#16
Re: Vender ahora casa que está alquilada para comprar en 2 o 3 años más barato una mejor para vivienda habitual
Gracias por la aportación
#17
Re: Vender ahora casa que está alquilada para comprar en 2 o 3 años más barato una mejor para vivienda habitual
Me pondré las pilas con esa LAU....juraría que tenía que hacer contrato nuevo.
Aunque no sea obligatorio hacer contrato nuevo, ¿que es más recomendable para el propietario? Hacer contrato nuevo a 5 años o no? Lo digo para en un futuro problemas con el inquilino o por si el propietario quiere tener esa propiedad para disponer de ella (vender o uso personal) en el menor ti mío posible.
Está bien hacer contrato de 5 años y olvidarse y ni estar ahí todos los años hablando y viendo si inquilino en casa, se va....
No se
Aunque no sea obligatorio hacer contrato nuevo, ¿que es más recomendable para el propietario? Hacer contrato nuevo a 5 años o no? Lo digo para en un futuro problemas con el inquilino o por si el propietario quiere tener esa propiedad para disponer de ella (vender o uso personal) en el menor ti mío posible.
Está bien hacer contrato de 5 años y olvidarse y ni estar ahí todos los años hablando y viendo si inquilino en casa, se va....
No se
#18
Re: Vender ahora casa que está alquilada para comprar en 2 o 3 años más barato una mejor para vivienda habitual
Claro que se puede, y el banco si eres solvente etc no te va a poner mayores pegas ni condiciones muy diferentes a las habituales. Al igual que pasa cuando compras una casa como inversión y no para vivir, te financia un porcentaje ligeramente inferior para garantizar su margen de seguridad ante una bajada de precio de la vivienda si tu eres insolvente, ya que se entiende que si es donde vives eres menos propenso a dejar de pagar. Con esto ocurre igual, con la incógnita añadida de que es más difícil saber el valor real del inmueble ya que cuando compras el banco tiene 2 referencias (tasación y precio, precio que se entiende que si la compras eres el primer interesado de no pagar de más), pero cuando la hipotecas sólo hay una tasación y hay que cogerla con pinzas. Por este motivo, lo normal es que te financie un poco menos para aumentar su margen de seguridad.
Las hipotecas son, consideradas al menos, el préstamo "más seguro" y por eso los intereses son mucho menores. Para garantizar que siga siendo seguro, sobretodo desde la crisis inmobiliaria, te aplican un margen de seguridad financiando menos de su valor y así garantizando que la pueden liquidar/subastar rápidamente con descuento y recuperar igualmente el 100% de lo financiado. El banco lo que quiere es ganar dinero y hacer cuantas más hipotecas mejor, pero para dar ese interés ventajoso tiene que ser siempre "sin riesgo". Le da exactamente igual si es tu vivienda habitual, si ya está pagada o no, etc... siempre que no tenga riesgo. Si tienes buen historial crediticio, ingresos, ahorros, etc... reduces el porcentaje financiado (que obtendrás menos liquidez pero también pagarás menos intereses), lo puedes negociar en cualquier banco; y sí, mismamente mi hermana lo ha hecho hace 3 años. De hecho, para el cálculo rápido que te hice de rentabilidad, entré en ING para ver cuanto financiaba de esos 130.000€ de supuesta tasación y salieron 97.500 teniendo la vivienda pagada vs 104.000 si la compras como vivienda habitual. En el mismo simulador online tienes la opción que comento, sin ir más lejos. Igualmente, ya te digo que yo iría a todas las oficinas posibles para negociar condiciones; siempre me han dado condiciones mucho más ventajosas que online (ING/evo/openbank/myinvestor/...), pero como estimado valen.
Las hipotecas son, consideradas al menos, el préstamo "más seguro" y por eso los intereses son mucho menores. Para garantizar que siga siendo seguro, sobretodo desde la crisis inmobiliaria, te aplican un margen de seguridad financiando menos de su valor y así garantizando que la pueden liquidar/subastar rápidamente con descuento y recuperar igualmente el 100% de lo financiado. El banco lo que quiere es ganar dinero y hacer cuantas más hipotecas mejor, pero para dar ese interés ventajoso tiene que ser siempre "sin riesgo". Le da exactamente igual si es tu vivienda habitual, si ya está pagada o no, etc... siempre que no tenga riesgo. Si tienes buen historial crediticio, ingresos, ahorros, etc... reduces el porcentaje financiado (que obtendrás menos liquidez pero también pagarás menos intereses), lo puedes negociar en cualquier banco; y sí, mismamente mi hermana lo ha hecho hace 3 años. De hecho, para el cálculo rápido que te hice de rentabilidad, entré en ING para ver cuanto financiaba de esos 130.000€ de supuesta tasación y salieron 97.500 teniendo la vivienda pagada vs 104.000 si la compras como vivienda habitual. En el mismo simulador online tienes la opción que comento, sin ir más lejos. Igualmente, ya te digo que yo iría a todas las oficinas posibles para negociar condiciones; siempre me han dado condiciones mucho más ventajosas que online (ING/evo/openbank/myinvestor/...), pero como estimado valen.
#19
Re: Vender ahora casa que está alquilada para comprar en 2 o 3 años más barato una mejor para vivienda habitual
Normalmente como propietario te interesa mantener el contrato antiguo, ya que las prórrogas te obligan por menos tiempo. Podías haber pactado una subida de renta en caso de prórroga, por ejemplo.
La peor opción es hacer un contrato por 5 años, que te obligará a mantener la renta sin subirla durante 5 años.
Al propietario le interesa un contrato de la menor duración posible, porque la LAU es desigual y beneficia excesivamente al arrendatario: el plazo de 5 años (con pocas excepciones) es obligatorio para el arrendador pero sólo 6 meses son obligatorios para el arrendatario.
La peor opción es hacer un contrato por 5 años, que te obligará a mantener la renta sin subirla durante 5 años.
Al propietario le interesa un contrato de la menor duración posible, porque la LAU es desigual y beneficia excesivamente al arrendatario: el plazo de 5 años (con pocas excepciones) es obligatorio para el arrendador pero sólo 6 meses son obligatorios para el arrendatario.