Hola
Creo que mezclas varias cosas, y los comentarios de abajo tambien. Habia un post de una de las trabajadoras de Rankia que lo explicaba muy bien.
Por donde tu vas es: segunda vivienda es mas cara la hipoteca (i.e. 3.5% en lugar de 2%) y me dan menos hipoteca (i.e. 70% en lugar de 80%).
Por ese lado, no es como tu la pongas. Puede ser tu vivienda habitual o tu vivienda de fin de semana, que es la segunda que tienes. Asi que de ahi no te escapas.
Aparte de eso: el banco no te va a exigir nada. Es tu segunda vivienda para ellos, y punto.
Aparte de eso: con hacienda da igual tambien. Por la nueva vivienda no te puedes desgravar, asi que cuando te mudes, se te acaba la desgravacion de la antigua. Si la vas a tener vacia, te afectan las rentas imputadas: por la que tengas vacia pagas impuestos como si estuviera alquilada (que maravilla de reino tenemos). Pero eso da igual que una sea vivienda habitual o segunda residencia: pagas por la que tenas vacia y punto.
Y luego te afectara que en la que vivas puedas tener reduccion de IBI por ser vivienda habitual y demas... poco mas.
Ahora, como yo creo que por donde vas es por lo q digo arriba, de que la hipoteca es mas cara y menos porcentaje... sin lugar a dudas todo es negociable. De hecho, yo creo que jugando tus cartas puedes sacar hasta mejores condiciones, mira:
- Digamos que tu vivienda (1) vale 100k y te quedan por pagar 10k
- Digamos que la vivienda (2) vale 100k pero solo te dan el 50% de hipoteca por ser segunda vivienda
Si de verdad quieres comprarla, para negociar mejor precio/mayor porcentaje pues avalas con tus activos (tu vivienda habitual y futura segunda) tus pasivos (el prestamo). De manera que pongamos te dan el 80% del prestamo para la vivienda (2):
- El banco tiene un prestamo de 80k en riesgo digamos
- Tiene activos por valor de 100k + 100k - 10k = 190k respaldando ese prestamo
El banco que no te diera eso seria idiota, y todo esto sin tener en cuenta tus circunstancias personales, perfil de ahorrador/pagador, ingresos, etc.
Saludos