Linked Prima Periódica Estrategia 5.
Y el “pudiente”, solo para aquellos que ya disponen de un capital y quieren ponerlo a trabajar. Este es el Unit Linked Prima Unica Estrategia 5.
En todos ellos, se pueden seleccionar cuatro estrategias de inversión diferentes, (Refugio, conservadora, moderada, y agresiva) abarcando así diferentes propósitos, nivel de riesgo y perfil cliente para asegurar las diferentes etapas de la vida. Cualquiera de estos productos se puede contratar partiendo de una estrategia, y modificarla hasta tres veces al año sin coste alguno.
El PIAS y el Unit Linked Prima Periódica tienen el mismo coste de contratación, pero el Unit Linked Prima Unica tiene un coste proporcionalmente inferior. La comisión de gestión de los 3 productos es la misma.
A todo esto, se le puede añadir la protección del ahorro, asegurando 50.000 € en caso de que el inversor fallezca o resulte incapacitado para trabajar. Este es un tema que también solemos tratar con las consultorías individualizadas.
No puedo más que insistir en que cualquier coste es económico si los resultados lo justifican. Y cualquier coste es caro, si no se acompaña de resultados.
Cualquier persona que haya contratado el PIAS Estrategia 5 hace 10 años, siguiendo mis recomendaciones sabe de lo que hablo.
Por ejemplo, una inversión en PIAS E5 A&P iniciada el 1 de enero de 2012, con 8000 €, (100€ mes+ 6800€ apex), manteniendo una prima periódica mensual de 200 € a partir del 2º año, incrementándola en un 3% anual para vencer la inflación, (206€ mes 2º año, 212,18€ mes 3º año, etc…) y con la rentabilidad media del 8%, (la real ha superado el 9%) y después de soportar los costes de contratación (940€) y la comisión de gestión del 1%, a 31 de diciembre de 2021 habría aportado 33.113€ y el valor de póliza seria de 48.877€. Y eso sin tener en cuenta aportaciones las posibles aportaciones extraordinarias (apex) que nuestros clientes realizan cuando se lo recomendamos. En ese caso se incrementa la rentabilidad neta.
El coste del 70 % se aplica solo a la prima periódica del primer año, al resto de capital (apex) se le aplica un 2%, por lo que a una inversión de 8000€ se le aplica un coste de 940€ que viene a ser un 12%.
En el ejemplo explicado, en 2012 se consiguió una rentabilidad del 11,50 % después de costes de gestión, con lo que la comisión de entrada quedó prácticamente amortizada.
Como ya expliqué, el coste del Unit Linked Prima periódica es igual que el del PIAS, pero el del Unit Linked Prima Unica es inferior y se calcula aplicando un 6,25% a la prima inicial y un 2% al resto de aportaciones o apex. Así, a mayor inversión, menor coste de contratación.
Por ej, para una inversión inicial de 25.000€ el coste más reducido (atendiendo a mis instrucciones), sería de 712 €, que supone un 2,85%, y para una inversión de 100.000€, el coste se reduce a un 2,21%.
Cuando se habla de costes hay que ponerlos en contexto, relacionarlos con cada caso concreto, cliente concreto, y su escenario. Además de esto hay que comparar coste y resultado.
Sería absurdo que alguien se pusiera a discutir en la taquilla de la estación del AVE sobre el precio del billete Madrid/Barcelona y lo que cobra el conductor del tren, argumentando que es más barato ir en bicicleta. La respuesta del taquillero sería muy simple; “Si quiere ir en AVE tendrá que pagar el billete, y si quiere ire en bicicleta, deje libre la taquilla por favor…. ¡¡Que pase el siguiente!!
Hay gente que pasa la vida pedaleando en dirección a un destino que nunca alcanzará. Pierden el tiempo discutiendo sobre el precio del trayecto mientras cientos de personas van y vienen cada día en AVE, pagan por ello y te aseguro que les compensa.
Yo jamás me he planteado ir a Barcelona en bicicleta. Tampoco me he preocupado por saber cuánto cobra el conductor del AVE o el piloto de un avión. Yo simplemente hago el trayecto Madrid/Barcelona/Madrid varias veces al año, pago el billete y voy durmiendo mientras la tripulación hace su trabajo.
De la misma forma, mis clientes y yo mismo preferimos pagar un coste inicial y de gestión por la contratación de un producto o estrategia de inversión, a cambio de una rentabilidad neta que supera la media del 8% anual en el largo plazo y que ademas con el PIAS, quedará 100% libre de impuestos.
No olvides que la Estrategia 5 está pensada para que cualquier persona, independientemente de sus conocimientos financieros y su capacidad económica, pueda obtener buenas rentabilidades y dormir tranquilo. Y eso bien merece un coste.
Tampoco olvides que yo también invierto fuera del sector asegurador, y considero útiles todas las herramientas. Cada una para su finalidad
