Segunda Hipoteca para reforma integral de vivienda

Hola a tod@s.
 
Y gracias de antemano a todo el que lea este post y pueda aportarnos algo de ayuda.
 
Os expongo nuestro caso. Somos una pareja que compramos un inmueble en Zaragoza por 90.000€. Se trata de una casa muy vieja en un barrio de la periferia y actualmente no está habilitada en absoluto para vivir.
 
La compra la realizamos con un préstamo hipotecario con IBERCAJA hace 5 años.  Conseguimos buenas condiciones para una hipoteca de tipo Fijo a 20 años, de los que nos quedan actualmente 15 años por pagar a una mensualidad bastante cómoda de 351€.
 
Durante este tiempo, hemos tenido la suerte de poder estar viviendo en un piso prestado de familiares mientras ahorrábamos para la entrada de la reforma y hacíamos el proyecto. Ya tenemos una constructora con "buena" disponibilidad y un presupuesto fijo.
 
Descontando lo ahorrado para arrancar la reforma, tenemos que pedir un segundo préstamo de 120.000€. Como veis, se trata de una reforma integral. De la casa prácticamente nos quedamos con la estructura y las fachadas. 

De forma casi automática, estábamos dando por sentado que la única opción era pedir ese segundo préstamo a IBERCAJA o hacer una novación y rehipotecar la nueva cantidad + la deuda pendiente de la Hipoteca 1. Pero (en nuestra cabeza) lógicamente… con IBERCAJA. 

Aunque ahora nos surgen dudas de si hay más escenarios posibles: 

¿Conocéis precedentes de pedir una segunda hipoteca (para reforma) con otro banco diferente a una primera hipoteca? ¿O es desaconsejable diversificar deudas? 

¿Alguien ha migrado su deuda hipotecaria de una entidad a otra? Se perderán las condiciones y habrá que reajustarse al mercado actual, entiendo… Las condiciones de nuestra Hipoteca 1 con IBERCAJA son imposibles de conseguir ahora mismo. 

Tenemos estas y muchas más dudas. El caso es que solo hemos hablado con IBERCAJA, habiendo descartado cualquier otra opción hasta ahora y antes de hacer nada con respecto a la reforma seguramente hablemos con más entidades para ver opciones. 

¿Qué bancos creéis que tienen mejores condiciones para nuestro caso en particular? 

Muchísimas gracias de antemano a cualquiera que pueda ayudarnos a entender las condiciones de todas nuestras opciones.

Un saludo. 

Ningún banco concederá una segunda hipoteca mientras se mantenga viva otra hipoteca a favor de otra entidad.
¿La tasación actual es superior a 250000 €? Porque difícilmente conseguireis financiar los más de 200000€ que dices precisar para la reforma y acabar de pagar la financiación de la compra.

Si la tasación actual y vuestra solvencia permite la financiación,  las opciones que os interesan son en orden inverso al que las enumeras: mejor la 4, si esta no es posible, la 3 y finalmente la 2.
La 1 nadie te la va a aceptar.

 Joanbe os ha dado el orden bueno. Añado dos cosas que suelen decidir este tipo de operación:

1) La tasación. Hoy la casa vale poco porque no es habitable. Pedid que la tasen en «hipótesis de edificio terminado», con el proyecto y el presupuesto cerrado de la constructora: la normativa de tasación lo contempla. Lo que os pueden prestar se calcula sobre ese valor futuro, y el dinero no se entrega de golpe, sino por fases contra certificaciones de obra.

2) Ampliar no siempre significa perder vuestro fijo. Algunas entidades mantienen el capital antiguo con sus condiciones y ponen solo el nuevo tramo a precio de mercado; otras lo recalculan todo. Pedidlo por escrito a Ibercaja y comparadlo con una subrogación con ampliación en otro banco (ahí el fijo antiguo sí desaparece).

Con el mismo proyecto, pedid oferta a dos o tres entidades más antes de decidir: es la única forma de saber cuánto vale de verdad vuestro tipo actual.