Publicado en El Confidencial de hoy 07/02/14
Análisis algo parcial, algo escaso pero válido en cierto modo.
Resumen: el que se hipoteque hoy, que se ate los machos como no calcule bien. Hace pocos días vi condiciones hipotecarias para 122.000 euros a eur+5% con bonificación máxima hasta eur+3%.
En 5 años vovlerán a florecer asociaciones de afectados por las hipotecas.
Saludos
Hola
Entonces, ¿van a empeorar las condiciones de las hipotecas todavía más de lo que están ya?.
Yo creo que los diferenciales actuales están muy altos para compensar el precio tan bajo que tiene el euribir. A medida que el euribor vaya subiendo irán bajando los diferenciales para compensar la subida del euribor. Es que si no, a ver quien es el guapo que se hipoteca.
Un saludo
Con los diferenciales actuales, ¿Quién necesita cláusulas suelo?
La única solución sería firmar ahora y más adelante subrogar la hipoteca en otra entidad cuando los diferenciales se reduzcan...si se reducen.
La banca es un negocio con unos 2500 años de antiguedad y tiene que ir aprendiendo y aprovechandose de la experiencia...tal y como haríamos todos. Si ya me han dado un sartenazo por una guerra de precios imposible de mantener no volveré a tropezar en la misma piedra.
Hace muy poco vi condiciones de euribor+5 que, con vinculaciones, podían llegar a eur+3.
Se vuelve a oir lo de "por el precio de un alquiler, compre"; para mí, es un error: el alquiler no sube al doble de un mes para otro pero la cuota hipotecaria puede doblarse en 1-2 revisiones. Seguimos aplicando una acojonante visión cortoplacista para una inversión a larguísimo plazo.
Saludos
Esto no es tan nuevo.
En 2009 vi una escritura con 5,25% fijo durante cinco años. Luego el diferencial era del 1,75%. No tenía suelo pero ese precio, con todo el capital vivo, era un suicidio.
El problema viene cuando el árbitro cambia las reglas del juego a mitad de los tres primeros partidos de liga. Para el cuarto ya te preocuparás de pensar todas las revueltas que pueden aplicarse al reglamento e intentar contrarrestarlas.
Un eur+0,5% (condiciones bastante normales en la plaza en la que trabajo) hoy reportan una rentabilidad de 1,05% y el capital está fuera de las cuentas de la entidad durante 30 (y hasta 40 años); si se suben las provisiones que hay que realizar ¿qué gana la empresa con ese cliente? Que no es que pierda, ojo, si no que el flujo de retornos que se estimó en su momento se ha venido abajo y encima hay que dotar el préstamo por precaución con lo que inmovilizo más recursos que podrían ir a otros créditos de nuevo cuño.
Saludos
Cuando el diferencial era de 0,5, las entidades engancharon a la gente con un préstamo superior en al menos el 50% del valor actual. ¿Ese sobreprecio no entra en la ecuación de beneficios? Jeje, atrevidos piratas, se presentan de víctimas.
¿Por qué?
Prestaron liquidez que compraron en mercados internacionales y ahora el bien que sirve como garantía vale la mitad...pero el banco te dejo 250.000 por algo que hoy sólo vale, pongamos, 150.000.
Por cierto, imagina si el precio de la vivienda entrase en el cálculo del ipc: deflación tremendobrutal!!!
Saludos