Reducir cuota o tiempo

Pues yo creo que reducir cuota o plazo es algo que queda en función de la persona en cuestión. Hay personas que no saben tener un duro sin gastárselo, y ellos deberían optar por reducir plazo porque como dices van a pagar menos intereses...

... pero para alguien que sepa gestionar correctamente su dinero, reducir cuota te da más flexibilidad, porque si las cosas te van bien pues al año siguiente harás otra amortización anticipada y te sale la misma cuenta (incluso ahorrarás intereses si la haces a principios de año, ya que pagarás más al principio y menos en cuotas diferidas); pero si por contra te sobreviene un gasto fuerte (una cocina nueva, cambiar el coche, la comunión de la nena), tendrás más flexibilidad para gastar sin tirar de préstamos personales.

s2

Muy buen hilo si señor... la verdad es que me ha ayudado bastante... por ahora no me hace falta... pero bueno... se tendra en cuenta....

Una cosa es lo que interesa en general porque acabas pagando menos al banco que es de lo que se trata peroooooooooooooo

lo primero que uno se debe plantear es si la cuota que tiene la puede pagar cómodamente (pensando que puede subir un poco para tener margen) a partir de ahí,
si la respuesta es que con dificultad, debe reducir cuota para poder vivir el día a día independientemente de que le cueste más dinero a la larga. Al comprar a crédito asumimos que nos cuesta más dinero sinó no podríamos hacer esa inversión.
Si la respuesta es que la cuota es asumible con margen, SIEMPRE interesa reducir plazo pues pagaremos mucho menos en la vida del préstamo.

Además se puede tener en cuenta el límite de 9000 euros por titular al año desgravables al amortizar y que cada uno vea lo que le interesa.

En la situación actual de incertidumbre y penosidad laboral, puede que hoy no, pero dentro de un año? siempre interesa tener un margen de maniobra o líquido en alguna cuenta remunerada por si acaso, no amortizarlo todo y si mañana nos quedamos sin ingresos, como pagar la cuota?

Yo opino de forma parecida a Fernan2, supongo que dependerá mucho de la situación de cada persona. Yo entiendo que lo más lógico es reducir cuota si llegas justo a finales de mes para ir un poco más desahogado. Pero si no se tienen problemas para llegar al día 30 y hacer frente a todos los pagos, entiendo que el reducir plazos puede ser la opcion más acertada para terminar de pagar antes la hipoteca y por tanto pagar menos intereses por ese dinero prestado.

S2

Lo que dices Bladel es verdad....a medias. Me explico

Todo el mundo que tenga un mínimo de conocimiento financiero sabrá que las operaciones financieras se basan en el principio de EQUILIBRIO FINANCIERO, és decir, tanto da hacer una cosa u otra, de ahí que el banco te de a escoger, aunque para ello tengas que preguntarles. Creeme que si no hubiera tal equilibrio financiero el banco jamás te daria la opción a escoger entre ambas opciones.

Donde está el fallo de tu razonamiento? Pues senzillamente en que si optamos por reducir la quota y no el tiempo de vida del préstamo te has olvidado de añadir el diferencial entre la quota que tocaria pagar antes de la amortización anticipada y la posterior. Este diferencial debes ahorrarlo y utilizarlo para amortizar capital anticipadamente ( otra cosa es que tengas comisiones para tal efecto). De este modo el equilibrio financiero se ve claro.

Pero más aun, si me preguntaran cual de las dos opciones es mejor o cual prefiero yo, pues diria que la de reducir la cuota siendo consciente que hay que ahorrar como si no hubiésemos amortizado el capital, és decir, nos autoobligamos a seguir pagando en la libreta donde tenemos la hipoteca la misma cuota independientemente de la rebaja que nos haya supuesto la amortización anticipada, y con ello no solo nos ahorramos los mismos interesses que si hubiesemos optado por reducir los años del préstamos sinó que ganamos qualitativamente con el hecho de disponer de ese dinero para alguna emergencia, opción que disponemos al precio del tipo de interés del préstamo solamente.

;)

Saludos a todo el mundo

Saludos a todos.